52 недели богатства

Выход на пенсию может показаться делом далекого будущего на протяжении большей части вашей трудовой карьеры. Затем, обычно в конце четвертого десятка или в начале-середине 50-х годов вашей жизни, наступает реальность. Вы должны начать СЕРЬЕЗНО готовиться, иначе рискуете не достичь своих пенсионных целей.

Например в 2023 году всего 25% представителей поколения X заявили, что у них есть достаточно времени, чтобы накопить деньги на выход на пенсию позже. Это меньше, чем 43% в 2021 году. Более того, уверенность представителей поколения X в своей способности финансово поддерживать все, что они хотят делать в будущем, является самой низкой среди поколений.

Хорошая новость заключается в том, что у вас скорее всего еще есть время. Да, часы тикают. Тем не менее, вы можете работать уже сейчас, чтобы двигаться к своим пенсионным целям. Вот способы, которыми представители поколения X могут снизить риски и подготовиться к безопасному финансовому будущему.

1. Погасить долг

Многие люди ставят цель избавиться от долгов до выхода на пенсию. Это означает погашение потребительских кредитов, автокредитов и особенно кредитных карт с высокой процентной ставкой. Сюда входит даже так называемый хороший долг, например, ипотека. Идея состоит в том, чтобы как можно меньше задолжать на пенсии.

У представителей поколения X обычно в целом много долгов. Таким образом, эта цель может казаться более трудной для достижения.

Некоторые люди решают сократить свой образ жизни, чтобы помочь погасить долг, прежде чем уйти с работы. Выплата долга в приоритетном порядке сократит ваши расходы на пенсии – надеюсь, у вас появится больше места в вашем бюджете для всех вещей, которые вы хотели бы сделать.

Выплата этих кредитов будет означать, что вы могли бы больше сосредоточиться на сбережениях и инвестициях для выхода на пенсию. Многие люди достигают самых высоких показателей заработка в возрасте 40–50 лет и действительно могут расставлять приоритеты в долгосрочных финансовых целях.

Наряду с целью погасить долг, также разумно избегать долгов в конце вашей трудовой карьеры. Вы должны дважды подумать, прежде чем совершать крупную покупку, которая часто связана с долгами, например, покупку загородного дома.

2. Изучите свои риски

По мере приближения к пенсии разумно снизить риск в своем портфеле. Это связано с тем, что у вас меньше времени, чтобы оправиться от убытков во время волатильности рынка, и вам нужно будет начать использовать свой портфель для получения пенсионного дохода в ближайшее время.

Часто снижение риска в вашем портфеле означает переосмысление инвестиций. Хотя владение акциями является сильной долгосрочной стратегией роста, пришло время рассмотреть другие варианты снижения риска.

Это будет означать перевод части ваших денег из акций в облигации и другие финансовые продукты, которые менее волатильны. Если вы беспокоитесь о том, чтобы продолжать увеличивать свои сбережения и накапливать больше денег для выхода на пенсию, можно рассмотреть биржевые фонды (ETF). Этот продукт учитывает потенциальную прибыль при одновременном снижении риска убытков.

3. Откладывайте дополнительные деньги

Большинство представителей поколения X опасаются, что у них не будет достаточно накоплений для выхода на пенсию. Для представителей поколения X настало время откладывать как можно больше на пенсию.

Отсутствие достаточного количества сбережений для выхода на пенсию – серьезный риск для вашего финансового будущего. В худшем случае у вас могут закончиться деньги – главный страх для большинства наших соотечественников. Если вы еще не вышли на пенсию, никогда не поздно копить и планировать выход на пенсию. Представители поколения X старше 50 лет могут начать делать дополнительные взносы на пенсионные счета с софинансированием.

4. Составьте пенсионный план

Хороший финансовый специалист может помочь превратить ваши идеи о выходе на пенсию в действенный план.

Вам нужно будет начать думать о том, как выглядит ваш идеальный выход на пенсию. Чем вы хотите заниматься на пенсии? Где вы будете жить? Многие представления об образе жизни будут влиять на вашу пенсионную стратегию.

