Технологии обработки денежной наличности. Бизнес-энциклопедия

В соответствии с международной практикой уровень фальшивомонетничества оценивается по количеству фальшивых банкнот, выявленных в банковской системе страны, на 1 млн банкнот в обращении. На рис. 1.2.2 приведены данные из обзора Банка Канады «Информация о распространенности фальшивомонетничества в Канаде и его влиянии на непосредственно потерпевших и на общество» («Information on the prevalence of counterfeiting in Canada and its impact on direct victims and society») для некоторых стран мира.

Рис. 1.2.2. Уровень фальшивомонетничества в ряде стран мира в 2004–2008 гг. (шт./млн)

Эти данные собраны на основе открытой информации, публикуемой центральными банками соответствующих стран, поэтому для разных финансовых годов и для разных стран могут быть не вполне сравнимы, отмечают исследователи Банка Канады. Тем не менее из диаграммы видно, что во многих странах этот показатель составляет порядка 20–40 фальшивок на миллион банкнот в обращении, что считается вполне благополучным.

Проанализируем теперь, как обстоят дела у нас в России. Для этого вычислим показатель количества фальшивых банкнот на миллион банкнот в обращении (обозначим его как ФНМ) по банкнотам всех номиналов и по наиболее подделываемому номиналу 1000 руб. (рис. 1.2.3).

Рис. 1.2.3. Уровень фальшивомонетничества в Российской Федерации в 2004–2010 г. г. (шт./млн)

Как видно из графиков рис. 1.2.3, даже в наиболее неблагополучные 2005–2009 гг. показатель ФНМ в целом по российской банковской системе оставался в пределах, существующих для большинства развитых стран. Этого нельзя сказать о подделках номинала 1000 руб., в связи с чем и были приняты необходимые меры Банком России. Хотя и показатель ФНМмакс по тысячерублевой банкноте нельзя сравнивать даже со средними показателями таких стран, как Канада, Великобритания или Мексика.

Основную массу всех выявленных поддельных денежных знаков Банка России за последние годы составляют поддельные банкноты достоинством 1000 руб. и монета достоинством 5 руб. Доля различных номиналов в общем количестве поддельных банкнот и монеты, выявленных в 2010 г., показана на диаграмме рис. 1.2.4.

Рис. 1.2.4. Структура поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2010 г. (в шт.)

Проблемой явилось то, что если в 2006 г. было выявлено 105 111 поддельных банкнот, в основном старого образца, то в настоящее время выявляется большое количество поддельных банкнот с достаточно убедительной имитацией нескольких защитных признаков. То есть – относящихся к категории подделок высокой степени опасности (рис. 1.2.5).

Рис. 1.2.5. Распределение по степени опасности поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2010 г. (в процентах)

К таким подделкам принято относить те, на которых имитировано более 3 защитных признаков, ориентированных на население. К подделкам средней степени опасности относятся «массовые подделки» (выявлено более 50 в месяц в нескольких несопредельных регионах, имитировано 3 и менее защитных признака). Подделками невысокой степени опасности являются все прочие денежные знаки, изготовленные с помощью простых подручных средств (канцелярская бумага, бытовой струйный принтер и т. д.), что называется «на коленке».

Негативной тенденцией является то, что фальшивомонетчики довольно успешно осваивают и самую дорогую, самую защищенную 5-тысячную банкноту: в 2010 г. было выявлено почти в 4 раза больше поддельных банкнот этого номинала, чем в 2009 г. (3697 против 965). В результате их доля в общем количестве выявленных подделок увеличилась с 0,6 до 2,9 %, а количество в 1,6 раза превысило общее количество выявленных банкнот всех прочих номиналов (исключая тысячерублевые, разумеется).

