Полная версия
Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких
Способы защиты:
игнорируйте предложения о заработке на выкупе товаров. Маркетплейсы запрещают такие действия, так как они искажают статистику продаж;
проверяйте легитимность сайтов и предложений, используя официальные каналы и ресурсы.
Если вы стали жертвой такого мошенничества, немедленно обратитесь в полицию и подайте заявление о совершении преступления.
Как вернуть деньги
Злоумышленники часто используют дропов (подставных лиц) для вывода денег. Вернуть средства можно через судебные иски о возврате неосновательного обогащения. Для этого необходимо:
обратиться в полицию с заявлением о совершении преступления;
участвовать в оперативно‑розыскных мероприятиях для установления личности получателей платежей;
подготовить исковое заявление и обратиться в суд после получения данных о получателях платежей.
Заключение
Мошенничества на маркетплейсах, таких как Ozon и Wildberries, представляют серьёзную угрозу для продавцов и покупателей. Знание основных видов мошенничеств и способов защиты от них поможет сохранить свои средства и данные в безопасности. Будьте бдительны и всегда проверяйте информацию перед тем, как совершать какие‑либо действия на маркетплейсах.
«Мошенничество с обязательным выкупом товаров», замаскированное под легальный партнёрский проект
Её этапы:
Приманка и легитимизация. Мошенники создают видимость экспертного сообщества (Telegram‑канал «Академия» с отзывами). Цель – войти в доверие к целевой аудитории (начинающим продавцам), которая ищет знания и быстрые деньги.
Мимикрия под реальный бизнес‑процесс. Используется терминология маркетплейсов («рейтинг», «отзывы», «продвижение»). Задание выглядит логично: купить товар и оставить отзыв – обычная практика.
Создание иллюзии успеха («понци»-элемент). Первые небольшие задачи выполняются и оплачиваются с бонусом. Это ключевой момент. Жертвы видят «живые» деньги и убеждаются в честности схемы. На самом деле выплаты по первым заказам делаются из денег следующих жертв.
Провокация на крупную сумму («слив»). После доверия мошенники предлагают «VIP‑задачу» – существенно увеличить вложения, суля ещё большие проценты. Именно на этом этапе они собирают максимальную сумму.
Исчезновение («гайд‑раш»). Как только крупный перевод получен, каналы связи обрываются, ресурсы (каналы, чаты) ликвидируются. Деньги мгновенно выводятся через подставных лиц (дропов).
Суть аферы: никакого реального товара или партнёрства с маркетплейсом не существует. Мошенники создали симуляцию работы с Wildberries. Деньги жертв шли не на закупку товара, а в карман организаторам, а первые выплаты были просто небольшими откатами для усыпления бдительности.
Советы по безопасности для продавцов и покупателей
Запомните железное правило: легальный заработок на маркетплейсе – это прибыль от реальной продажи вашего товара. Всё, что предлагает «заработок» на отменах, выкупах, накрутке отзывов или рейтингов – мошенничество. Маркетплейсы жёстко борются с этим и никогда не организуют таких «внутренних программ».
Никогда не платите за «возможность заработать». Любые вступительные взносы, залоги, «страховые депозиты» или предоплаты за «задания» – стопроцентный признак обмана. Настоящая работа начинается с оформления вас как продавца или сотрудника по договору.
Проверяйте контрагентов. Если вам предлагают партнёрство как «продавцу чая», найдите этот магазин на самом маркетплейсе. Свяжитесь с продавцом через официальный чат в личном кабинете и спросите, действительно ли у него такая партнёрская программа. 99,9 % – он о ней не знает.
Игнорируйте «гуру» в Telegram. За экспертизой обращайтесь к официальным каналам поддержки маркетплейсов, их блогам и вебинарам. Яркие каналы с гарантиями доходов – рассадник мошенничества.
Включайте критическое мышление. Задайте себе вопросы:
Почему незнакомый человек делится со мной «секретной» схемой обогащения?
Если это так выгодно, почему он не делает это сам в больших масштабах, а ищет «напарников»?