Рекомендации финансового специалиста могут быть особенно полезны представителям поколения X, которые менее всего понимают механизмы подготовки к выходу на пенсию среди представителей других поколений. Например, 54% представителей поколения X понятия не имеют или не могут приблизительно определить, сколько денег им нужно будет накопить на пенсию. Только 47% миллениалов сказали то же самое.

Начав с изучения вашей текущей финансовой картины, финансовый специалист поможет определить, сколько вам потребуется пенсионного дохода, и разработает стратегию того, как вы этого достигнете. Финансовый специалист может работать с вами, чтобы установить возможную дату выхода на пенсию и изучить варианты того, как и когда вы можете начать требовать свои пособия по социальному обеспечению.

Ваш письменный пенсионный план, составленный с помощью финансового специалиста, послужит вашим проводником в вашем финансовом будущем. Он будет включать в себя стратегии снижения рисков, максимизации дохода и преодоления непредвиденных обстоятельств для обеспечения пенсионных целей.

Будем потихоньку закругляться с теоретической частью и все больше начнем погружаться в практику. А начнем мы с определения видов активов чтобы не дай Бог не купить какую-нибудь пустышку и уверять себя в обратном, поддерживая внутреннего ребенка.

НЕДЕЛЯ №9. Виды активов

Ну что, продолжим проводить символизм между накопленной суммы и номером недели? Если вы идете по первой дорожке накоплений, то на этой неделе пополнили бы накопительный счет на 450 рублей, итого на вашем счете сейчас было бы не менее 2250 рублей! А к чему тут символизм? Да просто 4+5+0=9 и 2+2+5+0 тоже равно 9. Довольно часто от скуки разум продвинутого человека занимается сложением цифр в числах, подсчетом букв в словах, испытывает гармонию если слово делится поровну пополам и т.д. В общем, находит так сказать чем заняться. А у вас какая математическая девиация?)) Ну да ладно.

Сегодня мы поговорим об активах, о том какие они бывают, какие из них стоит обходить стороной, а без каких портфель накоплений просто немыслим. Начинаем.

Для начала вспомним, что:

1. Инвестиция это приобретение актива с целью его дальнейшей продажи по более выгодной цене

2. Инвестиция это приобретение актива с целью получения от него дохода в виде процентов или дивидендов

Оба варианта верны, тут не нужно выбирать. Раз дела обстоят именно таким образом, то является ли покупка золота для дальнейшей продажи по более высокой цене инвестицией? Да.

Можно ли купить недвижимость, пусть даже на этапе котлована, и к моменту сдачи объекта выставить её на продажу дороже? Да.

А может быть стоит не продавать это жилье, а сдавать его и получать ежемесячную арендную плату? Тоже да.

По сути инвестицией является любой товар или услуга, которые будут к месту: закупка варежек к зиме, муки для пекарен перед весенней посевной или старый добрый КАМАЗ с навозом перед дачным сезоном.

Но у меня закрадываются сомнения относительно предложенных вариантов, ведь вы хотите цифровой способ что-то покупать, желательно со смартфона, чтобы затем это продать дороже, либо чтобы оно регулярно приносило доход.

И тут появляется основное разделение по видам активов, ведь купленная коллекционная монета отличается от вклада в банке, а вложения в акции и облигации отличаются от квартиры, которую купил для себя.

Знакомьтесь – активы делятся на производительные и непроизводительные.

Производительные активы это те активы, которые производят дополнительную прибыль для их владельца без необходимости заниматься их перепродажей.

Непроизводительные активы это те активы, которые не производят сами по себе чистую прибыль, но могут создать ее если продать эти активы дороже чем купил.

Например если вы купили автомобиль и сдаете его в аренду таксопарку, то автомобиль генерирует вам прибыль и является производительным активом. А вот если вы покупаете автомобиль дешевле и хотите заработать на нём только от перепродажи по более дорогой стоимости, то это непроизводительный актив, так как он не генерирует вам доход, а прибыль может появиться только в случае перепродажи.

