Бизнес-камасутра

Начнём с ИП:

Зарегистрируют вас за 3-5 рабочих дней.

Что для этого необходимо: заявление на регистрацию, копию паспорта, квитанцию об оплате госпошлины, уведомление о переходе на УСН (если потребуется).

Вам не надо формировать и регистрировать уставный капитал.

Вашим юридическим адресом может стать адрес прописки.

Вы будете отвечать по долгам всем своим имуществом.

Вы не сможете заняться определёнными видами деятельности. К примеру, торговать либо делать спиртные напитки, открыть страховую компанию, начать производить лекарства.

Как штрафы, так и уровень ответственности и налогообложения намного ниже, чем у любого юрлица.

Вы сможете свободно выводить деньги с расчётного счёта в любой момент (с некоторыми незначительными нюансами).

Не всегда вас обяжут вести кассовый учёт. При этом объём заполняемой и сдаваемой отчётности намного меньше в сравнении с тем же ООО. При этом даже нет необходимости нанимать бухгалтера.

Ликвидироваться быстрее: подал заявление, оплатил долги по налогам – и всё.

Что касается Общества, то тут ситуация немного иная.

Официально обещают зарегистрировать за 3 дня, однако процесс часто затягивается.

Для оформления понадобится: заполнить и подписать заявление, оформить «Решение о создании Общества», составить протокол заседания, провести общее собрание учредителей (детали в Гражданском Кодексе, ссылку на который вы найдёте в конце книги), надо разработать и утвердить Устав, даже если вы будете единственным участником ООО, оплатить пошлину.

Минимальная сумма уставного капитала: 10 000 руб.

Юридическим адресом может стать адрес собственного офиса, адрес руководителя по прописке, адрес арендованного помещения.

Это юридическое лицо ответственно перед обществом лишь в рамках своего имущества (уставного капитала).

Здесь нет никаких ограничений по видам (исключая запрещённые).

Штрафы, налоги, уровень ответственности – намного выше, чем у индивидуального предпринимателя.

Как учредитель у вас есть право выводить заработанное, но лишь как дивиденды либо зарплату. В любом случае помните про налоги: чем выше полученная вами сумма, тем выше сумма налогов.

Даже если вы сам бухгалтер, придётся нанять помощника: строгий кассовый и бухучёт, отчётность.

Закрыть, то есть ликвидировать, намного дольше и проблематичнее в сравнении с ИП.

Исходя из перечисленного, сделаем вывод, что выбрать – проанализируйте свои цели, величину потенциального бизнеса и рисков, к которым вы готовы. Сохранить личную ответственность и снизить барьеры в разных административных процедурах – выбирайте ИП. Если у вас в планах сразу создать крупный бизнес, привлечь инвестиции и партнёров – регистрируйте Общество.

К примеру, Ольга хочет стать мастером по лазерной эпиляции и найти косметолога на уколы гиалуроновой кислотой и релатоксом (Релатокс (Relatox) – первый препарат ботулотоксина российского производства). Эти услуги подразумевают прокол кожи, что Минздрав считает медицинской услугой. Значит, Ольге надо получить разрешение в этом ведомстве. Иначе её работа станет незаконной. Для получения лицензии, Ольге надо оборудовать кабинет с определёнными требованиями, получить заключение от Роспотребнадзора. Ей необходимо приобрести оборудование, найти препараты с госрегистрацией. Косметолог, которого Ольга планировала нанять, обязательно должен иметь как минимум медицинский диплом.

То есть, Ольга должна: сделать кабинет косметолога безопасным, найти квалифицированного косметолога с высшим образованием, приобрести оборудование и препараты только с сертификатом соответствия. В противном случае, если Ольга начнёт работать без этого, ей грозит как минимум штраф. И если пострадает хотя бы один клиент, дело могут передать в суд.

Может ли Ольга стать Индивидуальным предпринимателем? Вряд ли.