Где официальный договор, расчётный счёт компании, подробная схема работы?
Если попались – действуйте немедленно:
соберите все доказательства: скрины переписок, номера кошельков/карт, ссылки на каналы;
подайте заявление в полицию (ст. 159 УК РФ «Мошенничество»). Не стесняйтесь – это единственный способ хоть как‑то начать процесс розыска;
обратитесь в банк, через который делали перевод, с просьбой заблокировать счёт получателя (шанс есть, если действовать в первые часы).
Главный вывод: на маркетплейсе, как и в жизни, не бывает «лёгких денег». Доверяйте только официальным источникам информации и помните, что ваша бдительность – главный актив.
12. Мошенничество против покупателей
Фейковые интернет‑магазины (одностраничники) работают следующим образом: создаётся красивый сайт с огромными скидками на популярные товары (одежда, обувь, техника, косметика). Часто используются украденные фото и описания. После предоплаты товар не высылают, а сайт вскоре исчезает. В некоторых случаях могут прислать полную ерунду – например, вместо iPhone отправят пластиковую безделушку. Признаки такого мошенничества: огромные скидки (до 90 %), недавно зарегистрированный домен, отсутствие юридического адреса и реквизитов ИП или ООО, явно фейковые или отсутствующие отзывы, а также требование оплаты только на карту физического лица.
На маркетплейсах (Wildberries, Ozon, Avito, Юла) распространены несколько видов мошенничества. Во‑первых, продажа подделок под видом оригинала: брендовые кроссовки, парфюм или гаджеты по подозрительно низкой цене оказываются качественными репликами. Во‑вторых, схема «кот в мешке»: на фото изображён один товар, а приходит совершенно другой, гораздо более дешёвый. В‑третьих, обман с условиями «частной» продажи на Avito: продавец предлагает перейти в Telegram или WhatsApp для «удобства», а затем просит полную или частичную предоплату на карту – якобы для «бронирования товара» или отправки. После перевода денег покупатель блокируется. Ещё одна схема связана с предоплатой за дорогой товар (телефон, ноутбук): продавец под разными предлогами (например, из‑за боязни курьеров или срочного отъезда) настаивает на 100 % предоплате, получает деньги и исчезает.
В сфере фишинга и обмана при оплате встречаются следующие схемы. Фейковые платёжные страницы: покупателя при оформлении заказа перенаправляют на поддельный сайт, имитирующий интерфейс банка; там он вводит данные карты, которые попадают к мошенникам. СМС‑мошенничество: после заказа приходит СМС якобы от службы доставки с просьбой оплатить «недостающую сумму» или «страховой взнос» по ссылке для получения посылки.
Существует также схема с подпиской на «бесплатный» пробник или тестер: сайт предлагает оплатить только доставку для получения «бесплатного» образца дорогого крема или витаминов. При этом в условиях мелким шрифтом указано, что клиент автоматически подписывается на ежемесячную дорогую поставку, а с его карты будут списываться деньги.
На сайтах объявлений (типа Avito) при личной встрече могут использоваться такие приёмы обмана, как подмена денег: при расчёте наличными продавец незаметно подменяет часть купюр фальшивыми или забирает одну из пачек, заявляя, что «вы её не досчитали». Ещё один способ – отвлечение внимания: сообщник отвлекает покупателя (например, задаёт вопрос или роняет что‑то), пока продавец быстро пересчитывает деньги и забирает часть, делая вид, что проверяет наличность.
13. Мошенничество против продавцов (включая дропшипперов и владельцев интернет-магазинов)
Фейковые заказы и возвраты
«Возврат кирпича». Мошенник заказывает дорогой товар (например, телефон), а для возврата посылает обратно коробку с грузом аналогичного веса (кирпич, пачку бумаги). Требует возврата денег по закону о защите прав потребителей.
Обн со страховой стоимостью. При отправке дорогого товара мошенник (покупатель) заявляет, что получил пустую коробку, и требует компенсацию у продавца или маркетплейса.
