Деньги — дело личное. Как наши убеждения и привычки влияют на финансовые решения

Роан Миллер

Деньги — дело личное. Как наши убеждения и привычки влияют на финансовые решения

Введение

Разговоры о деньгах давно стали частью нашей повседневной жизни. Кто-то жалуется, что денег не хватает, кто-то хвастается своим успехом, кто-то постоянно ищет новые способы заработать, а кто-то просто мечтает о том, чтобы больше не считать каждую копейку. Люди по-разному говорят о деньгах, но я верю, что большинство на самом деле хочет одного и того же: больше уверенности в завтрашнем дне и свободы выбора. Ведь деньги — это не просто цифры на счете, это, прежде всего, свобода жить так, как мы хотим. Эта книга как раз о том, как сделать деньги инструментом для реализации возможностей, а не источником бесконечной тревоги.

На мою жизнь выпало немало кризисов. Каждый раз, когда наступал кризис, кто-то из моего окружения терял работу, предприятия закрывались, и всё, что раньше казалось стабильным, начинало рушиться. И я сам бесчисленное количество раз оказывался в ситуациях, когда, казалось, выхода нет. Однако именно в эти моменты я снова и снова находил способы не только не сломаться, но и добиться роста доходов. Речь здесь идет не о случайной удаче, так называемом «чудодейственном средстве» или мимолетном везении, а о реальном опыте, включающем конкретные шаги, эффективные методы и изменение мышления. Именно это позволяло мне находить выход и продолжать двигаться вперед, когда другие предпочитали сдаваться.

Эти методы я неоднократно проверял — не только на себе, но и в работе с клиентами. Они погасили долги (иногда на сумму до нескольких миллионов долларов), значительно увеличили доходы, а в некоторых случаях даже добились их десятикратного роста; они открывали новые предприятия, приобретали недвижимость и автомобили, полностью погашали ипотечные кредиты. Эти результаты стали возможны благодаря тому, что они научились взаимодействовать с «энергией денег» и постепенно поняли основополагающие законы накопления богатства. Если у вас пока нет возможности нанять личного тренера или наставника, то в этой книге вы найдете все необходимые знания и практические методы, которые помогут вам начать действовать и уже сейчас увидеть результаты перемен. Читая эту книгу и выполняя предложенные в ней упражнения и следуя рекомендациям, вы шаг за шагом, словно под моим руководством, будете продвигаться по своему пути к богатству.

• Если вы студент и только начинаете знакомиться с вопросами денег и финансов — здесь вы найдёте простые и понятные принципы, которые помогут вам сформировать правильное отношение к деньгам. • Если вы работаете и устали от жизни, когда зарплата уходит на оплату текущих расходов, — вы сможете разобраться в моделях мышления, мешающих вашему росту, и поймете, как действительно выйти на новый уровень. • Если вы — предприниматель, эта книга предоставит вам эффективные бизнес-инструменты, которые сработают в любых условиях: будь то экономический кризис, колебания валютных курсов или изменения на рынке.

Цель этой книги проста и в то же время амбициозна: помочь вам увеличить доход. Мы шаг за шагом разберем, какие именно привычки, мысли и внутренние установки мешают вам зарабатывать больше. Отличие этой книги в том, что она не заставит вас погружаться в отвлечённую теорию, не будет обещать так называемых «коротких путей» и не будет переполнена общими мотивационными лозунгами. Здесь нет непонятных терминов или сложных концепций — только практика: упражнения, примеры и конкретные шаги, которые вы сможете применить сразу же.

Эта книга — инструмент, который поможет вам начать действовать и создать действительно эффективную систему личных финансов в соответствии с вашими целями — независимо от вашего возраста, профессии или стартовой позиции. На какой бы ступени финансового благополучия вы сейчас ни находились, эта книга предоставит вам четкие инструкции, которые помогут нажать кнопку «вверх» на вашем собственном «лифте богатства» и уверенно двигаться к своим мечтам и целям.