Глава 8. Дополнительная подушка для бизнеса

Формирование финансовых фондов (подушки безопасности)

Деньги – до сих пор самый популярный инструмент для создания безопасности. Наличные под матрасом или в коробке из-под обуви – эффективный способ сохранить свои сбережения под рукой. Однако в таком случае от грабителя не защититься. Хранить сбережения в депозитной ячейке или на счёту – придётся платить за его аренду, и это всё равно не защитит вас от растущих расходов.

Бизнес-финансы важны, поскольку они позволяют вам оперативно и адекватно планировать будущие шаги и успех. Благодаря хорошему финансовому управлению вы распределяете ресурсы, знаете, когда и где тратить, понимаете лучшие стратегии для сбережения. Чтобы удержаться в бизнесе, важно быть готовым к неожиданным событиям – и это можно сделать только с помощью тщательного финансового анализа, обеспечив тем самым стабильное финансовое будущее вашей компании.

По сути, ваши финансы в бизнесе – это просто деньги, которые у вас есть для вашего бизнеса. Финансы лежат в основе каждого бизнеса, и вам нужно будет регулярно их пересматривать, чтобы продолжать вести свою предпринимательскую деятельность. Когда вы начинаете новое дело, расширяете свои продукты или услуги, или инвестируете в основные средства своего бизнеса, финансы становятся движущей силой, и вам нужно будет регулярно с ними сверяться.

Регулярные финансовые отчёты помогают принимать более обоснованные решения. Понимание финансовой подоплёки своего бизнеса полезно в управлении рисками.

Большая часть финансов вашего бизнеса будет поступать от доходов и продаж, поэтому понимание вашего отчёта о прибылях и убытках имеет здесь ключевое значение, но при необходимости можете обратиться к внешним источникам финансирования бизнеса.

Как финансировать бизнес

С помощью заёмных средств либо акционерного финансирования.

Заёмные средства: подразумевают заимствование денег у финансового учреждения через кредит или ипотеку. Выплачивать такие деньги вы будете постепенно вместе с процентными ставками как плата за пользование средствами.

Акционерный капитал: продажа доли (или акций) вашего бизнеса инвесторам, заинтересованным во владении частью вашего бизнеса. Вы получите средства на расширение, а они в будущем дивиденды с прибыли.

Все варианты финансирования бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Краткосрочное финансирование

Срок: обычно до 1 года. Помогает предпринимателю быстро и с более низкими процентными ставками привлечь капитал в оборот. Однако здесь вы, как правило, ограничены суммой займа, что подходит не всем.

Среднесрочное финансирование

Срок: от 3 до 5 лет. Здесь сумма займа уже больше, как и риска для предпринимателя.

Долгосрочное финансирование

Срок: обычно более 10 лет. Часто это помощь бизнесу в росте или расширении в течение более длительного периода. Наиболее рискованный вариант финансирования бизнеса. Однако это позволяет вам привлечь больше всего капитала.

Ключ к успешному бизнесу – знание финансов вашего бизнеса от и до. И нет, вам не нужна степень в области финансов бизнеса, чтобы это сделать. Вам просто нужно точно знать, сколько денег требуется каждый месяц, чтобы ваш бизнес оптимально работал, и сколько денег вы зарабатываете, чтобы обеспечить прибыльность бизнеса.

Лучший способ обеспечить рост бизнеса – финансировать свои бизнес-цели, то есть эффективно и разумно управлять финансами. Финансовый управленческий учёт может помочь здесь, так как он заставляет вас отслеживать, что приходит и что уходит, поэтому он держит финансы бизнеса на переднем плане вашего (или вашего бухгалтера) ума.

Обязательно отслеживайте денежный поток, уделяя особое внимание ежедневным платежам, налоговым отчислениям и тщательно контролируйте свои финансы, чтобы успешно инвестировать в свой бизнес. Инвестирование капитала в ваш бизнес – это мудрое решение, но вы также можете подумать об инвестировании своей прибыли в другое место, помогая своему бизнесу расти, приобретая новые помещения или расширяя свой бизнес.

Управление финансами бизнеса включает определение того, какие деньги следует потратить и где, а какие деньги следует сэкономить и как. Это даст вам как моментальный взгляд, так и долгосрочный обзор финансового состояния вашего бизнеса, так что вы увидите закономерности.