Одновременно выросло и качество подделок 5-тысячных банкнот: если в 2009 г. эксперты ЦБ РФ оценивали степень опасности 80 % из них как высокую, то в 2010 г. этот показатель возрос до 90 % (рис. 1.2.5). Из рис. 1.2.6 видно, что фальшивомонетчики стремятся имитировать почти все общедоступные защитные признаки 5000-рублевой банкноты: защитные волокна, защитную нить, рельеф металлографской печати, оптически-переменные краски, а также свечение фрагментов банкноты в УФ-спектре. Причем делают это с достаточной степенью достоверности.

Рис. 1.2.6. Имитация защитных признаков на поддельной банкноте 5000 руб.

Поэтому все более актуальным становится и выпуск в обращение модифицированных, более защищенных от подделывания банкнот достоинством 5 тыс. руб., запланированный на 2011 г. «Следующей (в очереди на модификацию) будет 5-тысячная. Это точно будет 2011 год», – заявил первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский осенью 2010 г. В дальнейшем планируется модификация и 500-рублевой купюры.

Что касается иностранной валюты, обстановка заметно более позитивна. В 2010 г. учреждениями Банка России и кредитными организациями были выявлены и переданы в органы внутренних дел поддельные банкноты различных валют иностранных государств в количестве 4149 штук, что заметно меньше по сравнению с предыдущим годом, когда была выявлена 5801 фальшивая банкнота (рис. 1.2.7).

Рис. 1.2.7. Динамика выявления поддельных денежных знаков иностранных государств (шт.)

Начиная с 2007 г. наблюдается устойчивая тенденция снижения количества выявленных иностранных денежных знаков. В целом в российской банковской системе за прошедший год их обнаружено на 24 % меньше, чем в 2009 г. (около 4,1 тыс. против 5,5 тыс.). Для сравнения: в 2006 г. их было выявлено 11,8 тыс., в 2007 г. – на 23 % меньше (9,1 тыс.), в 2008 г. – еще на 36 % меньше (5,8 тыс.), в 2009 г. – лишь на 5 % меньше (5,5 тыс.), чем в предшествующем году. Таким образом, за четыре последних года количество фальшивых банкнот уменьшилось почти в три раза.

Среди поддельных банкнот иностранных государств «лидером», как и во всем мире, по-прежнему являются доллары США (88,1 % от всей обнаруженной поддельной валюты). Впрочем, они постепенно теряют популярность у фальшивомонетчиков. Ведь если в 2006 г. на доллары США приходилось 97 % выявленных фальшивых иностранных денежных знаков, то в 2007 г. – 94 %, в 2008 г. – 93 %, в 2009 г. – 90 %, в 2010 г. – 88 %. Отметим, что хотя основная масса поддельных долларов США выполнена с невысоким качеством, тем не менее каждая шестая из них изготовлена на высоком уровне. Распознавание таких фальшивок для неспециалиста весьма затруднено.

Доля выявленных в России поддельных евробанкнот, наоборот, увеличивается: в 2007 г. – 6 %, в 2008 г. – 7 %, в 2009 г. – почти 9 %, в 2010 г. – более 11 %. Начиная с середины 2004 г., несмотря на высокую защищенность и среди них стали появляться банкноты, которые можно отнести к классу если не суперподделок, то подделок высокого качества.

В целом спектр остальных иностранных фальшивых банкнот в 2010 г. заметно сузился: если в 2009 г. фиксировались случаи, хотя и немногочисленные, выявления поддельных шведских крон, канадского доллара и швейцарского франка, то в 2010 г. эти валюты из списка выявленных поддельных дензнаков выбыли. В нем пока остались британский фунт стерлингов, китайский юань и украинская гривна, хотя и в меньшем, чем годом ранее, количестве.

Тенденция уменьшения числа выявленных поддельных денежных знаков иностранных государств, скорее всего, свидетельствует о снижении интереса российского населения к наличной иностранной валюте. Экономическая ситуация в стране несколько стабилизировалась. Кроме того, при поездках за границу россияне все чаще прибегают к пластиковым картам.

