8.1.5. в отношении Заявителя, являющегося юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, проверка Оператором правоспособности юридического лица и проверка полномочий его представителя, проверка актуальности информации о действии Заявителя в качестве индивидуального предпринимателя и проверка полномочий его представителя (в случае обращения представителя), обратившегося за Регистрацией;

8.1.6. идентификация Оператором Заявителя, его представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в соответствии с Законом о ПОД / ФТ и внутренними документами Оператора или обновление сведений, ранее полученных Оператором при проведении Идентификации;

8.1.7. в случае успешного завершения этапа по пункту 8.1.6 Правил – внесение информации о Заявителе в Реестр;

8.1.8. завершение процедуры Регистрации на Веб-портале путем создания Кошелька и получения доступа к Личному кабинету (для Заявителя физического лица):

8.1.8.1. создание Кошелька посредством соответствующего раздела Веб-портала, задание пароля Кошелька и сохранение резервной копии Кошелька на устройстве Заявителя в виде файла, выгружаемого с Веб-портала;

8.1.8.2. присвоение идентификатора Кошелька;

8.1.8.3. направление Оператору заявки на регистрацию Кошелька и Личного кабинета путем заполнения экранной формы, и нажатия кнопки подтверждения в соответствующих полях экранной формы;

8.1.8.4. проверка Оператором полученной заявки на предмет факта ознакомления и присоединения Заявителя к Правилам, Условиям денежных расчетов и, при необходимости, проведение дополнительных проверок в соответствии с Законодательством и Правилами. В случае успешного прохождения проверки Оператор вносит информацию в Информационную систему об успешном факте регистрации Участника и получения доступа к Личному кабинету;

8.1.9. завершение процедуры Регистрации на Веб-портале путем создания Кошелька и Личного кабинета (для Заявителя юридического лица или индивидуального предпринимателя):

а. создание Кошелька посредством соответствующего раздела Веб-портала, задание пароля Кошелька и сохранение резервной копии Кошелька на устройстве Заявителя в виде файла, выгружаемого с Веб-портала;

б. присвоение идентификатора Кошелька, который соответствует Личному кабинету;

в. направление Оператору заявки на регистрацию Личного кабинета в соответствии абзацем 2 пункта 8.1.3 Правил;

г. проверка Оператором полученной заявки на предмет факта ознакомления и присоединения Заявителя к Правилам, Условиям денежных расчетов и, при необходимости, проведение дополнительных проверок в соответствии с Законодательством и Правилами. В случае успешного прохождения проверки Оператор вносит информацию в Информационную систему об успешном факте регистрации Личного кабинета Пользователя;

8.1.10. завершение процедуры Регистрации на Веб-портале путем создания Кошелька и Личного кабинета (для Заявителя юридического лица – кредитной организации):

б. присвоение идентификатора Кошелька, который соответствует Личному Кабинету;

в. направление Оператору заявки на регистрацию Личного кабинета в соответствии с абзацем 5 пункта 8.1.3 Правил;

г. проверка Оператором поступившей заявки и пакета документов, проведение дополнительных проверок при необходимости в соответствии с Законодательством и Правилами. В случае успешного прохождения проверки Оператор производит регистрацию в Информационной системе Личного кабинета Пользователя. Пользователь не позднее первого рабочего дня, следующего за днем обращения, получает доступ к Личному кабинету или получает ответ по Системе Sber FinLine/СПФС от Оператора с причинами отказа в Регистрации.

8.2. Если Заявитель не предоставил документы и сведения в соответствии с пунктом 8.1.4 Правил, то Оператор прекращает процедуру Регистрации.

8.3. После успешной регистрации Личного кабинета и создания Кошелька процедура Регистрации считается успешно завершенной.

Для проверки правомочности распоряжения ЦФА посредством использования Информационной системы в соответствии с разделом 11 Правил применяются Аутентификационные данные Личного кабинета.