В этой книге мы поговорим о влиянии семьи, в которой вы выросли, о внутренних страхах, сомнениях и тревогах; о тех причинах, которые мешают вам нажать кнопку «вверх». Вместе мы заново поймем сущность денег и увидим их глубокую связь с нашим мышлением и привычками. Вы также обнаружите, что даже крошечные изменения могут привести к огромным результатам. А самое главное — мы научимся доверять себе, верить в свои силы и возможности.

Эта книга призвана напомнить вам: у каждого человека есть возможность изменить своё финансовое будущее. Независимо от того, сколько вам сейчас лет, какой у вас опыт и сколько ошибок вы совершили в прошлом — у вас есть право и способность подняться выше. Если вы уже готовы войти в этот лифт, давайте вместе нажмём кнопку «вверх».

Глава 1. Деньги как инструмент

Деньги сопровождают нас каждый день — от утренней чашки кофе до важных решений, касающихся жилья или работы. Однако, когда речь заходит о деньгах, мы не всегда чувствуем себя легко, радостно или полны мотивации. Наши родители научили нас читать и писать, но мало кто научил нас, как правильно обращаться с деньгами, чтобы они стали нашими союзниками, а не источником стресса и разочарований. Именно поэтому мы часто попадаем в ситуацию, когда не мы управляем деньгами, а нами управляет их нехватка. В этой книге мы постараемся изменить это. И начнём мы с самого важного — с наших мыслей. Ведь именно они в первую очередь определяют наше отношение к деньгам.

Мир редко бывает идеальным. Когда мы сталкиваемся с вызовами, трудностями, финансовыми проблемами или когда нам нужно принять новое важное решение, разница между двумя типами мышления становится особенно заметной. Я называю их: мышление бедности и мышление изобилия.

Когда человек сталкивается с препятствиями, руководствуясь «мышлением бедняка», он в первую очередь ищет внешние причины: государство, начальство, экономический кризис, других людей и даже теории заговора. Он испытывает недовольство миром, судьбой или «ненадежными партнерами». Его внутренний диалог вращается вокруг вопроса «почему это не сработает»: слишком поздно, слишком сложно, риск слишком велик. В результате даже самое незначительное действие кажется непосильной задачей. Вся энергия уходит на то, чтобы доказать себе: «Я не смогу».

А человек с «мышлением богатства», сталкиваясь с теми же трудностями, реагирует совершенно иначе. В первую очередь он спрашивает не «кто виноват?», а «что я могу сделать?». Он не тратит время на то, чтобы обвинять других, не ищет оправданий для себя и тем более не ждёт, что его спасут. Напротив, он обдумывает конкретные шаги, воплощает свои идеи в жизнь и неуклонно движется вперёд. Даже если он потерпит неудачу или допустит ошибку, он всё равно будет постоянно пробовать, корректировать и проверять свои гипотезы, пока не найдёт более оптимальное решение. Да, мир по-прежнему не идеален, но у таких людей есть одна ключевая привычка — постоянно спрашивать себя: «Что я могу сделать прямо сейчас?» Именно эта привычка постепенно создаёт для них всё больше возможностей для финансового роста и материального благополучия.

Приведу простой пример. Человек упустил важную сделку: партнер в последний момент отказался от сотрудничества. Человек с «мышлением бедняка» будет злиться, жаловаться друзьям, винить судьбу и непредвиденные обстоятельства. А человек с «мышлением богача» не будет погружаться в жалобы. Он будет искать новые возможности: кто ещё может заинтересоваться этим проектом? Где ещё можно применить эти ресурсы? Как оптимизировать план? Хотя результат не всегда появляется сразу, именно в этой цепочке размышлений и действий начинают проступать возможности и перспективы — а первый, как правило, их не видит.

Следует подчеркнуть, что «мышление бедняка» или «мышление богача», о которых я говорю, не зависят от суммы на вашем счете. Вы можете иметь невысокий доход, но при этом мыслить как богатый человек — постоянно действовать, искать возможности, позволять себе ошибаться и расти. И наоборот, даже обладая огромным богатством, можно по-прежнему оставаться в рамках мышления бедняка — постоянно испытывать тревогу, жаловаться и не позволять себе ошибаться.

