Азбука финансовой безГрамотности: вредные советы

Как с этим бороться? Нельзя становиться жертвой навязанных желаний. Если вы пришли в декабре за клубникой, то никакие мандарины не должны отвлекать вас от настоящих целей покупки. Покупаем то, что хочется и тогда, когда хочется. Здесь не как в сказке «12 месяцев», месяца не поменяются друг с другом, чтобы дать вам что-то сезонное. Рыночная экономика может позволить себе удовлетворить ваши потребности в любой день любого месяца без учёта сезонности.

Если вы ещё не до конца поняли, что ценообразование часто носит своей целью вынудить вас купить тот или иной товар или услугу, то вот вам ещё несколько примеров:

– если вы видите, что цены на какой-то товар снижены, то вполне вероятно, что до этого они были повышены в несколько раз, поэтому покупая сейчас «со скидкой», вы на самом деле платите полную стоимость, а то и кратно её превышающую;

– вам говорят о том, что доставка бесплатная, сервис по обслуживание первый год ноль, какой-то из товаров идёт в подарок и ещё много всяких бонусов – причина лишь в том, что мы за них уже заплатили, поэтому на эти расходы уже заложена какая-то часть от стоимости покупки;

– пакетное предложение – что может быть лучше и удобнее, чем приобрести сразу гель для душа, шампунь, бритву и полный набор для подарка своему мужчине? Вероятно, не всё из этого набора вам нужно, и покупая пакетный набор из-за одной вещи, вы реально переплачиваете за неё.

Поэтому пользуемся советами, которые написаны в этой главе, и не поддаёмся на провокации ценообразования.

P.S. Банкротов искал соду и сахарную пудру, но в итоге взял по 5 кг того и другого в ближайшем магазине. Осталось только купить ящик свежей малины к новогоднему столу и можно возвращаться домой. Рублев знает про ценообразование все, поэтому большинство покупок совершает в интернете онлайн, делая акцент на сезонных товарах, а по скидкам берет только то, что собирался брать итак без скидок. В итоге экономит и время, и деньги.

Чёрный день

Все знают фразу «черный день»,

В ней слово «черный» значит «плохо».

С чего вдруг кто-то бросил тень,

И нет ли тут у нас подвоха?

Ведь что есть черный? Просто цвет.

Такой как красный, синий, белый.

Но есть и так, что цвет воспет,

Таких примеров ворох целый.

Как черным золотом страна богата,

А Черноземье – житница страны.

Так черная икра доступна лишь магнату,

А черным поясом лишь мастера наделены.

И черный день совсем другое значит,

Мы деньги копим, чтоб в него пожить.

И весь бюджет за день легко истратим,

И праздник жизни чтоб себе и близким подарить!

У многих слов в русском языке есть как прямые значения, так и переносные.

Когда кто-либо слышит или произносит фразу «чёрный день», то скорее всего хочет обозначить тяжелое, трудное событие или период жизни, связанный с большими неприятностями, бедствиями или трагедиями.

Дойдя до этой буквы алфавита или просто открыв оглавление, вы могли задать справедливый вопрос: «Что можно такого рассказать в главе про чёрный день, если многие главы в книге и так к этому нас готовили?».

– буква «В» про вклады и подушку безопасности;

– буква «Д» про долги;

– буква «Ё» про финансовую ёмкость;

– буква «З» про зарплату и работу в целом;

– буква «П» про пенсии (тут, конечно, связь с чёрным днём достаточно условная);

– буква «С» про страхование;

– буква «У» про убытки.

И раз вы задаёте такой вопрос, значит вы очень точно усвоили содержание книги и действительно готовы к «чёрному дню».

В этой главе мы будем говорить не про «чёрный день», который возможно когда-то с кем-то из вас случится, а про чёрный день в прямом смысле этого слова – про ночь.

Да, да и еще раз да – самым правильным с финансовый точки зрения действием будет достать подушку, в которую вы спрятали свои наличные, и спокойно на подушке безопасности уснуть, а ночью видеть радужные безоблачные финансовые сны. Но как у любого правила есть исключения, так и этого золотого правила есть своё «Но». Что делать и как жить, если ночью не спится? Причины у этого события могут быть абсолютно разные: от бессонницы и специфического режима дня до занятий и работы, которые не вмещаются в световой день. Может также присутствовать простое желание позаниматься в тишине своими делами.

