КриптодетективЪ – Цепная Безопасность

Говоря о российском законодательстве, майнинг предполагает необходимость исчисления и уплаты налогов, и даже статуса ИП, что уже тогда было очевидно. Были и юрисдикции с благоприятным режимом (развитые юрисдикции), такие как Гонконг, остров Мэн, некоторые штаты США, Британские Виргинские острова и Сингапур.

Усиливалось антитеррористическое законодательства в РФ (ограничивающего анонимные платежи, но разрешающего персонифицированные до 600 тысяч рублей).

На тот момент времени биткойн-сервисы придерживались следующих рекомендаций: определить модель работы, рассмотреть возможность использования иностранных юрисдикций, разработать документы соответствующие законодательству, принять AML и KYC политики (и установить лимиты по операциям). В результате чего организация могла находится за рубежом, а в России только агент, передающий деньги (по сути компания в РФ не работала с BTC).

Ужесточалось законодательство в отношении блокировки ресурсов без суда (онлайн казино, порно, дети и т.д.) Тогда, точной трактовки запрещённой информации в российском законодательстве не было. Поэтому провайдеры не рисковали лицензиями и сдавали проблемные ресурсы. По закону, любая информация находящаяся в сети может подлежать блокировке в судебном порядке.

У биткойна существовала возможность отмывания денежных средств (сославшись на ст. 15.27 КоАП и 115 ФЗ). В связи с этим и с учётом мнения Центробанка, конечно же начали прорабатываться соответствующие законы. Тем не менее, физическое лицо могло делать всё (что не запрещено к обороту) в отношении криптовалюты, пока юридическое лицо учитывало всё (и бухучёт до копейки).

Однако, с ростом популярности Bitcoin всё чаще стал использоваться в незаконных целях (до 90 % транзакций) и для отмывания денег. Если окунуться в историю процесса, можно вспомнить о хавале, появившейся в Индии и Китае, за долго до возникновения банковской системы.

Для примера, осуществление транзакции двумя аптекарями (родственниками), находящихся по разные стороны Тихого океана (записи не ведутся, большая комиссия). Сегодня, такая технология активно используется для финансирования терроризма во всём мире.

Уже тогда, я задавался вопросом, а может Bitcoin и нужен уполномоченным службам для выявления незаконных финансовых цепочек?

Современные хавлодары представляли большую угрозу для биткойна, используя криптовалюту для анонимности (black market, peso exchange). Например, для классической схемы отмывания денег от наркоторговли в Северной и Южной Америке, доллар – биткойн и биткойн – песо (для Колумбии). В такой ситуации, биткойн рискует стать основным средством расчёта в данной схеме.

В то время появился 12-ти страничный документ от международной организации по противодействию терроризму и отмыванию валюты (FATF). В нём содержалась информация о том, чем отличаются виртуальные валюты, криптовалюты и альткойны.

Назрела необходимость предложить государству свои идеи и сервисы (наперекор криминалу). В противном случае ему придётся признать незаконность криптовалюты. Надо было искать возможность диалога с государством и оказать помощь ему в сфере контроля и мониторинга (ПО, инфраструктура).

В 2014 году была в работе и следующая схема: покупатель даёт рубли за оказание услуг (покупка BTC), получает обратно за не оказанные услуги (продажа BTC). Получается некий бартер услуг.

К примеру, в Сингапуре (и других развитых юрисдикциях) уже давно определились и осуществляют бартерный обмен, а в США сервисы операторов загоняют под идентификатор физических лиц. Законодательству в РФ до этого было ещё далеко, ведь не так давно только НДФЛ с продажи ценных бумаг был реализован5.

В конце 2014 года стали появляться площадки для обмена и биржи. К примеру, площадка Cryptonit запущенной командой из Белоруссии. Она обеспечивала широкий выбор ввода и вывода средств, и была зарегистрирована в Великобритании. Команда выстроила сотрудничество с надёжным партнёрским банком в Германии. Обеспечили высокий уровень безопасности и защиты пользовательских аккаунтов (GA, Yubikey). Вместе с тем, добавили и возможность получения дебетовых карт, позволяющих снимать деньги в любой точке мира6.

На одной из первых конференций я познакомился с Алексом Форком, Bitcoin-евангелистом и автором вышедшей книги "Bitcoin: Больше чем деньги". Тогда он размышлял плюсах и минусах биткойна, а также на тему безопасного долгосрочного инвестирования в криптовалюты и о существующих технических рисках7.

Для него биткойн, это глобальный культурный эксперимент. И нечто иное чем деньги, противопоставленное банкам. Ни одно государство не знало, как работать с Bitcoin, для понимания феномена криптовалюты необходим опыт её использования.

Всё более развивающееся общество (завязанное на деньги), нуждается в более развитой финансовой системе. Цивилизации необходимо направить новые деньги в нужное русло, а не запрещать их.

У биткойна нет границ (физических или юридических), ему нужна только сетевая инфраструктура. Необходимо развивать рынок Bitcoin, и тогда не будет разницы между стоимостью труда африканца или европейца.

Можно выделить несколько удивительных особенностей Bitcoin, а именно: низкая стоимость транзакции, саморазвивающаяся система, мощность сети (вычислительная мощность сети в 150 000 раз больше суммарной мощности 500 самых лучших суперкомпьютеров мира). Биткойн, – некий рынок рынков.

В конце 2014 года уже существовали проблемы, такие как негативное отношение государства к криптовалюте и централизация майнинга. Платёжные системы начали открывать глаза на практически нулевую стоимость транзакции в биткойнах, не зависящей от суммы, и нулевую стоимость поддержания работоспособности сети. Немаловажным стал и трансграничный характер криптовалюты.

Технологию блокчейн представляли некой публичной книги учёта (существующей во множестве экземпляров). Такое решение служило очень важным фактором повышения безопасности (книги синхронизируются). Не за горами была мечта о реализации столь инновационной технологи в системах голосования, нотариате, кадастровой сфере и любых публичных реестров.

Тогда же начали появляться компании занимающиеся аудитом популярных криптовалютных бирж и площадок. Первые экспертные оценки и отчёты в данной сфере.

В некоторых странах СНГ появились скретч-карты, которые могли продавать все. При этом сам биткойн ни где не упоминался. К тому же законодательные нормы для таких карт давно были отрегулированы. Интерес начал зарождаться, поскольку Bitcoin, это инвестиции в будущее8.

Уместно вспомнить об истории создания электронных денег и криптовалют. Оказывается, ещё в 80-х годах 20 века, проводились пилотные проекты по замене фиатной наличности. В результате чего, было установлено, что пользователям не интересна анонимность, куда важнее возможность восстановления доступа к счёту (при потере ключей). Вместе с тем, инфраструктура в то время была ещё не достаточно развита.

Важные вехи в становлении электронных денег были и в 90-х и 2000-х годах. А основным недостатком Digital Cash, была необходимость постоянного погашения счёта (ввиду недоверия банков). Были свои сложности у централизованных систем и их безопасности (PayPal, Яндекс.Деньги), в обстановке движения взора регулятора в сторону эмитента.

Криптовалюты поменяли правила игры. Известный факт, что ЦБ РФ взаимодействует с с ФРС США. По своей сути, все валюты можно расценивать, как форки доллара США. Отличие состоит лишь в том, что некоторые страны сами печатают бумажки, другие даже не изощряются (например Монголия, для которой деньги печатает Английский монетный двор).

Уже тогда, биткойн стал представлять большую проблему для регуляторов (хотя они ему не нужны). Bitcoin появился на очень конкурентном рынке. Поэтому необходимо учесть уроки рынка: развитость платёжной инфраструктуры, простоту интерфейса, минимальную скорость обработки операций.

Платежи для банков, это только обещание поступления денежных средств (лишь на 10% деньги). В современных системах электронных платежей (при оплате) почти отсутствует комиссия. Они обеспечивают сохранность средств и достаточно безопасны. К тому же, законодательство защищает нас, существует возможность возврата денег, даже в случае кражи. Мы перешли от банковской зависимости, к зависимости от сервиса.

