Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких

Разбор схемы

Цель мошенника: быстро и без последствий продать контрафактный (поддельный) товар по цене, близкой к оригиналу, минимизируя риски.

Целевая аудитория: занятые сотрудники офисов с небольшим, но достаточным уровнем дохода.

Ключевые элементы и этапы схемы

Легитимация и установление доверия («вход в доверие»):

имидж: представительный вид, деловой пакет – не похож на уличного торговца;

легенда: ссылка на общий контекст (бизнес‑центр), руководство БЦ и – что критично – на конкретного руководителя жертвы (начальницу, с полным ФИО и комплиментами). Это создаёт иллюзию «своего», проверенного человека;

правдоподобный предлог: «ликвидация складских запасов» из‑за проблем на таможне – объясняет низкую цену и отсутствие обычных каналов продаж.

Создание дефицита и ажиотажа («искусственный спрос»):

мошенник играет на стадном чувстве: когда часть коллектива (коллеги‑девушки) начинает с интересом рассматривать товар и совершает покупки, у остальных (включая автора) срабатывает мысль «раз другие покупают – значит, это безопасно и выгодно»;

создаётся ощущение уникальной возможности, которую нельзя упустить («ликвидация», «только сегодня», «машина ждёт»).

Нейтрализация критического мышления («давление обстоятельств»):

жертва (автор) занята срочным делом (подготовка к показу) – у него нет времени глубоко анализировать ситуацию;

мошенник специально выбирает момент пиковой занятости;

упоминание о «связях в ГИБДД» (машина на разделительной полосе) – тонкий намёк на «особый статус», который должен отключить желание задавать неудобные вопросы или звонить «куда следует» для проверки.

Минимизация рисков для мошенника («уход от следа»):

только наличные: нет перевода – нет банковской записи, невозможно отследить;

кратковременность контакта: мошенник появляется на 10–15 минут и исчезает. Его нет в здании, когда жертва возвращается и осознаёт обман;

качественная подделка: упаковка почти неотличима, а разбавленные духи пахнут похоже – особенно для неэксперта. Это снижает вероятность немедленного скандала.

Психологическая основа успеха схемы:

эксплуатация доверия к «своей» среде: в офисе, своей «крепости», человек расслаблен. Появление «сотрудника БЦ» с правильными отсылками ломает барьер;

«небольшая сумма»: 10 000 рублей – достаточно, чтобы было обидно, но недостаточно, чтобы сразу бежать в полицию с заявлением (на что мошенники и рассчитывают);

эмоциональный компонент («подарок для любимой»): решение принимается не на рациональной основе (проверка товара), а на эмоциональной (желание сделать приятное, сэкономить время на поиск подарка).

2. Игра в наперстки

На этот раз – история моей хорошей знакомой. Ну не всё же мне обжигаться! Хотя свои истории западают в душу и рождают в голове светлые мысли гораздо эффективнее.

На базе этого классического обмана хорошо в целом описать механику любого обмана: подготовка, привлечение внимания, установление доверия, исполнение обмана, получение мошенником выгоды. В повествовании имена буду стараться изменять – мне кажется, это будет более уместно.

Итак, Маше было лет 12. Родители уже прививали ей базовые навыки финансовой грамотности и давали карманные деньги. Накопилась определённая сумма. Она пошла с родителями на базар. Там их внимание привлекла шумная толпа народа. Над нею раздавался громогласный голос зазывалы. Он оглашал победу счастливого участника игры в напёрстки.

Ребёнок попросил родителей подойти и посмотреть. На месте выяснилось, что игра очень простая – и вот уже даже среди присутствующих нашлись реальные победители. Маша была девочкой смышлёной и глазастой и захотела тоже выиграть. Родители ей доходчиво объяснили смысл этой игры, но не стали препятствовать участию. Они сказали, что это мошенничество чистой воды, но это её зона ответственности – и она может получить личный опыт. Уже через несколько минут она рассталась со своими деньгами и получила ценный опыт.

Как работает схема

На практике победившие в игре люди – это соучастники мошенника. Мы далее часто будем встречать таких «поддакивающих» персонажей‑победителей.

Сам напёрсточник – это мастер с филигранной мелкой моторикой рук. Обыграть его можно, только если он сам этого захочет и посчитает нужным. В игре в напёрстки практически невозможно выиграть, потому что мошенник контролирует перемещение шарика: он может незаметно его убрать или переместить.

Мне с самого детства эта история казалась крайне опасной. Дело в том, что в наши юношеские, прекрасные 90‑е рядом с напёрсточником всегда была его «крыша» – на случай, если участник начнёт выходить из себя.

И в то же время оказалось, что тема была очень популярной. Возможно, и сейчас актуальна.

История с Апраксиным двором

Так, коллега рассказал личную историю о том, как его семья ходила покупать куртку на Апраксин двор. В простонародье «Апрашка» – это артефакт из 90‑х. Там до сих пор торгуют джинсами и «палёной» обувью – и это в самом центре культурной столицы, в 10 минутах от м. «Гостиный Двор» и Невского проспекта.

В итоге до куртки не дошли – лишились денег на подходах у подобного кудесника. Старший брат моего знакомого пошёл разбираться. Первый подход закончился ничем: увещевания о том, что деньги нужно вернуть и лучше по‑хорошему, не возымели успеха.

Он тогда учился в Суворовском училище, а оно находилось в соседнем квартале от Апраксина двора. На следующий разговор пришло около сотни молодцов в форме. Это произвело эффект на коммерсантов – и они отдали деньги.

Да, нам нравятся истории с happy end, но на практике он случается в подобных ситуациях крайне редко.

Чему учит история

Вообще, это идеальная история для обучения детей. Практика – это лучший способ познания мира. Подобного рода проигрыш способен дать чаду массу ценных мыслей по поводу:

денег;

видов обманов;

самих обманов;

а также развеять иллюзию о том, что все люди хорошие.

Тут хочется затронуть ещё один смысложизненный вопрос: «А можно ли игру в напёрстки назвать мошенничеством?»

Формально – нет! Заглянем за определением в Уголовный кодекс Российской Федерации. Статья 159 УК РФ говорит: «Мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием».

Правила игры озвучены: верно угадываешь – получаешь выигрыш, неверно – теряешь ставку. По‑моему, всё просто. Надо понимать, с кем ты играешь.

Разбор схемы

Суть классической напёрсточной аферы – угадать, под каким из трёх напёрстков спрятан шарик – строится на иллюзии простоты и быстрой наживы.

Мошенники работают в людных местах, используя подставных «победителей» для создания атмосферы удачи и доверия. Путём ловкости рук они незаметно извлекают или перемещают шарик, делая выигрыш невозможным. При этом они играют на жадности и стадном чувстве жертвы, предлагая «отыграться» – до полного опустошения кошелька.

3. Пропавшие и найденные документы

Однажды я нашёл портмоне незадачливого петербуржца. В нём были разные пластиковые карточки и водительские права. Тогда я ещё не знал о том, что ни одно доброе дело не должно остаться безнаказанным, поэтому решил вернуть потерявшему его документы. Восстанавливать даже один документ – то ещё развлечение.

Я по фамилии и имени нашёл с десяток подходящих людей во «ВКонтакте» и разослал им сообщения о моей находке. На следующий день мы встретились с человеком у станции метро «Невский проспект».

Я отдал мужчине найденные документы. Он спросил, не было ли там денег. Я смутился: денег не было. Странно, если бы они там были. Как‑то стало гадко на душе – кошки начали там активно скрестись. Вместо благодарности я получил завуалированный упрёк и намёк на то, что это я их взял.

Тут я пожалел о своём порыве и вообще о находке. В текущей ситуации вообще не рекомендую вам поднимать что‑то подобное: там может быть взрывчатка. Жестокое столкновение с реальностью…

Я рассчитывал на вознаграждение, в том числе материальное, а получил историю для книги. В этом и была проблема. Лично я бы в такой ситуации обязательно дал денег нашедшему мои документы, попытался всеми силами их всучить. Не надо оценивать людей по себе.

Длинное вступление на базе личного опыта. А теперь – про мошенническую схему.

Как это происходит: реальный случай

Мой вузовский товарищ потерял своё портмоне с документами. Он сразу же предпринял ряд активных действий по поиску:

вернулся на место и всё детально осмотрел;

переговорил с очевидцами;

распечатал объявления о пропаже и расклеил их в предполагаемом районе;

активизировался в соцсетях – написал в тематических сообществах;

обратился в полицию, где ему посоветовали немного подождать: «А вдруг найдётся?»

Удивительно, но активность дала результаты. Раздался звонок. Из телефонной трубки послышался голос с акцентом. Человек с той стороны рассказал, что нашёл желанный предмет и готов его вернуть – но только за вознаграждение. Точно сумму не помню, вроде 5 тысяч рублей. За оригиналы документов – не так уж много, но уже напоминает выкуп.

Товарищ сослался на то, что он человек занятой, работает в такси, вечно в разъездах. Мы все понимаем, что время – деньги. Особенно у такого «крутого» специалиста. При этом он продиктовал данные из документов – даже те, которые мой друг не публиковал в своих объявлениях. Казалось, что всё ок.

Под надуманными предлогами фото он не скидывал: «Телефон старый, камера не работает, времени нет». Далее он попросил скинуть деньги ему по номеру – и тогда‑то он точно привезёт документы.

Понятно, что такой подход смущал. В итоге оговорили место встречи. За 15 минут до неё товарищ набрал моему другу и попросил всё‑таки скинуть деньги. Мол: «Знаю я вас, русских! Документы получишь – и кинешь!»

Победа была так близка, что мой друг скинул половину обещанного вознаграждения. После этого товарищ растворился. Тоже вполне себе небольшая сумма за хороший жизненный опыт!

Разбор схемы

Суть схемы – вымогательство денег под предлогом возврата утерянных или украденных документов.

Как действует мошенник:

Получив доступ к документам, связывается с владельцем, подтверждая подлинность найденного личными данными.

Играя на страхе перед сложным восстановлением документов, создаёт образ занятого, но «справедливого» человека, требующего вознаграждение.

Под разными предлогами добивается предоплаты на карту или телефон, имитируя готовность к встрече.

После получения средств блокирует связь, не возвращая документы.

Ключевой психологический приём – превращение документов в «заложников» и эксплуатация чувства справедливости жертвы для маскировки обычного вымогательства.

4. Давай поделим найденное

Ещё одна популярная классическая схема обмана доверчивого населения – с несколькими вариантами исполнения.

Суть схемы сводится к следующему: мошенники выбирают людное место и оставляют там крупную сумму денег в пакете или портмоне. Жертва практически одновременно с подельником «находит» утраченный свёрток. Далее мошенник предлагает поделить находку пополам.

Варианты развития событий

К «удачливому» гражданину стремительно подходит ещё один соучастник. Он требует вернуть найденное под угрозой похода в полицию. Иногда появляется даже ряженый полицейский. На руках у жертвы только половина суммы, поэтому остальное приходится выплатить из своих кровно накопленных средств – либо оформить мошеннику перевод.Простой способ.

Мошенники убеждают жертву, что для честного дележа денег нужно показать свои намерения. Они предлагают внести «залог» или «доказательство финансовой порядочности», чтобы убедиться: жертва не убежит с полной суммой найденных денег. Иногда это объясняют необходимостью удостовериться в честности каждой стороны.Более изощрённый способ.

Если жертва соглашается, она уходит снять деньги со своего счёта или достаёт их, если они уже при себе. Затем передаёт средства мошенникам в качестве «залога». После передачи денег мошенники исчезают под любым предлогом:

могут сказать, что собираются внести свою долю залога;

или отвлекают внимание жертвы и уходят, когда та отвлечена.

Чем грозит «бесплатный сыр»

В любом из случаев стремление к лёгкой наживе оборачивается финансовыми потерями. Желание получить выгоду без серьёзного труда – сомнительная черта характера. Но так хочется, чтобы повезло именно нам…

Юридическая сторона вопроса

Если вы нашли крупную сумму денег, единственное правильное решение – отнести их в ближайшее отделение полиции.

Обратимся к Уголовному кодексу РФ: статья 158 («Присвоение или растрата чужого имущества») может быть применена в ситуациях с находкой, если нашедший знал или должен был знать, что найденное принадлежит другому лицу. Подобные действия могут квалифицировать как кражу – если будет доказано намерение присвоить деньги и информирование нашедшего о том, что средства были потеряны.

Разбор схемы

Мошенники имитируют находку крупной суммы денег, играя на жадности и страхе жертвы. После того как жертва вместе с подставным «соучастником» обнаруживает «клад», мошенник предлагает тайно поделить находку. Далее события развиваются по одному из сценариев:

появляется «потерявший», который под угрозой обращения в полицию требует вернуть всю сумму – вынуждая жертву доплатить собственные деньги;

исполнитель просит у жертвы «залог честности» в виде её собственных средств или ценностей – после чего исчезает.

Итог: жертва лишается своих денег под влиянием иллюзии лёгкой наживы и страха перед последствиями.

5. Гадание и гипноз

Тут речь пойдёт не об оказании услуг магического характера, а именно о деяниях, которые можно характеризовать в соответствии со статьёй 159 УК РФ.

Если человек отдаёт себе отчёт в том, что платит фиксированную сумму и получает за свои деньги понятный результат – прогноз или ритуал, – никаких вопросов. Но если человека вводят в изменённое состояние сознания, внушают ему вредные мысли или убеждают в необходимости расстаться с деньгами или имуществом – тогда ситуация иная.

Здесь хочется поговорить о механике гипноза, чтобы получить возможность от него защититься.

Как работает классический гипноз

Классический гипноз часто начинается с процесса, который помогает клиенту сосредоточиться и отвлечься от внешних раздражителей. В большинстве случаев его используют в сугубо положительных целях – для помощи пациенту.

Гипнотизёр может:

использовать объект для фиксации взгляда клиента (маятник или точку на стене);

провести упражнения на расслабление.

Далее гипнотизёр применяет специальные техники для углубления состояния релаксации и ввода в гипноз. Это может включать:

монотонный голос;

ритмичное дыхание;

повторение слов или фраз, поощряющих расслабление и сосредоточенность.

Классические фразы могут быть такими: «Твои глаза становятся тяжёлыми» или «Ты чувствуешь себя сонным».

Когда клиент достигает углублённого состояния релаксации, гипнотизёр ведёт его к ещё более глубокому уровню расслабления. Здесь могут использоваться счётные техники – например, отсчёт от десяти до одного, где с каждым числом клиент уходит всё глубже в гипнотическое состояние.

В глубоком гипнотическом состоянии подсознание становится более открытым к предложениям. Гипнотизёр вносит специфические суггестии (внушения), которые могут касаться:

изменения поведения;

улучшения самочувствия;

устранения фобий и т. д.

Важно, чтобы эти суггестии были позитивными, конкретными и сформулированы в настоящем времени. Однако, как вы поняли, они вовсе не обязательно должны быть положительными.

После того как необходимые суггестии даны, гипнотизёр мягко выводит клиента из гипнотического состояния. Это может быть сделано с помощью обратного отсчёта или простой команды: «Когда я похлопаю в ладоши, ты проснёшься, чувствуя себя освежённым».

НЛП и техники воздействия

Классическое НЛП описывает ещё одну модель:

подстройка к собеседнику;

установление раппорта;

забор инициативы;

управление беседой (в том числе замедление речи, дыхательные приёмы и вербальные установки).

Эффект от этих манипуляций усиливается:

специфической атмосферой;

элементами интерьера;

одеждой собеседника;

специфическими «магическими» предметами.

О гадалках и современных реалиях

Истории с обманом гадалками уже давно не так часто появляются в поле зрения. Сейчас деятельность подобного рода специалистов достаточно востребована – и они могут зарабатывать «честным» путём благодаря современным технологиям, в частности социальным сетям.

В то же время наши бабушки наверняка расскажут десяток примеров подобных историй.

Вывод

Тонкой работой с мозгом должны при необходимости заниматься квалифицированные и дипломированные специалисты. Конечно, можно получить долю острых эмоций от посещения подобного представления. Однако я предпочитаю держаться в стороне от любого рода магов и волшебников.

6. Беспроигрышная лотерея

Кажется, я совсем не азартный человек. Не могу не привести в пример одну из своих любимых игр – серию XCOM. Там игровой процесс завязан на проценте попадания, причём порой доходит до комических ситуаций: персонажи стоят вплотную друг к другу, вероятность попадания – 90–95 %, но герой промахивается и потом умирает. И такое происходит регулярно.

Вряд ли там какая‑то подкрученная модель – просто маловероятные события случаются чаще, чем нам того бы хотелось. Об этом нам сообщил Нассим Николас Талеб в своём нетленном «Чёрном лебеде».

Личный опыт: лотерея и «однорукие бандиты»

Помнится, на одном из ранних этапов своей жизни я просмотрел мотивационный ролик о том, что главное – верить. Составил список желаний, чуть‑чуть повзиализировал, а потом пошёл в киоск за лотерейными билетами. Чтобы увеличить вероятность своего практически гарантированного выигрыша, я купил десяток билетов. Лотерея была крупная – её транслировали по федеральному каналу. Но я не выиграл ничего: ни по одному из билетов.

Потом мне в душу запал анекдот о том, что лотерея – это наиболее точный способ подсчёта оптимистов в стране. Я таковым до сих пор и являюсь.

Ранее мы с женой ездили в Финляндию. Практически сразу после пересечения границы был огромный гипермаркет, а в нём – «однорукие бандиты». Я закинул 1 евро и выиграл 1,5 евро. На этом и закончил свои опыты.

Крайне вредно воспринимать казино и автоматы как способ извлечения прибыли: там вся математика построена на отрицательном математическом ожидании для игрока.

Что такое RTP

Есть такой замечательный термин – процент отдачи (Return to Player, RTP). Он показывает пропорцию возвращённых денежных средств к внесённым в автомат.

Официальные источники заманивают нас крайне оптимистичными цифрами. Приведу выкладки по странам с жёстким законодательством в сфере игорного бизнеса:

RTP 82–85 % обычно встречается в игровых залах, расположенных в местах с ограниченной конкуренцией или в странах с более низкими нормативными требованиями;

RTP 90–95 % – наиболее распространённый показатель в большинстве казино. Это означает, что на каждые 100 долларов, вложенных в автомат, в среднем возвращается от 90 до 95 долларов в виде выигрышей;

RTP выше 95 % часто встречается в онлайн‑казино, где конкуренция за привлечение игроков выше: такие казино могут позволить себе предложить более выгодные условия.

Если учёта и контроля нет, недобросовестный обладатель автомата может выставить этот показатель, например, в 10 % или 2 %. Как вам такой бизнес? «Мы взяли ваши деньги. Ваших денег больше нет».

Вывод

Если воспринимать подобного рода игры как вид досуга, платное времяпрепровождение – то никаких претензий. Но тут тоже важно понимать:

с кем ты играешь;

какие настройки выставлены у «колеса фортуны».

7. Сыграем партейку?

Общался с человеком, который очень серьёзно играл в карточные игры. У него была такая присказка: «Если ты сел за стол играть в карты на деньги, и не понятно, кто лох, – то лох именно ты!»

Сколько историй мы знаем про людей, проигравшихся в пух и прах! Можно хотя бы вспомнить повесть нашего всего – А. С. Пушкина – «Пиковая дама».

Расскажу о разных технологиях, которые используют мошенники в карточных играх.

Основные мошеннические приёмы

Это одна из самых распространённых техник. Мошенники могут использовать специальные чернила или мелкие царапины, чтобы маркировать высокие или другие значимые карты – так, чтобы только они могли их распознать.Маркировка карт (крапление).

Мошенник делает вид, что тщательно перемешивает колоду, но на самом деле оставляет необходимые карты в заранее запланированном порядке. Это позволяет точно контролировать распределение карт во время игры.Перемешивание карт под контролем (False Shuffle).

Этот метод включает скрытую замену одной или нескольких карт в руке на заранее подготовленные. Это требует высокого уровня ловкости рук и часто выполняется, когда внимание других игроков отвлечено.Смена карт (Card Switching).

Мошенники могут работать в команде, используя скрытые сигналы для обмена информацией о картах, которые у них на руках. Это могут быть жесты, особые движения или заранее оговорённые коды.Сигнализация и командная игра.

В этой схеме мошенник или его соучастник каким‑либо образом получает доступ к колоде перед игрой и организует порядок карт так, чтобы он или его партнёр получили значительное преимущество.Подставление карт (Stacking the Deck).

В более современных схемах могут применяться скрытые камеры, микрофоны или другие технические устройства – для наблюдения за картами других игроков или передачи информации между членами команды.Использование технических устройств.

Это ситуация, когда мошенник использует колоду, полностью составленную в определённом порядке, которая вводится в игру в критический момент. Это требует сговора с персоналом или дилером.«Кулер» (Cooler).

Реальная история из нулевых

Однажды я общался с товарищем, который пересказал мне событие из нулевых. Он приехал в Питер строить небольшой бизнес. С собой у него были деньги от продажи квартиры в Новгородской области.

В Питере он познакомился с таксистом, который якобы жил в том же районе, где наш герой снял квартиру – в Московском. По роду деятельности герою приходилось регулярно ездить в аэропорт и на Московский вокзал. Услуги нового приятеля были как нельзя кстати.

Во время одной из поездок бизнесмен поделился радостью от успешно проведённой сделки, а также желанием её отпраздновать. Товарищ подсказал ему место, где это можно сделать: закрытое ныне игорное заведение в СПб.

Там наш герой сначала понемногу выигрывал, потом проиграл раз, а затем – всё (или почти всё). Лет пять назад он сам водил такси. Так мы с ним и познакомились.

Он поделился соображением, что его друг‑таксист здорово заработал на нём – за привод клиента. Такой вот «маркетинг» из нулевых.

Суть схемы

Профессиональные мошенники организуют или подключаются к карточной игре, где через:

шулерские приёмы;

технические средства (краплёные карты, скрытые камеры, наушники);

командный сговор

– полностью контролируют результат.

Жертву, окружённую подставными игроками, сначала «поддают» небольшим выигрышем – это разжигает азарт и создаёт иллюзию контроля. Затем её лишают всех средств.

Ключевая психологическая уловка строится на:

жадности;

ложном доверии к «компании»;

нежелании жертвы признать, что её намеренно обманули.

8. Ваш компьютерный мастер

Хочется вспомнить одного моего старого знакомого – Рому. Судьба свела нас на бизнес‑курсах. Он продавал аутсорс‑услуги по обслуживанию компьютеров: клиенты оплачивали подписку, а в случае возникновения проблем к ним выезжал мастер для их устранения.

Я тогда занимался созданием сайтов и настройкой контекстной рекламы. Рома подкинул мне заказ на разработку сайта для соседей по офису. Сайт был сделан, реклама настроена. Я даже успел дать пару уроков штатному сотруднику компании, но с оплатой Рома не торопился.

Как выяснилось позже, он многим задолжал и спешно покинул офис и город. Ещё какое‑то время мне писали разные общие знакомые с вопросами о судьбе Ромы, но, судя по всему, он растворился где‑то в Москве.

Среди прочего, как стало известно впоследствии, Рома практиковал схему «Компьютерный мастер».