На советских плакатах писали: «Ночь работе не помеха». Давайте разбираться, чему ещё ночь не только не помеха, но и помощник.

Весь спектр задач условно разделим на три группы:

1) занятия, которые помогут увеличить доходы;

2) занятия, которые помогут оптимизировать расходы;

3) прочие финансовые дела.

Начнём с доходов. Пока все спят, мы будем зарабатывать.

А) Покерный турнир.

Кто-то может сказать, что лучший заработок в интернете – это онлайн казино, но в онлайн казино можно и днём заработать. В ночную смену своя специфика. В онлайн соревнованиях по покеру могут принимать участники со всего мира. Все знают, что покер – это не просто про удачу: требуется иметь высокий уровень интеллекта и уметь хорошо считать. Статистика показывает, что Россия находится в лидерах по показателю IQ у человека. Кроме неё в топ пять стран входят ещё 3 азиатские страны: Китай, Япония, Южная Корея. Как это связано с ночью? Всё очень просто – пока спят ваши соотечественники, и тем более спят представители азиатских стран, то доля людей с высоким IQ в интернете сильно сокращается. Это значит, что чисто математически ваши шансы кратно увеличиваются. Простая математика и ничего более.

Поэтому проверяем наличие денег на карточке, заготавливаем кофе, энергетики или то, что вам нужно для длительного бодрствования ночью и готовимся уже утром подсчитывать свою прибыль.

Б) Читайте новости, продавайте активы.

Пока Европа спит, на другой стороне Атлантики жизнь бьёт ключом. Происходит большое количество событий, выходит огромное количество новостей. Каждая из них влияет на динамику акций, облигаций, валют и других инструментов на финансовых рынках. С утра все проснутся и начнут переваривать эту информацию, совершать сделки покупки/продажи. Ваша задача – опередить их. Услышали новости, которые по вашему мнению приведут к снижению стоимости приобретённых активов, быстро продавайте их. Успейте зафиксировать высокую цену, пока ценные бумаги не превратились в фантики или во что-то подобное. Будьте в авангарде и зарабатывайте на этом.

В) Вкладывайте на основе советов ночных криптоаналитиков

Время днём обычно расписано: работа, семья, бытовые заботы, хобби и разного рода неотложные дела. Многие люди прерываются на отдых лишь для того, чтобы поесть или поспать. Времени на саморазвитие и на изучение чего-то нового практически не остаётся. Именно поэтому у нас есть черный день, то есть ночь.

Как мы уже рассматривали в книге – мы живём в мире блогеров, где на каждую ситуацию есть свой специалист. Задача – найти таких специалистов. Тема при этом может быть абсолютно любая, которая вам больше по душе: рынок акций или облигаций, NFT и мемкоэны, криптобиржи и валютный рынок. Включаем видео или открываем посты, заходим в интернет и начинаем зарабатывать прямо здесь и сейчас. К утру порадуете ваших близких. Пусть поймут, насколько вы продвинутые в этих вопросах.

Далее – расходы. Не все знают, но многие расходы гораздо выгоднее совершать ночью.

А) Серфинг маркетплейсов

Мы уже выяснили, что в течение дня у вас огромное количество дел, ни на что не хватает времени. В числе прочего не хватает времени найти какие-то выгодные предложения или реально нужные товары. Чтобы полноценно прошерстить ленту маркетплейсов нужно устроиться поудобнее в кресле или на диване и желательно несколько часов её спокойно полистать, изучить последние новинки.

Спокойно заполняем корзину реально нужными, а не импульсивными покупками, и возможно уже в течение дня получаем их в пункте выдачи или даже курьером у себя дома.

Б) Скидки до утра или скидки с 12 ночи

Часто сталкивались с такой ситуацией: видели товар по скидке, но пока думали брать или не брать, или пока пополняли деньги на карточке, товар уже забирал кто-то другой? Кусай или не кусай локти, возможность уплывала.