Говоря о качестве имитации защитных признаков, отметим, что фальшивые банкноты с высокой степенью идентичности с подлинными купюрами («суперподделки») встречаются довольно редко. Как уже отмечалось, их изготовление предполагает использование технологий, аналогичных применяемым на печатных дворах, начиная с изготовления бумаги, красок и т. п., наличия специального и дорогого оборудования, требует привлечения широкого круга специалистов. Создать такое производство может только государство или очень мощная организация, поскольку «себестоимость» продукции окажется весьма значительной при необходимости обеспечения высокой степени секретности получения сырья, организации производства и сбыта.

Основная часть поддельных банкнот изготавливается по упрощенным технологиям, которые повторяют общий дизайн и лишь имитируют те или иные признаки подлинности, при этом широко используются репрографические способы воспроизведения изображений, в первую очередь – струйная печать. Вообще, эти способы весьма многочисленны и разнообразны, тем не менее их объединяет одно общее свойство – отсутствие печатной формы при воспроизведении изображений. Сейчас наиболее популярны такие репрографические способы воспроизведения, как электрофотография, струйная печать, термоперенос красящего вещества и некоторые другие. Впрочем, встречаются и более опасные подделки, выполненные на самодельных приспособлениях или даже на промышленном полиграфическом оборудовании. Довольно часто фальшивомонетчики используют комбинированные способы изготовления, когда основные изображения на поддельную банкноту наносятся полиграфическим способом, а банковские реквизиты и серийные номера – на лазерных или струйных принтерах.

Таким образом, оборудование, применяемое фальшивомонетчиками, можно разделить на три группы: копировально-множительные аппараты и печатающие устройства для ЭВМ (принтеры); самодельное печатное оборудование и приспособления; промышленные полиграфические печатные машины.

Способы изготовления фальшивых банкнот разных государств отличаются.

В подделывании российских рублей преобладает репрографический способ нанесения изображений (около 90 %). В основном используются струйные и лазерные принтеры, средства цветного копирования (копировально-множительные аппараты различных фирм) и их разнообразные комбинации. Например, основные изображения на поддельной банкноте фальшивомонетчики могут наносить на струйном принтере, а серийные номера – на лазерном.

У поддельных долларов США преобладают уже полиграфические способы нанесения изображений (свыше 40 %). При этом используется как промышленное полиграфическое оборудование, так и самодельное. Однако чаще всего фальшивомонетчики используют комбинированные способы изготовления (47 %), когда основные изображения на поддельную банкноту наносятся полиграфическим способом, а банковские реквизиты и серийные номера – на лазерных или струйных принтерах.

Что касается поддельных евро, тенденция та же, что и у поддельных долларов США. Преобладают полиграфические способы нанесения изображений (53 %) и комбинации полиграфических способов и репрографических, с использованием компьютерных принтеров (38 %).

Итак, в последние годы широкое распространение получили фальшивые банкноты, изготовляемые с помощью цветных принтеров с высокой разрешающей способностью и цветных копировальных аппаратов. Эти «репрографические» подделки не отличаются качеством и легко выявляются при тщательном рассмотрении – линейная либо точечная структура изображения иногда заметна даже невооруженным глазом либо при незначительном увеличении. Распространение такого рода фальшивок объясняется сравнительно простой технологией их изготовления и невнимательностью населения.

Тем не менее стремительное развитие копировальной и множительной техники, средств малой полиграфии приводит к появлению все более изощренных подделок. Соответственно производители банкнот в различных странах разрабатывают и внедряют все новые и новые системы защиты, включая в них как общедоступные широкой публике, так и скрытые машиночитаемые признаки подлинности. Производители банковского оборудования также вносят свою лепту в борьбу с фальшивомонетничеством, разрабатывая специальные приборы для определения подлинности денежных знаков или встраивая детекторы в технику для приема, пересчета и сортировки банкнот и монет.

Существует несколько уровней проверки подлинности денежных знаков. Различные классификации определяют их содержание по-разному. В России, как и во многих других странах, чаще всего выделяют 3 уровня проверки, основываясь на способе принятия решения: без приборов и с приборами вручную (решение о подлинности принимает кассир); с приборами автоматически (решение предлагает прибор); детальное исследование с помощью экспертно-криминалистических комплексов.