Вот еще пример. Вы положили в шкаф слиток золота, горстку коллекционных монет и 15 телевизоров. Открыли шкаф через год, а их количество не изменилось, потому что эти предметы ничего не произвели. Слитков не стало два, на монетах не выросли новые цифры, а телевизоров не стало 16. Потому что это непроизводительные активы, а значит заработать на этих вещах можно только если вы попытаетесь продать их дороже чем купили.

И еще пример. Вы положили в шкаф долю бизнеса в виде его акций, часть долгов этого бизнеса в виде облигаций и свою банковскую карточку с процентом на остаток. Открыли шкаф через год, их количество тоже не изменилось, но изменилась их стоимость из-за того, что бизнес зарабатывал прибыль. Он мог делиться с вами дивидендами по акциям например или обязательными платежами по облигациям, ну а набежавший процент по карточке и подавно увеличил размер вложений. То что работает и приносит прибыль даже если просто лежит в шкафу называется производительным активом, который кстати тоже можно продать дороже чем купил, но при этом вы расстанетесь с потоком поступления новых денег.

Важно: даже если бизнес не платит дивиденды по акциям, то в большинстве случаев он реинвестирует полученную прибыль с доходностью выше, чем это могли бы сделать вы как акционер. Чем больше денег становится в бизнесе, тем дороже стоят его акции.

Подумайте на досуге о примерах производительных и непроизводительных активов.

Вы купили вагон подушек каждую по 300 рублей и через год продали их по 900 рублей. За год количество подушек стало больше? Они произвели какое-то количество нового пуха или перьев? Может быть подушки поделились митозом и их количество удвоилось? НЕТ. Выгода от этого инструмента образовалась только из-за того, что вы продали его дороже, чем купили. Поэтому подушки или любое другое средство вложения с подобными характеристиками это… барабанная дробь… ну? Непроизводительный актив.

Слиток золота, пачка валюты в шкафу и ведро клубники с карасями на базаре это непроизводительные активы (те активы, которые создают дополнительную чистую прибыль ТОЛЬКО если их продать дороже чем купил).

Прекрасно. Эти активы давали нам прибыль только если их купить дешевле, а потом продать кому-то дороже. Вот только от простого лежания в шкафу эти вещи не принесут ничего. А ведь стоимость непроизводительных активов может ещё и упасть.

А что же мы можем отнести к производительным активам (те активы, которые генерируют дополнительную чистую прибыль для их владельца):

1. Акции компаний, так как это частичка права собственности компании и получение доли прибыли

2. Облигации, так как это долги компаний или даже государства, которые они обязаны возвращать с процентами

3. Можно положить деньги на вклад в банк, это точно принесет хоть какой-то процент

4. Если недвижимость или авто купить для сдачи в аренду, то эти активы должны приносить доход

Инвестиционные стратегии могут быть разными, но чтобы на долгосроке всегда быть в плюсе нужно выбирать производительные активы, а не ждать создания подходящих условий, которые бы повысили стоимость непроизводительных активов чтобы выйти из них в плюс. Однако и тот и другой вид активов подвержен не всегда понятному колебанию рыночных цен.

О том как, где и какие активы выбирать мы поговорим уже в следующих главах, а пока нам нужно разобраться с другими популярными у населения активами. И уже во второй части книги мы подробно рассмотрим проверенные и самые выгодные стратегии трейдинга и инвестирования.

НЕДЕЛЯ №10. Золото и серебро

Продолжаем испытывать свое терпение на прочность, а заодно откладываем потихоньку на свою цель. На этой неделе у вас на счете должно скопиться не менее 2750 рублей ибо согласно первой дорожке сумма еженедельного пополнения перевалила за 500 рублей. Интересно отметить, что обычно к этому моменту те кто смиренно выполняют прохождение этого челленджа перестают иметь привязку к накопленным деньгам.

