РУССКАЯ ШКОЛА ИНВЕСТИЦИЙ

3. Читайте биографии и повышайте свою финансовую грамотность. Учитесь у Баффета, Богла, Линча – они мыслили десятилетиями.

* * * Итог * * *

Рынок – не поле чудес. Это инструмент, который работает только для тех, кто:

1. Ставит реальные цели.

2. Не ждёт чудес.

3. Готов ждать.

Рынок – это место, где терпеливый выигрывает у умного.

* * * Запомните * * *

1. Маленькие шаги приводят к большим результатам.

2. Время – ваш главный союзник.

3. Реальные цели – основа успеха.

Ржавчина инфляции

Пролог: Бег без финиша

– Тяжело бежать, да? – спросил Петрович, поправляя кепку.

Парень сделал большой глоток воды и усмехнулся: «А что делать? Если стоять на месте, то тебя просто затопчут. В наше время, чтобы просто удержаться на плаву, нужно бежать вдвое быстрее.»

Метафора: Инфляция – невидимый противник.

Инфляция не стреляет в лоб. Она действует тихо, словно ржавчина, постепенно разрушая металл. Она крадёт ваши деньги незаметно, но неотвратимо. Вы можете не осознавать этого годами, пока однажды не поймете, что ваши сбережения превратились в прах.

Цифры, которые обжигают:

С января 2000 года по январь 2025 года инфляция в России составила 873%.

Это составляет в среднем 9,52% в год.

Что это означает?

60 литров бензина в 2000 году = 400 рублей.

60 литров бензина в 2025 году = 3892 рубля.

Чтобы ощутить силу инфляции – сравните исторические графики доходности различных инвестиционных портфелей за 25 лет:

Теперь взгляните на те же графики, но скорректированные на инфляцию:

Эта картина пугает. Инвестировать страшно, однако отказ от инвестиций оказывается еще страшнее.

Эскалатор

Даже когда вам кажется, что вы продвигаетесь вперед, вы можете фактически отступать. Инфляция подобна эскалатору, идущему вниз. Чтобы просто оставаться на одном уровне, нужно бежать вверх.

Если не бороться с инфляцией, она разрушит ваш капитал быстрее, чем любая коррозия.

Официальная инфляция:

Официальные показатели инфляции служат надёжным ориентиром. Вспомните цены 25-летней давности и умножьте их примерно на 10. Затем сравните эти цифры с официальными данными об инфляции.

Деньги – как вода. Если их не направить в русло, они исчезнут.

Инвестиции – как мельница. Они преобразуют течение времени в золото.

Заключение

Инфляция – это вор, которого никто не наказывает. Она крадёт, пока вы спите. Однако вы можете защититься. Инвестируйте, учитесь, двигайтесь вперёд. Помните: даже оставаясь на месте – вы движетесь назад, потому что инфляция работает против вас.

P.S.

А если вам, вдруг покажется, что это слишком низкая доходность, то вспомните историю про Заемыча и Банкирыча.

Спираль богатства

1. Долгосрочные инвестиции воспитывают уверенность

Регулярные вложения и дисциплина учат вас доверять процессу. Когда вы видите, как капитал растёт несмотря на рыночные колебания, вы перестаёте бояться краткосрочных просадок.

2. Крепкий портфель – крепкая основа

Чем устойчивее ваш портфель (благодаря диверсификации и долгосрочному подходу), тем меньше вы зависите от внешних обстоятельств.

3. Уверенность рождает действия

Как результат, финансовая свобода позволяет своему владельцу полностью реализовать свой человеческий капитал.

Как это работает

1. Инвестиции → Рост капитала.

2. Рост капитала → Уверенность.

3. Уверенность → Новые возможности.

4. Новые возможности → Ещё больший рост.

Почему «деньги к деньгам»?

– Сложный процент: Реинвестирование ускоряет рост капитала.

– Сеть возможностей: Чем больше у вас ресурсов, тем больше возможностей открывается перед вами.

Как запустить свою спираль богатства?

– Начните сегодня.

– Реинвестируйте. Не выводите доход – пусть он работает на вас.

– Учитесь. Читайте книги, анализируйте ошибки, общайтесь с опытными инвесторами.

* * * Итог * * *

Долгосрочные инвестиции – это не просто способ сохранить деньги. Это инструмент, который меняет ваше мышление, открывает двери к новым возможностям и запускает спираль богатства. Вслед за Рэйем Далио можно сказать, что «самый большой риск – не рисковать вообще. В мире, который меняется быстрее всех, единственная стратегия, гарантированно провальная, – не рисковать».

Учет доходов и расходов

Почему важно сберегать

Рассмотрим график из главы «Человеческий капитал» и добавим на него горизонтальную линию на уровне 75%. Если мы привыкаем жить на 75% от дохода, а 25% направляем в инвестиции, то можем приблизить возраст своей финансовой свободы.

– Когда прямая уровня потребления (75%) пересечётся с кривой финансового капитала – это будет означать, что вы достигли финансовой свободы.

– Чем больше откладываем – тем ниже горизонтальная прямая, тем круче кривая роста финансового капитала, тем быстрее приближаем дату финансовой свободы.

Откладывая, мы решаем две ключевые задачи:

1. Привыкаем к меньшему уровню потребления, что приближает дату финансовой свободы.

2. Больше инвестируем, что ещё больше ускоряет достижение этой цели.

Богатство – это не только цифры на счету. Это образ жизни, привычки и отношение к деньгам.

Цитата:

«Богатство – это не сколько вы зарабатываете, а сколько сохраняете и приумножаете».

* * * Главный вывод * * *

Богатство создаётся не высокими доходами, а дисциплиной, скромностью и умением отличать реальные ценности от иллюзий. Миллионером может стать любой, кто готов жить ниже своих доходов и инвестировать разницу.

Капитал похож на клин, который вы забиваете между своими доходами и расходами.

Учет расходов

Учёт расходов – это не просто скучная бухгалтерия. Это зеркало, которое показывает, куда утекает ваша жизненная энергия. Каждая трата – это выбор, и каждый выбор – это отражение ваших ценностей. Но чтобы это зеркало работало, важно правильно классифицировать свои расходы. И отнеситесь к вашим расходам не как статьям затрат, а как к своим целям, на достижение которых вы выделяете ресурсы.

Цель: Медицина или здоровье как приоритет

Траты на медицину – это не просто цифры в таблице. Это показатель того, куда направлено ваше внимание. Если вы тратите больше на лечение, чем на профилактику, это сигнал: возможно, стоит пересмотреть свои привычки. Цифры не обманешь – они покажут, куда вы действительно направляете свои усилия.

Цель: Жильё или дом как основа

Если у вас ипотека, то жильё – это не только коммунальные услуги. Сюда же стоит относить проценты по кредиту – ведь это тоже ваши траты. Жильё – это основа, и важно понимать, сколько ресурсов вы вкладываете в эту основу. Возможно, стоит задуматься: а могу ли я использовать доступные мне ресурсы более эффективно?

Цель: Супермаркеты или удовлетворение текущий потребностей

Продуктовые магазины, хозяйственные мелочи, даже обед в кафе – всё это можно отнести к категории "супермаркеты". Но здесь важно быть честным с собой. Если вы идёте в кафе, потому что "лень готовить", – это не впечатления, это рост расходов. А если цель – получить эмоции, то это уже другая история. Осознанность в таких мелочах меняет ваше отношение к потреблению. Теперь каждый ужин – это выбор: супермаркет или впечатления?

Цель: Образование или инвестиции в будущее

Образование – одна из самых важных категорий. Когда вы видите, что тратите больше на коммуналку, чем на обучение детей, это заставляет задуматься. Возможно, стоит пересмотреть приоритеты? Учёт помогает принимать управленческие решения: куда направить ресурсы, чтобы получить больше пользы в будущем.

Цель: Впечатления или подарки для души

Впечатления – это не только путешествия или походы в кино. Подарок сестре или свечка в церкви – это тоже впечатления. Раньше я называл такие траты "пустыми", но это снижало качество учёта. Теперь я понимаю: это подарки для души, и они важны. Убрав категорию "пустых трат", я стал более дисциплинированным в классификации расходов.

Цель: Авто или транспорт как выбор

Траты на автомобиль – это не только бензин и страховка. Это и ремонты, и парковки, и шины. Я стараюсь оценить, насколько целесообразно содержать машину. Может быть, такси было бы выгоднее? В этой категории я учитываю все траты на перемещение, чтобы понять: а не могу ли я тратить эти деньги как то по-другому?

Цель: Товары длительного пользования

Эта категория в нашем бюджете довольно скромная. Но здесь тоже есть свои нюансы. Например, сгоревший чайник: куда его отнести? Если я рассматриваю жизнь в арендованной квартире, то, возможно, это траты на жильё. Ведь я ожидаю, что арендодатель обеспечит мне комфортные условия. Это еще раз подчеркивает мысль, что траты – это не статьи. Траты – это прежде всего цели. Классифицируйте свои расходы в соответствии со своими целями, а не сухими определениями «статьи затрат»

Цель: Связь, интернет и доступ к информации

Итог: осознанность как ключ к качеству жизни

Учёт доходов и расходов – это не просто контроль за финансами. Это инструмент для повышения осознанности. Когда вы видите, куда уходят ваши деньги, вы начинаете лучше понимать свои ценности. Вы делаете выбор осознанно, а не на автопилоте. И это меняет вашу жизнь к лучшему.

Практические рекомендации

– Определитесь с основным банком и отдавайте предпочтение оплате картой, чтобы меньше трат приходилось вносить вручную при оплате наличными;

– Рассмотрите банки, который позволяют управлять категориями трат в личном кабине. Некоторые банки уже даже внедрили интеллектуальных помощников, которые сами помогают определять категории трат и куда вы можете уже вносить свои правки.

– Раз в неделю, раз в месяц и раз в год проверяйте расходы, вносите уточнения, подводите итоги, обсуждайте результаты и приоритеты с семьей.

Постепенно ваша жизнь начнет меняться.

PS. Если вы хотите получить шаблон таблицы в электронном виде, пожалуйста, напишите письмо на мейл [e-mail], указал в теме письма «Таблицы из книги», и я отправлю ее вам в ответ.

Риски инвестирования

Инвестирование – это не только возможность заработать, но и риск потерять. Как говорил Уоррен Баффет: «Правило № 1: никогда не теряйте деньги. Правило № 2: никогда не забывайте правило №1». Чтобы минимизировать потери, важно понимать, какие риски вас ожидают. Рассмотрим основные виды рисков, с которыми сталкивается инвестор на рынке ценных бумаг.

Определение риска

Представьте, что вы находитесь в парке аттракционов перед русскими горками. Оператор объявляет: «Среднеквадратическое отклонение высот, или СКО – 5 метров». Однако, когда вагонетка стремительно падает с высоты 30 метров, статистические данные теряют свою значимость. Риск – это не просто число в отчёте, а ваши ощущения во время падения.

Что такое риск?

Финансовые аналитики оценивают риск с помощью среднеквадратического отклонения (СКО), которое демонстрирует колебания вашего портфеля.

Пример:

СКО акций составляет 16,4%. Это означает, что их доходность может отклоняться от среднего значения на 16,4% в обе стороны с вероятностью 68%.