Соответственно, защитные признаки делятся на общедоступные («публичные», «для человека на улице» и т. д.), проверяемые без приборов; «признаки кассиров», проверяемые с помощью простых приборов (лупа, УФ– и ИК-просмотровые приборы) и «признаки экспертов», проверяемые с помощью сложных комбинированных приборов и экспертных комплексов, а также детекторами сортировщиков банкнот.

Специалисты германского концерна Giesecke & Devrient базируют 4 уровня своей классификации на потребностях и возможностях различных пользовательских групп: общедоступный (без использования технических средств); для условий обработки больших объемов наличности (банки, супермаркеты, транспортные компании и др., где необходимо использовать дополнительные приборы); устройства банковского самообслуживания (автоматы обмена валют и др., где проверяются в том числе и скрытые признаки среднего уровня) и, наконец, автоматические сортировочные комплексы в центральных банках, где осуществляется проверка всего комплекса признаков подлинности, включая скрытые признаки высшей секретности.

Можно предложить еще один вариант классификации по 5 уровням, основанный на степени автоматизации и детализации проверки: ручной без использования каких-либо приборов (органолептический); ручной с помощью простейших приборов; полуавтоматический с помощью комплексных приборов; автоматический; детальная экспертиза подлинности.

Уровни различаются в зависимости от скорости и достоверности проверки, стоимости внедрения защитных признаков в денежные знаки, а также стоимости оборудования для проверки. Так или иначе, все они базируются на системе защитных признаков, разработанных для банкнот и монеты данной страны, во-первых, и на возможностях применяемого для проверки оборудования, во-вторых.

Способы защиты банкнот от подделки

Итак, для предотвращения фальсификации и облегчения диагностики подделок банкноты должны быть обеспечены высокими защитными свойствами. Это достигается внесением в них комплекса защитных элементов путем использования специальных технологических процессов при изготовлении банкнот, сочетания способов и приемов нанесения элементов полиграфического оформления, а также применения специальных материалов. Можно условно выделить три вида защиты банкнот:

• технологическую;

• полиграфическую;

• физико-химическую.

Технологическая защита представляет собой комплекс визуально обнаруживаемых признаков, вносимых в отдельные реквизиты банкноты или ценной бумаги путем использования специальных технологических процессов. К таким признакам обычно относят:

• специальные виды материалов для изготовления банкнот: бумажных или полимерных подложек (в том числе бумажных с полимерным или лаковым покрытием, с полимерными «окнами»);

• водяные знаки или скрытые изображения, получаемые неполиграфическими методами;

• композиционный состав бумаги;

• защитные волокна, планшетки, конфетти;

• защитные нити;

• защитные полоски (ширина превышает 5 мм) для демонстрации специальных эффектов;

• микроперфорация;

• голограммы, кинеграммы и др.

Полиграфическая защита выражается в использовании различных способов и приемов полиграфической печати, комбинация которых в совокупности с другими видами защиты существенно затрудняет подделку и облегчает ее обнаружение. В банкнотах данный вид защиты доминирует по количеству используемых защитных элементов. Основными из них являются:

• способы печати (высокая, плоская, глубокая печать и их разновидности – ирисовая, орловская, металлографская и др.);

• комплект графических элементов (гильоширные пояса, розетки и орнаменты, виньетки и другие средства декора);

• фоновые сетки;

• микропечать и графические «ловушки»;

• совмещенные изображения;

• оптические эффекты;

• бесцветное тиснение и др.

Физико-химическая защита банкнот основывается на использовании в составах материалов добавок химических веществ, наличие которых определяется специальными методами. Применительно к банкнотам в качестве физико-химической защиты используются в основном люминофоры (флуоресцентные и фосфоресцентные краски), инфракрасные, магнитные материалы и краски, дающие метамерный эффект.