Ну лежит там что-то на счете, ну и что. Циферки какие-то… И хотелось бы, что так продолжалось и дальше. Но тут вступают в силу такие мысли как “золото же всегда в цене” и тому подобное, хотя мы с вами еще на предыдущей неделе разобрали, что это непроизводительный актив, а всего лишь такое же средство обмена, только не сказал бы что сильно ликвидное, да и с налогами там может быть проблема. Давайте сегодня разберем основные предпосылки почему люди считают драгметаллы удачным вложением средств.

Сегодня, более чем когда-либо, мировой рынок переживает период неопределенности из-за различных геополитических и экономических факторов. В связи с этим многие инвесторы ищут способы сохранить и увеличить свои инвестиции, в этом контексте драгоценные металлы, такие как золото и серебро, становятся особенно привлекательными. Эти металлы традиционно считаются «безопасными гаванями» во время экономического кризиса, что делает их привлекательными для инвесторов.

Золото и серебро всегда были ценными активами. Они использовались в качестве валюты на протяжении веков и до сих пор остаются важным элементом многих экономик. Их стоимость не подвержена инфляции, как это происходит с бумажными деньгами, что делает их привлекательным способом сохранения богатства.

Одной из основных причин, по которой золото и серебро ценятся инвесторами, является их устойчивость к инфляции. В отличие от бумажных денег, которые могут быть напечатаны центральными банками в больших количествах, запасы золота и серебра ограничены, что помогает сохранить их стоимость со временем. Кроме того, золото и серебро часто сохраняют свою стоимость или даже растут в цене во время экономического спада, когда акции и другие активы обычно теряют в цене.

На российском фондовом рынке существует множество компаний, занимающихся добычей и продажей золота и серебра. Например во время глобального финансового кризиса 2008 года акции нескольких компаний демонстрировали устойчивость, несмотря на общее падение на рынке акций. Например, акции "Полюс Золото" и "Норильского никеля" продолжали расти, благодаря статусу золота и серебра как «безопасной гавани». Это показывает, что инвестиции в АКЦИИ КОМПАНИЙ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ добычей золота и серебра, могут быть хорошей стратегией для защиты портфеля активов во время экономической неопределенности.

Таким образом вкладываясь в золото и серебро, инвесторы могут защитить свои активы от волатильности и инфляции, которые часто сопровождают экономические кризисы. В то время как ни одна инвестиция не является полностью беспроигрышной, золото и серебро остаются привлекательной опцией для тех, кто ищет устойчивость в неопределенные времена. Но в итоге вложения в драгметаллы чисто математически не способны превзойти инфляцию.

Все мы с вами помним, что основным экспортным товаром нашей страны является нефть. А что если в мире будущего ценными станут совсем другие энергоносители? Давайте посмотрим что может нас ждать уже на следующей неделе.

НЕДЕЛЯ №11. Литий на заметку

И по традиции начинаем новую неделю с ревизии нашего накопительного счета. Если вы идете по первой самой классической консервативной дорожке, то сегодняшнее пополнение должно быть как обычно на 50 рублей больше предыдущего, а именно на 550 рублей. Итого на счете должно быть как минимум уже 3300 рублей вне зависимости от выбранной дорожки.

Подумать только, еще в прошлом месяце у вас был 0, а теперь есть какая-то минимальная сумма, которая по своей сути является небольшой подушечкой финансовой безопасности. Изменились ли ваши траты после начала участия в этом финансовом эксперименте? Да нет, я думаю. Зато уже скоро мы начнем находить этим деньгам более выгодное применение, но это всегда дело добровольное, моя задача просто показать наличие проверенных альтернатив как поступают 10-15% нашей страны, являющимися к тому же достаточно состоятельными. Вряд ли они бы поступали так, если бы хотели быть беднее, ведь правда?

А сегодня мы поразмышляем немного о возможной альтернативе нефтегазовому будущему нашей страны – про литий и его добычу в России. Многие из вас, наверняка, слышали о литиевых батареях и их применении в современных технологиях. Но давайте разберемся, почему литий стал настоящей "золотой жилой" и почему Россия имеет все шансы стать крупным игроком в этой индустрии.

