После смерти профессии

Возможно, дорогой мой читатель, ты слышал о Великом смоге, накрывшем Лондон 5 декабря 1952 года. Зима в тот год была очень холодной, в большинстве своём дома отапливались углем, не стоит забывать и про множество предприятий, угольных электростанций. Уголь в те тяжелые послевоенные годы использовался очень плохого качества, что увеличивало и без того немалое количество вредных загрязнений в воздухе.

В тот страшный день, во время антициклона, ставшего причиной отсутствия ветра, город был поглощён жутким смогом. Видимость была почти нулевая, город парализовало. Стоит отдать должное спокойствию жителей, привыкших к туманам. Никакой паники не было. А вот жертвы были. Фатальным Великий смог стал для 12 тысяч лондонцев. На здоровье сотен тысяч людей эти 4 темных дня (полностью туман рассеялся только 9 декабря) на всю жизнь наложили негативный отпечаток.

Массовая бездумная подача заявок в банки напоминает мне прогулку во время Великого смога. Опасно и вредно для здоровья. Не для физического, разумеется, но для финансового точно. Как загрязненный воздух наносил вред ослабленным легким, так и массовые отказы наносят вред кредитной истории человека.

Забота о здоровье вашей кредитной истории – это вклад в ваше долгое и счастливое финансовое будущее!

Глава 4. Удача или…

Главный герой знаменитого романа Валентина Пикуля «На задворках Великой империи» часто произносит фразу: без працы не бенды кололацы (в оригинале «bez pracy nie bedzie kolaczy»). Знаете её значение? Скорее всего, нет, ведь это польская пословица, а по-польски мало кто говорит в Российской Федерации. Я тоже по-польски не говорю, зато хорошо знаю чешский, а эти языки очень похожи. Означает же эта пословица: без работы не будет калача, а её русский аналог: без труда не выловишь рыбку из пруда.

Хотя я искренне верю в удачу, но знаю, что любая удача основывается на серьёзном труде. Каждый одобренный на хороших условиях кредит для наших клиентов – это 95% упорного труда, глубокого анализа, обширных знаний и 5% удачи.

Все сотрудники нашей компании – это люди с высшим профильным образованием. Лично я закончила один из лучших вузов России (Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова) с красным дипломом. Многие люди сейчас считают высшее образование лишним, ведь чтобы получить востребованную профессию, достаточно пройти полугодовые (условно) курсы. Я считаю, что многое зависит только от самого человека, да и не нужно сравнивать МГУ и коммерческий вуз в маленьком городке. В том и в другом можно получить высшее образование, только разница в уровне этого образования бешеная! Да, даже Билл Гейтс и Марк Цукерберг бросили университет. Но они оба бросили Гарвард! Представляете, сколько ума и таланта нужно было иметь даже для поступления в такой вуз!

По моему мнению, человек должен учиться постоянно. Нет, это не обязательно должна быть бесконечная вереница из университетов и курсов. Можно хотя бы прочитать полезную статью с утра. И вот ваш мозг уже работает, он настроен на нужный лад.

Для того, чтобы быть лучшим, нужно учиться у лучших. Не экономьте на своём образовании! Все ваши затраты окупятся в стократном размере! А ещё у людей, постоянно тренирующих свой мозг, реже развивается Альцгеймер.

Каждый человек из нашей команды всё время учился. Банковские условия в Российской Федерации очень быстро меняются. Постоянно появляются новые подводные камни, одни банки раскручивают гайки в кредитовании, другие, наоборот, закручивают. Банк, хорошо одобряющий выгодные кредиты сегодня, может почти перестать кредитовать людей завтра. О стабильности тут можно только мечтать? Только нужна ли она – эта стабильность?

У нас была большая сеть банков-партнёров, которые предоставляют нам свежую информацию обо всех новшествах. Наше дело её изучить, проанализировать, а самое главное – сделать выводы: как на основе актуальных данных, нашего опыта и параметров клиента одобрить нужную сумму на самых интересных для клиента условиях. Именно за этим (в большинстве своём) к нам и приходили клиенты.

Мы не надевали на наших клиентов розовые очки, сами их тоже не носили. В 25 лет я сделала операцию по улучшению зрения. Очки остались для меня в прошлом. Хотя я совсем не против розовых оправ для очков! Стиль Барби сейчас актуален.

Рассказывая честно о том, что может ждать на самом деле клиента при кредитовании, я привыкла к разным реакциям:

– Но ведь в рекламе сказали, что под 4% одобряют! (Вспоминается анекдот, где Баба Яга говорит Ивану-царевичу: «Вот ты уже такой взрослый, а всё в сказки веришь!»)

– А мне знакомый сказал, что ему под 4% одобрили! (Тут мы можем вспомнить другой анекдот, где уролог девяностолетнему дедушке, которому друг рассказывал о своей бурной сексуальной жизни, советует тоже просто РАССКАЗЫВАТЬ об этом.)

– Спасибо вам большое за правду! (Мой любимы ответ. Жаль, что не так часто я его слышу.)