Но теперь вопрос решён, и никакие выгодные предложения не обойдут вас стороной. Пока все спят, забираем товары со скидкой. Особое внимание на пометки, когда товара осталось всего лишь несколько штук. Последний шанс нельзя упускать.

В) Экономия на онлайн подписках

Все онлайн подписки ведут свой отчёт от дня, в котором вы её оплатили. Оплатили за час до сна, и вот попользовавшись ею около часу, день уже потрачен. Хотите получить максимум от подписки? Оформляйте её в 12 часов ночи, тогда эффективность потраченных средств будет на максимальном уровне.

Если вдруг увидели хорошее предложение, которое требует покупки именно ночью, то возьмите кредит или оплатите кредитной картой. Эффективность расходов будет заключаться в календарной выгоде и пользовании кредитом на один день меньше. Это значит еще большая экономия ваших средств!

В контексте этого правила очень важно иметь необходимый объём средств на карточке, а также доступный кредитный лимит. За наличные деньги вам никто ничего не продаст в интернете в это время суток. Потому подготовиться к этой ситуации необходимо заранее.

3 группа – финансовые лайфхаки, которые просто оптимизирует отдельные процессы и возможно сэкономят ваше время. А время – это тоже деньги. Кто ещё не усвоил, перечитайте букву «Ц».

А) Банкомат в темном переходе – возможность избежать очереди

Если вдруг вы столкнулись с ситуацией, что денег на вашей карте недостаточно, кредит исчерпан, и есть только подушка безопасности, то ночь – это лучшее время, чтобы выполнить такую операцию. Сами посудите: никаких пробок, если ехать на машине, никаких очередей у банкомата. Только вы и терминал вашего банка в тёмном безлюдном подземном переходе – идиллия.

Б) Если друг просит в долг, то надо перевести скорее, видимо остальные спят

Наверняка о вашем образе жизни скоро узнают ваши друзья и знакомые, поэтому не удивляйтесь, если именно вам от кого-то из них придёт сообщение с просьбой срочно помочь финансово, закинув нужную сумму на счёт. Мало того, что вы не спите, так ещё и при деньгах. Да, вы хорошо усвоили букву «Д», и в долг не даёте, но из любого правила бывают исключения, и это одно из них. В этой ситуации просящим больше не на кого рассчитывать, их финансовое благополучие в ваших руках. Помогайте своим близким, не тратя на это много времени, и скорее возвращайтесь к своим другим ночным делам.

В) Деньги как антидепрессант

Если вы ничего не хотите делать, чувствуете усталость и апатию, то есть проверенные средства успокоиться и привести себя в чувства. Достаньте вашу подушку безопасности, вытащите все наличные деньги и спокойно под луной при звёздах в тишине медленно пересчитайте их. Можно даже не пересчитывать, а просто переложить их из одной пачки в другую – это успокаивает. После этого можете спрятать их обратно и в приподнятом настроении без лишних переживаний отправляйтесь спать.

В этой главе собраны лишь самые важные советы. На самом деле занятий в чёрный день может бесконечно много. Начните с этих, и вы заметите, как ваша жизнь меняется.

P.S. Банкротов постоянно чем-то занят по ночам, но это отнюдь не работа и не домашние дела. Он что-то покупает, что-то выставляет на продажу и всё время на кого-то ругается. Периодически смотрит каких-то блогеров, от которых обычно засыпает. Просыпается как правило весь помятый, с больной головой и впоследствии весь день кое-как приходит в себя. У гражданина Рублёва здоровый спокойный продолжительный сон – один из важнейших жизненных принципов. Это и залог здоровья, и залог красоты, и залог сил для всех свершений в течение дня.

Шопинг

Сижу с утра в расстроенных я чувствах,

Свалилось очень много дел:

Везде беда, везде безумства,

Таков уж безнадежный мой удел

Но есть проверенное средство,

Оно меня спасало и не раз.

Себя порадую я наконец-то,

Устрою шоппинг высший класс

Костюмы, сумочки, балетки…

Я мимо них не прохожу.