Стороны Сделки с ЦФА используют для аутентификации созданные в Информационной системе Кошельки <…>».

Способ предоставления документов операторы определяют в правилах. Как видно из процитированных правил информационной системы оператора ПАО «Сбербанк», определенные документы предоставляются пользователем в офис банка. Некоторые операторы предусматривают электронный способ предоставления документов.

Посмотрим на примере правил оператора информационной системы ООО «Блокчейн Хаб»[28], как эти вопросы решены данным оператором:

«4.3. Процедура регистрации Пользователей Информационной системы (не являющихся Оператором обмена цифровых финансовых активов):

4.3.1. Запрос на регистрацию Пользователя в Информационной системе направляется Оператору Информационной системы лицом, желающим стать Пользователем Информационной системы через Личный кабинет либо с использованием Программного интерфейса.

4.3.2. Запрос должен содержать следующую информацию о регистрируемом Пользователе и следующие документы:

• документы, определенные в 5625-У;

• сведения, необходимые для Аутентификации (Публичный сертификат УКЭП Пользователя);

• информацию о выбранной Пользователем роли (Обладатель ЦФА, и/или лицо, выпускающее ЦФА, или Номинальный держатель ЦФА);

• сведения, необходимые для Аутентификации Представителя(ей) пользователя, в случае если такой Пользователь работает через Представителя(ей) пользователя (Публичный сертификат УКЭП Представителя(ей) пользователя);

• реквизиты расчетного счета, который будет использоваться при осуществлении Сделок с ЦФА;

• заполненная Пользователем Анкета;

• Заявление о присоединении к Правилам;

• Заявление о присоединении к Лицензионному договору.

4.3.3. ОИС может по своему усмотрению запросить дополнительные документы, необходимые для идентификации Пользователя и/или Представителя пользователя.

4.3.4. Документы, указанные в пунктах 4.3.2 и 4.3.3, должны быть представлены Оператору информационной системы в электронном виде, в том числе в виде скан-копий;

4.3.5. В случае, если документы представлены Оператору информационной системы в виде копий в электронном виде, документы должны быть подписаны УКЭП уполномоченного лица в соответствии с требованиями 63-ФЗ;

4.3.6. Документы, составленные на иностранном языке, должны быть представлены Оператору информационной системы с приложением их перевода на русский язык, заверенного в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4.3.7. Запрос на регистрацию Пользователя должен быть подписан УКЭП регистрируемого Пользователя либо УКЭП Представителя регистрируемого пользователя, в случае если такой Пользователь работает через Представителя пользователя.

4.3.8. Оператор информационной системы проводит проверку предоставленной Пользователем информации и документов, в том числе в части банкротства и в соответствии с требованиями Закона о противодействии легализации доходов;

4.3.9. В случае положительного результата проверок Оператор информационной системы выделяет Пользователю Информационной системы уникальный идентификатор и выполняет его регистрацию в Реестре Пользователей Информационной системы».

В правилах оператора информационной системы ООО «Блокчейн Хаб» упомянут документ «5625-У». Данный документ – это Указание Банка России от 19 ноября 2020 года № 5625-У «О документах, предусмотренных частью 4 статьи 8 Федерального закона от 31 июля 2020 года № 259-ФЗ „О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” и требованиях к их хранению»[29] (далее – Указание Банка России № 5625-У; подробно рассмотрен в главе «Хранение документов»).

Переход прав, погашение записей, ограничение или обременение права

В соответствии с частью 5 статьи 4 Закона о ЦФА, если иное не установлено федеральными законами, права, удостоверенные цифровыми финансовыми активами, переходят к новому приобретателю с момента внесения в информационную систему записи о совершении такого перехода в соответствии с правилами информационной системы. Правила информационных систем подробно регулируют эту процедуру, а также перечень документов, необходимых для предоставления в том или ином случае.

