Азбука финансовой безГрамотности: вредные советы

Есть конечно и минусы. Вас могут напрягать периодически уборкой квартиры, истерически капать на мозги, чтобы наконец-то уже нашли себе свое жилье и обзавелись семьёй / вышли замуж.

Но на то и наша книга, чтобы давать реально дельные советы. Во-первых, делайте вид, что вы много работаете. Никто же не проверит, почему вы поздно вернулись домой. Тем более никто не проверит что вы там «работаете» в наушниках, уткнувшись в свой ноутбук.

Во-вторых, в части того, чтобы упорхнуть из родительского гнезда – нужно просто искать вариант, чтобы уехать к мужу / жене, где уже решён жилищный вопрос и желательно без каких-либо регулярных платежей.

Возможно, часть читателей здесь возмутится тем, что такой вариант для них совершенно не подходит:

– уже не могут по разным причинам вернуться в родительский дом;

– уже создали свою семью, в которой вторая половинка или семья половинки не являются держателями большого количества объектов имущества или просто большого дома / многоквартирного жилья;

– на вас уже висит кредит, аренда, алименты или что-то в этом духе.

И ваше возмущение будет абсолютно справедливым. Идеальный вариант не всем подходит. Ну во-первых не надо отчаиваться. Никто не знает, в каком возрасте можно встретить принца на белом коне, а родительский дом, в котором тепло сытно и безопасно, может заменить собой детский дом у выросших и заработавших хорошее состояние детей. Кто-то же должен помогать с внуками.

А во-вторых, есть другие советы, которые помогут в, казалось бы, даже безнадежной ситуации.

Сначала давайте разберём, что лучше: снимать жильё или влезть на 20-30 лет в ипотеку. В интернете, на форумах, по телевизору вам расскажут о плюсах и минусах каждого варианта, обсчитают его, дадут математические расклады. А если надо, то сразу и контакты нужных риэлторов или ипотечных брокеров подгонят. Поэтому в этой книге постараемся рассмотреть не самые очевидные плюсы и минусы, которые не на слуху, но которые могут реально изменить ваше суждение о той или иной форме проживания.

Плюсы арендованного жилья

Хотите проверить ваши отношения на прочность? Снимите вместе жильё, за которое будете платить 50 на 50. Очень быстро расставите все точки над «i». В случае чего, не возникнет никаких издержек на то, чтобы расстаться как в море корабли. (примечание – мы за семейные ценности, поэтому любите друг друга, женитесь, рожайте детей и не разводитесь);

Если арендодатель добрый, то с ним всегда можно договориться и о рассрочке, и о более поздних платежах за жильё, а если прямо совсем будет хорошее настроение, то может он вам и телевизор заменит на более новый с широкой диагональю;

Жилье обычно не выставляют напоказ, им не принято хвастаться в отличие от машины. Хотите произвести впечатление? Снимайте квартиру, а накопленные средства потратьте на покупку машины, которую можно будет показать всем подряд и которую точно оценят;

Не хотите захламлять жилье или не любите всяких миллион вещей вокруг себя? В съемном жилье вы всегда будете стараться держать меньше вещей, ведь рано или поздно вам съезжать отсюда, поэтому захламлять не будет никакого желания и стимула.

Плюсы ипотеки

Боитесь, что вторая половинка от вас уйдёт? Оформите совместную ипотеку. Тогда он или она ещё 100 раз подумает, прежде чем подавать заявление на развод;

Банк никогда вам не пришлет SMS, что квартира срочно нужна и нужно освобождать её через неделю. Банку вообще всё равно, где вы живёте, и кто живет в жилье, на который взята ипотека;

У банка нет ключей от вашей квартиры, поэтому он не может явиться вечером без предупреждения, чтобы снять показания счётчиков, проверить как вы там живёте или забрать кое-что из своих личных вещей, которые почему-то находятся у вас на балконе;

Банк в одностороннем порядке никогда не поднимет плату за квартиру, потому что ему просто захотелось это сделать или потому что есть миллион поводов это сделать.

