Технологии обработки денежной наличности. Бизнес-энциклопедия

А вот еще интересные факты, приводимые Бюро гравирования и печати Казначейства США.

Откуда пошло название. В США доллары называют гринбэками (greenbacks), т. е. «зелеными спинками». Это прозвище происходит от названия беспроцентных векселей с оплатой по предъявлении, оборотная сторона которых была зеленой. Эти векселя были выпущены в Соединенных Штатах в 1861 г. во время Гражданской войны.

Неизменная стоимость. Все денежные знаки, выпущенные правительством США начиная с 1861 г., до сих пор принимаются без ограничений и обладают полной номинальной стоимостью. Правительство США никогда не обесценивало доллары.

Возвращение к цвету? До выпуска в обращение в 2003 г. 20-долларовой купюры нового образца последней банкнотой США с цветным фоном был 20-долларовый золотой сертификат выпуска 1905 г. Он имел золотистый оттенок.

Женское лицо. Марта Вашингтон – единственная женщина, чей портрет был напечатан на бумажных деньгах. Это был серебряный сертификат достоинством в 1 доллар выпуска 1886, 1891 и 1896 гг.

Самая крупная купюра. Самой крупной купюрой, когда-либо напечатанной Бюро гравировки и печати, был золотой сертификат достоинством в 100 тыс. долларов серии 1934 г. Эти банкноты не были выпущены в массовое обращение – они использовались только при расчетах по сделкам между банками Федеральной резервной системы и Казначейством США.

«In God We Trust». Впервые эта надпись (в переводе на русский язык означает «Мы верим в Бога») появилась на американских монетах в 1864 г. Почти столетие спустя Конгресс США постановил считать эти слова национальным девизом. В настоящее время существует закон, по которому использование национального девиза «Мы верим в Бога» является обязательным на всех денежных знаках США – монетах и бумажных купюрах. Использование данного девиза неоднократно оспаривалось в различных судах, но все они выносили решение в пользу девиза, включая последнее решение Верховного Суда США от 1977 г.

Судьбы банкнот вершатся здесь. С февраля 1862 г. за дизайн банкнот, в том числе и за выбор портретов, отвечает секретарь Казначейства (Министр финансов) США. Новый дизайн 10-долларовой банкноты, введенной в обращение в марте 2006 г., как и 5-долларовой банкноты, введенной в обращение в марте 2009 г., был одобрен секретарем Казначейства Джоном Сноу (John W. Snow). Дизайн новой 100-долларовой банкноты, которую собирались ввести в обращение в феврале 2011 г., был одобрен новым секретарем Казначейства Тимоти Гайтнером (Timothy Geithner).

Только исторические личности. С 1866 г. законодательство США запрещает использование на банкнотах портретов ныне здравствующих людей.

Постоянство. С 1929 г. на денежных знаках США печатаются портреты одних и тех же исторических деятелей.

Бумага из утилизованных денег. Часть банкнот, изъятых из обращения Федеральной резервной системой, перерабатывается в писчую бумагу.

Мучения с подписями! Когда правительство США впервые организовало в 1861 г. массовый выпуск бумажных денег, каждый вексель в соответствии с законом должен был быть подписан от руки представителями регистрационного департамента Казначейства и казначеем. Это трудноосуществимое мероприятие побудило Правительство принять новое законодательство, предусматривающее гравирование и печать подписей на банкнотах. Этот способ используется с 1862 г.

«1» – HE самое маленькое число. Больше всего печатается банкнот достоинством в 1 доллар (они составляют 45 % от общего объема напечатанных денег).

«Денежный пояс». Примерно 8 млрд банкнот США, выпускаемых каждый год, могли бы опоясать земной шар по экватору более 30 раз.

Миллионы высотой в милю. Для стопки банкнот высотой в 1 милю потребуется более 14,5 млн банкнот.

Каждому свое. Самые ходовые купюры в США – 1 и 20 долл., а в остальных странах – 100 долл.