Литий это химический элемент из группы щелочных металлов. Он обладает уникальными свойствами, делающими его незаменимым в производстве литий-ионных аккумуляторов, которые находят применение в мобильных устройствах, электромобилях, солнечных батареях и других современных технологиях. Вот только мало кто понимает, что литий – это нефть будущего.

Почему же литий стал объектом такого интереса? Дело в том, что мировой спрос на электромобили и альтернативные источники энергии растет с каждым годом. Я и сам уже успел прокатиться на электромобиле в каршеринге Сбера, незабываемые ощущения. С одной стороны, ускорение как будто в троллейбусе такое плавное, с другой стороны, 120 км/ч по КАДу чувствуется как будто едешь 60.

Именно литий-ионные аккумуляторы являются основной технологией для этих отраслей, поскольку они обладают высокой энергетической плотностью и способностью сохранять заряд на длительное время. Соответственно, с ростом спроса на электромобили и солнечные батареи растет и спрос на литий.

И здесь Россия вступает на сцену. Несмотря на то, что литий не является редким элементом в земной коре, добыча его все еще остается относительно небольшой и сосредоточена в нескольких странах, таких как Австралия, Чили и Китай. Однако в России имеются значительные запасы лития, которые до сих пор остаются недостаточно исследованными и неактивно разрабатываются.

На мировых фондовых рынках уже можно наблюдать интерес к компаниям, занимающимся добычей лития. Например, американская компания Albemarle Corporation, один из крупнейших производителей лития в мире, имеет стабильный рост на протяжении последних лет. Ее акции торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и привлекают внимание инвесторов своим потенциалом в сфере литиевых аккумуляторов.

В России пока еще нет крупных компаний, полностью специализирующихся на добыче лития, но есть определенные разработки и планы по его активному освоению. Например, компания "Русский Литий", входящая в холдинг "Росатом", уже проводит исследования запасов лития на Урале. По оценкам экспертов, Россия может стать одним из крупнейших производителей лития в ближайшие десятилетия.

Однако для того чтобы весь этот потенциал был реализован, необходимо преодолеть ряд преград. Во-первых, требуется провести детальные исследования запасов лития и разработать современные технологии его добычи. Во-вторых, нужно создать инфраструктуру для производства литий-ионных аккумуляторов, которая включает в себя не только саму добычу, но и переработку сырья и производство компонентов для аккумуляторов.

Чтобы стать крупным игроком на мировом рынке лития, России необходимо конкурировать с уже установившимися лидерами в этой области. Как уже упоминалось ранее, Австралия, Чили и Китай являются основными странами-производителями лития. Они имеют большой опыт в его добыче и переработке, а также налаженные поставки на мировой рынок.

Чтобы справиться с конкуренцией, России необходимо активно инвестировать в научные исследования и разработки в области литиевых технологий. Только так можно создать современные и эффективные методы добычи и переработки лития, а также разработать высококачественные литий-ионные аккумуляторы.

Кроме того, важным аспектом развития добычи лития в России является экологическая составляющая. Правильная организация добычи и переработки лития должна учитывать и минимизировать негативное воздействие на окружающую среду. Это позволит создать устойчивую и экологически чистую индустрию, которая будет соответствовать международным стандартам.

Добыча лития в России имеет огромный потенциал и может стать важным фактором в развитии современных технологий. Однако для реализации этого потенциала необходимы инвестиции, научные исследования, разработка новых технологий и учет экологических аспектов. Если все эти факторы будут соблюдены, Россия сможет занять достойное место на мировом рынке лития и стать одним из ключевых игроков в этой индустрии. Нефть имеет свое место в мировой экономике, но литий может стать его новым энергетическим и экологически чистым заменителем. Приготовьтесь, ведь наступает эра лития!

Для чего нужна была эта глава? Книга отражает настоящее, но чаще прошлое. Эта глава показывает какое нас может ждать будущее. Будет очень здорово если ваш капитал рано или поздно сможет быть в авангарде такого технологического прорыва, а когда-нибудь вложенные миллион превратится в 20 или 50 миллионов рублей…

Хотя, кроме лития можно умудриться залезть в на первый взгляд даже с виду приличную инвестиционную идею. А есть ли темы, куда не стоит смотреть с открытым кошельком? Узнаем на следующей неделе, не бросайте чтиво.