Части 3, 3.1 и 4 статьи 4 Закона о ЦФА регулируют вопросы погашения записей:

«3. Правила информационной системы должны предусматривать, что в случае прекращения обязательств, удостоверенных цифровыми финансовыми активами, в силу их исполнения либо по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации или решением о выпуске цифровых финансовых активов, записи о цифровых финансовых активах должны быть погашены.

3.1. Лицо, выпускающее цифровые финансовые активы, не вправе отказаться от исполнения обязательств, удостоверенных цифровыми финансовыми активами, в том числе если цифровые финансовые активы приобретены лицом, не указанным в решении о выпуске цифровых финансовых активов и (или) не соответствующим критериям, установленным в нем.

4. Записи о цифровых финансовых активах не погашаются в случае, если обладателем цифровых финансовых активов становится лицо, их выпустившее, если иное не предусмотрено решением о выпуске цифровых финансовых активов. При этом по истечении одного года со дня, когда лицо, выпустившее цифровые финансовые активы, стало их обладателем, запись о таких цифровых финансовых активах должна быть погашена, если до истечения этого срока указанное лицо не перестало быть их обладателем. Положение статьи 413 Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице в этом случае не применяется».

На усмотрение операторов информационных систем отданы многие вопросы, в том числе частью 6 статьи 4 Закона о ЦФА установлено, что ограничение или обременение права распоряжаться цифровыми финансовыми активами возникает с момента внесения в информационную систему записи об этом в соответствии с правилами информационной системы. Правила информационных систем также подробно регулируют данные вопросы, в том числе и устанавливают свою специфику (подробно эти вопросы рассмотрены в главе «Учет и обращение цифровых финансовых активов» на примере правил информационной системы оператора ПАО «Сбербанк»).

И завершу данную главу определением обладателя цифровых активов, как это сформулировано в части 7 статьи 4 Закона о ЦФА (обращу внимание на приведенную выше таблицу 9, в которой показаны разные наименования для данной категории пользователей информационной системы в правилах разных операторов):

«7. Если иное не предусмотрено федеральными законами, обладателем цифровых финансовых активов признается лицо, одновременно соответствующее следующим критериям:

1) лицо включено в реестр пользователей информационной системы, в которой учитываются цифровые финансовые активы, ведение которого осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 8 настоящего Федерального закона;

2) лицо имеет доступ к информационной системе, в которой учитываются цифровые финансовые активы, посредством обладания уникальным кодом, необходимым для такого доступа, который позволяет ему получать информацию о цифровых финансовых активах, которыми он обладает, а также распоряжаться этими цифровыми финансовыми активами посредством использования информационной системы».

Глава 8. Учет и обращение цифровых финансовых активов

Если иное не предусмотрено Законом о ЦФА, цифровые финансовые активы учитываются в информационной системе, в которой осуществляется их выпуск, в виде записей способами, установленными правилами указанной информационной системы (часть 1 статьи 4 Закона о ЦФА).

С учетом введения Законом 221-ФЗ нового понятия – «иностранные цифровые права» – статья 4 Закона о ЦФА дополнена новыми положениями:

«1.1. Банк России вправе установить особенности учета и (или) обращения иностранных цифровых прав, допущенных к обращению в Российской Федерации в соответствии с частью 3.1 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе определять требования к лицам, которые вправе их приобретать.

1.2. Цифровые права, указанные в части 1.1 настоящей статьи, не могут приобретаться физическими лицами – гражданами Российской Федерации, если иное не предусмотрено нормативным актом Банка России».

Особенности учета и (или) обращения, которые вправе установить Банк России, касаются иностранных цифровых прав.

Правилами информационных систем вопросы внесения и изменения записей подробно урегулированы. Эти вопросы, разумеется, решены правилами каждой информационной системы по-своему, но у них есть много общих положений. Можно выделить следующие виды записей:

• зачисление цифровых финансовых активов;

• переход цифровых финансовых активов;

• блокирование цифровых финансовых активов;

• снятие блокирования цифровых финансовых активов;

• обременение цифровых финансовых активов;

• снятие обременения цифровых финансовых активов;

• погашение цифровых финансовых активов.