Пять причин, по которым финансы являются одним из важнейших аспектов ведения бизнеса для владельцев бизнеса:

1. Получение прибыли

Начало нового бизнеса означает, что вам, скорее всего, придётся занять деньги, чтобы инвестировать в свою бизнес-идею и запустить его, но их нужно будет вовремя вернуть, поэтому после того, как вы собрали соответствующий капитал, пора начать думать о том, как вы будете получать прибыль и насколько быстро.

Повседневные бизнес-операции требуют денег. Такие вещи, как найм сотрудников, материальные и маркетинг затраты, формируют расходную часть вашего бюджета предприятия, и единственный способ получить прибыль – это гарантировать, что-то что поступает в ваш бизнес (деньги, полученные от продажи ваших товаров и услуг), превысит то, что уходит.

Вы можете получать прибыль, только внимательно следя за финансами своего дела и внося соответствующие изменения в свой план. Если владелец бизнеса не может успешно отслеживать свои финансы, он быстро станет банкротом.

2. Финансирование бизнес-операций

Мы уже затронули это выше, но объём оборота, вовлеченный в простое ведение бизнеса, может быть астрономическим. Если вы хотите продолжать быть предпринимателем в обычном режиме, вам важно отслеживать финансы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе обычную деятельность, счёта и зарплаты сотрудников.

У предпринимателей, которые не могут тщательно управлять своими финансами, часто расходы превышают их доходы, и, таким образом, они не могут правильно распределить свои средства, чтобы обеспечить бесперебойную работу.

3. Расширение бизнеса

Лучший способ обеспечить долгосрочный успех бизнеса – постоянно быть готовым к росту и расширению. Они могут выглядеть по-разному в зависимости от целей ваших целей, но могут выглядеть следующим образом:

– предлагая новую услугу;

– разработка нового продукта;

– выход на новые рынки;

– модернизация вашего бизнес-помещения;

– найм новых талантов.

Конечно, рост может быть рискованным временем для владельцев бизнеса, если они не могут его должным образом финансировать. При плохом финансовом управлении бизнес не сможет эффективно расти, из-за этого придётся сокращать расходы в ближайшем будущем, что затормозит будущий рост и испортит вашу репутацию.

Если предприятия не растут, они неизбежно отстают от своих конкурентов, и восстановиться после этого может быть очень сложно.

4. Борьба с неблагоприятными экономическими ситуациями

Рецессии и депрессии, кризисы стоимости жизни и даже различные кризисы влияют на бизнес. Те, кто выдерживает бури, это те, кто эффективно контролирует финансы своего дела и планирует «чёрные» дни наперёд.

Бизнес может эффективно подготовиться к экономическому спаду, только если он знает эффективность своего бизнеса в различных экономических условиях. Лучший способ контролировать эффективность бизнеса – это контролировать финансы бизнеса. Сделайте это правильно, и у вас будут планы действий на случай непредвиденных обстоятельств, если что-то пойдёт не так. Тщательное управление финансами – ключ к успеху.

5. Достижение долгосрочных бизнес-целей

Долгосрочные цели позволяют расширить видение своего бизнеса, дать команде понимание к чему всё это и куда им стоит стремиться. Достижение этих целей укрепит моральный дух сотрудников и репутацию бизнеса, одновременно увеличив масштаб.

Однако вы не достигните их, если не профинансируете должным образом путь. Вам могут понадобиться средства на маркетинг, разработку продукта и маркетинговые исследования, и без жесткого контроля за финансами обеспечить расширение будет очень непросто.

Инвестиционные решения в будущее вашего бизнеса зависят от разумного финансового управления и стабильности, без них вам сложно будет достичь долгосрочных бизнес-целей.

Знание цифр – это одно, а точное составление отчётов по ним и сохранение их для справок в будущем – это ключ. Ведите точный учёт своих финансов, и вы сможете их создавать для акционеров, чтобы держать в курсе ваших финансов и убеждать их в правильности своих инвестиционных решений. Кроме того, это поможет вам с подачей налоговых деклараций в государственные органы.