Так называемое «мышление богатого» — это, прежде всего, способ реагировать на мир, это отношение, при котором человек берёт на себя ответственность за свои выборы.

Каждый раз, когда мы стоим перед выбором: жаловаться или пробовать, искать оправдания или искать возможности, мы на самом деле решаем — каким образом мы будем мыслить. Это напрямую влияет на наш доход, качество жизни и чувство свободы.

Я хочу поговорить об одном внутреннем конфликте, который часто мешает людям зарабатывать деньги и развиваться. Он заключается в следующем: «Если я хороший человек, то я не могу быть слишком богатым». Этот конфликт подобен невидимому тормозу, который заставляет нас стоять на месте, даже если мы стараемся, мечтаем и пробуем. Почему так происходит? Все очень просто: с детства нам внушают определенные представления — «богатые эксплуатируют бедных», «честным трудом больших денег не заработать», «быть хорошим человеком важнее, чем быть богатым». Эти убеждения в подсознании ставят знак равенства между бедностью и добротой, и даже между бедностью и моралью.

Таким образом, человек, искренне стремящийся помогать другим, честно трудящийся и в то же время надеющийся на более высокий доход, попадает в конфликт. С одной стороны, он хочет увеличить доход, улучшить жизнь и развиваться; с другой — внутренний голос предупреждает: «Подожди! Если ты станешь богатым, не станешь ли ты равнодушным и жадным? Не подвергнешься ли ты осуждению или зависти? Не перестанешь ли ты быть одним из «своих»?». В результате он начинает бессознательно ограничивать себя: сделки срываются, идеи остаются на бумаге, карьера не продвигается.

Таких примеров предостаточно. Одна женщина, несмотря на отличные управленческие способности, постоянно снижает цены до минимума, потому что ей «неловко брать более высокую плату». Один мужчина, имея возможность участвовать в высокодоходном проекте, решает отказаться, потому что «это уже не те деньги, которые я имею право зарабатывать». А главное в том, что они зачастую не осознают: проблема заключается не во внешних обстоятельствах.

А теперь давайте честно зададим себе вопрос: действительно ли доброта и богатство противоречат друг другу? Наоборот. Когда у вас есть ресурсы, вы, напротив, получаете больше возможностей творить добро. Вы можете поддерживать благотворительность, финансировать медицину, помогать семье, создавать рабочие места, повышать зарплаты, выплачивать премии. Вы не просто «хотите творить добро», но и обладаете реальной способностью менять жизнь других людей.

Богатство само по себе не делает человека лучше или хуже. Деньги — это всего лишь инструмент. Они лишь усиливают те качества, которые у вас уже есть. Если вы изначально щедры и добры, богатство сделает вас ещё щедрее; если же ваше сердце полно гнева или зависти, деньги также усилят эти эмоции.

«Стать хорошим человеком» и «обладать богатством» — это не противоречия. Они скорее похожи на два берега реки: на одном — доброта и ценности, на другом — изобилие и ресурсы. А мостом, соединяющим их, являются наши действия, решения и привычки. Когда вы по-настоящему поймёте это, вы сможете расти, зарабатывать деньги и развиваться без чувства вины.

Многие говорят: «Я хочу стать миллионером». Но они не до конца понимают, что это означает. Где находятся эти деньги? На счете или в обороте? Какую прибыль они могут принести? Для одного человека миллион на счете может приносить две-три тысячи долларов в месяц; а для другого миллион в виде оборотных средств может приносить совершенно иную прибыль. Если не конкретизировать цифры, не установить четкую структуру и цели, то все это останется лишь абстрактными понятиями, и человек не будет знать, с чего начать.

То же самое касается целей. Когда кто-то говорит: «Я хочу квартиру», я спрашиваю: «Какую квартиру? На каком этаже? В каком стиле? Какие ощущения у вас вызывает это пространство?» Только когда цель становится конкретной, она действительно становится достижимой. Будь то доход, автомобиль или другие финансовые цели — чем четче их описание, тем яснее путь к их достижению.

Если сосредоточиться только на цифрах, это, напротив, может помешать росту: упускаются возможности, действия откладываются, и в итоге доход оказывается ниже того уровня, которого можно было бы достичь. Деньги — это инструмент, с помощью которого мы реализуем свои желания, обретаем свободу выбора и строим идеальную жизнь. Ключ заключается в том, как мы к ним относимся. Кто-то воспринимает их как ограничение, из-за чего начинает испытывать страх, колебания и промедление; а кто-то — как инструмент, который помогает действовать, расти и влиять на мир. Именно такое восприятие определяет, сможет ли ваш потенциал действительно раскрыться.

Эта глава поможет вам по-новому взглянуть на деньги: рассматривать их как инструмент, составить свой собственный финансовый план, управлять своим мышлением и состоянием ума, а также понять, как внутреннее восприятие превращается в реальные результаты. Мы не будем зацикливаться на цифрах, а сосредоточимся на мышлении, привычках и действиях — именно они приносят настоящую финансовую состоятельность и свободу выбора. Читая и применяя на практике эти принципы, вы увидите реальные изменения и шаг за шагом будете приближаться к своим финансовым целям.

Финансовые трудности, нестабильность или кризисы — это не просто результат внешних обстоятельств. Зачастую они отражают наши внутренние стратегии и убеждения. Мы видим ограничения во внешнем мире, но упускаем из виду, что часть из них мы создаем в собственном сознании: откладывание действий, поиск оправданий, нерешительность, страх риска. Даже если обстоятельства внезапно улучшатся, эти проблемы останутся, если мы не изменим своё отношение к деньгам. То, как мы относимся к деньгам, определяет, как мы реагируем на возможности.

Чтобы по-настоящему научиться работать с деньгами, сначала нужно понять их сущность и ценность. Деньги — это абстрактный, универсальный инструмент обмена. Они позволяют нам получать ресурсы, инвестировать в идеи, расширять возможности, создавать чувство безопасности и поддерживать рост. Понимание этого — первый шаг на пути к рациональному управлению финансами и эффективному принятию решений.

Есть такая английская пословица: «Change by design or change by disaster» — либо меняться по собственному желанию, либо под давлением обстоятельств. Существует два пути изменения: один — осознанный и планомерный; другой — вынужденный, вызванный кризисом. Мы либо берем финансовую ситуацию под свой контроль и постепенно создаем изменения, либо ждем, пока внешнее давление подтолкнет нас к переменам.

Выбор всегда остается за нами: взять под контроль свою финансовую жизнь или продолжать подчиняться обстоятельствам.

Но даже если мы решим действовать, мы можем столкнуться с ещё одним препятствием — внутренним конфликтом.

«Я хочу быть хорошим человеком, помогать другим, оставаться честным… и в то же время хочу быть богатым. Но действительно ли эти две вещи могут сосуществовать? Если нет, то не стоит ли мне остановиться?»

Этот внутренний конфликт — «быть хорошим человеком или богатым» — является одним из самых скрытых и разрушительных ограничений. Он заставляет людей сдерживать свои действия: они не решаются повысить цены, не решаются воспользоваться возможностями, не решаются запускать проекты. Даже при наличии высоких способностей их доходы остаются на прежнем уровне.

У меня есть одна клиентка, которую мы назовём госпожой А. — она превосходный менеджер по контент-маркетингу. У неё есть опыт, способности и признание на рынке, но на определённом этапе её рост остановился. Всякий раз, когда появлялась возможность повысить цены или запустить новый проект, в её душе раздавался голос: «Если я буду брать больше, люди подумают, что я слишком корыстна». Этот конфликт заставлял её постоянно оставаться на одном месте.

Мы начали с осознания: определили, откуда исходит этот голос и насколько он соответствует действительности. Затем провели небольшой эксперимент: слегка повысили цену и понаблюдали за результатом. Результат оказался таким: клиенты полностью это приняли. Это стало важным сигналом: доброта и богатство могут сосуществовать одновременно.

Далее следует объединить ценности и ресурсы. Она постепенно осознала, что богатство — это не отход от ценностей, а способ их воплощения. Обладание ресурсами означает больше возможностей помогать другим и оказывать влияние.

С изменением этого восприятия она стала принимать решения более спокойно: перестала уклоняться от переговоров о цене, осмелилась принимать новые возможности и постоянно запускала новые проекты. Ее доход начал расти, потому что внутренние барьеры больше не мешали действиям.

Позже мы обнаружили вызов на другом уровне: она не привыкла прямо говорить о деньгах — о цене, способах оплаты и сроках платежей. Причина была проста: раньше в компании этим занимались другие отделы. А когда она стала самостоятельным предпринимателем, эта навык у неё ещё не сформировался.

Поэтому мы начали тренировку: чётко озвучивать цену, не извиняясь; ясно оговаривать детали оплаты; распределять внимание следующим образом — 60 % на продукт, 40 % на доход.

Когда этот навык сформировался, её профессиональные способности наконец-то превратились в реальный доход.

Решение конфликта между «хорошим человеком» и «богатством» — это постепенный процесс: осознание, действие, корректировка, интеграция. Когда этот конфликт разрешается, энергия возвращается к действию, и доход естественным образом соответствует способностям.

Быть богатым и при этом оставаться честным, искренним и щедрым — это не только возможно, но и естественно. Это умение находить баланс, которому можно научиться.

В теории человеческого развития существует классическая модель — иерархия потребностей. На самом нижнем уровне находятся физиологические потребности и безопасность: еда, жилье, здоровье. На уровне выше — отношения: любовь, принадлежность, связь. Еще выше — уважение и достижения: признание, самооценка. На самом верху — самореализация и духовный рост: смысл, творчество и внутреннее развитие.

Почему я разместил здесь эту картинку? Чтобы вы своими глазами увидели: когда вы голодны, мерзнете или не можете оплатить даже самые базовые счета, говорить о духовном росте очень сложно, а порой и вовсе бессмысленно. Конечно, есть и такие практикующие, которые способны на это, но они в меньшинстве и не относятся к числу моих читателей. Для подавляющего большинства людей в первую очередь необходимо удовлетворить самые базовые человеческие потребности — чувство безопасности и контроль над своей жизнью. Только когда эти основы заложены, энергия и внимание человека могут подняться на более высокий уровень и переориентироваться на внутренний рост, духовные поиски, мечты и творчество.

Без этой основы ни медитация, ни книги по самопознанию, ни различные духовные практики не смогут по-настоящему принести пользу. Поэтому сначала необходимо заложить фундамент — построить прочные основы, и только тогда на них можно будет возвести башню ваших возможностей и стремлений. Шаг за шагом вы сможете по-настоящему начать строить свою жизнь, а не просто оставаться в мире фантазий.

Чтобы эффективно управлять деньгами, вам нужно четко видеть полную картину своих финансов. Эта картина состоит из нескольких ключевых элементов: доходы, расходы, благотворительные пожертвования, сбережения и пассивный доход. Только когда вы четко знаете, откуда берутся деньги, куда они уходят и как можно распределить ресурсы, деньги действительно станут инструментом для достижения целей.

Первый шаг — понять источники дохода. Это не только заработная плата или прибыль от бизнеса, но и премии, доход от подработки, дивиденды, доход от аренды, доход от авторских прав и другие источники. Всестороннее понимание структуры доходов поможет вам увидеть, какие области приносят наибольший доход и где есть потенциал для роста. Многие люди видят только один источник дохода — зарплату, что неосознанно ограничивает их возможности. Диверсификация источников дохода обеспечивает большую финансовую стабильность, а также даёт вам больше свободы для экспериментов и поисков.