Хорошо, вижу, что важно отбить у вас желание перейти к следующей букве и признать букву «Ж» абсолютно неинформативной. Поэтому держите советы по тому, как реально приобретать жильё, в том числе в кредит. В конце концов как гласит народная мудрость: «Поиграли со съёмным жильём и хватит». Итак, понеслись.

1. Никогда не торгуйтесь, понравилось жильё, говорите, что согласны на полную цену.

Вы разве не знали, что по сговору риэлторов законам вселенной, Мёрфи или рынка жилья стоит вам присмотреться к какому-то жилью, как на него образовывается огромная очередь из желающих. Вот даже на днях после вас приезжает человек с «живыми деньгами» заключать предварительную сделку, поэтому думать нет времени, принимать решения нужно быстро здесь и сейчас. Разве будет большая очередь на плохое жильё?

К тому же чем больше цена сделки, тем больше процент риэлтора. А добрый и довольный риэлтор в отличие от злого может вам рассказать какие-то инсайды по жилью, которое вы покупаете.

2. Если у вас не хватает на первоначальный взнос, возьмите в долг.

Желательно не у банка, чтобы это никак не отображалось в вашей кредитной истории. Разве что в банке можно взять в долг на кого-то из ваших не самых ближних родственников. В конце концов зачем вам ещё нужна двоюродная тётя? Не только же для того, чтобы получать от нее в мессенджере картинки и видео с поздравлением со всевозможными народными, религиозными и иными праздниками. Если взяли в долг на себя, то быстро прыгайте на букву «Д», чтобы освежить в памяти, как правильно себя вести в этой ситуации.

3. Если банк одобряет вам ипотечный кредит, то вообще не стоит переживать о том, как вы будете его платить.

В банках точно не глупые люди работают, абы кому свои деньги давать в кредит не будут. Раз согласовали, значит уверены, что вы будете платить им и тело долга, и проценты. К слову о том, что не надо вести личный бюджет, чтобы понять, можете ли вы потянуть кредитную каббалу. Банк же при рассмотрении заявки не просит вас дать ему все таблички с вашими доходами и расходами за последние пять лет.

4. Итак вы взяли в долг на первоначальный взнос, взяли ипотечный кредит в банке на жильё, и денег осталось ровно на то, чтобы доехать до работы и не умереть с голода. И тут внезапно выясняется, что в квартире нужно делать ещё ремонт и покупать мебель. И что же делать? Возьмите это всё в кредит. Ведь вы сейчас всё закончите и никаких больше трат у вас не будет. Будете просто жить потихоньку и выплачивать свои платежи по кредиту. Так ведь? Но ведь так точно?

5. Можно встретить много советов о том, что спустя время кредит можно реструктуризировать: пересмотреть ставку, увеличить срок кредита, уменьшив ежемесячный платеж или даже попасть под льготную программу. Вы уверены, что вас не обведут вокруг пальца? Вы много подобных историй знаете среди своих близких и знакомых? Возможно сидеть на попе ровно – это лучшее решение в данной ситуации. В конце концов, вы же не юрист по жилищным вопросам или не специалист по банковскому кредитованию?

Поэтому забирайте себе все эти советы и устраивайте свое уютное гнездышко. Уютные хоромы не обещаю, но гнездышко точно сможете позволить.

P.S. Банкротов с самого детства очень много ездил на поездах, поэтому для него жить на верхнем этаже трёхъярусной кровати возле туалета вообще не проблема. Рублёв, как мы уже знаем, увеличил свою финансовую ёмкость и за счет накопленных денег купил жильё в ипотеку и теперь сдаёт его в аренду.С доходов с аренды он платит ипотеку, а остаток откладывает на новый первоначальный взнос на следующее жилье.

Зарплата

Сегодня на работе выдали зарплату,

Домой я принесу 100 тыщ рублей.

К себе теперь я отношусь как к меценату,

А не к тому, кто в мире всех бедней.

Жена первее всех узнала о получке,

Прислала чек за развивашки детям оплатить.