Взлом и мошенничество с аккаунтами
Взлом личного кабинета продавца на маркетплейсе. Мошенники получают доступ (чаще через фишинг), меняют реквизиты для выплат на свои и создают массу фейковых заказов, после чего выводят накопленные деньги продавца.
«Злоумышленный» арбитраж. На Avito или в соцсетях покупатель‑мошенник начинает спор, утверждая, что товар не соответствует описанию, и требует частичный возврат денег, угрожая негативным отзывом. Рассчитан на мелких продавцов, которые дорожат репутацией.
Мошенничество с личными данными и картами дропшипперов
«Заказ» с украденной карты. Мошенник использует данные чужой карты для покупки товара через ваш магазин. Когда реальный владелец карты оспорит транзакцию (chargeback), деньги спишут с вашего счёта, а товар будет у мошенника.
Фишинг под видом службы поддержки маркетплейса или платёжной системы. Приходит письмо с требованием «верифицировать аккаунт» или «подтвердить данные» по ссылке на фейковый сайт, чтобы похитить логин и пароль.
Мошенничество с партнёрскими программами и CPA‑сетями
Накрутка кликов/лидов (кликджекинг, фрод). Веб‑мастера используют ботов или скрытые редиректы для имитации переходов или заявок, чтобы получить нечестные вознаграждения от рекламодателя.
Мошенничество с wholesale/оптом
«Продавцы воздуха». Компания предлагает супервыгодный опт товара, которого у неё нет. Получив предоплату от множества покупателей, исчезает.
Продажа краденого или контрафактного товара «оптом». Продавец предлагает крупную партию брендового товара по цене ниже закупочной. Это может быть кража или подделка, что приведёт к проблемам с законом у покупателя.
14. Мошенничество в нише дропшиппинга и поиска поставщиков
Фейковые поставщики с Alibaba/Global Sources
Предоплата и исчезновение. Поставщик просит 100 % предоплату за товар (часто под предлогом «уникального низкого минимума»), а после получения денег перестаёт выходить на связь.
Обн с качеством. Присылают образец отличного качества, а в основной партии – откровенный брак или товар худшего качества.
Мошенничество с логотипами. Поставщик соглашается сделать продукцию под вашим брендом, берёт деньги за разработку и предоплату, но не выполняет обязательств.
Фейковые «агрегаторы» и «базы проверенных поставщиков»
Как работает. Сайт предлагает за деньги (подписку) доступ к «закрытой базе» прямых заводов‑производителей. На деле это просто бесплатные списки, собранные с тех же Alibaba, или даже полностью фейковые контакты.
Ключевые красные флаги и советы по безопасности
Для покупателей:
не доверяйте слишком большим скидкам (более 50–70 % на брендовые товары);
проверяйте сайт: ищите реквизиты компании, реальные отзывы вне самого сайта (например, на 2gis.ru или в соцсетях), дату регистрации домена (например, через whois);
оплачивайте картой только на защищённых страницах (адрес начинается с https:// и есть значок замка). Используйте виртуальные карты с ограниченным лимитом или сервисы Secure от банков;
на маркетплейсах ведите всё общение и сделки только через внутренний чат платформы – это главное доказательство в случае спора;
никогда не переводите предоплату на карту физического лица, особенно в Telegram или WhatsApp. Используйте безопасные способы платежа маркетплейса или сервисы условного депонирования.
Для продавцов и дропшипперов:
включите двухфакторную аутентификацию (2FA) везде, где это возможно: на маркетплейсах, почте, в личном кабинете хостинга;
тщательно проверяйте поставщиков: заказывайте образцы, просите видео с производства, проверяйте регистрационные данные, ищите отзывы других покупателей;
будьте осторожнее с предоплатой: старайтесь использовать безопасные методы оплаты (аккредитив, торговое обеспечение на Alibaba – Trade Assurance). Избегайте 100 % предоплаты новым поставщикам;
страхуйтесь от chargeback: ведите подробную документацию по заказам (фото‑ и видео упаковки, трек‑номера), своевременно отвечайте на претензии платёжных систем;
не переходите по подозрительным ссылкам в письмах и не вводите логины и пароли на сторонних сайтах.