Частью 2 статьи 4 Закона о ЦФА определены лица, дающие указания по внесению или изменению записей о цифровых финансовых активах:

• лицо, осуществляющее выпуск цифровых финансовых активов;

• обладатель цифровых финансовых активов;

• номинальный держатель цифровых финансовых активов;

• иностранный номинальный держатель цифровых финансовых активов;

• в случаях, предусмотренных Законом о ЦФА, иные лица или в силу действия, совершенного в рамках сделки, предусматривающей исполнение сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательств, отдельно выраженного дополнительного волеизъявления сторон путем применения информационных технологий в соответствии с правилами информационной системы, в которой учитываются цифровые финансовые активы.

Посмотрим, как урегулированы эти вопросы правилами оператора информационной системы ПАО «Сбербанк»[30]:

«12.4. Учет ЦФА и совершенных с ними Сделок осуществляется в виде записей в Информационной системе.

12.5. Оператор в Информационной системе обладает возможностью вносить записи (изменения), аннулировать записи (изменения), производить блокирование ЦФА и осуществлять иные действия в случаях, предусмотренных в пункте 20.1.1 Правил, и в иных случаях, когда соответствующее право или полномочие предоставлено ему в соответствии с Законодательством.

12.6. Ограничение или обременение права распоряжаться ЦФА возникает с момента внесения в Информационную систему записи об этом в соответствии с Правилами.

12.7. Записи о ЦФА вносятся или изменяются их Обладателями и(или) иными лицами в случаях, предусмотренных Законодательством.

12.8. Переход ЦФА, ограничения и обременения прав распоряжаться ЦФА считаются состоявшимися или возникшими с момента внесения в Информационную систему записи об этом по указанию Оператора, Эмитентов, Обладателей, иных лиц (в случаях, предусмотренных Законодательством).

12.9. Записи о ЦФА, Сделках с ЦФА вносятся в Информационную систему в виде уникальных идентификаторов.

12.10. Все события, Сделки с ЦФА регистрируются в Информационной системе.

12.11. Внесение (изменение) записей в отношении ЦФА осуществляется после проведения Нодами проверки совершаемой Сделки с ЦФА или иного действия с ЦФА.

Проверка осуществляется в два этапа:

а. на первом этапе Ноды при поступлении запроса на внесение (изменение) записей в отношении ЦФА на основании Сделки с ЦФА или иного действия с ЦФА проверяют корректность и целостность данных записей, включая соответствие Адреса Ключу Токена при совершении Сделок с ЦФА в Информационной системе;

б. на втором этапе Ноды проверяют корректность действий, совершенных на этапе (а) выше, и упорядочивают записи в Блокчейне.

Во избежание сомнений Ноды не проверяют личности сторон Сделки с ЦФА, их полномочия на совершение такой Сделки, правоспособность, а также основания или деловую цель совершаемой Сделки или иного действия с ЦФА. Ноды проверяют исключительно соблюдение Алгоритма подтверждения Сделки с ЦФА, заданного для конкретной Сделки, и соответствие Адреса Ключу Токена при совершении таких Сделок <…>».

Что касается вопросов обращения цифровых финансовых активов, то в соответствии с частью 10 статьи 4 Закона о ЦФА запрещается принимать цифровые финансовые активы в качестве средства платежа или иного встречного предоставления за передаваемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги, а также иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровым финансовым активом товаров (работ, услуг), за исключением двух случаев.

Первый – если такое исключение прямо предусмотрено федеральными законами. И пунктом 6 части 1 статьи 3 Закона о ЦФА определено, что решением о выпуске может быть предусмотрена возможность передачи в оплату выпускаемых цифровых финансовых активов имущественных прав, в том числе цифровых прав.

