Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких

Михаил Свинцов

Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких

Введение

Меня зовут Свинцов Михаил. Вот уже 7 лет я работаю на рынке недвижимости Санкт‑Петербурга и Ленинградской области. Помогаю своим клиентам покупать и продавать недвижимость на первичном и вторичном рынке.

В марте 2025 года мы с клиенткой Анной выходили на сделку по покупке квартиры в новостройке. До этого была проведена подготовительная работа. По моей рекомендации Анна погасила свои задолженности перед судебными приставами, чтобы получить возможность взять льготную семейную ипотеку с ставкой 6% годовых при рыночных ставках в районе 20%. Потом мы убрали записи на сайте судебных приставов и с помощью нашего ипотечного брокера помогли ей согласовать ипотечный заём.

За пару дней до сделки я получил от Анны странное сообщение. В нём она интересовалась, не помешают ли дополнительные займы в деле получения ипотеки. Причём до этого она была проинструктирована о том, что дополнительные кредиты брать нельзя: это может привести к отказу в выдаче ипотеки. Банки часто проверяют клиента в день сделки, чтобы обезопасить себя от схемы, при которой клиент берёт в долг деньги на первоначальный взнос.

Я сразу позвонил клиентке и начал выяснять подробности. Оказалось, что за несколько дней до этого ей позвонили якобы из отделения Почты России с предложением доставить ей заказ на дом, но для этого нужно было продиктовать код из СМС. Это одна из самых распространённых схем мошенничества по телефону. Тут сошлись звёзды: Анна действительно ждала посылку.

Далее пошли звонки от «правоохранительных органов», которые сообщили ей, что её номер и данные скомпрометированы. Нужно защитить телефон и деньги, чтобы прекратить действия «мошенников». В этом есть определённая ирония: мошенники пытаются предотвратить действия «мошенников».

Далее люди на той стороне трубки получили доступ к её телефону и установили на него вредоносный софт с её содействием. Остальное для неё происходило как в тумане. Она взяла два займа в крупных онлайн‑банках и перевела деньги мошенникам. И не могла остановиться до тех пор, пока у неё не сел телефон.

Для того чтобы выйти на сделку, ей пришлось ещё дозанять денег у друзей и знакомых и погасить займы перед банками. Один она полностью закрыла, а другой – частично. В итоге пришлось привлечь нашего куратора от банка, чтобы заявка прошла финальное одобрение. Уже через несколько дней она стала счастливой обладательницей новой квартиры в Новоселье, а также ипотечного кредита, долга перед банком и долга перед знакомыми.

Естественно, к этому моменту было написано заявление в полицию. Вероятность возврата денег, по словам оперативников, приближалась к нулю.

После этого мы в нашем агентстве «Мидом» составили инструкцию для наших клиентов – как обезопасить себя и как вести себя в ситуации, когда вы или ваши родственники, или знакомые уже стали жертвами мошенников. Я приведу выдержки из неё в следующем блоке.

Краткая инструкция, как обезопасить себя от телефонных мошенников

В прошлом 2025 году, да и уже в этом, текущем 2026 году, против граждан РФ будут активно применяться разные схемы мошенничества. Особую популярность и остроту приобрело именно телефонное мошенничество.

Как действуют мошенники? Разбор двух основных схем.

Схема № 1: «Прямой запрос кода» (самая распространённая).

Вам звонят, представляясь сотрудником банка, госоргана или даже магазина. Под любым предлогом («подозрительная операция», «взлом аккаунта», «оформление возврата») вас просят продиктовать или переслать код из SMS, который приходит от банка или портала «Госуслуги».

Помните: этот код – всегда подтверждение какого‑либо действия (перевода денег, входа в аккаунт, оформления кредита). Настоящие сотрудники никогда и ни при каких обстоятельствах не запрашивают у вас эти коды по телефону. Передав код, вы даёте мошенникам прямой доступ к своим деньгам или аккаунту «Госуслуги», через который можно, в том числе, продать вашу недвижимость.

Схема № 2: «Двухступенчатая схема с психологической ловушкой»

Эта схема рассчитана на введение в панику и полную потерю ориентации.

Первая ступень («Взлом»). Мошенник под предлогом (как в схеме № 1) выманивает у вас код – не обязательно от «Госуслуг». В конце разговора он может «случайно» обронить фразу, как будто обращаясь не к вам: «Попались, скорей вводите данные…» – и резко бросить трубку.

Вторая ступень («Спасение»). Вы в шоке, уверены, что вашими данными завладели злоумышленники. В этот момент поступает звонок от «сотрудника правоохранительных органов» или «службы кибербезопасности», который «видит попытку взлома» и предлагает немедленно помочь «спасти» средства, переводя их на «защищённый счёт» или «блокируя» через специальную процедуру. Для этого, конечно, снова потребуется ваш код. На этой волне паники и доверия «спасителю» жертва часто совершает роковую ошибку.

Теперь вы знаете общие алгоритмы. А я расскажу, что нужно делать, чтобы минимизировать риски.

Если номер незнакомый и вы, например, не риелтор – просто не берите трубку. Современный этикет цифровой коммуникации подразумевает, что незнакомый человек должен сначала написать вам сообщение, а уже потом звонить. Ничего страшного не произойдёт, если вы пропустите звонок. Если очень нужно, с вами свяжутся.

Если вы что‑то продаёте, например на «Авито», и вам звонят с посторонних номеров, заведите для подобной активности отдельный номер и телефон. Не очень большие расходы, но они уберегут ваши нервы.

Не сообщайте никаких кодов, паролей, паспортных или других данных посторонним людям. Мы находимся в идиотской ситуации, когда в самом SMS уже написано: «Никому не сообщайте этот код». При этом лично мне и моим коллегам часто приходится оформлять на людей ипотеку, и мы как раз эти коды запрашиваем – но это происходит в формате живой встречи. Банки и «службы безопасности» никогда не требуют SMS, как и полиция, почта и т. п.

Если вы всё‑таки взяли трубку, не распространяйтесь излишне и не давайте положительных ответов. Если вы будете долго говорить по телефону (а разговор может записываться), мошенники могут позднее с помощью нейросетей подделать ваш голос и отправить голосовые сообщения от вашего имени и голосом вашим знакомым.

Не давайте утвердительные ответы на вопросы. Это может сыграть злую шутку в системах голосового управления. Достаточно будет: «Слушаю», «Алло», «Далее» и т. п.

Ни в коем случае не надо оскорблять людей с той стороны, угрожать, взывать к совести и т. п. Не надо тратить на это время. Если вы разозлите мошенника, он может добавить ваш номер в списки для спам‑обзвона, рассылки, разместить его на сайтах для лёгких знакомств и т. п. Просто без комментариев вешайте трубку, а затем добавляйте телефон в чёрный список. Чуть ниже приведу инструкцию по разным операторам.

Если всё‑таки закрались сомнения, позвоните по официальному номеру в банк – а лучше сходите в живой офис. Ровно то же касается полиции и других структур.

Поставьте себе приложение с определителем номеров. Оно тоже может сберечь вам нервы. Также рекомендую настроить запись телефонных разговоров. Проще всего это сделать через приложения вашего оператора сотовой связи.

Обязательно поставьте себе самозапрет через «Госуслуги» на взятие кредитов – и родственникам рекомендуйте то же самое. Это поможет в том случае, если мошенники получат доступ к вашим приложениям и финансовой и личной информации.

Сообщите друзьям и родственникам о предложенных методах защиты. В целом поддерживайте связь с пожилыми родственниками, а также с подростками – они наиболее уязвимы для действий мошенников.

Как добавлять незваных гостей в Черные списки:

Я придерживаюсь той простой мысли, что зло должно быть наказано. Рекомендую не полениться и уделить по минуте каждому непрошенному гостю, чтобы сделать мир и инфополе более безопасным местом.

Самый простой способ – это блокировка номеров через операционную систему своего телефона. Что на Андроид, что на Айфоне есть простая функция блокирования телефонов. Находим в списке вызовов тот самый телефон, нажимаем на свойства рядом и блокируем его навсегда. При необходимости телефон можно удалить из списка заблокированных. Минус этой истории в том, что она не поможет другим понять, что номер телефона был вредоносным.

Более полезный для общества способ – добавление в Чёрный список через своего оператора. У большой четвёрки механизм добавления номеров в Чёрный список идентичен. Вам нужно зайти в ваше мобильное приложение Мегафона, МТС, Билайн или Теле2 (Т2), там найти раздел «Услуги» и в нём найти подраздел «Чёрный список». Далее смело добавляете туда номер, с которого вам только что предлагали продиктовать СМС.

Есть и более изощрённые способы с помощью, как это ни странно, СМС и команд с телефона:

МТС: отправьте SMS с текстом 22[номер телефона] на короткий номер 4424 или наберите команду 111442# и следуйте инструкциям.

Билайн: отправьте SMS с текстом +номер телефона на короткий номер 5130 или наберите команду 110771# и следуйте инструкциям.

МегаФон: отправьте SMS с текстом номер телефона на короткий номер 5130 или наберите команду *130# и следуйте инструкциям.

Теле2 (Т2): отправьте SMS с текстом чёрный номер телефона на короткий номер 220 или наберите команду 2201# и следуйте инструкциям.

Кроме того, вы можете воспользоваться приложениями для определения номеров телефона. Перечислю основные, которые пользуются популярностью в кругу моих знакомых.

Сейчас активно набирает популярность сервис от Яндекса – Определитель. Яндексу сложно не доверять. Он подминает всё новые и новые ниши под себя, но в целом делает нашу жизнь более удобной и оцифрованной. В то же время ранее популярный сервис GetContact сейчас в России работает с перебоями. Рекомендую ознакомиться с политикой конфиденциальности подобного софта, ведь он получает доступ к вашей телефонной книге и далее хранит и передаёт эту информацию по своему усмотрению.

Ещё есть сервисы: TrueCaller, Kaspersky Who Calls, NumBuster. Можете протестировать их на своё усмотрение. На мой взгляд, достаточно одного, ну максимум двух приложений. В зависимости от настроек вашего приложения, они могут сами блокировать потенциально вредоносные вызовы даже без вашего участия. Рекомендую ознакомиться с настройками, чтобы всё‑таки не пропустить важный звонок.

Самый ультимативный способ – жалоба в Роскомнадзор. Если вы столкнулись с мошенническими звонками, вы можете подать жалобу в Роскомнадзор. Процедура подачи жалобы проста: перейдите на сайт Роскомнадзора и найдите раздел «Приём обращений», заполните форму жалобы, указав номер телефона, с которого поступил мошеннический звонок, и подробности инцидента, приложите доказательства (скриншоты, записи разговоров и т. д.).

Что делать, если вы или ваши знакомые уже стали жертвой мошенников:

Первое, что надо сделать в подобной ситуации, – это выдохнуть и постараться восстановить психологическое равновесие и работоспособность. Важно воссоздать у себя в голове хронологию событий и наметить план действий, в том числе с применением этих советов.

Прекратить коммуникацию с мошенниками. В зависимости от того, что было до, отключить телефон и вытащить из него SIM‑карту. Отключить источник Wi‑Fi‑сигнала, к которому он мог бы быть подключён. Если ваш знакомый в беде, отберите у него телефон.

Связаться с банками и заблокировать ваши банковские карты. Удивительно, но иногда это можно сделать даже с другого телефона. При отсутствии возможности сделать это по телефону можно обратиться в отделения банков вживую.

В случае если вы уже перевели деньги, необходимо максимально оперативно связаться с банком‑получателем денег и попросить заблокировать перевод. При этом сообщите все данные: номер транзакции, точное время, сумму, реквизиты получателя (номер счёта, телефон).

Проверьте доступ к «Госуслугам» и максимально быстро поменяйте пароль. Поставьте себе мессенджер Max для двухфакторной аутентификации.

В случае отсутствия доступа к «Госуслугам» обратитесь в ближайшее отделение МФЦ для восстановления доступа и изучения последней активности на вашем аккаунте.

Поменяйте пароли от важных для вас приложений типа социальных сетей и почтовых сервисов.

Получите информацию о наличии оформленных на вас кредитов. Сделать это можно через онлайн‑сервисы. Можно заказать собственную кредитную историю через бюро кредитных историй типа Nbki или Credistory.

Подайте заявление в полицию. Для этого обратитесь в ближайший отдел внутренних дел в районе и добейтесь принятия от вас заявления. Чем быстрее вы совершите все эти действия, тем выше вероятность сохранения ваших денег и нервов.

Юридическая основа мошенничества

Давайте более подробно углубимся в предмет и разберёмся с терминами и определениями. Что такое мошенничество с точки зрения нашего законодательства?

Мошенничество – это хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ). Классическая схема: звонок пожилому человеку от имени «внука», который якобы задержан и требует деньги на «решение вопроса». В отличие от других статей здесь нет прямого насилия, а есть введение жертвы в заблуждение.

Базовый состав такого преступления (например, один мошенник, небольшой ущерб) – до 2 лет лишения свободы.

Значительный ущерб (для потерпевшего) определяется индивидуально, но не менее 5 000 руб. (прим. 2 к ст. 158 УК РФ). Наказание – до 5 лет.

Группа лиц по предварительному сговору: если злоумышленники действуют вместе, наказание строже – до 5 лет (ч. 2 ст. 35, прим. 4 к ст. 158 УК РФ).

Крупный (свыше 250 000 руб.) и особо крупный (свыше 1 000 000 руб.) ущерб – до 6 и 10 лет лишения свободы соответственно.

А если мошеннику не удалось никого обмануть? Даже неудавшаяся попытка – это покушение на мошенничество, то есть неоконченное преступление (ст. 29, п. 3 ст. 3 gef0 УК РФ). За это тоже положено наказание – до ¾ максимального срока (ч. 3 ст. 66 УК РФ).

С точки зрения процессуального кодекса нужно немедленно написать заявление в полицию. В заявлении укажите: «Прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо по ч. 3 ст. 30 и ст. 159 УК РФ». Сообщите номер телефона, время звонка, суть разговора. Приложите запись разговора или детализацию звонков. Требуйте в ОВД талон‑уведомление.

Полиция обязана принять заявление и провести проверку в течение 3–30 дней (ст. 144 УПК РФ), даже если ущерба нет. Если в возбуждении дела отказали, обжалуйте постановление в прокуратуре или суде (п. 5 ст. 148 УПК РФ). Жалобу можно подать онлайн.

Почему это важно? Бездействие жертв позволяет преступникам работать дальше. Правоохранительные органы регулярно задерживают телефонных аферистов, рассматривая каждый эпизод, включая покушения. Ваше заявление – реальный шанс остановить преступника и привлечь его к ответственности.

Психологическая основа мошенничества

Я рекомендую вам ознакомиться с книгой Роберта Чалдини «Психология влияния». В ней он очень детально описывает психологические механизмы воздействия на человека. Все они используются мошенниками для психологического давления и манипуляций.

Приведу список этих механизмов:

Социальное доказательство (делаю как другие) – чем больше людей делают это, тем более верным это кажется.Взаимность (долг и ответная услуга) – вам дарят цветок и просят сделать пожертвование, Дефицит (ограничение по времени или количеству) – только сейчас можно купить этот предмет, а потом цирк уедет, Авторитет (слепое следование приказам полицейского, врача, учителя и т. п.) – сотрудник «МВД» просит вас перевести деньги на заблокированный счёт, Следование обязательству – сказал, что ты щедрый, тогда плати взнос на благотворительность, Симпатия (харизма) – мы проще соглашаемся на сделки с приятными нам людьми,

Эти методы часто встречаются в разных мошеннических схемах. Современные схемы могут представлять собой сложные цепочки манипуляций.

Мошенничество – это огромный бизнес, использующий последние достижения психологии и новинки технологического прогресса. Расскажу в хронологическом порядке про приёмы и изменение психологического состояния жертвы в процессе обмана.

В основе любого мошенничества лежит управляемый эмоциональный взлом, при котором мошенник не просто лжёт, а последовательно переключает сознание жертвы с рационального режима на эмоциональный, блокируя критическое мышление.

Ключевые психологические механизмы:

Ложное доверие – мошенник имитирует символы авторитета (форма, логотип, профессиональный жаргон) или ложную близость («внук», «коллега»), чтобы мгновенно получить кредит доверия. Тут вы видите сразу два механизма из книги Чалдини.

Деконструкция реальности – звонок или сообщение создают искусственный кризис («ваш счёт заблокирован», «родственник в беде»), который рушит привычную картину мира жертвы и вводит её в состояние когнитивного диссонанса.

Эмоциональный шок и сужение внимания – под воздействием страха, стыда или срочности сознание жертвы сужается до одной цели («исправить ситуацию сейчас же»). Способность анализировать и проверять информацию парализуется.

Псевдоконтроль и ложный выбор – мошенник предлагает «простое решение» и создаёт иллюзию, что жертва сама принимает решение («вы можете либо потерять всё, либо сейчас же…»). Это снижает сопротивление.

Социальное доказательство в вакууме – используются фразы «все так делают», «это стандартная процедура», чтобы подавить остатки сомнений.

Теперь давайте вместе проследим за изменением состояния жертвы (эмоциональный путь):

Стабильность (до контакта) – жертва находится в обычном, спокойном состоянии. Критическое мышление функционирует нормально.

Шок и дезориентация (момент атаки) – внезапное сообщение о проблеме вызывает выброс кортизола (гормон стресса). Рациональное мышление отключается, доминирует инстинктивная реакция «бей или беги». Внимание фокусируется на источнике угрозы (на мошеннике).

Гиперфокус и подчинение (процесс обмана) – под давлением срочности и страха сознание сужается до алгоритма, который диктует мошенник («нажмите кнопку», «назовите код»). Включается механизм избегания негатива – жертва концентрируется на том, как быстрее снять боль от кризиса, а не на анализе ситуации.

Ложное облегчение (момент «решения») – после выполнения указаний афериста возникает кратковременное снижение тревоги («я всё исправил»). Это подкрепляет ложное чувство правильности поступка и глубже встраивает жертву в схему.

Осознание и коллапс (после мошенничества) – когда обман раскрывается, на смену тревоге приходят стыд, унижение и гнев, часто направленные на себя. Возникает «послемошеннический синдром» – недоверие к миру, заниженная самооценка, нежелание обращаться за помощью из‑за чувства вины.

Хочу обратить ваше особое внимание: мошенничество – это не ошибка глупого человека! Это спланированная психологическая операция, которая временно перестраивает работу мозга жертвы, подменяя логику инстинктами. Понимание этого механизма – первый шаг к формированию внутреннего «стоп‑сигнала»: если ситуация вызывает слишком сильные и противоречивые эмоции – это повод остановиться, а не действовать.

Часто жертвами мошенников становятся взрослые адекватные люди. Закончить этот блок мне хочется главной мыслью: к сожалению, практически любой человек может стать жертвой мошенников. Важно максимально быстро выйти из этого состояния и минимизировать ущерб. Ни в коем случае не нужно винить себя. Такое может случиться с каждым. Увы. Выдохнули – и идём дальше.

Как будут построены содержательные главы:

В этом издании января 2026 года книга была существенно обновлена: переработано вступление, добавлены и скорректированы главы, в тексте появились советы, как обезопасить себя от конкретных видов мошенничества.

Эта книга написана для двух ситуаций: чтобы предотвратить беду или чтобы найти верное решение, если вы уже в неё попали. Поэтому основные принципы защиты изложены сразу во введении, а более детальные инструкции для конкретных сфер жизни – в последующих разделах.

В основе будут лежать примеры из личной практики, случаи из жизни знакомых, а также распространённые модели из мировой практики. Главы сгруппированы по тематике и, отчасти, в хронологии моего знакомства с этими явлениями.

Также стоит сразу оговорить терминологию. В тексте, особенно в главах о цифровом мошенничестве, наряду со словом «мошенничество» будут встречаться синонимы: «скам» и «фрод». Оба обозначают обман, но «фрод» чаще используется для преступлений, имеющих системный, технологический или массовый характер, часто с использованием данных и автоматизированных систем. Остальные специальные термины будут разъясняться непосредственно в тех главах, где они применяются.

Начну с описания методов мошенничества, касающихся недвижимости. Приступим.

Схемы. Мошенничество в Недвижимости

«Схема Долиной» – это мошенническая схема, при которой продавец недвижимости после её продажи через суд требует вернуть себе квартиру, заявляя, что стал жертвой мошенников. При этом деньги, полученные от покупателя, продавец якобы передал аферистам. В результате покупатель рискует остаться и без жилья, и без денег.

Название схемы связано с делом народной артистки Ларисы Долиной, которая в 2024 году продала квартиру, а позже заявила, что действовала под влиянием мошенников. Эта история получила широкий общественный резонанс и породила волну аналогичных исков.

Как работает схема

Владелец продаёт недвижимость покупателю, который оплачивает полную сумму. Сделка регистрируется, право собственности переоформляется на покупателя. Через некоторое время продавец подаёт в суд иск о мошенничестве и утверждает, что продал квартиру под влиянием обмана, угроз или психологического давления со стороны мошенников. Он заявляет, что уже перевёл деньги от продажи имущества аферистам. При этом далеко не в каждом случае существовали мошенники за кадром.

В суде продавец обычно ссылается на статьи Гражданского кодекса о недействительности сделки (например, 177, 178 или 179 ГК РФ).

Статья 177. Недействительность сделки, совершённой гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими

Согласно этой статье, сделка, совершённая гражданином, который в момент её совершения не был способен понимать значение своих действий или руководить ими (даже если он был дееспособным), может быть признана судом недействительной.

Статья 178. Недействительность сделки, совершённой под влиянием существенного заблуждения

Сделка, совершённая под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если:

сторона допустила очевидную оговорку, описку, опечатку и т. п.;

сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

сторона заблуждается в отношении природы сделки;

сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своём волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Статья 179. Недействительность сделки, совершённой под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

Эта статья предусматривает несколько оснований для признания сделки недействительной:

Сделка, совершённая под влиянием насилия или угрозы, может быть признана недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершённая под влиянием обмана, также может быть признана недействительной по иску потерпевшего.

ОБМАНОМ считается и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Если обман совершён третьим лицом, сделка может быть признана недействительной, если другая сторона знала или должна была знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось её представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.