На рынке не существует изолированных финансовых инструментов. Возникла необходимость интегрировать Bitcoin в существующую инфраструктуру, львиная доля успеха зависит от этого. Так мы придём к рынку розничных платежей в биткойнах.

Сервисы не должны абстрагироваться, так происходит последние 5-10 лет в сфере систем электронных платежей. В то время обсуждали мягкое регулирование (силами сообщества) и саморегулирование криптовалют. Но возможно к этому был не готов сектор информационной безопасности.

Статистически, 70% денег вращается на B2B рынке, остальные 30% на B2C. Разруливание рисков в B2B происходит по фактам их фиксации. Можно поразмышлять об оценке рисков, о 50% предоплате по договору. А если платежи по договору будут осуществляться каждые 15 минут. Так объём взаимных обязательств весьма мал, и они могут быть расторгнуты в любой момент (с минимальными потерями). Следовательно, риски существенно меньше.

Похожая идея уже заложена в Bitcoin. Это функция Smart Contracts, предполагающая самостоятельный алгоритм на базе блокчейна, рынок арбитража и репутаций (за низкий %). Можно сравнить реальную репутацию и её ценность в технологии Bitcoin (в зависимости от суммы на счёте или количества публичных контрактов).

В данной технологии, алгоритм не зависит от реализации закона (только контракты). На тот момент времени, уже имелись интересные реализации такие, как Ethereum, Counterparty и Blockchain. При этом, вам не нужно государство, только блокчейн (берущий на себя функции регуляторов).

Сплошные плюсы и экономия (с минимальными рисками). При построении бизнес-процессов таким образом, для заключения договора B2B потребуется не более 1 часа (сейчас 2-3 недели минимум).

Всё больше компаний в мире заключали смарт-контракты (зарплата каждые 15 секунд), к примеру, операции с ценными бумагами и торговые площадки, также осуществляли свою деятельность и арбитры.

К концу 2014 года в России уже функционировало порядка 200-300 компаний, связанных с криптовалютами, а количество объявлений достигло около 3 тыс., где цена была указана в биткойнах.

В 2015 году биткойну пророчили выход в массы, поскольку технология не является аферой. В целом, сообщество уже тогда победило. Но слабым местом ещё были обменники. Правительства могли давить через привязку криптовалют к другим событиям (финансирование санкционных субъектов). ФРС могло усиливать давление на все фланги через подконтрольные СМИ, и их можно победить только сообща.

Прогнозировали и лояльное отношение к криптовалюте, для англо-саксонских стран. В то время, как тоталитарные режимы будут стремиться к запрещающим мерам на законодательном уровне.

Что касается вопроса контроля криптовалют, то технически не проблема сделать Bitcoin открытым и всё будет работать. Вероятно, государство должно было прислушаться к сообществу. В противном случае пользователи будут активнее использовать VPN-туннели, технологии сокрытия истинного IP-адреса, анонимные технологии криптовалют без подписей.

Уже тогда эксперты понимали, что в ближайшие годы, криптовалюты будут развиваться спартанскими темпами. Поддерживаемые сообществом, они смогут обойти любые средства защиты. Поскольку цена обнаружения и идентификации пользователя станет слишком высока. В связи с этим, государство может перейти к информационной борьбе (громкие судебные дела, блокировки информационных сайтов и т.д.)

В связи с этим, выбор пути криптовалютами произойдёт в зависимости от спроса, либо в сторону стеганографии, либо анонимности. Bitcoin, может быть дружественной технологией. Тогда было необходимо донести до регуляторов возможность совместной работы, борьба отнимает слишком много сил у сообщества. Такое положение дел, может привести к развитию совсем других технологий…

В то время, исследователи уже расшифровали блокчейн и привязали транзакции к IP-адресам, с точностью до 60%. Этого хватит с лихвой для идентификации пользователей. Поскольку нод для отслеживания большое множество, то вся успешность зависит от бюджета.

