Криптовалюты. Как заработать и не потерять

Александр Шлиман

Криптовалюты. Как заработать и не потерять

Предисловие

Мир криптовалют – это не просто новая финансовая технология; это целая экосистема, которая бросает вызов традиционным представлениям о деньгах, власти и доверии. За последнее десятилетие мы стали свидетелями беспрецедентного роста интереса к цифровым активам, от появления Биткойна в 2009 году до расцвета децентрализованных финансов (DeFi), невзаимозаменяемых токенов (NFT) и концепции Web3.

Однако вместе с огромным потенциалом и возможностями для заработка приходит и значительный риск. Рынок криптовалют известен своей экстремальной волатильностью, сложностью и обилием мошеннических схем. Новичок, ступающий на этот путь без должных знаний, рискует не только не заработать, но и потерять свои сбережения.

Эта книга написана с целью стать вашим надежным проводником в этом захватывающем, но порой опасном мире. Она предназначена для тех, кто хочет понять основы, научиться безопасно ориентироваться на рынке, минимизировать риски и выработать стратегии для потенциального заработка. Мы не обещаем “быстрых иксов” или гарантированной прибыли – такое обещание само по себе является красным флагом. Вместо этого, мы предложим вам систематический подход к изучению криптовалют, основанный на знаниях, диверсификации и разумном управлении рисками.

Наша главная задача – дать вам инструменты и знания, чтобы вы могли принимать обоснованные решения, защищать свои активы и, в конечном итоге, участвовать в этой цифровой революции с уверенностью и пониманием. Приготовьтесь к захватывающему путешествию!

Введение: Добро пожаловать в мир криптовалют

1.1. Цифровая революция и ее обещания

Представьте мир, где деньги не контролируются ни одним банком или правительством, транзакции происходят мгновенно и с минимальными комиссиями, а каждый человек имеет полный контроль над своими финансами, независимо от географического положения или социального статуса. Звучит как утопия? Возможно, но именно к этому стремится мир криптовалют и технологии блокчейн.

Мы живем в эпоху цифровой трансформации, которая проникает во все сферы нашей жизни – от общения и работы до развлечений и финансов. Интернет изменил мир информации, а блокчейн призван изменить мир ценности. Он предлагает новый способ взаимодействия, основанный на децентрализации, прозрачности и неизменности.

Криптовалюты, такие как Bitcoin и Ethereum, стали пионерами этой революции. Они не только предложили альтернативу традиционным фиатным деньгам, но и открыли двери для совершенно новых экономических моделей, таких как децентрализованные финансы (DeFi), невзаимозаменяемые токены (NFT), метавселенные и Web3. Эти инновации обещают перестроить не только финансовую систему, но и принципы владения данными, интеллектуальной собственностью и даже самим интернетом.

Однако, как и любая революционная технология, криптовалюты сопряжены с вызовами. Они сложны для понимания, рынок крайне волатилен, а риск потерять средства из-за некомпетентности или мошенничества очень высок. Именно поэтому образование становится ключевым фактором успеха.

1.2. Для кого эта книга?

Эта книга написана для широкого круга читателей, которые интересуются миром криптовалют, но не имеют глубоких технических или финансовых знаний. Если вы:

Абсолютный новичок, который только что услышал о Bitcoin и Ethereum и хочет понять, что это такое.

Начинающий инвестор, который ищет способы диверсифицировать свой портфель и рассмотреть криптовалюты как класс активов.

Энтузиаст технологий, желающий разобраться в принципах работы блокчейна, DeFi и NFT.

Человек, который хочет понять риски, связанные с инвестированием в криптовалюты, и научиться их минимизировать.

Тот, кто ищет практические стратегии для заработка в криптопространстве, от долгосрочного инвестирования до стейкинга и фарминга.

Эта книга для вас. Мы намеренно избегаем чрезмерно сложного технического жаргона, стараясь объяснить концепции максимально просто и доступно.

1.3. Чему вы научитесь

Прочитав эту книгу, вы получите:

Фундаментальное понимание технологии блокчейн, работы Bitcoin, Ethereum и других криптовалют.

Практические навыки по созданию и безопасному управлению криптокошельками.

Знания о том, как выбрать криптовалютную биржу и совершить свою первую покупку.

Методы анализа рынка, как фундаментального, так и базового технического.

Мастерство управления рисками и защиты своих активов от мошенничества и кибератак.

Понимание психологии рынка и способов контроля над эмоциями при принятии инвестиционных решений.

Обзор различных стратегий для заработка, включая HODL, активный трейдинг, стейкинг, фарминг, DeFi и NFT.

Представление о регулировании и налогообложении криптовалют.

Взгляд в будущее этого захватывающего пространства – Web3 и метавселенные.

Наша цель – вооружить вас знаниями, которые позволят вам уверенно и осознанно ориентироваться в мире криптовалют, минимизировать потери и повысить свои шансы на успех. Помните: знание – ваша лучшая защита и самый ценный актив на этом рынке.

Давайте начнем!

Глава 1: История и эволюция денег

Чтобы по-настоящему понять революционный потенциал криптовалют, необходимо сначала разобраться, как деньги развивались на протяжении тысячелетий и какие проблемы они решали (или не решали).

1.1. От бартера к фиатным деньгам

История денег – это история человеческой изобретательности в решении задачи обмена ценностями.

Бартер: На заре цивилизации люди обменивались товарами и услугами напрямую. Фермер обменивал зерно на мясо охотника. Однако бартер крайне неэффективен: нужно найти человека, у которого есть то, что вам нужно, и которому нужно то, что есть у вас (так называемое “двойное совпадение потребностей”).

Товарные деньги: Для решения этой проблемы люди стали использовать товары, которые имели внутреннюю ценность и были широко приняты. Это могли быть ракушки, соль, скот, зерно. Позже появились металлы – золото, серебро, медь – из-за их долговечности, делимости и редкости.

Монеты: Для удобства и стандартизации металлы начали чеканить в монеты с определенным весом и пробой, подтвержденной печатью правителя. Это значительно упростило торговлю.

Бумажные деньги: Необходимость перевозить большие объемы монет была неудобна и опасна. Так появились расписки, подтверждающие наличие золота или серебра, хранимого в банке. Эти расписки со временем превратились в банкноты – бумажные деньги, которые изначально были обеспечены драгоценными металлами.

Фиатные деньги: В XX веке большинство стран отказались от “золотого стандарта”. Современные деньги, которые мы используем сегодня (доллары, евро, рубли и т.д.), называются фиатными. Их ценность не обеспечена физическим активом, а определяется доверием к правительству и центральному банку, который их выпускает. Они ценны, потому что государство обязывает принимать их в качестве уплаты налогов и платежного средства.

1.2. Недостатки традиционной финансовой системы

Несмотря на удобство фиатных денег, у контролируемой государством финансовой системы есть ряд фундаментальных проблем:

Инфляция: Центральные банки могут печатать новые деньги по своему усмотрению. Это приводит к увеличению денежной массы и, как следствие, к снижению покупательной способности существующих денег (инфляции). Ваши сбережения со временем обесцениваются.

Цензура и контроль: Правительства и банки имеют полный контроль над вашими счетами. Они могут заморозить активы, заблокировать транзакции или даже конфисковать средства без вашего согласия, если посчитают это необходимым или решат, что вы нарушаете какие-либо правила.

Медленные и дорогие транзакции: Международные банковские переводы могут занимать дни и стоить значительных комиссий, проходя через множество посредников. Даже внутренние переводы не всегда моментальны.

Отсутствие прозрачности: Вы не видите, что происходит с вашими деньгами в банке, кроме своего баланса. Все операции скрыты от публики и доступны только узкому кругу лиц.

Доверие к посредникам: Вся система построена на доверии к банкам, платежным системам и правительствам. Если это доверие подорвано, система может рухнуть.

Недоступность для всех: Миллионы людей по всему миру не имеют доступа к базовым банковским услугам (т.н. “unbanked”), что ограничивает их экономические возможности.

1.3. Предпосылки к появлению криптовалют

Эти недостатки традиционной системы создали почву для появления принципиально нового подхода к деньгам. В конце 20-го и начале 21-го века криптографы и программисты искали способы создать децентрализованные цифровые деньги, которые были бы:

Устойчивы к инфляции: С фиксированным или предсказуемым предложением.

Цензуроустойчивы: Никто не мог бы их заблокировать или конфисковать.

Быстрыми и дешевыми: Прямые транзакции без посредников.

Прозрачными: Все операции публичны и проверяемы.

Построены на математике и криптографии: Вместо доверия к посредникам.

Доступными для всех: Любой человек с интернетом мог бы участвовать.

Эти идеи, витавшие в воздухе десятилетиями, наконец, нашли свое воплощение в современном мире, когда анонимный создатель или группа создателей под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал Whitepaper (техническое описание) Bitcoin. Это стало отправной точкой для цифровой финансовой революции, которую мы наблюдаем сегодня. Bitcoin предложил решение “проблемы двойной траты” (создание копии цифрового актива) без необходимости центрального посредника, используя технологию, которую мы теперь называем блокчейном.

Глава 2: Что такое Блокчейн? Децентрализованная основа

Блокчейн – это не просто модное слово. Это фундаментальная технология, лежащая в основе всех криптовалют и многих других инноваций. Понимание блокчейна – это ключ к пониманию криптомира.

2.1. Концепция блокчейна простыми словами

Представьте себе цифровую книгу учета, в которой каждая страница (блок) содержит записи о транзакциях. Эти страницы добавляются последовательно, одна за другой, образуя непрерывную цепь. Как только страница записана и добавлена в книгу, ее уже нельзя изменить или удалить. Более того, эта книга не хранится в одном месте, а распределена по тысячам компьютеров по всему миру, и каждый компьютер содержит копию всей книги.

Вот это и есть блокчейн: децентрализованная, распределенная база данных, записи в которой объединены в блоки и связаны криптографически, формируя непрерывную цепь.

2.2. Основные компоненты блокчейна: Блоки, Цепь, Ноды

Блок (Block): Это “страница” нашей книги учета. Каждый блок содержит:

Заголовок (Header): Метаданные блока, такие как временная метка, номер блока, хеш предыдущего блока, хеш текущего блока, nonce (случайное число, необходимое для майнинга).

Список транзакций: Несколько (сотни или тысячи) проверенных транзакций, которые произошли с момента формирования предыдущего блока.

Хеш предыдущего блока: Это критически важный элемент. Каждый блок содержит уникальный криптографический “отпечаток” (хеш) предыдущего блока. Это создает неразрывную связь между блоками и делает невозможным изменение старых записей.

Цепь (Chain): Блоки связаны между собой в хронологическом порядке с помощью этих хешей, образуя цепь, которая постоянно растет. Каждый новый блок подтверждает целостность всех предыдущих блоков.

Ноды (Nodes): Это компьютеры, которые участвуют в сети блокчейна. Каждый узел хранит полную копию блокчейна. Ноды отвечают за:

Проверку транзакций: Убеждаются, что транзакции действительны и соответствуют правилам сети.

Передачу транзакций: Распространяют новые транзакции по сети.

Хранение блокчейна: Сохраняют полную историю всех транзакций.

Майнинг/Стейкинг (для некоторых сетей): Участвуют в процессе создания новых блоков.

2.3. Ключевые свойства блокчейна: Децентрализация, Неизменность, Прозрачность

Эти три свойства делают блокчейн столь революционным:

Децентрализация (Decentralization): Отсутствие центрального контролирующего органа. Нет единого сервера, нет одной компании, которая управляет блокчейном. Вместо этого, контроль распределен между всеми участниками сети (нодами). Это делает систему устойчивой к цензуре и единой точке отказа. Если один узел выходит из строя, сеть продолжает работать.

Неизменность (Immutability): После того как транзакция записана в блок и этот блок добавлен в цепь, ее невозможно изменить или удалить. Это происходит благодаря криптографическим хешам, связывающим блоки. Любая попытка изменить старый блок изменит его хеш, что привежет к несоответствию с хешем, записанным в следующем блоке, и это будет немедленно обнаружено всеми нодами в сети.

Прозрачность (Transparency): Все транзакции, записанные в блокчейне, являются публичными и могут быть проверены любым желающим. Вы можете видеть, какие адреса отправляют и получают криптовалюту, а также суммы транзакций. Однако личности владельцев адресов обычно анонимны (псевдонимны), если они сами не раскроют свою личность.

2.4. Типы блокчейнов: Публичные, Частные, Консорциумы

Не все блокчейны одинаковы. Их можно классифицировать по уровню доступа:

Публичные блокчейны (Public Blockchains): Любой человек может присоединиться к сети, читать транзакции, отправлять транзакции и участвовать в процессе проверки (например, стать майнером или валидатором). Примеры: Bitcoin, Ethereum. Они характеризуются высокой децентрализацией и открытостью.

Приватные блокчейны (Private Blockchains): Доступ к сети ограничен. Только авторизованные участники могут читать, отправлять или проверять транзакции. Центральный орган или группа управляет правами доступа. Примеры: используются компаниями для внутренних целей. Они предлагают высокую скорость и конфиденциальность, но жертвуют децентрализацией.

Блокчейны-консорциумы (Consortium Blockchains): Это гибрид между публичными и частными. Несколько организаций совместно управляют сетью. Это может быть группа банков или логистических компаний, которые хотят совместно использовать децентрализованную базу данных. Децентрализация выше, чем в приватных, но ниже, чем в публичных.

Понимание этих основ блокчейна позволит вам глубже оценить потенциал и ограничения различных криптовалют и проектов, построенных на этой технологии.

Глава 3: Bitcoin: Пионер цифровой эпохи

Bitcoin – это не просто первая криптовалюта; это манифест, смелое заявление о возможности создания денег, свободных от государственного контроля и инфляции, основанных на математике и криптографии.

3.1. Зарождение Bitcoin: Сатоши Накамото и Белая книга

В октябре 2008 года, на пике мирового финансового кризиса, некто (или группа) под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал статью под названием “Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System” (Биткойн: Одноранговая электронная денежная система). Эта “Белая книга” (Whitepaper) описывала, как можно создать децентрализованную цифровую валюту, которая решает проблему “двойной траты” (когда один и тот же цифровой актив может быть потрачен дважды) без участия центрального посредника.

В январе 2009 года Сатоши Накамото запустил сеть Bitcoin, добыв первый блок, известный как “генезис-блок”. В его записи содержалась скрытая фраза из газеты The Times: “The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks” (Канцлер на грани второго спасения банков). Это было явным намеком на мотивацию создания Bitcoin – ответ на кризис доверия к традиционной финансовой системе. Сатоши оставался активным в сообществе до 2010 года, после чего исчез, оставив свое творение развиваться самостоятельно. Его личность до сих пор остается загадкой.

3.2. Как работает Bitcoin: Proof-of-Work, майнинг, халвинг

Proof-of-Work (PoW): Основной механизм консенсуса в сети Bitcoin. Это способ подтверждения того, что определенная работа была выполнена. В случае Bitcoin, майнеры (компьютеры, участвующие в сети) соревнуются в решении сложной математической задачи. Первый, кто найдет решение, получает право добавить следующий блок транзакций в блокчейн.

Майнинг (Mining): Процесс, с помощью которого новые Bitcoin создаются и транзакции проверяются. Майнеры используют мощное вычислительное оборудование для решения PoW-задачи. За успешное добавление блока майнер получает награду в виде новых Bitcoin (вознаграждение за блок) и комиссии за транзакции внутри блока. Майнинг обеспечивает безопасность сети, так как для атаки потребуется огромная вычислительная мощность.

Халвинг (Halving): Примерно каждые четыре года (или после добычи каждых 210 000 блоков) вознаграждение за блок, получаемое майнерами, уменьшается вдвое. Эта встроенная в протокол функция называется халвингом. Она предназначена для контроля над инфляцией и обеспечения дефляционной природы Bitcoin. Максимальное количество Bitcoin, которое когда-либо будет создано, строго ограничено – 21 миллионом монет.

3.3. Bitcoin как “цифровое золото”: Предложение, спрос и ограниченность

Благодаря своим уникальным характеристикам, Bitcoin часто называют “цифровым золотом” или “цифровым хранилищем стоимости”:

Ограниченное предложение: Всего 21 миллион монет. Это делает его дефицитным активом, подобно золоту.

Децентрализация: Ни одно правительство или центральный банк не может печатать больше Bitcoin или контролировать его обращение.

Неизменность: После записи транзакции в блокчейн ее невозможно изменить.

Портативность и делимость: Bitcoin легко перемещать по всему миру, и его можно разделить на очень мелкие части (до 8 знаков после запятой, что означает сатоши – 0.00000001 BTC).

Эти свойства делают Bitcoin привлекательным активом для защиты от инфляции и финансовой нестабильности, особенно в странах с непредсказуемой экономической ситуацией. Спрос на Bitcoin растет по мере того, как все больше людей и институтов осознают его потенциал.

3.4. Преимущества и недостатки Bitcoin

Преимущества:

Децентрализация: Ни один контролирующий орган.

Ограниченное предложение: Защита от инфляции.

Цензуроустойчивость: Никто не может запретить транзакции.

Глобальность: Доступен по всему миру.

Прозрачность: Все транзакции видны в блокчейне.

Безопасность: Высокий уровень криптографической защиты.

Недостатки:

Волатильность: Цена может значительно колебаться за короткие периоды.

Масштабируемость: Количество транзакций в секунду ограничено, что приводит к высоким комиссиям и задержкам в периоды высокой нагрузки. Решения второго уровня (Lightning Network) призваны решить эту проблему.

Энергопотребление: Майнинг PoW требует огромного количества электроэнергии, что является предметом критики.

Кривая обучения: Новичкам бывает сложно разобраться в технических аспектах.

Регуляторная неопределенность: Статус Bitcoin варьируется от страны к стране.

Несмотря на эти недостатки, Bitcoin остается наиболее известной, ликвидной и капитализированной криптовалютой, служащей ориентиром для всего крипторынка и основой для других инноваций в сфере цифровых активов.

Глава 4: Ethereum и эра смарт-контрактов

Если Bitcoin представил миру децентрализованные деньги, то Ethereum открыл новую эру, продемонстрировав, что блокчейн может быть гораздо большим, чем просто платежная система. Это универсальная платформа для создания децентрализованных приложений.

4.1. Виталик Бутерин и рождение Ethereum

Идея Ethereum была впервые предложена российско-канадским программистом Виталиком Бутериным в 2013 году. Он увидел ограничения Bitcoin, который был разработан для одной конкретной цели – быть децентрализованной валютой. Бутерин представил концепцию универсального блокчейна, который мог бы выполнять произвольный код – по сути, стать “мировым компьютером”.

В 2014 году был проведен краудфандинг через продажу токенов Ether (ETH), а в 2015 году сеть Ethereum была официально запущена. С тех пор Ethereum вырос в вторую по величине криптовалюту по рыночной капитализации и стал основой для целой экосистемы децентрализованных приложений (dApps) и проектов.

4.2. Что такое смарт-контракты и как они работают?

Смарт-контракт (Smart Contract) – это самоисполняющийся контракт, условия которого непосредственно записаны в коде. Это как обычный договор, но выполненный в цифровом виде и автоматически исполняющийся без участия посредников, когда заранее определенные условия соблюдены.

