Мошенничество, финансовые пирамиды, жилищные пирамиды, тоталитарные секты – как вызов современному обществу и способы борьбы с данными деструктивными явлениями

Государство и правоохранительные органы не виноваты в той ситуации, которая сложилась на текущий момент. Граждане игнорируют предупреждение Центрального банка, иных структур и мнение авторитетных консультантов и экспертов, которые сотни раз предупреждали граждан в отношении той или иной организации, что это финансовая пирамида и они всё потеряют. Данные предупреждения публикуются и на сайте Центрального банка, и в газетах и иных средствах массовой информации. Но жадность любителей финансовых пирамид в РФ не имеет предела, и они лишь множатся и появляются как грибы после дождя. Поэтому единственным способом борьбы с этим являются сами граждане, или полное запрещение рекламы в данной сфере. Но российское законодательство пока не разработало данные механизмы, поэтому остаётся довольствоваться теми законными рычагами, которые имеются в российском законодательстве на сегодняшний день.

2.14. Как взыскать с финансовой пирамиды.

Для взыскания средств с организаторов финансовой пирамиды, прежде всего, необходимо инициировать уголовное дело против организаторов финансовой пирамиды. Для этого нужно максимально собрать все данные по данной компании и лицам. Это может быть данные с их сайтов, презентационные и раздаточные материалы, персональные данные их лидеров, банковские реквизиты, образцы договоров и иной документации компании. В некоторых финансовых пирамидах используют строгую конспирацию, называют друг друга только по именам, не используют персональных данных, на презентацию компании можно попасть только по специальным приглашениям, производится регистрация в личных кабинетах.Тем не менее необходимо получить как можно больше документации и данных. После этого необходимо написать заявления в органы налоговой инспекции, Росфинмониторинг, органы полиции по месту нахождения головной компании, если компания международная, можно сразу написать в министерство МВД РФ, если компания вовсе не зарегистрирована, необходимо написать заявления по месту жительства на лидеров данной структуры.Также не лишним будет подача иска в суд на взыскание средств с данной организации или физических лиц. Это может быть иск о расторжении договора в связи с обманом или злоупотреблением доверием, взыскания неосновательного обогащения или защиты прав потребителей.После получения решения суда, вступившего в законную силу, если сумма долга составляет 1 млн рублей у физического лица, 2 млн рублей у юридического лица, можно инициировать банкротство с правом реализации всего имущества у организаторов и самой компании.Также средства можно взыскать в рамках исполнительного листа после приговора суда в рамках уголовного дела или в качестве гражданского истца. Если компания международная, заявления необходимо писать на их лидеров и в суды подавать на их лидеров.Также следует учитывать, что данный процесс может составить несколько лет, но иного пути нет. Не стоит верить и доверять данным лицам, что они вернут средства через определённое время, всё это уловки. Не стоит вкладывать в иные проекты, которые предлагают данные лица. Это распространённая схема, которую прошли миллионы граждан, которые не только не вернули средства, но и потеряли деньги и в новых проектах.

2.15.Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.