Как молния две смс – за кофточку и брючки,

Еще на маркетплейсе кое-что успела прикупить.

За коммуналку оплатил, внес плату за кредит,

Из магазина детям взял я парочку вещей.

С утра я был богат, но весь этот кульбит…

Теперь я меценат всего на 100 рублей.

Знаете какая самая большая проблема зарплаты? Когда её мало. Вряд ли вы от кого-то слышали: «Ой, такая большая зарплата пришла, не знаю теперь, что даже с ней делать». Каждый из вас помнит, как ощущаются те трепетные моменты, когда:

– приходит SMS из банка с поступлением на счёт;

– руководство инициирует или соглашается с вашим предложением о повышении зарплаты;

– вы только получили зарплату, приходите в магазин и понимаете, что очень многое можете себе позволить.

Если не говорить про аспекты управления зарплатой, то основной принцип финансовой грамотности состоит в принятии мер для повышения зарплаты. Важно иметь в виду, что рынок труда очень неоднородный. Поэтому правильный и дельный совет для менеджера по продажам будет абсолютно неприменимым для библиотекаря в муниципальной библиотеке. Грубо весь спектр работников можно условно разделить на две большие группы: частный или коммерческий сектор и государственный или бюджетный сектор.

Принято считать, что в России не очень высокая средняя заработная плата. Действительно, у многих граждан она на достаточно низком уровне, особенно если эту зарплату разделить на всех членов семьи. Последнее примечание очень важное, потому что располагаемый доход у простого специалиста, который живёт сам и тратит только на себя, может быть гораздо выше, чем у его руководителя, у которого находятся на иждивении жена и несовершеннолетние дети. Но сейчас не об этом…

Порывшись во всемирной паутине, становится абсолютно понятно, почему мы имеем такой низкий уровень заработных плат. Советы, которые дают разные «эксперты», «бизнес-тренеры» или учебные пособия просто никуда не годятся. Вы уже достаточно много прочитали в этой книге, чтобы научиться разбираться в реально полезных жизненных советах и рекомендациях, предоставленных не просто ради заполнения информационного поля (=сотрясания воздуха).

Хотя зачем я вам что-то доказываю? Вот выбрал для вас самые лучшие примеры, можете сами в этом убедиться.

Примеры советов для увеличения зарплаты в различных секторах экономики

Частный сектор

– повышайте профессиональную ценность: языковые курсы, языки программирования и т.п.

– смените работодателя

– берите инициативу, возглавляйте проекты, демонстрируйте результаты

– монетизируйте хобби, создайте курс, заведите блог

– меняйте профессию или переходите на руководящую должность

– развивайте soft skills

Бюджетный сектор

– повышайте категорию или разряд: курсы повышения квалификации, ученая степень или звание и т.п.

– используйте стимулирующие надбавки: за стаж, за особые условия, северные коэффициенты

– совмещайте должности, берите дополнительные часы

– получите государственные гранты

– доход вне работы: репетиторство, преподавание

– переезд в другой регион

Ещё одна причина почему все эти советы не работают – долгие сроки. От вас требуют выполнять определенные действия на протяжении длительного времени, либо путь к которым занимает месяцы, а то и годы, по итогам которых вы может быть получите результат в виде прибавки зарплаты.

Поэтому специально для читателей книги подготовлены предложения, которые здесь и сейчас помогут увеличить вашу заработную плату. Что ещё очень важно, в этих предложениях вам не придётся менять свою работу. Ведь вы же не просто так сейчас занимаете свое место. Наверняка, у вас есть призвание, или текущая работа вам просто очень нравится.

Начнём с мер для коммерческого сектора:

1. Если ваша работа связана с оказанием каких-либо услуг, поставьте на них ценник в два раза выше, а то и вовсе в 10 раз. При этом в календаре / слотах для записи не оставьте практически ни одного пустого места. Создайте ощущение, что перед человеком очень дорогой специалист. Раз дороже, значит лучше, а нехватка свободных мест лишь подтверждает вашу востребованность. Люди часто готовы за те же самые условия платить в разы больше, главное принять создать соответствующий образ и сделать умный вид. Еще для верности результата можно закрыть отзывы или сильно их модерировать.

2. Требуйте выплату зарплаты вам в криптовалюте. Если криптовалюта будет расти, то вы можете сказочно разбогатеть. Если она упадёт в цене, то требуйте обязательно компенсацию между фактическим курсом и тем, что вам положено по трудовому договору.

3. Возьмите своё руководство измором. Требуйте при каждом удобном и неудобном случае повышения зарплаты. Если вы знаете, что вашему руководству нужно вечером куда-то убегать по своим делам к назначенному времени, то обязательно перед этим начните длинный разговор на тему вашего несправедливого положения в компании. Пятница вечер – отличное окно возможности для таких бесед. Когда-то им надоест, и вы выйдете из кабинета руководства с долгожданной прибавкой.

4. Следующий пункт подобен задаче со звёздочкой, но в случае успешной реализации может быть очень эффективным. Обоснуйте, что ваша текущая схема премирования в компании работает неэффективно, несправедливо и много других не. Вместо этого предложите механизм выделения премии так, чтобы вы оказались в наибольшем выигрыше. Главное, на этом не акцентировать внимание, чтобы потом если что сказать: «Ой как интересно получилось…».

5. Вы давно работаете в компании и знаете всё про всех, тогда возьмите шефство над молодыми сотрудниками. Предложите им помочь адаптироваться в компании, увеличить продажи или скорость работы, нарастить количество клиентов, ну или что-либо еще актуальное для молодого специалиста в зависимости от сферы деятельности вашей компании. В благодарность возьмите от них материальное финансовое или нефинансовое поощрение. Если это еще и на поток регулярных платежей поставить…

6. Если вы наоборот только пришли в компанию (хотя это подходит и для более опытных сотрудников), то запустите слух или просто сделайте вид, что у вас есть шикарные связи «наверху» в органах власти или тех местах, которые важны для вашего бизнеса. Чтобы не попасть впросак, то лучше либо эти связи не афишировать, оставляя их под завесой тайны, либо не называть, где именно через вас могут решать определённые вопросы. Человек со связями должен оставаться просто человеком со связями, и не надо доказывать, что эти связи у вас есть.

Можно пока начать с этих мер, а мы с вами перейдём к советам по росту зарплат в бюджетном секторе. Многое из того, что может быть применимо для государственных организаций, работает и бизнесе, а вот наоборот – не всегда. В любом случае ориентируйтесь на специфику вашей компании и подстраивайте эти предложения под себя.

1. В букве «Е» мы уже поняли с вами насколько ценнее, когда вы не размазываете свои средства на тысячу мелких покупок, а концентрируйте на больших целях. Хотите, чтобы к вам приходили сообщения о пополнении банковского вклада на сумму с большим количеством нулей? Попросите, чтобы вам не выплачивали аванс, а зарплата приходила один раз в месяц большим платежом. Ещё лучше вообще перейти на квартальный формат заработной платы. Хоть будет, чем похвастаться и что принести домой.

2. Вы знали, что работа в выходные и праздничные дни оплачивается в двойном размере? Попробуйте попросить своё руководство изменить вам график работы не с понедельника по пятницам, а, например, со среды по воскресенье или с четверга по понедельник. Работайте столько же, а получаете больше. Знаете, в чём ещё один плюс? В выходные никого нет на рабочем месте, никто не сможет проверить, что вы делаете, как вы это делаете и во сколько вы это делаете. Забираем этот совет и переходим к следующему.

3. Жалуйтесь. Жалуйтесь на жизнь каждый день и при каждом удобном случае. Жалуйтесь, как вам мало платят, и что на жизнь совсем не хватает. Создайте образ самой большой жертвы в вашей организации.

Ваши истории должны растрогать последнего сухаря:

– кошке приходится голодать, потому что банк не одобряет новый кредит на корм для животных;

– ваши дети близнецы ходят зимой в садик по очереди, потому что у вас теплая одежда есть только для одного из них;

– вас сильно отвлекают от работы звонки коллекторов и судебных приставов, но ничего не можете с ними делать.