В одном фунте… Примерный вес одной банкноты, независимо от ее достоинства, составляет 1 грамм. В фунте 454 грамма. Таким образом, один фунт денежных купюр – 454 банкноты.

Беловато-сине-красный. Бумага, на которой печатаются доллары США, состоит на 25 % из льна и на 75 % из хлопка. Она имеет нейтральный цвет с вкраплением по всему полотну мельчайших синтетических волокон разной длины красного и синего цветов.

Особо прочные! Чтобы банкнота США истерлась на сгибе, ее придется сложить пополам более 4000 раз.

История с Гамильтоном. Портрет Александра Гамильтона впервые появился на банкноте валюты США в 1861 г. на 5-долларовом простом векселе.

В соответствии со стратегией обеспечения защиты банкнот, выпускаемых в обращение федеральными резервными банками, путем совершенствования дизайна каждые 7-10 лет Бюро гравирования и печати Министерства финансов США и Совет управляющих Федеральной резервной системы объявляют планы выпуска следующего поколения банкнот с измененным дизайном и с улучшенными средствами защиты от подделки.

Новый проект, названный NexGen («Следующее поколение»), затрагивает банкноты номиналом 100, 50, 20 и 10 долл. Выпуск в обращение банкнот серии NexGen начался в последнем квартале 2003 г. с новых банкнот 20 долл. В 2004 г. начался выпуск банкнот 50 долл., в марте 2006 г. – 10 долл. (рис. 1.1.35, слева направо – Томас Фергюсон (Thomas Ferguson), директор Бюро гравирования и печати Казначейства США и «крестный отец» серии NexGen; Анна Эскобедо Кабрал (Anna Escobedo Cabral, 42-й казначей США) и Джон Сноу (John Snow), секретарь Казначейства США; их подписи стоят на банкноте).

Рис. 1.1.35. Представление новой банкноты 10 долларов США на фоне статуи Свободы

В соответствии с предыдущими изменениями дизайна банкноты NexGen остаются такими же по размерам и будут использовать такие же портреты и исторические изображения, чтобы поддерживать американский имидж. Проект NexGen включает введение утонченных цветов фона. В то время как цвет сам по себе не является защитным признаком, его умелое использование дает возможность добавить дополнительные особенности, которые могут помочь в затруднении подделки. Введение дополнительных цветов поможет также и потребителям идентифицировать купюры разных номиналов.

Новая серия сохраняет применяемые защитные признаки, включая портретные водяные знаки, улучшенные защитные нити, светящиеся в ультрафиолете, микропечать и OVI – оптически изменяющуюся краску.

Цель изменения дизайна валюты – оставаться впереди самых совершенных компьютерных технологий, используемых для некоторых типов подделки. За прошедшее десятилетие цифровое оборудование стало более доступным для широкой публики. В результате возросла доля фальшивых купюр, изготовленных цифровыми методами. Согласно данным Секретной службы США в 1995 г. менее 1 % выявленных в США фальшивых банкнот было изготовлено цифровыми методами. В 2004 г. их доля достигла 54 %.

Что касается остальных номиналов, изменение дизайна банкноты в 5 долл. уже проведено, и с марта 2008 г. начат выпуск в обращение новых банкнот. Изменение банкнот 1 и 2 долл. не предусмотрено планами относительно серии NexGen. Выпуск банкнот NexGen не окажет влияния на деньги, находящиеся в обращении. Эти банкноты будут циркулировать одновременно с банкнотами предыдущих выпусков, поскольку американское правительство никогда ранее не отзывало или не девальвировало свою валюту.

Новая 100-долларовая банкнота была анонсирована 21 апреля 2010 г. и должна была выйти в обращение с 10 февраля 2011 г. Однако 1 октября 2010 г. ФРС США объявила о задержке выпуска в связи с ранее не выявленными производственными проблемами (сморщивание бумаги на некоторых листах). Поэтому до настоящего времени осуществляется выпуск банкнот старого образца.