В России действует Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года. В 2025 году Министерство финансов России провело шестое заседание межведомственной координационной комиссии, посвящённое реализации этой стратегии. Отмечалось, что за год удалось существенно расширить охват граждан мероприятиями финансового просвещения за счёт разнообразных форматов — от олимпиад и конкурсов до открытых уроков и современного образовательного контента. По данным Банка России, уровень финансовой грамотности населения постепенно растёт. Например, индекс финансовой грамотности молодёжи (14–22 лет) увеличился с 55 баллов в 2017 году до 62 баллов в 2024-м. При этом уровень грамотности неоднороден и зависит от возраста, уровня образования, доходов и места проживания. В 2026 году Министерство финансов совместно с Банком России и другими партнёрами планирует сосредоточиться на усилении мер противодействия финансовому мошенничеству и развитии современных форматов финансового просвещения. Среди инициатив — масштабирование онлайн-курса по финансовой грамотности для трудовых коллективов. Ожидается, что в 2026 году курс пройдут не менее 100 тысяч сотрудников как в коммерческих, так и в бюджетных организациях. На региональном уровне также реализуются программы. Например, в Ставропольском крае в 2026 году планируется продолжить работу по финансовому просвещению взрослого населения, включая пенсионеров и людей с ограниченными возможностями здоровья. Банк России активно работает над усилением защиты от финансовых мошенничеств. С 1 января 2026 года вступил в силу приказ ЦБ, расширяющий перечень признаков подозрительных операций с 6 до 12 критериев. Новые правила обязывают банки проверять операции на соответствие этим признакам и при совпадении приостанавливать перевод на срок до двух рабочих дней. Среди новых критериев — крупные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) самому себе (от 200 тысяч рублей), предшествующие переводу третьему лицу, а также изменения в цифровом профиле клиента (например, смена номера телефона в онлайн-банке). С 1 сентября 2025 года для займов от 50 до 200 тысяч рублей действует «период охлаждения» в 4 часа, а для сумм свыше 200 тысяч — 48 часов. В этот срок заёмщик может беспрепятственно отказаться от получения денег. Микрофинансовые организации при дистанционном оформлении обязаны перечислять средства только на счёт самого заёмщика, если его данные совпадают с получателем. Крупные банки с октября 2025 года внедрили в свои мобильные приложения специальный функционал. Через него пострадавшие могут подать заявление о мошеннической операции, получить справку для полиции или ответить на запрос банка, не посещая Отделение. Правительство РФ также принимает меры. По итогам стратегической сессии в декабре 2025 года Михаил Мишустин поручил разработать проект документа стратегического планирования по противодействию правонарушениям, совершаемым с использованием информационно-коммуникационных технологий. Документ должен скоординировать работу ведомств, ускорить расследование киберпреступлений и помочь их предотвращать. Его подготовка поручена Минцифры, МВД, Минэкономразвития, Минюсту и Роскомнадзору совместно с другими федеральными органами. Планируется создание федерального оперативного штаба для координации работы по противодействию интернет-мошенникам, а также единой платформы сбора и анализа данных по цифровым преступлениям на базе ГИС «Антифрод». Среди дополнительных инициатив — ужесточение противодействия дропперам, активизация обмена данными между банками, операторами связи, цифровыми платформами и ведомствами, установление солидарной ответственности операторов связи и кредитных организаций за причинение вреда гражданам в результате мошеннических действий при непринятии ими мер противодействия. В январе 2026 года сообщалось, что Государственная Дума планирует рассмотреть новый пакет инициатив против кибермошенников. Среди предложений — дополнительные меры по пресечению действий лиц, помогающих мошенникам в выводе похищенных средств, обязанность банков применять средства защиты своих мобильных приложений и сайтов от вредоносного кода, ограничение количества банковских карт, которые может оформить гражданин, обязательная маркировка международных звонков и другие меры. Таким образом, государство реализует комплекс мер как по повышению финансовой грамотности населения, так и по борьбе с различными видами финансового и кибермошенничества, адаптируя их к меняющимся угрозам и технологиям.

2.16. Красноярский край - центр финансовой культуры РФ.

12 марта 2025 года, в Москве, на площадке Национального центра «Россия», подвели итоги I Всероссийского конкурса «Столица финансовой культуры». Из 12 регионов-финалистов победителями стали сразу два субъекта РФ – Красноярский край и Нижегородская область. Им присуждено звание «Столица финансовой культуры».

Награду и поздравления в адрес региона от министра финансов Российской Федерации Антона Силуанова и председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной принял Губернатор края Михаил Котюков.

Конкурсная комиссия высоко оценила уровень развития инфраструктуры финансового просвещения в Красноярском крае.

Ежегодно в крае проходит более 10 тысяч мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности среди населения. В них принимает участие более 500 тысяч жителей. Проекты, реализуемые на территории региона в 2021-2024 годах, вошли в каталог лучших региональных практик.

Два года подряд при поддержке Минфина России, Центрального Банка и Совета Федерации край принимал Всероссийскую конференцию по обмену опытом и представлению лучших региональных практик в сфере финансового просвещения.

Михаил Котюков, Губернатор Красноярского края: «В Красноярском крае вопросами финансового просвещения и повышения финансовой грамотности среди населения занимаются с 2018 года. Тогда было подписано первое соглашение о сотрудничестве между Минфином России и Правительством региона. За это время нам удалось добиться серьезных результатов. Краевые практики неоднократно становились лидерами общероссийских конкурсов. Команда региона активно работала и над запуском нового правительственного проекта «Столица финансовой культуры».Конкурс «Столица финансовой культуры» проводится Министерством финансов РФ и Банком России в рамках реализации Стратегии повышения.Благодаря этому событию в дальнейшем В Красноярске с 29 сентября по 3 октября 2025 года проходил финальный этап V Международной олимпиады по финансовой безопасности. Мероприятие состоялось на базе Сибирского федерального университета.Участниками стало около 600 школьников и студентов из 40 стран.Организаторы: Министерство науки и высшего образования РФ, Росфинмониторинг, Министерство просвещения РФ, образовательные организации — участники Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ. Координатор — Международный учебно-методический центр финансового мониторинга.