Нужно, чтобы все от мала и до велика считали, что вас притесняют и именно вы больше всех заслуживаете роста оплаты труда.

4. Есть сложная работа, за которую могут доплачивать, но её никто не хочет брать, потому это невыполнимо? Вызов принят! Берите ее на себя. Получайте повышенный доход и… не делайте ничего. Раз что-то не делалось до вас, то никто не заметит, если это продолжит не делаться и дальше. Видимость работы нужно поделать при желании.

5. Заручитесь поддержкой профсоюзов. Даже лучше, если инициатива будет идти от них, а не от вас. Пусть выйдут с позицией, что вас срочно нужно продвигать, потому что на руководящих позициях не хватает женщин, родителей, миллениалов, зумеров, левшей, козерогов, лысых и т.д. Главное найти признак, по которому повысить самым первым должны будут именно вас.

Не за что! Забирайте и пользуйтесь!

P.S. Банкротов следует советам сразу из двух списков, поэтому уже в ближайшее время ожидает серьёзные прибавки зарплаты. На свободные деньги он планирует купить подушку большего размера, чтобы она могла вместить все его новые сбережения. Рублёв придерживается старой школы, вкладывает в себя, в своё развитие, поэтому долгие годы удерживает одно из первых мест в своей компании по уровню заработной платы.

Информация

Решил я умным стать, ребята.

Хочу открыто вам сказать,

Что слышал от друзей когда-то,

Мол надо информацию узнать

Кто ей владеет, тот владеет миром:

Богат, красив, умен и нужен всем.

Таким вот признанным для всех кумиром

Хотел бы стать, но не такой пока совсем.

Стал изучать я все источники в пространстве:

Газеты, книги, телевизор, интернет.

Вы может быть и обвините в пуританстве,

Но я не знал ни блоги, ни ТГ каналы прям совсем от слова "Нет".

Прошел лишь час, а мозг готов взорваться.

Чем больше изучал, тем меньше понимал.

Я понял, что не стоит и пытаться.

Вот жил же как-то, даже бед не знал.

Вы наверняка слышали знаменитую фразу Натана Ротшильда, что кто владеет информацией тот владеет миром.

Со времен 19 века очень многое изменилось, а количество производимой информации возросло в разы.

На видеохостинг Youtube в 2025 году каждый час загружается 30000 часов видео, то есть в среднем 5000 видео каждую минуту. Общий объем информации, создаваемой человечеством, измеряется триллионами гигабайт.

От огромного количества получаемой информации у людей порой случается полный передоз. Вы сами можете видеть, как люди идут по улице, уткнувшись в свои смартфоны, и не видят ничего вокруг. Некоторые отели даже предлагают информационный вакуум для отдыха от большого потока новостей. Своеобразный ретрит без wi-fi, без интернета, только наедине с собой.

Однако информация информации рознь и владение информацией порой может совсем ничего не значить и не стоить.

Ведь если вы знаете, что определенная компания завтра объявит о приостановке выплаты дивидендов, то это сильно повлияет на ее котировки на бирже. Или наоборот вы проанализировали, что в ближайшее время цены на редкие металлы опустятся из-за выхода на рынок новых крупных участников. Другой же человек за то же самое время может изучить историю каждой татуировки у самых популярных рэперов или быть в курсе истории последних популярных интернет мемов. И там, и там вроде как уникальная информация, но её полезность абсолютно несоизмерима.

Второй проблемой является достоверность информации. Есть риск не только притяжения абсолютно бесполезной информации, но и недостоверной.

Было время, когда фотографии были подтверждением достоверности информации, но разные средства обработки фотографий, пресловутый Photoshop и другие, перевернули наше восприятие. Видео даже в эпоху развития киноиндустрии долгое время оставались защищёнными от вмешательства, не видного глазу. Сейчас же интернет заполнен дипфейками: от очень юмористических и до совершенно неправдоподобных. Нейросети и искусственный интеллект набирают обороты, поэтому скоро будут такие видео, что мать родная не отличит. Последняя пока надежда для всех борцов с мошенниками – это личный контакт.