Честно не значит без оптимизма. Я сама очень оптимистичный и улыбчивый человек. Каждому клиенту я с искренней улыбкой желала хорошего дня в конце разговора, пусть клиенты меня не видели, но положительную энергетику точно чувствовали. Иногда и клиенты мне попадались оптимистичные. Бывало, что клиент так настроен на успех, так искренне верит в него, что вся Вселенная помогает этому человеку пройти сквозь все сложности. Когда я думаю об этом, мне вспоминается клиентка Мария. Так, как она верила в успех, не верил, пожалуй, никто из моих клиентов!

Мы познакомились с Марией года 3 назад. С ней было очень приятно проводить консультацию. Вежливая, доброжелательная женщина с грустью, но верой в лучшее рассказывала о своей ситуации. У неё тяжело заболела мама – гражданка небольшой, небогатой тёплой страны. Заботливой дочери пришлось на полгода взять отпуск за свой счёт и поехать ухаживать за мамой. Слава Богу, с мамой всё хорошо. Она выздоровела и снова наслаждается жизнью. Но вот чего это стоило Марии!

Я не буду сейчас красочно расписывать то, сколько моральных сил нашей клиентки ушло на мамино восстановление, поговорим мы лишь о финансовом вопросе. А он был весьма грустный. Работу Мария не потеряла, руководство очень ценило хорошую сотрудницу – управляющую замечательным манговым магазином, но за полгода все финансовые ресурсы Марии были истощены. Всё, что откладывала клиентка, ушло на лечение мамы и просто на жизнь, кредитные карты также были уже обнулены. Едва выйдя на работу, Мария поняла, что сложившуюся ситуацию нужно исправлять, и обратилось к нам за рефинансированием.

Кредитных счетов на момент обращения у Марии было 10 штук. Это много. Коктейль из кредитов и кредитных карт мы наблюдали в кредитной истории клиентки. Слава благоразумию этой чудесной женщины: микрокредитные компании она обходила стороной. Милая женщина была уверена, что чёрная полоса в её жизни закончена, а мы с удовольствием помогали ей в переходе к белой полосе.

Проведя анализ, разработав стратегию одобрения и подготовив клиентку к звонкам банков, мы начали работу по одобрению кредитов для неё. Сделать из 10 счетов 1 шансов было очень мало, поэтому мы решили сначала превратить 10 кредитных продуктов в 2. Большие надежды мы возлагали на жёлтый уникальный банк, но он не спешил связаться с клиенткой после отправки заявки. Отложив на будущее мысли о данном банке, ведь у нас уже было 2 хороших одобрения, мы перешли к зачислению одобренных кредитов. На протяжении всего процесса мы с Марией заряжали друг друга своей искренней верой, что всё получится.

Зачисление первого кредита прошло идеально. Теперь у Марии были деньги на погашение части своих кредитных карт, из почти 30% годовых она перешла в 12,4%. Мы осторожно улыбались, боясь сглазить второе зачисление. И всё-таки мы его сглазили. В моей практике это был единственный подобный случай – отказ банка в момент зачисления денег. Без объяснения причин и без какого-либо на то повода.

Я же пишу честную книгу, да? Так вот честно: я очень огорчилась! Как так?! Ну не может быть, что мы превратим 10 счетов только в 6. Да, это существенно снизило нагрузку клиентки, но недостаточно для обретения вновь финансово не обременённой жизни. Нет, нет и ещё раз нет! Лично я отказываюсь в это верить! Мария огорчилась намного меньше меня, она твердила: «Я знаю, что у меня всё будет хорошо!»

Подзарядившись её настроем, я вернулась к банку, на который изначально и возлагала надежды. Почему же они никак не звонят клиентке? Мы позвонили им сами. Клиентке они постоянно повторяли: «Ваша заявка ещё на рассмотрении.» Мне не давало это покоя. Почему так долго? Как банк, порой выдающий решения в течении часа, уже 5 дней кормит завтраками клиентку? Данный банк очень любит своих партнёров, и их служба помощи партнёрам работает без перебоя. Я позвонила в данную службу, поговорила с оператором, и выяснилось, что одной из причин такого развития событий были неправильно введённые данные клиентки, когда ей выдавали дебетовую карту.

После получения заявки на кредит с другими данными, банк начал проверку данных. Почему так произошло? И какие же данные в итоге верны? На это нужно время, но сказать клиентке правду они не могли. Мы аннулировали предыдущую заявку и составили новую. Не прошло и получаса, как мы получили одобрение по новой заявке! Деньги мы зачислили просто идеально! Довольная Мария тогда сказала мне: «Видите, я же изначально вам говорила, у нас с вами всё шикарно получится!» Она определённо была права!

За годы работы в кредитном консалтинге у меня появились свои ритуалы, суеверия. Например, пока банк не зачислил кредитные средства на дебетовую карту клиента, я никогда не радуюсь.

Мы помогали клиентам в разных ситуациях, но только не когда клиент уверен в неуспехе. Если клиент сам твердит: «Мне все банки откажут. Ой, да я уже получил один отказ, после этого никто мне точно не одобрит кредит. Да ладно уж, не мучайтесь, всё равно мне не одобрят.» Таких установок может быть много. И все они верны, ведь если человек сам уверен в своей и/или нашей неудаче, то так и случится.