Программа: более 100 мероприятий в четырёх треках — обучающем, профессиональном, культурно-нравственном и спортивном. Среди событий:

· панельные дискуссии и мастер-классы от экспертов;

· международный форум «Финансовая безопасность в эпоху новых технологий: угрозы и решения»;

· фестиваль «Олимпиада в красках» с демонстрацией национальных костюмов и культур;

· спортивные соревнования и фиджитал-турнир по шахматам;

· «Разговоры о важном» с участием вице-премьера Дмитрия Чернышенко, полномочного представителя президента в СФО Анатолия Серышева, директора Росфинмониторинга Юрия Чиханчина и губернатора Красноярского края Михаила Котюкова.

Тематическая направленность: в 2025 году сквозной темой стали новые технологии — как с точки зрения их использования преступниками, так и теми, кто им противостоит. Обсуждались такие вопросы, как противодействие современным вызовам и угрозам, использование передовых технологий для профилактики преступлений в финансовой сфере, рост информационной и правовой грамотности.

Церемония открытия: прошла 29 сентября. К участникам по видеосвязи обратился президент России Владимир Путин, который отметил значимость олимпиады как части системной работы по повышению доступности знаний и раскрытию талантов молодёжи. На церемонии присутствовали заместитель председателя правительства РФ Дмитрий Чернышенко, полномочный представитель президента в СФО Анатолий Серышев и другие официальные лица.

Итоги: победителями и призёрами стали 188 участников — 27 российских школьников и 161 студент из России и зарубежных стран. Победители и призёры получили преимущества при поступлении в вузы Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ на программы бакалавриата, магистратуры и аспирантуры, а также возможность стажироваться в Росфинмониторинге и других организациях.

Традиционное мероприятие: на территории СФУ была заложена аллея Международной олимпиады по финансовой безопасности.

По итогам конференции участники сформируют предложения для развития системы финансовой грамотности и расширения сотрудничества между регионами.12 декабря 2025 года в Красноярске на площадке галереи «Енисей» проходила III Всероссийская конференция по обмену опытом и представлению лучших практик субъектов РФ в сфере повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры граждан. В 2025 году Красноярский край победил в конкурсе «Столица финансовой культуры» и получил право стать федеральной площадкой для встречи профильных специалистов из разных регионов страны.Мероприятие, организованное Минфином России, Советом Федерации, Правительством Красноярского края и Банком России, собрало вместе представителей органов власти регионов, экспертного сообщества и финансовых институтов.Среди ключевых спикеров конференции: • Михаил Котюков, Губернатор Красноярского края; • Николай Журавлев, заместитель Председателя Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации; • Павел Кадочников, заместитель Министра финансов Российской Федерации; • Михаил Мамута, член Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации; • Егор Поляков, заместитель Губернатора Нижегородской области; • Галина Бобрышева, заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу. На пленарном заседании участники обсудили реализацию федеральной Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры на ближайшую пятилетку. Завершилось заседание церемонией награждения победителей Всероссийского голосования за лучшие региональные практики по финансовой грамотности. Награды получили авторы восьми инициатив, нацеленных на финансовое просвещение граждан, создание цифровых продуктов и серии роликов по финансовой киберграмотности, разработку пособий и обучающих программ для людей с ОВЗ и участников СВО, решивших открыть свое дело. В течение дня в рамках конференции работали тематические площадки и секции. Регионы делились успешными кейсами в области финансового образования и защиты от кибермошенничества. Большой интерес участников вызвал опыт работы Красноярского края. Так, эксперты высоко оценили проект «ФинЗОЖ на Бирюсе» — тематическую смену Всероссийского молодежного форума ТИМ «Бирюса», которая прошла летом 2025 года и включала образовательные активности по финансовой грамотности. Также Красноярский край впервые по решению Президента РФ принял финал Международной олимпиады по финансовой безопасности. В каждой территории региона проводятся лекции, семинары, конкурсы и конференции на тему финпросвещения. Самое масштабное мероприятие — краевой семейный финансовый фестиваль. В 2025 году участие в нем приняли более 100 тысяч человек, в числе которых представители 800 организаций и учреждений образования, культуры, спорта и финансовой сферы.