НЕДЕЛЯ №12. Куда не стоит вкладываться

Я уж думал, что после главы с видами активов с такими яркими примерами про подушки, золото и телевизоры люди перестают делать глупости со своими деньгами, но вы не поверите – даже некоторые члены моей семьи с завидным упрямством продолжают спрашивать тикер серебра на бирже, как будто он мне должен быть известен.

Но перед тем как окунуться в мир провальных инвестиций, давайте вспомним, что на нашем счете к этой неделе должно быть уже не менее 3900 рублей, ибо следующая сумма пополнения после 550 рублей стала уже 600 рублей. Потерпите еще немного, уже через несколько недель я расскажу про первый способ инвестирования под значительно больший процент, чем банковский вклад. А пока вернемся к теме недели.

Инвестирование это один из способов увеличить свои финансовые возможности и обеспечить будущее. Однако, как и в любой сфере, здесь есть определенные риски. Сегодня мы рассмотрим несколько областей, в которые не стоит инвестировать когда бы то ни было, чтобы не потерять свои деньги.

1. Криптовалюты с высокой волатильностью

Криптовалюты привлекают внимание многих инвесторов своей высокой прибыльностью и потенциальными возможностями. Однако, они также известны своей высокой волатильностью. Инвестирование в криптовалюты очень рискованно, особенно если вы не имеете достаточного опыта и знаний в этой области.

2. Неизвестные стартапы

Инвестирование в стартапы может предоставить возможность получить высокие доходы в случае успеха. Однако, такие инвестиции также сопряжены с высоким риском. Особенно стоит быть осторожным с инвестициями в неизвестные стартапы без достаточной информации о команде, их опыте и реализуемом продукте. Рекомендуется провести тщательный анализ и оценку потенциала стартапа перед инвестированием.

3. Рынок недвижимости

Инвестирование в недвижимость часто выглядит привлекательным, но не все рынки недвижимости стабильны и надежны. Рынки с высокой волатильностью или неустойчивыми экономическими условиями могут представлять риск для инвесторов. Перед инвестициями в недвижимость, необходимо тщательно изучить рынок, провести анализ и оценку объектов а также будущего финансового потока.

4. Неизвестные и малоизвестные компании

Инвестирование в неизвестные или малоизвестные компании привлекает возможностями бурного роста, но такие инвестиции также сопряжены с самыми высокими рисками. Отсутствие надежной информации о компании, их финансовом состоянии, ростовых перспективах и конкурентоспособности делает такие инвестиции небезопасными.

Итак, мы рассмотрели несколько областей, в которые не стоит инвестировать, чтобы не потерять свои деньги. Криптовалюты с высокой волатильностью, неизвестные стартапы, неустойчивые рынки недвижимости и неизвестные или малоизвестные компании представляют наибольший риск для инвесторов. Перед принятием решения об инвестициях, всегда рекомендуется проводить тщательный анализ и оценку рисков.

Но есть и общие советы о сбережениях и инвестициях, которые были даны не кем-то с улицы, а самой главной Центрального Банка Российской Федерации Эльвирой Сахипзадовной Набиуллиной, узнаем о них на следующей неделе.

НЕДЕЛЯ №13. Заветы Набиуллиной

Золотые советы по сбережениям: храните рубли и инвестируйте мудро! Это, если кратко, суть и выжимка нижеприведенных советов от главы центробанка. Наша с вами обязанность это следовать наставлениям умных людей и не забывать про свою выгоду, которую мы еженедельно получаем от прироста накапливаемых средств. Сколько у нас сегодня уже должно быть на счете после очередного пополнения в размере уже 650 рублей? Правильно, 4550, по крайней мере не меньше этой суммы. Напомню вам как выглядит таблица с еженедельным пополнением своего счета на 50 рублей больше, чем на прошлой неделе: