25 шагов в мир инвестиций

Илья Лисовский

25 шагов в мир инвестиций

Ты не профессиональный финансист. Не трейдер. Не выпускник Гарварда. Ты просто хочешь научиться обращаться с деньгами и начать инвестировать – спокойно, понятно и по делу. Без лишней теории. Без шума. Без страха.

Эта книга – для тех, кто живёт в странах СНГ, получает доход в национальной валюте, но хочет зарабатывать в долларах и строить капитал на долгую дистанцию. Для студентов, специалистов, родителей, предпринимателей. Для всех, кто однажды сказал себе: «Я больше не хочу зависеть от зарплаты». Даже если у тебя пока нет накоплений, экономического образования или инвестиционного опыта – ты можешь начать. Эта книга покажет, как именно.

Ты пройдёшь 25 последовательных шагов: от первых финансовых привычек и понимания, что такое акции и ETF, до построения собственного портфеля, анализа компаний и поведения в кризис. Книга разделена на пять глав – каждая помогает выстраивать мышление и действия инвестора. Внутри – ясный язык, реальные примеры, упражнения, объяснение терминов и конкретные шаги. Всё, что нужно, чтобы не просто понять, но и начать.

«25 шагов в мир инвестиций» – это не учебник, перегруженный терминами. И не мотивационная речь о «миллионе за год». Это практическое руководство, написанное для тебя – честно, спокойно, с уважением к твоим деньгам и будущему.

Потому что инвестировать может каждый. Особенно тот, кто готов думать в долгую.

Предисловие от автора

Здравствуйте. Меня зовут Илья Лисовский. Если вы держите в руках эту книгу – значит, уже сделали важный шаг: решили взять финансы в свои руки.

Возможно, вы устали от того, что деньги утекают, несмотря на работу и усилия. Возможно, просто хотите понять, куда и как инвестировать, чтобы перестать тревожиться о будущем. А может быть, вы давно чувствуете, что способны на большее – но не знаете, с чего начать.

Мне это знакомо. Я тоже начинал с вопросов. Почему одни работают всю жизнь – и всё же остаются уязвимыми? А другие – строят капитал, который даёт им спокойствие и свободу? Я не имел крупного стартового капитала. Не знал, с чего начать. Но шаг за шагом стал собирать свою систему – не разовую, а устойчивую. И теперь решил передать её вам.

Эта книга – не о том, как быстро разбогатеть. Она – о том, как выстроить личную финансовую устойчивость на годы вперёд. Без спешки, без обещаний «лёгких денег», без перегрузки теорией. Я постарался изложить всё ясно, поэтапно, с опорой на реальную практику.

Вы не найдёте здесь волшебных решений. Но найдёте систему, которая даёт понимание, уверенность и возможность действовать.

Спасибо, что решили пройти этот путь. Я буду рад идти рядом.

Чего вы точно не увидите в этой книге – и почему

Эта книга написана для разумного, вдумчивого инвестора. Для того, кто хочет не играть, а строить. Поэтому важно сразу обозначить: некоторые темы здесь сознательно исключены. Не потому, что они «плохие» сами по себе, а потому что они не соответствуют целям этой книги – помочь вам выстроить устойчивую, понятную и реалистичную инвестиционную стратегию.

Вот что вы точно не найдёте на этих страницах:

1. Трейдинг и обучение трейдингу

Здесь не будет рассказов о «быстрых сделках», «уровнях входа» или «разворотных свечах». Мы не будем учить, как торговать на графиках, ловить краткосрочные движения или предугадывать направление рынка. Причина проста: трейдинг – это не инвестиции, а профессия. Сложная, требующая опыта, дисциплины, нервов и готовности к потерям.

Начинающий человек, пришедший на рынок без подготовки, не просто уступает в мастерстве – он играет против тех, кто этим занимается годами, на полную ставку, с доступом к сложной аналитике и алгоритмам. И как показывает статистика, в долгосрочной перспективе большинство непрофессионалов в трейдинге теряют деньги.

Мы здесь для другого. Не для того, чтобы угадать, куда пойдёт рынок завтра, а для того, чтобы быть в плюсе через 10–20 лет. Это – инвестирование. И оно не требует нервов, экранов с графиками и ночных сессий.

2. Сложные и спекулятивные инструменты

В этой книге вы не встретите слова «РЕПО», «фьючерс», «опцион», «маржинальная позиция» или «леверидж» – по крайней мере, не в обучающем контексте. Все эти инструменты могут быть уместны в арсенале опытного профессионала, но они точно не подходят для большинства частных инвесторов.

Использование таких инструментов без полного понимания их структуры, рисков и механизмов привязано к одной простой вероятности – потерям. Мы не усложняем инвестиции там, где можно действовать проще и надёжнее.

3. Казино-форматы и «финансовая экзотика»

Здесь не будет разговоров про бинарные опционы, ставки на спорт, ПАММ-счета, высокодоходные инвестиционные программы (HYIP), «инвестиции под проценты» или любые другие формы псевдоинвестиций, которые по сути своей являются разновидностями азартных игр.

Эти инструменты не имеют отношения к ответственному управлению капиталом. У них нет реальной прозрачной модели, понятной логики доходности или уважения к инвестору как к совладельцу бизнеса.

4. Поиска «волшебных кнопок»

Наконец, вы не найдёте в этой книге волшебных формул, секретных стратегий или обещаний «иксов». Нет никаких кнопок «инвестировать правильно» и не будет готовых списков акций, которые «точно вырастут».

Потому что инвестиции – это не про предсказания. Это про системную работу, здравый смысл, устойчивость и дисциплину.

Почему это важно

Если вы пришли на рынок, чтобы стабильно наращивать капитал, а не играть в рулетку, то вы на верном пути. Успех в инвестициях – это не скорость. Это направление. И эта книга – не про азарт, а про опору.

Мы убрали всё, что отвлекает, путает и повышает риск. Оставили только то, что действительно помогает: долгосрочные инструменты, простая логика, реальные цифры и уважение к читателю. Всё, что здесь – применимо. Всё, что не здесь – пусть останется за дверью.

Глава 1. Старт в финансах и мышление инвестора.

Каждое большое путешествие начинается с первого шага. Но чтобы пройти путь до конца, важно с самого начала понимать, зачем вы идёте, куда именно и с каким настроением. Инвестирование – это не только про деньги. Это про образ мышления, про принятие решений, про способность выстраивать устойчивое будущее.

Поэтому мы начнём не с акций, фондов и биржевых платформ. А с фундамента – с мышления инвестора. В этой главе мы разберёмся:

зачем вообще инвестировать;

как выйти из замкнутого круга «заработал – потратил»;

как собрать финансовый резерв;

почему привычки важнее разовых усилий.

Перед вами – пять шагов, с которых начинается путь вдумчивого, разумного инвестора.

Шаг 1. Зачем вообще инвестировать?

Прежде чем искать, куда вложить деньги, стоит ответить на более важный вопрос – зачем.

Мы привыкли думать, что деньги – это просто средство на повседневные нужды. Но инвестиции меняют это восприятие. Они позволяют превратить деньги из источника тревоги в союзника. Из расхода – в актив. Из временного – в накопленное.

Инвестирование – это способ создать капитал, который работает на вас. И первый шаг – понять, зачем именно это нужно вам.

Сцена, знакомая многим

Представьте человека: он работает, получает зарплату, платит по счетам, ездит в отпуск. Он не беден, но и не свободен. Всё, что зарабатывается, уходит. Месяц заканчивается – и снова с нуля.

Если всё останется как есть – что будет через 10, 20 лет? Есть ли стратегия? Есть ли рост?

Инвестирование – это решение выйти из сценария выживания и начать строить опору для будущего. Это не теория. Это действие.

Что такое инвестирование – без сложностей

Инвестировать – значит направлять деньги туда, где они могут приносить доход. Это не игра и не риск. Это способ систематически накапливать и укреплять свою финансовую устойчивость.

Покупая акции, облигации или доли в индексных фондах, вы вкладываете деньги в реальные компании и экономики. Они работают – и часть результатов этой работы становится вашей прибылью.

Инвестирование – это путь от зависимости к владению. От краткосрочной суеты – к долгосрочной уверенности.

Почему просто работать – недостаточно?

Работа – это обмен времени на деньги. Когда вы работаете, есть доход. Как только прекращаете – доход останавливается. Это касается и наёмных сотрудников, и фрилансеров, и даже владельцев небольшого бизнеса.

Инвестиции позволяют вам отложить часть дохода и превратить его в актив. Актив, который работает и приносит доход без вашего ежедневного участия. Это и есть путь к финансовой независимости.

Реальный пример

Наталье 42 года. Она бухгалтер. До 35 лет жила, как большинство: доход – расходы – кредиты. Потом наступил тяжёлый год. И она решила изменить подход: сначала собрала резерв, затем начала откладывать и инвестировать. Через 7 лет её капитал составил 18 000 долларов. Не миллионы. Но это уже актив. Уже защита. Уже выбор.

Это не история про удачу. Это история про регулярность и дисциплину.

Инвестировать – не значит быть богатым прямо сейчас

Распространённый миф: чтобы инвестировать, нужны большие суммы. На самом деле важны не размеры, а регулярность.

Даже 50 или 100 долларов в месяц – это начало. Это инвестиционная привычка, которая укрепляется со временем. Маленькие шаги в правильном направлении дают результат на длинной дистанции.

Что даёт инвестирование

Защита от инфляции. Деньги, которые просто лежат, теряют покупательную способность. Инвестиции помогают сохранить и приумножить.

Рост капитала. Долгосрочные вложения в широкий рынок (например, индекс S&P 500) дают среднюю доходность 7–10 % годовых. Этого достаточно, чтобы при регулярных инвестициях создать ощутимый капитал.

Финансовая свобода. Сначала – небольшая. Со временем – реальная. Вы начинаете чувствовать уверенность, выбирать, чем заниматься, и меньше зависеть от внешних обстоятельств.

Долгосрочное мышление. Инвестирование учит терпению, дисциплине и взвешенным решениям. Это навык, который помогает не только в финансах.

Ваш главный союзник – время

Сложный процент – это механизм, когда доход приносит новый доход. И чем дольше он работает, тем сильнее эффект.

Если инвестировать по 100 долларов в месяц под 8 % годовых:

через 10 лет вы получите около 18 000 долларов;

через 20 лет – уже 59 000;

через 30 лет – почти 150 000.

Чем раньше вы начнёте, тем значительнее результат.

Почему начать стоит прямо сейчас?

Идеальный момент не наступит. Всегда будет казаться, что пока рано, мало знаний, не хватает денег. Но путь начинается с действия. И с каждым шагом становится проще.

Инвестирование – это не прыжок, а дорога. Чем раньше вы на неё встанете – тем дальше сможете пройти.

Что может мешать начать – и как это преодолеть

«Я ничего не понимаю в этом» – понимание приходит с практикой. Именно для этого и написана эта книга.

«У меня маленький доход» – начните с того, что реально. Даже 10 долларов в месяц – это не ноль.

«Я боюсь потерять деньги» – страх уменьшится, когда появится знание и структура. Мы не гонимся за быстрыми результатами.

«Это сложно» – первое впечатление часто обманчиво. Всё становится понятнее по мере погружения.

Что важно запомнить

Инвестирование – это не про богатство. Это про разумность и устойчивость.

Регулярность важнее суммы.

Каждый вложенный доллар – шаг к свободе.

Чем раньше начать – тем сильнее результат.

Упражнение: ваш первый шаг

Запишите сумму, которую вы реально можете откладывать ежемесячно – пусть это будет 20 или 50 долларов.

Перейдите на любой калькулятор сложного процента, для этого в поисковой строке наберите «калькулятор сложного процента» или «compound interest calculator».

Рассчитайте, во что превратится эта сумма за 10 лет под 8 % годовых. Сравните с результатом «просто откладывать без процентов».

Ответьте письменно: зачем лично вам нужно инвестирование? Не в общем, а для себя. Ради чего вы хотите создать капитал – спокойствия? будущего ребёнка? смены работы? своего проекта? Это и будет ваша первая цель.