Глава 3. Мошенничество в сфере финансов.

3.1.Мошенничество в сфере банковской деятельности

Мало кто знает, но со стороны банковских структур и даже самих банков совершается значительное количество мошеннических действий или сомнительных финансовых операций.Разберём всё по порядку.2 декабря 1990 г. был принят Федеральный закон N 395-1 "О банках и банковской деятельности", определивший правовой статус, права и обязанности коммерческих банков. Однако к этому времени у нас уже активно функционировали сотни коммерческих банков, созданных на основании Закона СССР от 26.05.1988 N 8998-XI "О кооперации в СССР". Да, первые коммерческие банки, создавшиеся по советским законам, были кооперативными, причём некоторые из таких банков уже тогда формировались с участием иностранного капитала. Кооперативный банк должен был сформировать уставной фонд размером 500 тыс. рублей – деньги для советских времён довольно большие, но в силу высокой реальной инфляции к 1998-му и уж тем более к 1991 году стали вполне подъёмными для зарождающегося частного бизнеса. Более того, закон предоставлял годовую отсрочку для формирования уставного капитала, т. е. сначала начинаешь работать, а затем вносишь деньги в течение года. К концу советской власти в 1991 году в СССР было зарегистрировано более 1500 банков.Создание кредитных институтов по российским законам в начале 1990-х годов также было делом относительно простым и недорогим. Уже к середине 1994 года в РФ насчитывалось более 2500 банков. Далеко не все были добросовестными. Многие использовались для "вывода" государственных средств, для скупки госсобственности. Когда в 1993-1994 годах после приватизации стало не хватать денег, некоторые банки стали восполнять их дефицит с помощью населения, как настоящие финансовые пирамиды. Собирая деньги с граждан с помощью сказочных, заранее невыполнимых обещаний, они при необходимости возвращали депозиты из денег, привлечённых от новых вкладчиков. В какой-то момент банк оказывался неплатёжеспособным.К этому времени, как правило, все реальные ликвидные активы из него выводились. В 1994 году Банк России значительно ужесточил правила создания коммерческих банков и усилил надзор за ними. Минимальный уставной капитал был установлен в эквивалент 1 млн экю (безналичный предшественник евро). Кроме того, были приняты решения по налаживанию эффективного валютного контроля. Повысились требования к резервам банка, которые привлекали вклады, но главное – Банк России к концу года приступил к политике массового отзыва лицензий. В результате в 1995 году и во всех последующих (кроме 2002 года) отзывалось лицензий больше, чем выдавалось. За эти годы количество банков сократилось в 5 раз. 4 ноября 1994 г. был подписан Указ Президента РФ N 2063 "О мерах по государственному регулированию рынка ценных бумаг в Российской Федерации", который вводил существенные ограничения на привлечение компаниями средств населения (определял необходимость лицензирования такой деятельности). Этот указ стал первым (хотя и, безусловно, запоздалым) серьёзным правовым ударом по той волне мошенничества, которая накрыла финансовый рынок страны. Надо, правда, признать, что отдельные крупные пирамидные структуры создавали собственные банки (например, свой банк был у МММ), что в некоторых случаях позволило легализовать свою деятельность. И.Всё же государству в течение 1994-1995 годов удалось ликвидировать практически все крупные общероссийские финансовые пирамиды и начать вытеснение мошенников из легального, в первую очередь банковского, финансового сектора.В современной России банковские пирамиды всё же редко, но возникали.Самая крупная афера в современной истории, которая была совершена банком в РФ, была вскрыта в 2014 году при санации Московского областного банка. За балансом оказались вклады 350 тыс. человек на сумму 76 миллиардов рублей. При этом санатор – СМП Банк – столкнулся с почти полным отсутствием работающих активов. Московский областной банк оказался крупной финансовой пирамидой, которая собрала на рынке огромный объём депозитов и спрятала их от учёта. По подобным обязательствам СМП Банк отвечать был не в состоянии, поэтому основную финансовую нагрузку по санации несло АСВ.Забалансовые вклады стали самой серьёзной проблемой системы страхования вкладов за её 20-летнюю историю. В 2016 году забалансовые вклады на сумму свыше 60 миллиардов обнаружено в десятках банков. Однако с 2017-2018 гг. они встречались значительно реже. Забалансовый вклад – это когда открываете вклад в банке, на самом деле банк не зачисляет деньги на активы банка путём предоставления различного рода поддельных документов. Это могут делать как конкретные менеджеры, так и банк в целом. После чего возврат денег сразу получить невозможно.Ещё очень известной банковской аферой и вовлечённости в неё сотрудников банков и целых офисов является приобретение в банках так называемых векселей.Так, с 2015 по 2018 гг. Азиатско-Тихоокеанский банк в течение длительного времени проводил в своих офисах в качестве альтернативы вклады в вексель компании ФТК, по которым обещал платить 12% годовых, выше банковских. Несколько тысяч граждан, в основном жители Дальнего Востока, вложили в данную аферу свыше 4 миллиардов рублей. Все деньги вкладчиков пропали, данная компания имела уставной капитал 10 тыс. рублей и с самого начала не собиралась никому ничего возвращать. В данную аферу было втянуто значительное число сотрудников АТБ банка. В настоящее время ряду заёмщиков удалось отсудить денежные средства через суд. В настоящее время в деле Азиатско-Тихоокеанский Банк не фигурирует. Вместе с тем банк получил значительное количество исков в суде от обманутых в вексельную схему вкладчиков. В общей сложности было возвращено 1,4 миллиарда рублей со стороны приобретателей векселей. По состоянию на 1 июля 2019 года с учётом всех судебных инстанций в пользу векселедержателей было принято 1 тыс. 489 решений (более 90% от всех принятых решений). На 1 июля 2019 года АТБ осуществил выплаты по исполнительным листам на общую сумму 1 миллиард 400 миллионов рублей. В 2018 году Центральный банк РФ признал структуры ФТК финансовой пирамидой. Банк России принял решение о финансовом оздоровлении Азиатско-Тихоокеанского банка в апреле 2018 года. Почти сразу же регулятор обнаружил там «финансовую пирамиду» по продаже векселей – кредитная организация предлагала клиентам долговые бумаги ООО ФТК под видом вкладов. Доходы от покупки новых бумаг шли на выплату процентов по старым векселям. При этом Центральный банк посчитал, что ФТК связана с бывшим совладельцем АТБ Андреем Вдовиным – компания имела кредиты в АТБ на 1,3 миллиарда рублей, по которым были сформированы стопроцентные резервы. Иными словами, ссуда считалась безнадёжной. В 2017 году Андрей Вдовин покинул Россию. В мае 2018 года держатели векселей ООО ФТК стали жаловаться на приостановку выплат. Клиенты обращались с жалобами и в банк, и в компанию и везде получали отказ. ФТК пояснила, что продала свои ценные бумаги Азиатско-Тихоокеанскому банку. Тот расплачивался за векселя своими собственными средствами, а потом передавал их третьим лицам. Деньги, которые перечисляли клиенты АТБ, напрямую на счёт ФТК не поступали. А у АТБ была противоположная позиция: он называл себя лишь агентом по продаже векселей и рекомендовал обращаться с претензиями к эмитенту, то есть ФТК. Перебрасывание клиентов привело к жалобам и митингам на Дальнем Востоке и в сибирских городах. В итоге в конфликт вмешался Центральный Банк России. Банк России порекомендовал пострадавшим судиться со всеми участниками схемы и обещал: если суд признает АТБ виновным в некорректной продаже векселей, регулятор возместит потери клиентам. Всего к АТБ было подано около 2 тыс. исков, процент их удовлетворения довольно высокий. В основном истцы были из Амурской области, Кемеровской области, Хабаровского края, Камчатского края, а также в Приморье. Общественный резонанс сыграл своё дело. Большинство клиентов смогли вернуть свои вложения.Ещё одной сферой обмана в сфере банковского сектора является подписание договоров с негосударственными пенсионными фондами, в ряде случаев вместе с кредитными договорами и иными банковскими услугами, гражданам, особенно лишенным юридической грамотности, банковские работники подают на подпись договора о переводе пенсионных накоплений в конкретный негосударственный пенсионный фонд. Зачастую данным негосударственным пенсионным фондом является фонд, который учредил данный банк. Банки на этом хорошо зарабатывают, так как зачастую сами учреждают данные негосударственные фонды. Это для них дополнительные резервы.Помимо этого в настоящее время многие банки стали спекулировать на 115 Федеральном законе «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма». Превратили это в доходный бизнес. По поводу и без повода блокируют карты клиентов и требуют оплату заградительных тарифов, которые могут быть от 10% до 30% от остатка на счёте. В данном случае нужно не поддаваться панике, а оспаривать каждое действие банка и их сотрудников. Для этого законодатель выработал законный алгоритм.