Матрица обогащения. Формула успешного управления личными финансами

Натэлла Теймуразовна Цимакуридзе

Матрица обогащения. Формула успешного управления личными финансами

© Цимакуридзе Н., текст, 2025

© Высочкина М., обложка, 2025

© Бачакова Н., иллюстрации, 2025

© Оформление. ООО «Издательство «Эксмо», 2025

Введение

Современный мир становится всё более соревновательным. А «селф-мейд» – человек, который «сделал себя сам», – часто самым востребованным специалистом среди конкурентов для профессионального продвижения. Да и для успехов в личной жизни тоже.

При всей своей тотальной привлекательности «создание самого себя» требует вложений, в первую очередь – времени. И не сопровождается высокими доходами, они лишь маячат в перспективе.

Поэтому деятельный, активный человек просто не может игнорировать тему инвестиций и в целом приумножения своего капитала. Однако краткосрочные набеги не приносят желаемых результатов. В финансы, как и в любую сферу, необходимо погрузиться основательно, чтобы по-настоящему в ней разобраться и извлечь долгожданную прибыль.

Перед вами первая книга-дневник серии «БОГАТЕЮ». В ней мы поговорим о Матрице обогащения, которую я предлагаю вам загрузить в свой мозг. После прочтения книги вы сможете продолжить заниматься обычными делами, а осознание своих финансовых возможностей у вас уже будет автоматизировано.

Что вообще такое Матрица обогащения? Это набор данных о финансах, синхронизированных между собой, определяющих финансовые перспективы и благополучие человека, а значит, в большой степени и качество его жизни.

Представьте матрицу как форму, например, вафельницу. Заполнив её, человек получает необходимый объект. При правильном использовании вафельницы и с качественным тестом – ароматную, красивую вафлю. В случае Матрицы обогащения – финансовую стабильность, безопасность и перспективу.

Эта книга-путеводитель поможет вам за немыслимо короткое время освоиться в теме приращения вашего капитала и планомерно двинуться в сторону своего финансового успеха. Вы сможете сохранить привычный образ жизни, служение выбранному делу и в то же время не упустить момент.

Обращение к читателю

На страницах этой книги вы увидите максимально прямой путь для старта в мире приращения вашего капитала. Просто впустите новые знания в мозг и потом отвлекитесь на время, займитесь привычной деятельностью.

Мозгу нужен нормальный, позитивный ориентир, чтобы ему было, о чём хорошем поразмышлять, и он мог составить план действий. Будете размышлять о хорошем, о возможностях – именно возможности и появятся. А вы уже будете знать, как ими воспользоваться.

Для ваших записей в книге оставлены свободные строки. Заполняйте их карандашом, ведь со временем вам наверняка захочется их изменить.

1. Ваш старт

Начать нам следует, естественно, с фиксации сегодняшнего момента, который принято называть «точкой А».

Существуют разные анкеты для финансовой самодиагностики, которые помогают оценить своё финансовое состояние, привычки и цели. Обычно такие анкеты включают примерно следующие вопросы:

1. Ваше финансовое положение. Доходы, расходы, сбережения и долги.

2. Ваши финансовые привычки. Как часто вы планируете бюджеты, ведёте ли учёт расходов.

3. Цели. Накопления на будущее, пенсионные цели, инвестиции.

4. Уровень знаний. Осведомлённость о финансовых инструментах и рисках.

Вы можете использовать любую понравившуюся систему самодиагностики, я же предлагаю следующий вариант. Для начала нам большего и не надо.

Анкета для финансовой самодиагностики

1. Какой у вас общий доход в месяц?

A) менее 30 000 руб.;

B) 30 000–60 000 руб.;

C) 60 000–100 000 руб.;

D) более 100 000 руб.

2. Как вы отслеживаете свои расходы?

A) не отслеживаю;

B) веду записи на бумаге;

C) использую мобильное приложение (в том числе банка);

D) составляю бюджет в таблицах.

3. Сколько вы откладываете на сбережения каждый месяц?

A) ничего;

B) менее 10% дохода;

C) 10–20% дохода;

D) более 20% дохода.

4. Есть ли у вас долги (кредиты, задолженности)?

A) нет;

B) да, небольшие (до 50 000 руб.);

C) да, средние (50 000–200 000 руб.);

D) да, значительные (более 200 000 руб.).

5. Каковы ваши финансовые цели на ближайшие 5 лет?

A) сохранить текущий уровень жизни;

B) накопить на квартиру/машину;

C) обеспечить себе комфортную старость;

D) запустить собственный бизнес;

E) своя цель___________________________________________________

Расшифровка результатов

1. Доход:

Низкий доход (A) может указывать на необходимость дополнительных источников дохода.

2. Отслеживание расходов:

Если вы не отслеживаете расходы (A), это может привести к финансовому невежеству и ухудшить ваше финансовое положение настолько, что придётся принимать экстренные меры.

3. Сбережения:

Отсутствие сбережений (A) сигнализирует о риске финансовой несостоятельности в экстренных ситуациях.

4. Долги:

Наличие значительных долгов (C, D) указывает на необходимость составления плана по их погашению.