Каждый день мы изучали много актуальной информации, проводили множество анализов различных ситуаций и с верой в лучшее дарили улыбки нашим клиентам. Мы верили в удачу, основанную на опыте и знаниях!

Глава 5. Обманчиво мягкие подушки.

Какое же огромное количество крылатых фраз содержится в советских мультфильмах! Сколько взрослых людей едят бутерброды колбасой вниз, потому что кот Матроскин утверждал, что так вкуснее! А как гениально почтальон Печкин сообщал, что только жить начинает, на пенсию уходит! Наверное, наша клиентка Людмила тоже смотрела в детстве этот замечательный мультфильм, ведь, выйдя на пенсию, она решила создать для себя новую, намного более интересную жизнь.

Проработав всю жизнь в сфере образования, эта нацеленная на непрерывное саморазвитие женщина привыкла постоянно учиться, поэтому при первой возможности пошла на курсы повышения квалификация. Она решила быть не просто педагогом, а освоить новые техники преподавания, воздействовать на различные психологические аспекты личности своих учеников, стать новой улучшенной версией себя как преподавателя, так и человека.

Не правда ли, это так чудесно, когда человек развивается?! Я вообще руками и ногами ЗА различные курсы, если они помогают человеку чувствовать себя более счастливым, более полноценным, уникальной личностью. Вот только есть у этих курсов маленькая такая хитрость. Сложно прекратить на них учиться. Сложно бывает некоторым людям остановиться, перестать вливать десятки тысяч во все более и более улучшенную версию курса. Не смогла это сделать и Людмила.

Целых три финансовых мышеловки захлопнули свои коварные пасти, поймав нашу героиню в ловушку:

– доходов (помимо небольшой пенсии) у неё не было;

– курсы требовали постоянных денежных вливаний, а чтобы начать зарабатывать, нужны были деньги (одна реклама чего стоит);

– Людмила решила, что использование нескольких кредитных карт – хороший способ продержаться на плаву, пока она не стала высокооплачиваемым коучем.

На момент обращения к нам у Людмилы было 8 кредитных карт. Вишенкой на этом грустном торте был микрозайм. Зарабатывать она ещё не начала, а вот в новых кредитных картах ей уже начали отказывать. Воспоем же дифирамбы той благой мысли, остановившей эту женщину от более глубокого погружения в болото микрозаймов. Знай, мой дорогой читатель, там нет дна…

Разумеется, в кредитовании и рефинансировании хоть с дополнительными денежными средствами, хоть без них банки клиентке бы точно отказали. К счастью, у Людмилы была хорошая машина, идеально подходящая для залога. Было решено кредитоваться под залог данного авто.

Подав заявку в 3 банка, мы получили одобрение везде, выбрав в итоге самую большую сумму кредитования на самых лучших для клиентки условиях. На этом наша история и закончилась? Как бы не так!

Людмила проживает в небольшом поселке на севере нашей огромной страны. Направить туда курьера для осмотра, фотографирования авто и выдачи дебетовой карты клиентке банк смог только через 8 дней после одобрения. Понимая специфику своего региона проживания, восприняла эту новость наша мудрая женщина очень спокойно.

В назначенный день с утра банк прислал ей номер телефона курьера. Мы начали ждать его звонка, но лишь тишина была ответом на наши ожидания. Не позвонил и не написал курьер ни в назначенный промежуток времени, ни спустя час после него. В моей практике это, Слава Богу, был единственный случай столь вопиющего хамства и безалаберности со стороны курьера. Клиентка сама позвонила курьеру:

– Добрый день. Уже больше часа прошло с назначенного времени. Когда вас ожидать?

– Никогда! Мне это невыгодно, я не приеду! Вы далеко живёте, зачем мне в вам ехать!? У меня и других клиентов много!

Закончив свой грубый монолог, произнесённый срывающимся, не достойным мужчины тоном, он просто бросил трубку. Сообщить клиенту или своему руководству заранее, что не приедешь? Нет, нет, нет! Наорать на клиента, поставив под сомнение свою компетенцию, и уронить образ банка? Да, да, да!

Я позвонила в службу поддержки партнеров данного банка, где мне быстро и весьма вежливо оператор ответила, что свяжутся с руководством данного курьера и ПОПРОБУЮТ уладить данный вопрос. Попробуют уладить, то есть не уладят. Почему курьеры банка именно в этой области (имею в виду географическую область) позволяют себе грубить клиентам, да и прямо им говорить, что ехать к ним им просто невыгодно? Если убрать все моральные аспекты, то мы найдём ответ в легендарной фразе Адель из известнейшей оперетты Иоганна Штрауса «Летучая мышь»: «Платить надо больше!» Скорее всего именно в низкой оплате труда была проблема. Отсюда и нежелание ехать, и грубость по отношению к клиенту, ведь за свою работу человек явно не держался.

После отнюдь не однократного моего звонка в службу поддержки партнеров данного банка, нам удалось назначить нового курьера для клиентки, который вовремя и достойнейшим образом исполнил свою работу. Людмила получила деньги и закрыла множество своих невыгодных счетов.