Схемы. Карты и Финансовые структуры
Снятие денег с карты путём прикладывания терминала для оплаты – особенно в толпе или общественном транспорте – является одной из форм бесконтактного мошенничества. Мошенники используют мобильные терминалы или специальные устройства для считывания данных с бесконтактных карт (NFC) и списания небольших сумм денег.
Ниже – подробное описание этой схемы и советы по защите.
Схема мошенничества
1. Использование мобильных терминалов
Описание механики:
мошенники приобретают мобильные платёжные терминалы, которые могут считывать данные с бесконтактных карт;
терминалы настроены на списание небольших сумм денег – часто в пределах лимита бесконтактной оплаты без необходимости ввода PIN‑кода (обычно до 1 000 рублей);
мошенники подходят к жертве на близкое расстояние – часто в толпе, общественном транспорте или других людных местах;
прикладывают терминал к месту, где может находиться карта (сумка, карман, кошелёк), и совершают транзакцию.
Цель: списание денег с карты жертвы незаметно и быстро.
Как обезопаситься
1. Использование защитных чехлов и кошельков
Защитные чехлы. Приобретите специальные защитные чехлы или кошельки для карт с блокировкой RFID/NFC – они предотвращают несанкционированное считывание данных.
Металлические карты и кошельки. Некоторые металлические карты или металлические кошельки также могут блокировать сигналы.
2. Настройка лимитов и уведомлений
Настройка лимитов. Установите минимальные лимиты на бесконтактные платежи и безналичные операции через интернет‑банк или приложение вашего банка.
Уведомления. Подключите уведомления о всех транзакциях по карте – так вы сможете мгновенно узнавать о подозрительных операциях.
3. Отключение бесконтактной оплаты
Через банк. Если вы редко используете бесконтактную оплату, попросите банк отключить эту функцию на вашей карте.
Через приложение. В некоторых банковских приложениях можно самостоятельно включать и отключать функцию бесконтактной оплаты.
4. Физическая защита карт
Правильное хранение. Держите карты в глубине сумки или во внутреннем кармане одежды – так их будет сложно достать.
Внимательность. Будьте внимательны в общественных местах и следите за тем, кто находится рядом с вами.
5. Оперативные действия при подозрительных операциях
Блокировка карты. Если вы заметили подозрительные списания, немедленно заблокируйте карту – через интернет‑банк, мобильное приложение или позвонив в банк.
Заявление в банк. Сообщите в банк о несанкционированной транзакции и подайте заявление на её оспаривание.
Дополнительные меры предосторожности
Регулярная проверка выписок. Регулярно проверяйте банковские выписки и истории операций, чтобы своевременно выявлять подозрительные транзакции.
Информирование. Расскажите друзьям и близким о возможных рисках и способах защиты от таких видов мошенничества.
Антивирусное ПО. Установите антивирусное программное обеспечение на своих мобильных устройствах и компьютерах – это защитит вас от вирусов и мошеннических приложений.
Заключение
Мошенничество с использованием бесконтактных терминалов для снятия денег с карт – реальная угроза в современных условиях. Однако, следуя вышеописанным рекомендациям и принимая превентивные меры, можно значительно снизить риск стать жертвой таких преступлений и защитить свои финансовые средства.
02. Скримминг с картами
Скимминг – это вид мошенничества, при котором злоумышленники используют специальные устройства для считывания информации с банковских карт. Эти устройства могут быть установлены на банкоматах, платёжных терминалах или в других местах, где используются банковские карты. Цель скимминга – кража данных карты для последующего клонирования и несанкционированного снятия денег.
Как работает скимминг?
Установка скиммеров. Мошенники устанавливают скиммеры на банкоматы, платёжные терминалы или другие устройства. Скиммеры могут быть практически незаметны для пользователя. Они считывают магнитную полосу карты при её проведении через устройство.
Запись PIN‑кодов. В дополнение к скиммерам мошенники часто используют скрытые камеры или поддельные клавиатуры для записи PIN‑кодов. Камеры устанавливают так, чтобы фиксировать, как пользователь вводит PIN‑код на клавиатуре банкомата.
Клонирование карт. Полученные данные используют для создания дубликатов карт: мошенники переносят информацию на пустые карты с магнитной полосой.
Снятие денег. С помощью клонированных карт злоумышленники снимают деньги со счетов жертв в банкоматах или оплачивают покупки. Для этого они используют записанные PIN‑коды.
Меры безопасности
Проверка банкоматов и терминалов:
Визуальный осмотр. Перед использованием банкомата или терминала осмотрите его на наличие посторонних устройств. Обратите внимание на клавиатуру, слот для карты и места, где могут быть установлены камеры.
Проверка подвижных частей. Потрогайте клавиатуру и слот для карты. Если что‑то выглядит или ощущается странно, не используйте устройство.
Защита PIN‑кода:
Закрывайте клавиатуру. При вводе PIN‑кода прикрывайте клавиатуру рукой – это скроет код от возможных камер.
Будьте бдительны. Обращайте внимание на людей, которые стоят слишком близко во время ввода PIN‑кода.
Использование безопасных банкоматов:
Банкоматы в банках. Предпочитайте банкоматы, расположенные внутри банков или в хорошо освещённых и охраняемых местах
Избегайте уличных банкоматов. По возможности не используйте банкоматы на улицах или в тёмных, изолированных местах.
Регулярная проверка счёта:
Проверка транзакций. Регулярно просматривайте выписки по счёту и историю транзакций. Обращайте внимание на подозрительные операции
Сообщение о подозрительных транзакциях. Если заметили несанкционированные списания, немедленно сообщите об этом в банк.
Использование технологий безопасности:
Чиповые карты. Отдавайте предпочтение картам с чипом EMV – их сложнее клонировать, чем карты с магнитной полосой
Бесконтактные платежи. Используйте бесконтактные способы оплаты (Apple Pay, Google Pay), которые не требуют физического взаимодействия с терминалом.
Сообщение о подозрительных устройствах:
Уведомление банка. Если заметили подозрительное устройство на банкомате или терминале, сразу сообщите в банк или полицию
Предупреждение окружающих. Сообщите другим людям о возможной опасности – это поможет им проявить осторожность.
Заключение
Скимминг представляет серьёзную угрозу для безопасности банковских карт. Однако, следуя простым мерам предосторожности и оставаясь бдительными, можно значительно снизить риск стать жертвой таких атак и защитить свои финансовые средства. Важно быть информированным и принимать активные меры для защиты своих данных.
03. Снифферинг – считывание данных в открытых сетях
Сниффинг – это процесс перехвата и анализа данных, передаваемых по компьютерной сети. Мошенники используют снифферы – специальные программы или устройства, которые захватывают сетевой трафик, чтобы получить доступ к конфиденциальной информации (логинам, паролям, номерам кредитных карт и другим личным данным). Сниффинг может проводиться как в проводных, так и в беспроводных сетях.
Как работает сниффинг?
Установка сниффера. Мошенник устанавливает сниффер на устройстве в сети или использует автономное устройство для перехвата данных. Сниффер перехватывает все данные, проходящие через сеть, и анализирует их в поисках полезной информации.
Перехват данных. Сниффер записывает весь сетевой трафик – включая веб‑запросы, электронную почту, FTP‑трафик и другие данные. Данные сохраняются и анализируются в реальном времени или позже.
Анализ данных. Мошенники фильтруют перехваченные данные, чтобы найти конфиденциальную информацию. Они используют фильтры для поиска определённых типов данных (логинов, паролей, номеров кредитных карт).
Виды сниффинга
Пассивный сниффинг. Сниффер просто прослушивает сеть и захватывает трафик, не вмешиваясь в его передачу. Цель: незаметное получение данных.
Активный сниффинг. Сниффер вмешивается в сетевой трафик, чтобы перенаправить его или изменить данные. Цель: получение большего объёма данных или их модификация.
Меры безопасности
Шифрование данных:
HTTPS. Используйте защищённые соединения (HTTPS) при доступе к сайтам и онлайн‑сервисам. Это обеспечивает шифрование данных между вашим устройством и сервером.
VPN. Используйте виртуальные частные сети (VPN), чтобы шифровать весь интернет‑трафик и защитить его от перехвата.
Использование защищённых сетей:
Избегайте публичных Wi‑Fi. По возможности не используйте публичные Wi‑Fi‑сети для передачи конфиденциальных данных. Если это необходимо – используйте VPN.
Шифрование Wi‑Fi. Убедитесь, что ваша домашняя или офисная сеть Wi‑Fi защищена сильным паролем и использует шифрование WPA3 или WPA2.
Обновление программного обеспечения:
Регулярные обновления. Обновляйте операционные системы, браузеры и все установленные программы. Это помогает защититься от уязвимостей, которые могут быть использованы для установки снифферов.
Использование антивирусов. Установите антивирусные программы и регулярно их обновляйте. Они могут обнаружить и заблокировать снифферы.
Настройка безопасности сети:
Мониторинг сети. Используйте инструменты для мониторинга сетевого трафика и обнаружения подозрительной активности.
Фильтрация трафика. Настройте брандмауэры и маршрутизаторы для фильтрации трафика и предотвращения несанкционированного доступа.
Образование и осведомлённость:
Обучение сотрудников. Обучайте сотрудников и пользователей основам сетевой безопасности и методам защиты от сниффинга.
Осведомлённость о рисках. Будьте в курсе новейших угроз и методов сниффинга, чтобы своевременно принимать меры предосторожности.
Примеры сниффинга
Публичный Wi‑Fi. Мошенник устанавливает сниффер в публичной Wi‑Fi‑сети (например, в кафе или аэропорту), чтобы перехватывать данные пользователей. Пример: пользователи подключаются к публичному Wi‑Fi и вводят свои логины и пароли – данные перехватываются сниффером.
Атака «человек посередине» (MITM). Мошенник встраивается между пользователем и сервером, перехватывая и изменяя передаваемые данные. Пример: пользователь вводит данные своей кредитной карты на поддельном сайте, который выглядит как настоящий; данные перехватываются и используются мошенником.
Заключение
Сниффинг представляет серьёзную угрозу для безопасности сетей и конфиденциальности данных. Однако, следуя вышеописанным мерам предосторожности и оставаясь бдительными, можно значительно снизить риск стать жертвой сниффинга и защитить свои данные и сеть от несанкционированного доступа. Важно помнить, что безопасность начинается с осведомлённости и проактивного подхода к защите информации.
04. Мошенничества с инвестициями
Мошенничества с инвестициями
Мошенничества с инвестициями представляют собой одну из наиболее распространённых и опасных форм финансового обмана. Злоумышленники используют различные уловки, чтобы завладеть деньгами доверчивых инвесторов. Рассмотрим основные схемы мошенничества в инвестиционной сфере и способы защиты от них.
Основные схемы мошенничества
Понци‑схема
Описание. Мошенник привлекает деньги новых инвесторов для выплаты доходов предыдущим вкладчикам, создавая иллюзию прибыльного бизнеса. На самом деле никакой реальной инвестиционной деятельности не ведётся.
Пример. Знаменитый случай Бернарда Мэдоффа, который обманул тысячи инвесторов на миллиарды долларов.
Защита. Проверяйте репутацию и регистрацию инвестиционных компаний в официальных органах – таких как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC).
Мошенничество с акциями и облигациями
Описание. Мошенники продают фальшивые или недооценённые акции и облигации, обещая высокие доходы.
Пример. Схемы pump and dump, когда акции искусственно раздуваются в цене, а затем быстро продаются по завышенной стоимости. Мошенники создают ажиотаж вокруг малоизвестной или низколиквидной акции, часто используя ложную или вводящую в заблуждение информацию. Как только цена акции значительно повышается, мошенники продают свои акции по высокой цене – после чего стоимость акций резко падает, оставляя остальных инвесторов с убытками.