5. Финансовые цели:

Неопределённые цели (A) могут ограничить ваше финансовое развитие и мотивацию.

Запишите свои выводы:

____________________________________________________________________________________________

Для ориентира оцените свою удовлетворённость финансами по шкале от 1 до 10 баллов:

____________________________________________________________________________________________

Если вы увидели несколько проблемных областей, полезно обратиться к финансовому консультанту для более глубокого анализа и рекомендаций, но после прочтения этой книги. Наверняка вопросов станет меньше, и к специалисту вы придёте с конкретизированной проблемой, что сэкономит ваше время и деньги.

2. Ваша цель

Нам понадобится также цель, или «точка Б». Постарайтесь, как прожектором, осветить себе путь на такой отрезок жизни, на какой получится.

Советую написать послание себе будущему. И в этом будущем поздравить себя с тем, что у вас уже всё получилось! Для этого используйте технологию «фрирайтинг»: напишите всё, что придёт в голову о том, какой вы хотели бы увидеть свою цель, то есть точку «Б».

Чтобы вам было легче, используйте список из 5 основных проблем, решив которые человек перестаёт беспокоиться за финансовое будущее. По желанию вы можете использовать его в качестве пунктов плана своего послания. Или опереться на один из пунктов, построив текст вокруг него.

5 основных проблем, решив которые человек перестаёт беспокоиться за своё финансовое будущее:

1. Личный бюджет и управление расходами. Как эффективно планировать и контролировать расходы, чтобы избежать долгосрочных долгов.

2. Инвестирование и прирост капитала. Стратегии инвестирования, в том числе выбор активов и риски, связанные с вложениями.

3. Забота о своем будущем и будущем своих детей. Пенсионные и детские накопления и сбережения. Как правильно откладывать и выбирать инструменты для долгосрочных накоплений.

4. Кредитование и управление долгами. Как правильно использовать кредиты, минимизировать долговую нагрузку и улучшать кредитный рейтинг.

5. Финансовая грамотность и финансовая стратегия. Образование в области финансов для принятия обоснованных решений по управлению личными финансами. Учёт личных предпочтений, возможностей и текущей ситуации.

Напишите послание сначала на черновике. Затем отложите его на 2–3 дня, совсем забудьте о нём. Вернувшись, отредактируйте на втором черновике и снова отложите на 2–3 дня. Третий, отредактированный вариант запишите сюда. Предварительно расставьте результаты в порядке приоритета для себя сегодняшнего, где на первом месте – самая главная цель.

Ваше поздравление – послание себе будущему:

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

3. Зачем нужны деньги?

Расходы

Каждый из нас прекрасно представляет, зачем нужны деньги, и подсказки нам здесь вроде бы не нужны.

Так происходит до тех пор, пока мы не решаемся улучшить своё финансовое положение. В этот момент возникает главный вопрос: с чего начать? Вот об этом и поговорим.

Для начала давайте посмотрим, какие статьи расходов у вас уже есть, а затем поймём, какие вложения вам ещё понадобятся.

Опираясь на эти данные, чуть позже вы сможете разобраться, какие и сколько источников доходов вам нужны.

Итак, что есть у каждого человека?

1. Текущие расходы, которые мы оплачиваем из своего кошелька каждый день.

Статья регулярных расходов «Кошелёк»

Давайте так их и назовём – статья регулярных расходов «Кошелёк». Сюда относятся все расходы, которые вы несёте в течение месяца на содержание себя и своей семьи: еда, транспорт, коммунальные платежи, одежда, предметы, оплата детских садиков, школ и секций, спорт, лечение, арендные или кредитные платежи, деньги на отдых вечером, в конце недели или в отпуске и абсолютно все затраты, о которых вы знаете, что они будут обязательно. Вы заранее можете их просчитать.

Плюс всегда есть незапланированные расходы: пригласили на день рождения, снова неожиданно наступил Новый год (23 Февраля, 8 Марта), и хочется купить подарки близким, надо поменять резину с зимы на лето или наоборот, в школе или детском саду надо сдать деньги, кому-то в семье срочно захотелось «вкусняшку» и т. д.

Сколько денег вам необходимо в месяц с учётом всех имеющихся затрат? Если затрудняетесь ответить, загляните в приложения банков – многие из них подсчитывают наши расходы, иногда даже разбивая по сферам. Это удобно, наглядно, получение данных не требует времени.

Итак, каков минимально необходимый размер вашего «Кошелька»? Здесь не нужно закладывать все хотелки, потому что сумма сразу может улететь в космос.

Однако эмоциональные траты – те, что поднимают настроение и помогают работать лучше – учесть необходимо. Да, домашний кофе дешевле, а сэкономленные деньги можно вложить. Но чашка кофе из любимой кофейни – это, может быть, не пустая трата, а заряд энергии и продуктивность на весь день. Такие покупки тоже заложите в «Кошелёк».

Нам нужна реальность, поэтому посчитайте свой реальный бюджет на 1 месяц. Вы всё равно где-то интуитивно знаете эту сумму.