Так как же во всём этом многообразии найти именно ту информацию, которая поможет и будет полезной?

Во-первых, самый главный, самый ценный источник информации – книга, которую вы читаете в настоящий момент:

1) в книге собрана самая правильная и лучшая информация.

2) если вы где-то нашли информацию, которая противоречит этой книге, читайте пункт один.

Но как бы хороша не была эта книга, она, к сожалению, не является панацеей от всех бед, и не расскажет вам о всех жизненных аспектах. Поэтому далее здесь представим иерархию источников информации по степени их надёжности: по убыванию от большего к меньшему.

1. Самая достоверная информация – это информация от первоисточника. Первоисточник обычно делится информацией с кем-то из своих близких или родственников, ведь оснований для того, чтобы обманывать родственников ни у кого нет. Далее эти родственники рассказывают информацию своим друзьям и знакомым. Опять же друзей и знакомых обманывать нет смысла, а друзья и знакомые знают, что у источника потенциально может быть ценная информация которой можно доверять. Поэтому мы ставим этот источник на самое верхнее место.

Какой пример? Допустим сообщение такого характера:

«Отец знакомого работает в органах. Вчера вечером пришёл домой и не сказав ни слова, стал собирать вещи. Сейчас едем куда-то далеко в неизвестном направлении. Кажется, началось.»

Думаю, каждый с таким сталкивался и понимает о чём я говорю.

2. Передача информации через родственников от первых уст является надёжным источником, но несёт в себе определенные недостатки. В таком случае круг получателей информации может быть очень ограничен. Как быть, если вы работаете в органах или хорошо знаете тех, кто обладает большим количеством инсайдерской информации? Завести анонимный телеграм-канал и публиковать там разного рода инсайды. Всё то, что вы не можете сказать открыто, вы можете сделать анонимно, занимаясь общественным просвещением. Уверенно ставим этот источник на второе место.

3. Если что-то обладает своей высокой ценностью, оно не может быть бесплатным. Есть много гуманитарных программ, есть те, кто делится информацией из гуманистических соображений, но зачастую ценные данные могут доставаться не бесплатно, поэтому закрытые платные чаты или платные группы, особенно если сохраняется анонимность авторов – отличный источник информации.

4. Большую роль в информационном пространстве последнее время приобрели блогеры. Очень быстро они, как кажется, заняли все ниши. Если нужно подобрать новый гардероб, есть блогер, который расскажет о последних новинках и о том, как лучше сочетать одни вещи с другими. Хочешь купить новый телефон? Пожалуйста, вот блогер, который вскрывает все современные новинки, расскажет о том, что из себя представляют последние выпуски модели телефонов. Трэвел блогер, бьюти блогер, блогер по здоровью, блогер по учёбе в школе, блогер по развлечениям – на каждую тему свой блогер. Человек, который рассказывает другим, как правило очень сильно погружён в тему.

К тому же все крупные СМИ и масс-медиа имеют большой штат людей, а каждая статья перед выпуском проходит редактуру. По итогам новость могут просто заблокировать, если она не подходит под формат издания. Блогер отвечает сам за себя, и такими рамками не обременён. Порекомендует он что-то плохое и от него отпишутся. Большое количество подписчиков же не могут ошибаться?

5. Верим ли мы учёным? Безусловно. Эти люди ориентированы на поиск правды, их жизненный принцип – это точность и объективная истина, а лучший друг – удачный эксперимент. Порой эти эксперименты могут показывать разнонаправленные результаты, поэтому мы ставим этот источник информации всего лишь на пятое место. Если нет никаких других источников, указанных с первого по четвёртый пункт, то наличие в информационном сообщении, например, такой фразы: «британские учёные доказали…» будет для вас зелёным флагом или знаком качества. Тому, что написано, можно верить, даже не задумываясь.