В последнее время в связи с развитием технологий цифровой обработки изображений стали говорить об информационной защите, основанной на внесении некоторых особенностей в изображение, которые выявляются после обработки специальной компьютерной программой изображения банкноты (ценной бумаги, паспорта и т. д.), полученного от видеокамеры или со сканера (примером может служить «цифровой водяной знак» – digital watermark). Однако пока эти технологии защиты не получили распространения в банкнотном производстве. Исключение составляет, пожалуй, только технология антикопировальной защиты «кольца Омрона» (иногда их называют «Созвездие Евриона), предназначенные для предотвращения несанкционированного воспроизведения изображений банкнот и ценных бумаг.

Этот метод, применяемый в основном для защиты банкнот, предусматривает внесение в их дизайн повторяющегося шаблона из пяти так называемых «колец Омрона» (рис. 1.2.8, по названию компании OMRON, производителя копировальной техники, разработавшей эту защиту).

Рис. 1.2.8. «Кольца Омрона» в «Созвездии Евриона»

Шаблон, по которому некоторые модели копиров распознают банкноты, состоит из 5 окружностей диаметром около 1 мм бледных (как правило, желтого, зеленого или оранжевого) цветов. В 2002 г. исследователь из Кембриджа Маркус Кун (Markus Kuhn) определил, что изображение банкноты «выдает» именно этот повторяющийся шаблон из пяти небольших окружностей. Кун назвал его «Созвездием Евриона» (EURion Constellation), поскольку исследование он проводил на банкнотах евро, а геометрически эта группа окружностей напомнила ему созвездие Ориона (точнее, Пояс Ориона).

Если подобная защита присутствует на банкноте, то ряд моделей цветных принтеров и копиров «отказываются» работать с изображением – либо отключаются, либо запечатывают лист черной плашкой, либо оставляют его пустым.

Из «хаотически» (рис. 1.2.9) расположенных колец Омрона (они четко выделяются, например, каналом «синего» цвета, рис. 1.2.9, а, вверху справа) алгоритм копировального устройства определяет «созвездия Евриона» в различных ориентациях. Наличия хотя бы одного созвездия достаточно, чтобы заблокировать работу прибора. Технические детали алгоритма такой защиты не разглашаются даже для изготовителей защищенной продукции. С 1996 г. и до настоящего времени эту защиту в своих банкнотах использовали более 20 стран.

Рис. 1.2.9. «Кольца Омрона» в разных интерпретациях

В банкнотах ряда стран созвездие Евриона используется как элемент графического дизайна. Например, на долларах США серии 2004 г. достоинством 20 (рис. 1.2.9, б) и 50 долл. к «звездам» созвездий добавляются соответствующие цифры (2 и 5) для обозначения достоинства банкноты. На банкноте 5 долл. США этот номинал обозначается как 05. На банкноте Банка Англии 20 фунтов стерлингов образца 1999 г., посвященной композитору Э. Элгару, кольца Омрона выполняют роль нотных знаков на лицевой стороне банкноты (рис. 1.2.9, а, внизу справа). Таким образом, воспроизведение банкнот копировальной техникой существенно затрудняется.

Теперь рассмотрим перечисленные традиционные способы защиты более детально. Оговоримся сразу, что развитие защитных технологий идет бурными темпами, объем книги ограничен (да и рисунки – чернобелые), и поэтому мы поговорим лишь о наиболее распространенных или наиболее выразительных защитных признаках.

Технологическая защита

Среди признаков технологической защиты наиболее характерным является, пожалуй, композиционный состав бумаги, на которой печатаются банкноты. Ей свойственны специфическая жесткость, шершавость, похрустывание при изгибании и полное отсутствие свечения в ультрафиолетовых лучах (тогда как стандартная бумага обычно люминесцирует из-за отбеливателей, добавляемых в нее при изготовлении).

В настоящее время распространяется и другой вид банкнот – на полимерной основе. Кроме Австралии, основной страны, в которой производство банкнот, изготовленных из полимера, было начато в 1988 г., их в той или иной степени используют более 25 стран: Бразилия, Бруней, Вьетнам, Индонезия, Малайзия, Мексика, Непал, Новая Зеландия, Румыния, Сингапур, Таиланд, Чили и др.