И никакие не нужны таблетки,

Себя подарком награжу.

Пакет наполнен, настроенье тоже,

Теперь спокойно ухожу домой.

И пусть в кредит, и пусть дороже,

Я с этим разберусь потом сама с собой.

Прежде чем обсуждать шопинг, давайте сначала поговорим об инвестициях. Под общим словом инвестиции понимается большое разнообразие финансовых вложений. Это могут быть как инвестиции в реальный сектор, так и портфельные инвестиции. Они могут предусматривать различные сроки инвестирования: до одного года или на долгий срок более 10 лет. Они могут быть как агрессивные и высокорискованные, так и консервативные с умеренным или низким риском.

А что же такое шопинг?

Интеллектуальный помощник подсказывает, что шопинг – это сложное социально-экономическое и психологическое явление, это неотъемлемая часть современной жизни и потребительской культуры, которая может быть как необходимой рутиной, так и источником удовольствия, статуса или, в негативном случае, серьезных проблем.

Это если сказать сложно и научными словами. А если по-простому, то шопинг – это тоже часть инвестиций. Именно о шопинге как элементе инвестиций мы и поговорим сегодня.

Первая форма – шопинг как инвестиции в финансовые активы

Кто-то любит покупать финансовые активы: акции, облигации, фьючерсы, опционы и прочего рода деривативы. Какой самый важный принцип в этом деле? Чем больше, тем лучше и солиднее.

Во-первых, именно размер портфеля определяет ваш статус. Фразой «у меня портфель из акций на 8 тысяч рублей» никого не впечатлишь. Другое дело, когда вы можете похвастаться что у вас активов хотя бы на 5-10 или 15 млн.

Во-вторых, размер активов влияет на размер дохода. Даже если вы получите 20% годовых с ваших 8 тысяч, то заработаете всего 1600. И что дальше? Купите продуктов на несколько дней или может реинвестируете, чтобы в следующем году заработать уже 1 920! Всего лишь 14 лет таких же успешных инвестиций и ваши 8 000 превратятся в 100 тысяч. Вот тогда заживёте!

Другое дело, что с 10 млн даже 5 процентов годовых – это 500 тысяч рублей. Другой порядок, другие деньги и другой уровень дохода.

В-третьих, в этом деле, как и во всех остальных: либо делать всё по нормальному полноценно, либо не делать совсем. А раз уж мы уже ввязались в этот процесс, то надо заходить по серьёзному, а не так – «в игрушки играть».

Вторая форма – шопинг как защитные инвестиции

В эту категорию мы включаем товары, которые будут актуальны всегда: мужские классические туфли, постельное бельё, бытовая химия. Вещи, которые кажутся стабильными и вечными должны быть у каждого, поэтому покупая такие товары, вы делаете инвестиции в свою будущую безопасность на случай разного рода обстоятельств.

Этим аргументом вы всегда сможете отбить любые нападки и критику в свой адрес.

Третья форма – шопинг как инвестиции в будущее

Если вам скажут, что если вы не возьмёте сегодня что-то по цене 100 рублей, то завтра это будет стоить 200 рублей, окажет ли это влияние на ваше желание приобрести этот товар? Конечно, да! У каждой вещи есть своя цена и своя ценность. Обычно цена и ценность совпадают. Бывают случаи, когда ценность гораздо ниже цены, но порой и это не останавливает. Как можно отказаться от горячей кукурузы, которую вместе с чурчхелой принесли прямо к вашему лежаку? Не отвечаете, это риторический вопрос.

Но если цена ниже ценности, то такой товар нужно брать не задумываясь, желательно большими порциями. Все это мы уже проходили, поэтому просто закрепляем пройденный материал.

Четвертая форма – шопинг как инвестиции в имидж

Наверняка вы слышали подобные вопросы в свой адрес или в адрес кого-то из известных персонажей.

– Зачем тебе такой дорогой костюм?

- Зачем тебе машина за десятки миллионов, тем более в кредит?

– Зачем тебе часы по цене твоей годовой зарплаты?

Те, кто задаёт эти вопросы, абсолютно ничего не понимают в имидже и его роли. Имидж создаёт из вас фигуру богатого обеспеченного человека, с которым можно иметь дело. Встречают, как известно по одёжке, а провожают уже по уму. Для того, чтобы вас хорошо проводили и оценили ваши умственные способности, нужно, чтобы вас сначала встретили.

Поэтому все ваши покупки – это не банальная прихоть носить дорогие вещи или вызвать у кого-то чувства зависти, это ваша работа над имиджем и соответственно ваши инвестиции в имидж.

Пятая форма – шопинг как инвестиции в роскошь

Если покупка дорогого костюма или платья, часов в сумочке и прочих других модных аксессуаров – это шопинг для имиджа, то покупка 5 или 10 наименований каждого вида в том же ценовом сегменте – это инвестиции в предметы роскоши. Такой шопинг ставит своей целью покупку товаров, которые сейчас делают вас красивыми и счастливым, а в будущем способны выступить в качестве ликвидного актива. Украшения из драгоценных металлов, женские сумочки и другие модные аксессуары (да-да-да, со временем и на них стоимость может только вырасти) являются хорошим и высоколиквидным активом.

Поэтому если ваша жена просит о новом кольце, хотя у неё и так все пальцы рук и ног уже в кольцах, то не отказывайте ей – она профессиональный инвестор, а вам ещё расти и расти до её уровня. Или если вдруг вышла новая сумочка, а у вас сейчас их уже некуда складывать, то просто избавьтесь от чего-то другого более ненужного, умейте расставить приоритеты.

Поэтому не сомневайтесь и не стесняйте себя в ресурсах на эти цели. О том, как правильно приоритизировать инвестиции в рамках шопинга мы ещё поговорим чуть дальше.

Шестая форма – шопинг как инвестиции в себя

Это самая широкая форма шопинга, которая включает в себя основной массив покупок. Не зря говорят, что в себя и в детей нужно инвестировать по максимуму. Это те инвестиции, которые всегда окупятся.

Инвестиции в себя направлены на развитие следующих аспектов:

– здоровье;

– красота;

– счастье;

– потенциал;

– перспективы.

Купили себе VIP-поездку на море? Это вложение в здоровье. Заказали себе огромный бокс с дорогущей косметикой? Красота требует жертв. Во время шопинга купили себе большое количество разных безделушек? Если вы счастливы от обладания ими, то даже не переживайте и не берите в голову.

Оплатили премиум подписки во всех онлайн кинотеатрах? Просто будете смотреть все сериалы и новинки для расширения кругозора и возможности поддержать разговор в компаниях. Купили новую игру, в которая теперь рубитесь часами? Даже не объясняйте – готовитесь к осваиванию нового языка программирования и хорошему заработку в IT сфере.

Всё логично и всё правильно. Никто не может быть против шопинга ради красоты, здоровья, счастья, перспектив и раскрытия своего потенциала.

В иерархии приоритетности покупок предметы роскоши находятся на первой ступени в основании пирамиды. Почему так? На предметы роскоши нужно как правило больше денег, поэтому покупать их нужно в первую очередь, пока у вас ещё есть большое количество ресурсов. Аналогично с автомобилем или другими имиджевыми покупками. А вот инвестиции в себя стоят на последнем месте лишь потому, что они должны быть свободны от других обязательств. Вы должны понимать, что всё остальное уже куплено, и все свободные средства можно спокойно инвестировать в себя без ограничений, не оборачиваясь на другие типы шопинга. Вы не должны думать о том, что вам что-то ещё надо купить.

Когда кто-то критикует, что вы много потратили во время шопинга, всегда отвечайте, что это не шопинг, а инвестиции. При этом задача по увеличению инвестиций установлена на самом высоком уровне, и не вам ее отменять.

P.S. Банкротов практикуют все типы шопинга. У него даже есть персональное правило – 6 дней практикуй по отдельности каждый вид шопинга, а в седьмой день отдыхай. Рублев рассматривает шопинг как практический инструмент достижения поставленных целей. Там, где нужно, он умеет сэкономить, если что-то важное для здоровья, то он покупает всегда нужное и качественное, если что-то может выступить финансовым активом в будущем, то такой шопинг рассматривается с точки зрения инвестиций, где просчитывается их доходность и амортизационная стоимость.

Щедрость

Мне популярным стать всегда хотелось,

И лучшим другом быть для всех.

Ведь связи в нашем мире много значат,

Имеешь их – к тебе придет успех.

Нужны контакты? Сперва вложения,

Как инвестиция в людей.

Поток любви и уваженья –

Награда от реализации таких затей.

Что делать надо? Угощать и много тратить.

Здесь щедрость – главный из ключей.

С друзьями новыми помочь поладить

И популярным стать среди чужих людей.

Всех угощал и много тратил,

И щедрым был как не в себя.

Как перестал, пропали все куда-то,

Кредит остался лишь мой навсегда.

Вы любите жадных людей? Я так и думал, ответ достаточно очевидный. Все любят щедрых, хлебосольных, открытых людей. Возможно, при этом завидуют жадным экономным скрягам, но мы в этот раз не о них. Один из способов получить желаемое место в обществе – расположить к себе людей, получить поддержку широких слоёв населения, стать вхожим во многие двери.

Щедрость – один из ключей к поставленной цели. На ум тут же приходит один известный мем: нельзя просто так взять и в один день получить реноме щедрого человека. Есть определённые правила и шаги, которые нужно пройти тем, кто наметил этот путь.

Первое правило – Первым предлагай свою помощь окружающим.

Многие люди очень стеснительные по натуре. Безусловно, есть те, для кого наглость – второе счастье, но их как правило меньше. Да, и проблем у них как правило не бывает.

При этом многие нуждающиеся из числа ваших близких или знакомых либо не особо говорят о своих трудностях, либо вообще молчат в тряпочку. В этом случае важно научиться распознавать исходящие от них сигналы, которые должны предшествовать вашему вмешательству:

– прекращение каких-либо коммуникаций или наоборот регулярное неожиданное общение по поводу и без;

– депрессия и резкое снижение самооценки;

– цинизм и озлобленность, рост агрессии и раздражительности;

– потеря социального статуса в том числе работа.

Человек может стесняться, может отказываться от помощи, можешь говорить, что всё в порядке. Это значит, что он ещё далёк до стадии принятия. Вам гораздо виднее со стороны. Насаждайте щедрость, и когда-нибудь вам скажут: «Спасибо».

Второе правило – Ценность подарков вторична, главное – это его цена.

Мы уже разбирали с вами сравнение слов цена и ценность. В этой главе хочется добавить, что ценность одного и того же товара может быть абсолютно разной для двух человек. То, что вам кажется ценным и полезным, для другого может быть абсолютно никчемным и пустым. Что будет, если вы подарите такой подарок? Вряд ли это добавит вам баллов к популярности.

Другое дело если подарок будет дорогой или супер дорогой. Чек – лучшая открытка, даже если вам самому не нравится. В случае несоответствия вкусам одаряемого, он всегда сможет сказать: «Может подарок и не очень нужен, но видно, что вещь дорогая, не пожалели денег ради неё. Возможно, следующий раз повезёт больше.»

И в следующий раз реально повезёт, потому что вы выберете подарок, который имеет вечную ценность:

– антикварная посуда XVII века (очень хорошо будет смотреться в только что купленной и еще не обставленной студии);

– билет на полёт в космос через 15 лет (к тому времени боязнь высоты и клаустрофобия должны пройти);

– фотосессию на берегу Северного Ледовитого океана (билеты уже человек купит сам, когда ему удобно будет поехать, отель забронирует тот, где будет комфортнее жить – зато есть стимул поехать на северные границы страны).

Ваш подарок точно запомнят, а о вашей щедрости будут слагать легенды.

Третье правило – Мнение третьих лиц важно, думай, о чем подумают люди.

Мы живём в мире, когда общественное мнение решает если не определяющую, то очень и очень важную роль. Люди бьются за чистоту репутации, борются с фейками и порочащими деловую репутацию обвинениями. Механизм работает так, что гораздо легче обвинить человека, чем впоследствии доказать, что это неправда. Позитивный образ при этом создаётся годами.