Ваш финансовый отдел – это костяк вашего бизнеса. Независимо от того, являетесь ли вы крупным предприятием с отдельным отделом по управлению финансами вашего бизнеса или вы один из многих владельцев малого бизнеса, который взял на себя эту роль. Вам в любом случае необходим кто-то, кто постоянно фокусируется на поступлении и убытке денег. Это позволяет вам эффективно достигать целей вашего бизнеса и гарантирует, что вы будете оставаться прибыльными.

Умение твёрдо держать под контролем свои финансы – залог успешного ведения бизнеса, получения прибыли и достижения поставленных целей.

Эффективное финансовое планирование имеет потенциал для повышения стоимости бизнеса, а также увеличения его прибыли. Обеспечьте своего бизнесу сильную и эффективную финансовую команду на месте, наряду с эффективными и открытыми каналами связи с высшим руководством – и это будет ключом к успеху любого бизнеса.

Оптимизация работы

Волнение, которое сопровождает предпринимательство, часто затмевает вашу потребность следовать финансовым целям. Эти долгосрочные товарищи часто игнорируются, пока они не станут необходимыми для продвижения ваших бизнес-планов.

Однако предприниматели, которые пренебрегают финансовой подготовкой, подвергают себя ненужным трудностям, включая неполучение кредитов и отсутствие финансовых партнёров.

Первый шаг для любого предпринимателя – написание бизнес-плана (см. Главу 5); туда важно включить личный бюджет: расходы и доходы физического лица (вас, как личности) не то же самое, что расходы и доходы предпринимателя, даже Самозанятого. Учитесь разделять карманы – это поможет в будущем при масштабировании. Включение обоих бюджетов в ваш план даёт полную картину доступных ресурсов и дохода бизнеса, необходимого для процветания.

Знание – сила, особенно в финансовом планировании. Ваши финансовые показатели включают такие моменты:

ДОХОД

Сколько денег поступает?

Каков чистый денежный поток?

Какие источники дохода наиболее прибыльны?

Какая сумма доступна для реинвестирования (повторное, дополнительное вложение капитала в предприятие, проект и т. п.)?

ЗАТРАТЫ

Сколько стоит выйти?

Куда это идёт?

ДОЛГ

ЧИСТАЯ СТОИМОСТЬ

На этапе роста любого предприятия, чем больше у вас капитала для реинвестирования, тем больше у вас свободы для реализации возможностей. Ясность ваших личных и деловых цифр означает, что вы можете сократить ненужные расходы и знать, что у вас есть для инвестирования.

Это также означает, что все ваши документы будут готовы, если у вас появится возможность, требующая внешних инвесторов или кредита. Это позволяет вам извлечь выгоду из удачи, упорного труда и грандиозных идей.

Не пренебрегайте своим резервным фондом на случай непредвиденных обстоятельств. Способность выдерживать неожиданные рыночные условия крайне важно для жизнедеятельности вашего бизнеса. Пока другие компании борются за выживание, вы можете быть готовы реагировать на момент.

Например, когда разразился COVID-19, многим предприятиям пришлось закрыться. Однако те, кто проявил гибкость и имел резервные фонды, успели адаптироваться к новому рынку и выжить, пока не появились федеральные средства и, наконец, не были сняты ограничения.

Резервные фонды предназначены не только для чрезвычайных ситуаций в области общественного здравоохранения. Вы можете использовать их в случае непредвиденных событий, таких как потеря важного клиента. Имея как минимум 3-6 месяцев на операционные фонды и ликвидность, резервные фонды обеспечивают страховочную сетку для повышения устойчивости вашего бизнеса в случае непредвиденных обстоятельств.

Сбережения часто являются второстепенной мыслью для предпринимателей, сосредоточенных на развитии своего бизнеса. Разработка плана сбережений часто помогает избежать стресса из-за финансов, вызванного чрезвычайными ситуациями или сюрпризами. Лучше приготовиться и предотвратить, чем исправлять и раскаиваться.