Как важную часть введения банкнот нового поколения NexGen Бюро и Федеральная резервная система планируют и проводят широкую разъяснительную работу, нацеленную на информирование целевых отраслей и групп, работающих с наличностью (финансовые учреждения, правоохранительные органы, сфера розничной продажи и продажи услуг), а также широкой публики о новом проекте и особенностях банкнот. Эта работа широко проводится и в других странах, включая Россию.

Основные характеристики долларов США. Федеральная резервная система США в разные годы выпускала банкноты разных классов – с печатью Казначейства зеленого цвета, а также красного, синего, желтого и коричневого, отличавшиеся еще и верхней надписью на лицевой стороне (FEDERAL RESERVE NOTE, UNITED STATES NOTE, SILVER SERTIFICATE и т. д.). Мы рассмотрим только банкноты основного класса – FEDERAL RESERVE NOTE с печатью Казначейства зеленого цвета, составляющие 99 % денежной массы.

Банкноты всех серий и номиналов имеют один и тот же размер (156 х 66 мм) и оформлены в едином стиле. Они изготовлены на специальной бледно-желтой, эластичной на ощупь бумаге. Различные выпуски банкнот в пределах одной серии отличаются составом защитных признаков. До 1990 г. защита осуществлялась в основном за счет специальной бумаги, широкого применения металлографии и использованием магнитных меток. В 1990–1993 гг. в банкноты введены защитная нить и микротекст. В последующей серии 1996 г. усилен водяной знак, применена оптико-переменная краска, а на некоторых номиналах в 1999 г. – инфракрасная защита. Внешний вид банкнот различных серий и номиналов показан на рис. 1.1.36.

Рис. 1.1.36. Внешний вид долларов США

О новой серии долларов США NexGen необходимо сказать отдельно. Первые банкноты достоинством 20 долл. были выпущены в обращение 9 октября 2003 г. Их внешний вид и защитные признаки показаны на информационном буклете Федеральной резервной системы США (рис. 1.1.37).

Рис. 1.1.37. Первая банкнота нового поколения долларов США

Продолжением этой серии стала 50-долларовая банкнота, которая находится в обращении с 28 сентября 2004 г. После новой 10-долларовой банкноты были представлены 5– и 100-долларовая купюры нового образца. В настоящее время правительство США не планирует изменять банкноты достоинством в 2 долл. и 1 долл.

Что касается нового дизайна 100-долларовой банкноты (рис. 1.1.38), он сохраняет традиционный внешний вид американской валюты и обладает передовыми элементами защиты от подделки, такими как 3-D-защитная лента и оптически-переменное изображение «Колокольчик в чернильнице».

Рис. 1.1.38. Лицевая и оборотная стороны новой банкноты 100 долларов США

На оборотной стороне банкноты бросается в глаза вертикально расположенное справа увеличенное изображение номинала «100» – так называемая метка для слабовидящих.

Кроме перечисленных новых, в дизайне банкноты сохранены хорошо себя зарекомендовавшие защитные элементы, такие как портретный водяной знак, внедренная в бумагу защитная нить и цифры номинала «100», выполненные на лицевой стороне банкноты оптически-переменной краской.

В связи с задержкой выпуска новой банкноты в обращение нельзя исключать, что некоторые элементы ее дизайна будут изменены.

Программа перехода к новой серии банкнот осуществляется при тесном сотрудничестве Федеральной резервной системы, Министерства финансов, Бюро гравирования и печати и Секретной службы Соединенных Штатов при четком взаимодействии с международными организациями. Это обеспечивает надежный выпуск в обращение новых долларов США NexGen не только в США, но и в других странах, включая Россию.

Основные характеристики евробанкнот и евромонеты. Переход большинства стран Евросоюза на единую европейскую валюту и ввод в обращение наличных евро стали беспрецедентной в истории человечества и сложнейшей по организации кампанией. К 1 января 2002 г. для замены национальных валют было произведено 14,89 млрд банкнот и 50 млрд монет.

Каковы их внешний вид и основные характеристики?

Прежде всего, банкноты семи различных номиналов имеют различные размеры и различный доминирующий цвет (рис. 1.1.39).

Рис. 1.1.39. Евробанкноты различных номиналов

Характеристики евробанкнот приведены в табл. 1.1.13.

Таблица 1.1.13. Характеристики евробанкнот

Различия размеров, доминирующего цвета и стиля дизайна позволяют легко различать банкноты разного достоинства, а кроме того, делают невозможной переделку банкнот низкого номинала в более высокий, что практиковалось фальшивомонетчиками в отношении долларов США (и частично рублей). Кроме того, архитектурный стиль запомнить легче, чем портрет одного из президентов США.

Как уже отмечалось, банкноты выпускаются семи номиналов: 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро. Они были разработаны Робертом Калиной (Robert Kalina), дизайнером Национального банка Австрии в Вене, который стал победителем соревнования по разработке дизайна евробанкнот. Разработка австрийского дизайнера была вдохновлена темой «Эпохи и стили Европы». Он изобразил архитектурные стили семи периодов богатой европейской истории культуры. В итоге банкноты имеют привлекательный внешний вид, обладают множеством защитных признаков, достойно представляют все государства – члены Еврозоны и ЕС в целом.

Дизайн и внешний вид евробанкнот показан на рис. 1.1.40.

Рис. 1.1.40. Внешний вид евробанкнот

На лицевой стороне банкнот окна и ворота определенного архитектурного стиля отображают в символической форме дух открытости и сотрудничества в Европе. На каждой банкноте присутствуют 12 звезд Европейского Союза. На оборотной стороне показан мост из того же самого архитектурного периода, символизируя тесное сотрудничество и связи в пределах Европы, а также между Европой и миром.

Семь номиналов банкнот напечатаны различными доминирующими цветами, чтобы помочь идентификации. Размер банкнот изменяется, увеличиваясь с их ценностью. Банкнота 5 евро – самая маленькая, а 500 евро – самая большая. Другими главными особенностями каждой евробанкноты являются:

• название валюты, написанное латинским (EURO) и греческим (EYPΩ) алфавитами;

• инициалы Европейского центрального банка в пяти лингвистических вариантах – BCE, ECB, EZB, EKT, EKP, покрывающих 11 официальных языков Европейского экономического сообщества;

• символ © как указание защиты авторского права;

• подпись Виллема Ф. Дуисенберга (Willem F. Duisenberg), президента Европейского центрального банка. Отметим, что с 1 ноября 2003 г. на этот пост назначен Жан-Клод Трише (Jean-Claude Trichet), и с 2004 г. на евробанкнотах стоит его подпись (рис. 1.1.41, справа);

• флаг Европейского Союза.

Рис. 1.1.41. Основные признаки евробанкнот

Различные размеры и четкие контрастные цвета в сочетании с характеристиками типа «потрогай и ощути» помогут слепым и слабовидящим людям идентифицировать банкноты. Это – только две из четырех особенностей, включенных в банкноты после консультаций с Европейским союзом слепых.

Другие две особенности: печать цифрового обозначения номинала большими, четкими цифрами и использование процесса металлографской печати («интаглио») для нанесения основного изображения на лицевой стороне банкнот. Как известно, металлографская печать создает печатные элементы, имеющие приподнятый рельеф (почему иногда ее еще называют и рельефной). Такие хорошо ощутимые на ощупь метки напечатаны вдоль краев банкнот более высокого достоинства – 200 и 500 евро.

Особенности защиты евробанкнот и порядок проверки их подлинности будут изложены ниже.

Внешний вид и основные признаки евромонеты. Новые монеты, которые были выпущены в обращение 1 января 2002 г., имеют восемь номиналов – 1, 2, 5, 10, 20 и 50 евроцентов, 1 и 2 евро. Один евро равен 100 центам.

Внешний вид монет показан на рис. 1.1.42, а их характеристики приведены в табл. 1.1.14.

Рис. 1.1.42. Старый (а) и новый (б) дизайн аверса и реверса (в) евромонет

Таблица 1.1.14. Характеристики евромонет

Все евромонеты можно разделить на 3 группы, отличающиеся по форме, весу (от 2,3 до 8,5 г), цвету (медного, бронзового и двухцветные), толщине (от 1,67 до 2,38 мм) и диаметру (от 16,25 до 25,75 мм).

В дизайне аверса, лицевой стороны монет, общем для всех стран-участниц, отражены различные аспекты существования Европейского Союза. Монеты в 1, 2 и 5 евроцентов выражают тему места Европы в мире. 10-, 20– и 50-центовые монеты представляют Европу как союз наций. Монеты в 1 и 2 евро выражают идею Европы без границ между странами и людьми. Дизайн реверса является национальным и выбирается каждой страной самостоятельно. Он имеет вид символа, окруженного 12 звездами.

В результате вступления в Европейский союз 1 мая 2004 г. новых государств в дизайн лицевой стороны евромонет 1 и 2 евро, а также 10, 20 и 50 евроцентов были внесены изменения. В итоге в карту Европы на монетах 1 и 2 евро были включены новые государства-члены ЕС, а на 10, 20 и 50 евроцентах Европа показана как географическое изображение карты. Монеты с прежним дизайном остались законным средством платежа.

Внешний вид аверса и реверса (применительно к Германии) показан на рис. 1.1.42, б.

Восемь номиналов евромонет различны по размеру, весу, материалу, цвету и толщине, чтобы облегчить их распознавание слепыми и слабовидящими людьми. Кроме того, ощущение граней евромонет (гурта) также различно для каждого очередного номинала.

Монеты имеют общеевропейскую сторону, разработанную Люком Люйкксом (Luc Luycx) из Королевского монетного двора Бельгии. Эта общая сторона представлена тремя видами дизайна, каждый из которых основан на одной из карт Европы с фоном из 12 звезд флага Европейского Союза.

Карта на трех самых низких номиналах – 1,2 и 5 евроцентов – показывает положение Европы относительно всего мира. Монеты средних номиналов – 10, 20 и 50 евроцентов – представляют Европейский Союз как группу индивидуальных стран. Чтобы подчеркнуть единство Европейского Союза, та же самая группа стран показывается как единое целое на монетах высоких номиналов 1 и 2 евро.

Все монеты принимаются в платежи по всей Еврозоне независимо от национальных сторон монет. Национальные стороны различны в каждой из этих 12 стран и изображают знакомые населению национальные мотивы.

Монеты высоких номиналов (1 и 2 евро) являются комбинированными (состоящими из внутреннего диска и внешнего кольца, соединенных вместе, ясно показывая два различных цвета) и биметаллическими (состоящими из разных сплавов).

Для защиты евромонет от подделывания используются такие методы, как применение биметаллической и многослойной («сэндвич» – для внутреннего диска) конструкции с переходом части изображения с диска на внешнее кольцо – для монет 1 и 2 евро. Этому также способствуют утонченные элементы дизайна такие как мини-символы и буквы на гурте этих монет.

Защита 10, 20 и 50 евроцентов основана на применении специального сплава «нордическое золото» (Nordic gold), который является тугоплавким и используется исключительно для производства монет. При изготовлении монет учтено пожелание потребителей о незначительном использовании никеля как элемента, провоцирующего аллергическую реакцию у пользователей.

Кроме того, евромонеты обладают высоконадежными машиночитаемыми защитными признаками, что позволяет уверенно их идентифицировать в монетосчетной и сортировочной технике, а также в торговых автоматах.

Как уже было отмечено, гурты евромонет (рис. 1.1.43) выполнены по-разному, чтобы облегчить их распознавание и затруднить подделку.

Рис. 1.1.43. Гурты евромонет

Монеты имеют круглую форму (кроме монеты в 20 евроцентов) и следующие характеристики гуртов:

• 2 евро – на гурте знаки с тонким рифлением;

• 1 евро – прерывистое рифление;

• 50 евроцентов – фигурный гурт с тонкими фестонами;

• 20 евроцентов – гладкий в форме цветка;

• 10 евроцентов – фигурный гурт с тонкими фестонами;

• 5 евроцентов – гладкий;

• 2 евроцента – гладкий с канавками;

• 1 евроцент – гладкий.

Для того чтобы гарантировать, что евромонеты будут взаимозаменяемы повсюду в Еврозоне, на монетных дворах была внедрена система управления качеством. Поэтому монеты соответствуют общим стандартам, необходимым для их использования в любых марках торговых автоматов.

Итак, мы рассмотрели основы производства, основные характеристики денежных знаков и методику оценивания качества банкнот. Теперь перейдем к одной из главных тем книги – защитным признакам наличных денег и возможностям проверки подлинности банкнот и монеты.

1.2. Защитные признаки и проверка подлинности банкнот и монеты

Одной из наиболее серьезных проблем, с которой приходится сталкиваться не только персоналу банков или магазинов, но и всем нам в повседневной жизни, является определение подлинности и платежеспособности денежных знаков. И в первую очередь – банкнот (как российских рублей, так и различных видов валют), поскольку цена ошибки в данном случае гораздо выше, чем при получении фальшивой монеты. Причем подделывать стремятся в основном банкноты высоких, а точнее – наиболее «ликвидных» номиналов (как с точки зрения частоты и тщательности проверки банкнот населением и кассирами, так и с точки зрения сложности фальсификации). Противодействие фальшивомонетничеству является одной из важнейших финансовых и экономических задач любого государства.

Проблемы противодействия фальшивомонетничеству

Важной характеристикой наличного денежного обращения является количество и динамика изменения числа выявленных поддельных денежных знаков. По данным Банка России (www.cbr.ru), в 2010 г. в банковской системе России было выявлено, изъято из оборота и передано в органы внутренних дел 128 700 поддельных банкнот и монет Банка России. Как видно из диаграммы рис. 1.2.1, после резкого возрастания в 2005–2006 гг. положение несколько стабилизировалось. Однако стабилизировалось оно на уровне, почти 10-кратно превышающем относительно «спокойные» предыдущие годы, чему способствовал и финансовый кризис.

Рис. 1.2.1. Динамика выявления поддельных денежных знаков Банка России (шт.)

Подобная ситуация должна вызывать серьезную озабоченность не только у сотрудников банковских учреждений и другого персонала, связанного с обработкой наличности в торговых сетях, на предприятиях и т. д. В первую очередь эту проблему должны решать правоохранительные органы, занимающиеся выявлением мест производства и каналов распространения фальшивых денежных знаков. К тому же излишне либеральным к фальшивомонетчикам остается и российское законодательство.

Со своей стороны, учитывая резко возросшее количество поддельных банкнот, Банк России интенсифицировал работы по поиску и разработке совместно с ФГУП «Гознак» новых защитных признаков для денежных знаков. Основное внимание было уделено подбору таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества. Причем не только скрытых (машиночитаемых), но и новых «публичных» (для населения) признаков банкнот с использованием специального дизайна, специальных красок, технологических процессов (например, перфорации изображения). Как станет яснее после прочтения данной главы, за последние годы в этом направлении сделано немало (возьмем хотя бы модификацию банкнот 2004 г., защитные элементы банкноты достоинством 5000 руб. или модификацию 1000-рублевой банкноты, проведенную в 2010 г.). Планируемая и далее модернизация защитного комплекса банкнот Банка России достоинством 5000 и 500 руб. позволит внедрить нововведения в необходимой и достаточной мере.

Итак, динамика выявления подделок в банковской системе России показывает, что в 2010 г. было выявлено 128,7 тыс. поддельных денежных знаков, что на 17 % меньше, чем в 2009 г. (155,2 тыс.), после роста на 16 % по сравнению с 2008 г. (133,9 тыс.). Таким образом, количество выявленных за год поддельных денежных знаков впервые снизилось. Поэтому, можно надеяться, что уровень фальшивомонетничества в РФ вернулся на докризисный уровень. А если учесть, что за 2009–2010 гг. объем наличных денег в обращении увеличился на 32,3 %, а значит, и доля фальшивых банкнот в общей массе уменьшилась, то можно сказать, что благодаря принятым мерам уровень фальшивомонетничества стал ниже.