Второй фактор — это направление денежных средств: тратим ли мы их или инвестируем в свою жизнь. Не зная структуры расходов, невозможно разработать эффективную финансовую стратегию. Рекомендуется разделить расходы на несколько категорий: необходимые расходы (жилье, коммунальные услуги, питание), переменные расходы (развлечения, путешествия, покупки), инвестиции и образование. Анализ расходов поможет вам понять, куда уходят ваши ресурсы, и найти возможности для оптимизации расходов без ущерба для качества жизни. Даже самое базовое управление расходами даст вам больше свободы и душевного спокойствия.

Далее — сбережения. Сбережения — это не просто «откладывание денег на черный день», а накопление ресурсов для достижения будущих целей: крупных покупок, инвестиций, проектов, досуга и т. д. Сбережения дают ощущение психологической стабильности — когда у вас есть запас средств, вы принимаете решения более спокойно и рационально. Важно выработать привычку регулярно откладывать деньги; начать можно даже при невысоком доходе. Со временем эта привычка откроет перед вами больше возможностей и ресурсов.

Наконец, чрезвычайно важная часть финансовой структуры — пассивный доход. Под ним понимаются источники дохода, которые не зависят от вашей постоянной работы, например, доход от инвестиций, доходы от авторских прав, дивиденды по акциям, аренда недвижимости и т. д. Пассивный доход — важная основа для обретения свободы и возможности самостоятельно планировать свою жизнь. Чем раньше вы начнете создавать источники пассивного дохода, тем быстрее будут расти ваше финансовое чувство безопасности и контроль над деньгами.

Когда вы систематизируете доходы, расходы, сбережения и пассивный доход в одной наглядной таблице, вы сможете по-настоящему понять, как движутся деньги, вам будет легче ими управлять, а цифры перестанут быть абстрактным понятием.

Вы можете взять лист бумаги или открыть электронную таблицу и составить свою собственную финансовую картину:

• Перечислите все источники дохода; • Запишите все фиксированные и переменные расходы; • Определите сумму, которую можно откладывать ежемесячно; • Подумайте о том, какие источники пассивного дохода можно развить.

Даже если вы проведёте такой анализ всего один раз, вы обретёте ясность и чувство контроля.

Практическое задание

Как справиться с внутренним конфликтом «быть хорошим человеком или стать богатым»

Возьмите лист бумаги (или откройте документ на компьютере);

напишите пять сценариев, в которых деньги могут помочь вам стать лучше. Например: помочь родителям, подарить подарок учителю из детства, поддержать одинокого человека, участвовать в благотворительности, спасти животных;

Запишите, что вы вкладываете в эти действия и что получаете в ответ (не только деньги, но и чувство удовлетворения, радость, уверенность в себе и т. д.);

Сделайте вывод: вы можете быть и добрым, и богатым. Ваш доход не помешает вам проявлять доброту, а, напротив, поможет вам в этом.

Пример: ниже приведена заполненная таблица для практического задания.

Ситуация

Что я вложил

Что я получаю

Мой вывод

Помог родителям сделать ремонт в доме

Деньги

Радость и благодарность от того, что родители живут более комфортно

Доброта и деньги не противоречат друг другу

Подарки учителям из детства

Деньги

Чувство благодарности и тепла

Я могу и помогать другим, и добиваться финансового успеха

Помощь друзьям в трудные времена

Деньги

Укрепление доверия и углубление отношений

Мой доход — это ресурс, позволяющий помогать другим

Поддержка приютов для животных

Деньги

Радость и душевное удовлетворение, которые приносит создание ценности

Деньги позволяют творить добро

Видите, на самом деле всё очень просто. Здесь нет никакой «магии», и не существует конфликта «или быть добрым, или быть богатым». В реальности есть множество ситуаций, когда вы можете проявлять доброту и при этом ясно осознавать: деньги — это всего лишь инструмент, который позволяет вам делать больше добрых дел.

Следующий шаг: попробуйте найти в своей жизни ещё три таких ситуации — моменты, когда вы попадали в ловушку мысли: «Если я хороший человек, то не могу стать богатым». Вы обнаружите: доброта и деньги не противоречат друг другу, а являются партнёрами, которые могут поддерживать друг друга.