Минимизируйте свой страховой риск

Бизнес-страхование, такое как страхование общей ответственности, имущества и перерыва в работе, может помочь защитить страховые интересы вашей компании. Продукты личного страхования, такие как страхование здоровья, жизни, инвалидности, домовладения и личного имущества, могут защитить ваше личное финансовое благополучие.

Не всё можно застраховать, и не каждый страховой продукт является мудрым финансовым решением. Разумное планирование страхования обеспечивает правильное покрытие для ваших обстоятельств и стадии роста бизнеса.

Сосредоточьтесь на мотивации, лежащей в основе ваших долгосрочных финансовых целей. Предпринимательский дух воплощает в себе смелость, которой большинство людей восхищаются, но никогда не воплощают. Эта смелость доверять себе, своим идеям и своей способности достигать и быть лидером, готовность сталкиваться с трудностями и отказываться от комфорта, которым наслаждаются менее предприимчивые и более ищущие стабильности типы.

Самих по себе долгосрочных финансовых целей недостаточно, чтобы вытащить большинство людей на путь успеха. Они важны, но загораются только в момент, когда мы думаем о том, как их достижение соотносится с нашим жизненным опытом.

Долгосрочная финансовая цель будет вдохновлять вас день за днём, соответствовать желанию вашего сердца и, что ещё важнее, соответствовать вашей подлинной мотивации. Цели, которые вас не зажигают, не принесут много пользы, если нет движущей силы для них.

Ваши долгосрочные финансовые цели – это больше, чем пункт назначения. Они диктуют, как вы будете жить в течение многих лет, и требуют значительного количества времени и усилий для их достижения. Убедитесь, что они что-то значат для вас. Когда вас мотивирует ваше видение, вы можете привести свою жизнь в соответствие с этим будущим.

Ваш успех больше, чем вы сами

Успешные предприниматели наслаждаются финансовой свободой и другими преимуществами от того, что они создали. Однако влияние предпринимателей выходит далеко за рамки индивидуального успеха. Предприниматели внедряют инновационные технологии, продукты и услуги стимулируя экономический рост. Они предоставляют рабочие места и пользуются бизнес-услугами. Предприниматели усиливают конкуренцию на рынке, заставляя всех развиваться и совершенствоваться.

Как предприниматель, вы понимаете ценность хорошей идеи, преданной команды и стабильного денежного потока. Однако управление финансами не является главным в списке дел для многих. Бухгалтер поможет вам отслеживать ваши денежные потоки, но опытный и знающий финансовый консультант может помочь вам ориентироваться во всех аспектах финансового планирования, инвестиций и роста.

Вы не единственный, на кого повлиял ваш успех и бизнес и стал вашим самым большим активом.

Возможные проблемы и как их избежать

Ваша финансовая дисциплина – это то, насколько хорошо вы придерживаетесь своего финансового плана и денежных целей. Это критический фактор успеха любого человека и особенно важен для владельцев бизнеса и предпринимателей.

Как однажды сказал Бенджамин Франклин: «Неспособность планировать – это планирование неудачи». Цитата особенно актуальна в финансовом планировании, где даже небольшие ошибки или решения, принятые под влиянием эмоций, могут иметь существенные долгосрочные последствия для вашей способности добиваться финансовой независимости.

Мы часто видим, как люди упускают из виду важные моменты понятия финансового планирования, что приводит к проблемам, которых можно было бы избежать. Возможно, они попадаются в финансовые ловушки.

Дисциплина начинается с мотивации

Когда ваш бизнес процветает, может возникнуть соблазн тратить или давать легкомысленно, многие так делают. К сожалению, отсутствие финансовой дисциплины в наши самые благополучные времена не позволяет максимально использовать её потенциал для жизни и наследия.

В то же время, лишая себя/свою семью впечатлений или отказывая себе в необходимых удовольствиях, вы изначально сводите на нет цель, ради которой так усердно трудитесь.

Как и в случае с любым мощным инструментом, ключевым является баланс. Хотя плюс дисциплины – это финансовая сила, опасность может заключаться в излишней жесткости. Надёжный план должен допускать рассчитанные риски, когда они могут способствовать вашим общим целям и благополучию. Он также должен оставлять место для жизни, которая вам нравится.