Автоматизация: Условия смарт-контракта заложены в код и не могут быть изменены после запуска.

Децентрализация: Смарт-контракты выполняются на блокчейне, распределенном между множеством узлов, что делает их цензуроустойчивыми.

Надежность: Поскольку код выполняется на децентрализованной платформе, нет одной точки отказа, и результаты выполнения контракта прозрачны и неизменны.

Примеры: Представьте, что вы покупаете дом. Вместо юристов, банков и нотариусов, смарт-контракт может автоматически перевести деньги продавцу, как только право собственности будет зарегистрировано в блокчейне, и наоборот. Другой пример: страховка урожая, которая автоматически выплачивает компенсацию фермеру, если данные с датчиков погодных условий показывают засуху.

Как это работает? Разработчики пишут код смарт-контрактов на языках, таких как Solidity, а затем развертывают его на блокчейне Ethereum. Как только контракт развернут, он имеет свой уникальный адрес в блокчейне и может взаимодействовать с другими контрактами и пользователями.

4.3. Децентрализованные приложения (dApps) на Ethereum

Смарт-контракты – это строительные блоки для децентрализованных приложений (dApps). DApp – это приложение, которое работает на децентрализованной сети блокчейна (в отличие от традиционных приложений, работающих на централизованных серверах).

Без посредников: DApps устраняют необходимость в центральных посредниках, таких как банки, социальные сети или игровые платформы.

Открытый исходный код: Код большинства dApps является открытым, что позволяет любому проверить его безопасность и функциональность.

Устойчивость к цензуре: DApps не могут быть отключены или заблокированы одним лицом или организацией.

Примеры dApps:

Децентрализованные биржи (DEX): UniSwap, SushiSwap. Позволяют обменивать криптовалюты без централизованного посредника.

Лендинговые и заемные протоколы (DeFi): Aave, Compound. Позволяют брать и давать займы под залог криптовалюты.

Платформы для NFT: OpenSea, Rarible. Маркетплейсы для невзаимозаменяемых токенов.

Игры (GameFi): Axie Infinity. Игры, где активы принадлежат игрокам в виде NFT.

Децентрализованные автономные организации (DAO): Управление сообществом с помощью голосования.

Экосистема Ethereum является крупнейшей и наиболее развитой для dApps, что делает ETH не просто валютой, а “топливом” для этого мирового компьютера.

4.4. Переход на Proof-of-Stake (Ethereum 2.0 / Serenity)

Изначально Ethereum, как и Bitcoin, использовал механизм консенсуса Proof-of-Work (PoW). Однако PoW имеет недостатки, такие как высокое энергопотребление и ограниченная масштабируемость.

Для решения этих проблем Ethereum начал переход к Proof-of-Stake (PoS) в рамках обновления, известного как “Ethereum 2.0” или “Serenity” (сейчас просто “Ethereum”, так как старый PoW был полностью отключен). Этот переход завершился в сентябре 2022 года – событие, названное “The Merge” (Слияние).

Proof-of-Stake (PoS): Вместо майнеров, использующих вычислительную мощность, в PoS валидаторы “стейкают” (блокируют) свои монеты ETH в качестве залога. Чем больше ETH застейкано, тем выше шанс быть выбранным для создания нового блока и получения комиссии.

Преимущества PoS:

Энергоэффективность: Значительно снижает потребление энергии.

Масштабируемость: Открывает путь для дальнейших улучшений масштабируемости, таких как шардинг.

Децентрализация: Теоретически может быть более децентрализованным, так как участие не требует дорогостоящего оборудования.

4.5. Газ (Gas) и комиссии в сети Ethereum

Каждая операция в сети Ethereum (запуск смарт-контракта, перевод токенов, выполнение транзакции) требует вычислительных ресурсов. Эти ресурсы измеряются в единицах “газа” (Gas).