Закон о ЦФА предусматривает специальные требования для обеспечения реализации данного запрета со стороны оператора обмена. Частью 10.1 статьи 10 Закона о ЦФА установлена обязанность оператора обмена отказать в обеспечении заключения сделок с цифровыми финансовыми активами, совершаемых с нарушением требований части 10 статьи 4 Закона о ЦФА; так же, как и в случае с операторами информационных систем, предусмотрены законодательные требования для обеспечения реализации указанного запрета.

Второе исключение предусмотрено новой частью 11 статьи 4 Закона о ЦФА, которая была в него включена Федеральным законом № 45-ФЗ от 11 марта 2024 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты»[31]

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Примечания

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2019. – № 12. – Ст. 1224.

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2019. – № 31. – Ст. 4418.

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2020. – № 31. – Ст. 5018.

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2024. – № 33. – Ст. 4917.

В книге цитируются положения действующих редакций правил операторов информационных систем.

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил операторов информационных систем.

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил оператора информационной системы ООО «Блокчейн Хаб».

В книге цитируются положения действующих редакций правил операторов обмена.

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил операторов обмена.

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил операторов информационных систем.

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006. – № 31. – Ст. 3448.

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил операторов обмена.

Платформа «Цифровые активы». URL: https://dfa.sber.ru/dfa?status=burned& page=9 (дата обращения: 14.09.2024).

Тарифы за услуги оператора Информационной системы Сбера, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов. URL: https://www. sberbank.ru/common/img/uploaded/legal/docs/digital-assets/tarifs-s-01042024.pdf (дата обращения: 07.09.2024).

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2001. – № 33. – Ст. 3431.

Платформа «Цифровые финансовые активы». URL: https://dfa.sber.ru/dfa? status=inProgress (дата обращения: 15.09.2024).

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил операторов информационных систем.

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил оператора обмена.

Указание Банка России от 3 декабря 2020 года № 5646-У «О случаях и порядке зачисления цифровых финансовых активов номинальному держателю цифровых финансовых активов, который учитывает права на цифровые финансовые активы, принадлежащие иным лицам». URL: https://base.garant.ru/ 400220399 (дата обращения: 06.04.2024).

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2001. – № 33. – Ст. 3418.

Платформа «Цифровые финансовые активы». URL: https://dfa.sber.ru/dfa? tab=ICO&status=burned (дата обращения: 15.05.2024).

Платформа «Цифровые финансовые активы». URL: https://dfa.sber.ru/ dfa/view/ELS9D8erhAhxcxn8oEFHK94u85wfmo5E67c8ehk79n7f (дата обращения: 15.05.2024).

Платформа «Цифровые финансовые активы». URL: https://dfa.sber.ru/dfa/view/BLGS7xfg4psfKqtQZN5F9RC3RXFMQ22gErbLWKeoBoeU (дата обращения: 15.05.2024).

Платформа «Цифровые финансовые активы». URL: https://dfa.sber.ru/dfa/view/HSDo5YWS7YJaZAJEHCPaYcFoNRryjqwuULZeTTJk6Eth (дата обращения: 15.05.2024).

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил операторов информационных систем.

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил оператора информационной системы ООО «Системы распределенного реестра».

Информация приведена с сохранением орфографии и пунктуации правил оператора информационной системы ПАО Сбербанк.

Указание Банка России от 19 ноября 2020 года № 5625-У «О документах, предусмотренных частью 4 статьи 8 Федерального закона от 31 июля 2020 года № 259-ФЗ „О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”, и требованиях к их хранению». URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/ 400028010 (дата обращения: 07.04.2024).

См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2024. – № 12. – Ст. 1569.

Конец ознакомительного фрагмента

Купить и скачать всю книгу

<1 2 3 4

На страницу:

Перейти

4 из 4

Другие книги автора

Цифровой рубль и другие цифровые валюты центральных банков

Лиана Витальевна Пепеляева