Дисциплина, основанная на страхе, может привести к слишком большому сжатию и жесткости. Устойчивая финансовая дисциплина проистекает из знания и согласованной мотивации, а не страха. В лучшем проявлении финансовая дисциплина поощряется рост и личностное развитие.

Даже финансово подкованные и богатые люди склонны к плохим решениям. Если они не регламентированы и не сбалансированы в финансовом плане, со временем они могут даже приобрести токсичные установки.

Прелесть финансовой дисциплины в том, что она может уберечь вас от ошибок, которые отбросили бы назад. Она помогает вам принимать решения, соответствующие вашим целям, и избегать ловушек, вызванных досадными ошибками рассудка или эмоциональными импульсами.

Когда вы чётко понимаете, что вас мотивирует, вам легче распознавать, когда другие факторы отвлекают вас от ваших целей. Финансовая дисциплина может улучшить отношения, поскольку она побуждает вас смотреть в будущее, ставить и достигать целей, которые приносят пользу вам и вашим близким.

Применяя это на практике, вы развиваете самосознание, умение принимать обоснованные решения и делать продуктивный выбор.

Для предпринимателей финансовая сила даёт вам конкурентное преимущество. Она позволяет продолжать двигаться вперёд, даже когда тяжёлые времена или когда все доступные средства помогают развивать бизнес. Финансовая дисциплина помогает преодолеть ситуации, не ставя под угрозу то, кем вы являетесь или что вы создаёте.

Ошибка первая. Отсутствие финансового планирования

Отсутствие надёжного финансового плана с самого начала, пожалуй, самая большая ошибка большинства предпринимателей. Без чёткого финансового плана легко упустить из виду долгосрочные цели и принять импульсивные решения, которые могут нанести ущерб финансовому здоровью бизнеса.

Крайне важно разработать подробный финансовый план, включающий прогнозы доходов, расходов, денежных потоков и точек безубыточности. Этот план станет дорожной картой, которая будет направлять финансовые решения и помогать выявлять любые отклонения до того, как они станут серьёзными.

Ошибка вторая. Не разделение личных финансов и финансов бизнеса

Ещё одна распространенная ошибка – смешивать личные и деловые финансы. Это часто усложняет бухгалтерский учёт, затрудняет отслеживание расходов и доходов и подвергнуть риску личные активы в случае финансовых или юридических проблем в бизнесе.

Откройте отдельный банковский счёт для бизнеса и используйте его исключительно для транзакций по нему. Это облегчит управление деньгами и поможет сохранить чёткое разделение между личными и деловыми финансами.

Ошибка третья. Игнорирование денежного потока

Денежный поток – жизненная сила любого бизнеса. Однако многие предприниматели совершают ошибку, не уделяя достаточного внимания их управлению, что иногда создаёт сложности с ликвидностью и финансовым трудностям.

Крайне важно регулярно отслеживать денежный поток, предвидеть возможные колебания и быть готовым к любым трудностям. Это включает в себя поддержание резервного фонда, тщательное управление графиками платежей и инкассации, а также оптимизацию управления запасами и дебиторской задолженностью (долги контрагентов перед компанией, если она уже выполнила свои обязательства).

Ошибка четвертая. Чрезмерная задолженность

Хотя долг может быть полезным инструментом для финансирования роста и деятельности бизнеса, он также несёт в себе значительные риски. Многие предприниматели попадают в ловушку, влезая в чрезмерные долги, не оценивая должным образом свою способность брать и управлять ими.

Помните про важность принятия решений о займах: будьте осмотрительным, тщательно оценивайте доступные варианты, сравнивайте процентные ставки и условия кредитования, обеспечивайте устойчивость выплат по долгу в долгосрочной перспективе.

Ошибка пятая. Неспособность инвестировать в финансовое образование

Эффективное управление финансами требует глубокого понимания таких концепций, как бухгалтерский учёт, финансовый анализ, налоговое планирование и управление рисками.