К достоинствам банкнот из полимера наряду с повышенной прочностью, устойчивостью к загрязнению и удобством при обработке в счетчиках, сортировщиках, банкоматах и др. можно отнести возможности внедрения уникальных защитных признаков. Ими могут быть прозрачные «окна», оптически переменные теневые изображения, дифракционные оптические элементы (DOE – Diffractive Optical Element) и т. п.

В качестве примера рассмотрим некоторые защитные признаки банкноты достоинством 2000 лей (рис. 1.2.10), выпущенной в обращение Национальным банком Румынии в 1999 г. в связи с вступлением в новое тысячелетие и посвященной солнечному затмению 11 августа 1999 г.

Рис. 1.2.10. Защитные признаки и самопроверка банкноты из полимера

На лицевой стороне банкноты показаны характерные для банкнот этого типа защитные признаки. Это – прозрачное «окно» без печати (1); теневое изображение (2) – логотип банка, видимый только на просвет; метамерный оконный фильтр (3а) и метамерный признак (3b) – при рассмотрении изображения Солнца (3b) через фильтр (3а, см. рис. 1.2.10, справа) его золотистый цвет изменяется на два других; регистрация на просвет (4) – круги с лицевой стороны должны быть строго концентрическими по отношению к кругам на обратной. Имеются и другие разнообразные защитные признаки, как связанные с особенностями полимерной подложки (поляризационные фильтры, специальные признаки MicroSAM, Transparent Intaglio Disappearing Effect (TIDE) и др.), так и общие с бумажными банкнотами (микропечать, УФ-, магнитная, ИК-защита и т. д.).

Тем не менее многие специалисты доказывают, что защиту и долговечность бумажных банкнот можно сделать не хуже при существенно более низкой (в 2–3 раза) стоимости, считают, что полимер хуже держит краски при разных видах печати, менее устойчив на боковой надрыв, не дает характерного тактильного ощущения и хруста.

В настоящее время большинство производителей банкнот и другой защищенной продукции по-прежнему уверены, что именно бумажная подложка, изготовленная с применением высококачественных материалов и специальных технологий (например, композитов для повышения прочности бумаги; применения таких натуральных волокон, как льняное; технологий, обеспечивающих повышенную изотропность расположения волокон; специальных покрытий и др.), является наиболее эффективным путем решения проблем защиты банкнот от подделки, увеличения их срока службы и сохранения защитных признаков при использовании современных технологий печати. Рассмотрим возможности совершенствования бумажной основы банкнот более подробно.

Одним из старейших и важнейших элементов технологической защиты является водяной знак. Еще в середине XIII в. в городке Фабриано (провинция Анкона, Италия) некоторые производители бумаги стали применять водяные знаки, для того чтобы выделить свою продукцию по отношению к другим. В 1282 г. была основана бумажная фабрика Фабриано, которая ныне превратилась в одного из ведущих мировых производителей высококачественной бумаги – компанию Cartieri Miliano Fabriano.

Водяной знак может быть общим (непрерывно повторяющимся знаком, рисунком или узором по всей площади банкноты) или локальным (с рисунком, расположенным в определенном месте). Он появляется в процессе изготовления подложки и представляет собой изменение ее толщины. В зависимости от толщины существуют несколько видов водяных знаков: двухтоновые светлые (толщина знака меньше толщины полотна подложки) и темные (толщина знака выше толщины полотна подложки); трехтоновые (сочетание светлых и темных элементов, рис. 1.2.11, слева) и многотоновые (различная плотность знака по отношению к плотности бумаги). Последние получают на круглосеточных бумагоделательных машинах из бумаги высшего качества, поэтому применяются они как локальные для банкнот высоких номиналов, представляют собой сложные изображения (портреты, здания, фрагменты памятников и т. д., рис. 1.2.11, справа) и наносятся на купонных полях.