Это не теория. Это начало. Путь начинается с первого шага.

Далее мы поговорим о том, откуда берутся свободные деньги для инвестирования. Ведь всё начинается с контроля над собственным бюджетом.

Шаг 2. Как управлять личным бюджетом

Следующий шаг на пути инвестора – это управление личным бюджетом. Но не в привычном смысле, где «бюджет» звучит как ограничение. Здесь мы будем говорить о нём как о навигационной карте: она показывает, откуда приходят деньги, куда они уходят и какой маршрут ведёт к финансовой устойчивости.

Когда деньги утекают – значит, нет плана

Многие сталкивались с этим: неделя прошла, а на счёте пусто. Вроде бы ничего лишнего – кофе, доставка, подписка, пара спонтанных трат. И всё. На важные цели – уже нечего отложить.

Это происходит не потому, что вы ленивы или не умеете экономить. Чаще всего – потому что нет прозрачной системы. Нет плана.

Хорошая новость: это можно изменить. Не с завтрашнего понедельника, а с ближайшего часа. Без самокритики. Без сложных таблиц. А с помощью понятного, гибкого подхода.

Что такое личный бюджет – на самом деле?

Личный бюджет – это не про жёсткую экономию и не про таблицы в Excel ради отчётности. Это инструмент, который помогает вам:

понять, сколько вы действительно зарабатываете;

увидеть, куда и на что уходят деньги;

выявить незаметные, но регулярные «утечки»;

определить, сколько вы можете отложить и инвестировать.

Бюджет – это способ взять под контроль свои деньги. Не «считать каждую копейку», а осознанно направлять средства туда, где они работают на ваши цели.

Модель 50/30/20: просто, гибко, наглядно.

Один из самых разумных подходов к управлению личными финансами – это правило 50/30/20. Оно универсально: подходит и тем, кто зарабатывает 500 долларов, и тем, у кого доход в десять раз выше.

Вот как оно устроено:

50 % – обязательные расходы: жильё, еда, транспорт, связь, коммунальные услуги. Всё, без чего невозможно обойтись.

30 % – желания: кафе, поездки, хобби, развлечения. То, что делает жизнь приятной.

20 % – финансовые цели: резерв, инвестиции, досрочное погашение долгов.

Это не жёсткое правило, а ориентир. Оно помогает увидеть соотношение между тратами и понять, куда можно перенаправить ресурсы без жертв.

Что делать, если доход нестабилен?

Если вы фрилансер, предприниматель или просто работаете с переменным доходом, модель всё равно работает – с поправкой на консервативность.

Определите минимальный ежемесячный доход, на который вы можете рассчитывать. От него стройте бюджет. Всё, что выше – идёт в резерв или на цели, а не в дополнительные траты.

Так вы перестаёте быть заложником перемен. Даже в нестабильной ситуации у вас появляется структура.

Почему бюджет – это про спокойствие, а не контроль?

Многие избегают вести бюджет, потому что боятся увидеть реальную картину. Но именно ясность даёт уверенность. Когда вы понимаете, на что уходят деньги, вы не только снижаете тревожность, но и начинаете принимать решения осознанно.

Бюджет – это не про отказ от всего. Это про выбор. И про уважение к своему труду и своим деньгам.

Как начать: три шага.

Запишите все доходы. Даже если это несколько источников или нерегулярные суммы – запишите всё, что приходит.

Отслеживайте траты хотя бы месяц. Без критики. Просто фиксируйте всё: от аренды до случайного перекуса. Это покажет реальную картину.

Разделите траты по модели 50/30/20. Посмотрите, что в реальности: может, на желания уходит больше, чем кажется. Или обязательные расходы можно сократить без потери качества жизни.

Где «текут» деньги – и как это исправить?

Часто мы недооцениваем мелкие траты. Подписка за $5, кофе за $3, пара поездок на такси – и за месяц это уже $100–150. Это сумма, которую можно было бы направить на инвестиции.

Отслеживание таких «утечек» – важная часть бюджетной дисциплины. Это не значит лишать себя удовольствий. Это значит выбирать, какие из них действительно стоят своих денег.

Что даёт контроль над бюджетом?

Возможность регулярно инвестировать.

Чёткое понимание своей финансовой ситуации.

Уверенность в завтрашнем дне.

Умение принимать финансовые решения без стресса.

И самое главное – ощущение, что деньги больше не управляют вами. Это вы управляете ими.

Упражнение: мои расходы.

Отследите все свои расходы за последние 7 дней. Можно просто записывать в заметки или использовать приложение для учёта.

Разделите их по категориям: обязательные, желаемые, финансовые цели.

Посчитайте, сколько процентов уходит на каждую из этих категорий. Сравните с моделью 50/30/20. Где возможны улучшения?

Определите сумму, которую можете регулярно направлять на создание резерва и инвестиции – даже если это $10 в неделю. Начните с неё.

Управление личным бюджетом – это не навык «для тех, кто экономит». Это фундамент для тех, кто строит. И если вы хотите, чтобы деньги начали работать на вас – начните с уважения к тому, что у вас уже есть.

В следующем шаге мы разберёмся, как сформировать надёжный резерв – ту самую «подушку», без которой любое инвестирование превращается в хождение по канату.

Шаг 3. Финансовая подушка – твой базовый актив.

На этом этапе вы создадите то, без чего любые инвестиции теряют смысл. Финансовая подушка – это не «деньги на чёрный день». Это ваш первый и самый важный актив. Он не приносит дохода, не растёт, но даёт нечто куда более ценное – чувство безопасности.

С подушкой вы действуете спокойно. Без неё – каждое колебание рынка превращается в стресс, каждая неожиданность – в угрозу.

Что такое финансовая подушка?

Финансовая подушка – это резерв, предназначенный только для экстренных ситуаций. Потеря дохода, болезнь, срочные расходы. Этот резерв создаётся заранее и хранится отдельно. Он не участвует в инвестициях и не используется для повседневных покупок.

Это ваш личный буфер. В жизни всегда бывают потрясения. Подушка позволяет пережить их без паники и долгов. Она даёт вам время – на поиск работы, на принятие решений, на восстановление.

Зачем она нужна

Чтобы не брать кредиты. Долг – это давление. Подушка – это свобода.

Чтобы не продавать активы в убыток. На волатильном рынке она защищает от импульсивных действий.

Чтобы сохранить независимость. Вы можете пережить сложный период, не ища срочной помощи.

Чтобы оставаться спокойным. Финансовое равновесие начинается не с инвестиций, а с защиты.

Как рассчитать подушку?

Базовая рекомендация:

3 месяца обязательных расходов – если у вас стабильная работа и нет иждивенцев.

6 месяцев – если доход нестабилен, вы работаете на себя или обеспечиваете семью.

до 12 месяцев – если вы планируете карьерную паузу или собственный проект.

Пример: если вы тратите $800 в месяц на жильё, питание, транспорт и связь, минимальная подушка – $2400. Это не сумма, которую нужно собрать сразу. Это цель, к которой вы двигаетесь шаг за шагом.

История: как подушка изменила всё.

Олег, 35 лет, живёт в Алма-Ате. Несколько лет назад потерял работу. Накоплений не было. Через месяц – долги. Через два – просрочки. Через полгода – тревожность, бессонница и страх.

На новой работе он начал с малого – 5 % от дохода. Через год имел резерв на четыре месяца. Через два – уже на шесть. В момент, когда начальство вновь стало токсичным, он смог уйти – без страха. Перешёл в новую сферу. Своими деньгами он купил себе выбор.

Где хранить подушку

Главные требования – ликвидность и надёжность. Эти деньги должны быть доступны в любой момент.

Подходящие места:

сберегательный счёт в долларах или другой стабильной валюте;

надёжный вклад с возможностью частичного снятия;

цифровые кошельки с мгновенным доступом (Wise, Revolut, Payoneer);

частично – наличные, если есть перебои в банковских сервисах.

Неподходящие места:

акции, ETF, криптовалюты – они могут просесть в момент, когда деньги срочно нужны;

домашние тайники – риск кражи, инфляции, соблазна.

Подушка – это не инструмент для роста. Это инструмент для защиты.

Что не считается финансовой подушкой?

Кредитная карта. Это не запас, а потенциальный долг с высокими процентами.

Займы у знакомых. Это надежда на чужую помощь, а не на себя.

Инвестиционные активы. Даже если они ликвидны, они подвержены рискам.

«Купи сейчас – заплати потом». Это форма долга, а не финансовой стабильности.

Настоящая подушка – это ваши деньги. Уже в вашем распоряжении. Без условий. Без ожиданий.

Как начать её формировать

Посчитайте, сколько вам нужно в месяц для жизни – только базовые расходы.

Умножьте на 3–6 – получите целевой размер подушки.

Откройте отдельный счёт.

Начните откладывать – пусть это будет 10, 20 или 50 долларов в месяц.

Не трогайте эти деньги без крайней необходимости.

Это не гонка. Вы не обязаны собрать всё за месяц. Главное – регулярность. И уважение к цели.

Простой пример расчёта

Вы тратите $1000 в месяц. Ваша цель – $3000.

если откладывать по $250 – вы соберёте сумму за год;

по $150 – чуть больше, чем за полтора года;

по $100 – за 30 месяцев.

Это может казаться долго. Но за это время вы не только сформируете резерв, но и укрепите финансовую дисциплину.

Частая ошибка: начинать с инвестиций

Хочется сразу видеть рост. Но без защиты даже небольшая просадка на рынке вызывает панику. А паника – главный враг инвестора.

Настоящая инвестиционная стратегия начинается с подушки. Потому что настоящий инвестор – это не тот, кто ищет прибыль. А тот, кто действует спокойно.

Если доход маленький – начните с мини-подушки

Пусть ваша первая цель будет $500 или один месяц расходов. Это уже серьёзная поддержка. Главное – не думать, что при малом доходе подушка невозможна. Возможно. Просто медленнее.

Итоги: почему подушка – это первый актив?

Она даёт не доход, а уверенность. А уверенность – основа для любых решений.

Она защищает вас, когда рынок нестабилен, работа под угрозой или просто что-то идёт не так.

Она позволяет инвестировать осознанно – не из страха, а из стратегии.

Она делает вас независимым – от банков, долгов и чужих решений.

Она – ваша защита. И она должна быть создана до первого инвестиционного шага.

Упражнение: заложите свой фундамент

Подсчитайте обязательные ежемесячные расходы.

Умножьте на 3 – это ваша стартовая цель.

Создайте отдельное место хранения: счёт, вклад, кошелёк.

Переведите туда любую доступную сумму – даже $10.

Запишите план: сколько и как часто вы будете пополнять подушку.

Шаг 4. Магия сложного процента.

Почти всё в инвестициях вращается вокруг одной простой идеи. Не акций. Не фондов. Даже не риска. А времени.

Именно время превращает регулярные небольшие суммы в ощутимый капитал. Именно оно усиливает действие сложного процента – самого мощного и в то же время самого недооценённого механизма в личных финансах.

Понять, как работает сложный процент – значит осознать суть инвестирования. А применить – значит поставить его на службу своему будущему.

Что такое сложный процент?

Сложный процент – это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты. Деньги начинают работать, потом приносить доход, а потом этот доход тоже начинает работать. И процесс повторяется.

Это не теория. Это сила, проверенная временем. Именно она лежит в основе пенсионных накоплений, стратегий крупных инвесторов и, что важно – доступна каждому.

Простой пример.

Вы вкладываете $100 под 10 % годовых. Через год получаете $110. Через два года – уже $121. Через три – $133.1. Через десять лет – $259. Через двадцать – почти $673. Через тридцать – более $1745.

Если каждый месяц инвестировать по $100 под те же 10 %, то:

через 10 лет это будет примерно $20 000;

через 20 лет – около $68 000;

через 30 лет – свыше $200 000;

через 40 лет – более $530 000.

Эти цифры – результат не удачи, а дисциплины и времени. Именно так и работает сложный процент.

Почему время – главный фактор?