У ряда разработчиков появилась озабоченность по поводу безопасности Bitcoin, при использования multi-signature. Появились сервисы, с реализацией защитных механизмов. При мультиподписи, к обычной транзакции добавляются ещё две части: создание multi-signature, передача средств.

Так, была предложена технология использования связки User-key и ключ от сервиса. С точки зрения безопасности, криптовалюта не могла быть потеряна, даже если злоумышленник получит зашифрованный ключ, особенно в свете применения сервисом двухфакторной аутентификации.

В то время, эксперты уже предложили использовать три ключа, что способно привести к беспрецедентному повышению уровня безопасности транзакций. На рынке появились не взламываемые hardware-кошельки. В них используются шифрованные ключи и специальные pin-коды.

Также, Bitcoin стал выполнять функции денег, но ими не являлся. По мнению ряда экспертов, это цифровое золото (ввиду ограниченности ресурса). Биткойн выгодно накапливать, и невыгодно тратить. В сложившейся мировой финансовой системе, доллар условно с низкой инфляцией. Остальные валюты по сути суррогаты.

Биткойн, открыл дверь в будущее, став прообразом денег будущего. Можно вспомнить и Карла Маркса с его ценностям, материальными и нематериальными. В экономике всё было бы хорошо, если бы фиат был привязан к ценностям (где цену формирует нужность, качество выполнения и пр.)

Начали фиксироваться случаи задержания граждан, при перевозке через российскую границу майнера. Таким образом СМИ формировали негативное отношение к майнингу. Запрета на ввоз не существовало. Хотя, в диспозиции решения Коллегии Евразийской экономической комиссии, ввоз соответствующих технических средств ограничен.

В декабре 2014 года уже готовился законопроект о запрете биткойна и текст стал доступен для ознакомления. В предложенном документе, делается попытка дать определение денежному суррогату. Вместе с тем, черновик акта содержит следующие основные положения: о суррогате (любые платёжные средства, не предложенные федеральным законом), что предполагается запрещать (выпуск, создание и распространение ПО, распространение информации, осуществление операций), ответственность (от 5 тыр. до 1 млн. руб.), а также дополнительные меры воздействия (возможность блокировки ресурсов по требованию ЦБ РФ).

Вероятно, блокировки будут осуществляться исходя из обязанностей Роскомнадзора (по закону с 2012 года). Причём, будет использоваться та же цепочка: регулятор – хостинг провайдер – администратор сайта (2 дня на удаление неугодной информации или блокировка ресурса). При отсутствии реакции от администрации сайтов, оператор связи будет самостоятельно блокировать ресурсы, в зависимости от наличия технических средств (по доменному имени, по указателю странички URL, по сетевому IP-адресу).

Сообщество сходилось во мнении, что такой законопроект скорее всего будет принят. Это было связанно и с недопониманием законодателей в России сущности криптовалют (бытовало мнение, что биткойн лучше контролировать, от этого выиграет и бизнес и государство).

В целом, наличие регулирования будет полезно для Bitcoin (необходима некая грань). Англо-саксонские юрисдикции уже лицензируют соответствующую деятельность. В то время, как законодательство РФ стало сразу ограничивать операции с использованием электронных платёжных средств.

Тогда, при выборе юрисдикции, для организации бизнеса с криптовалютами, рекомендовалось обратить внимание на развитость законодательства и стоимость лицензии. В различных юрисдикциях биткойн имел статус товара, услуги, и даже предмета авторского права. Однако, для российского государственного права, биткойн стал представляться, как результат оказания услуг.

Банки Гонконга и Сингапура не требовали отчётности по операциям с BTC, и придерживались необходимости наблюдения за феноменальной технологией, для лучшего понимания сущности криптовалюты.

Уже тогда были законные способы ведения бизнеса в России и не требовалось переезжать командам для работы в других юрисдикциях. Но, для хорошего развития необходимо подумать об использовании одной из упомянутых развитых юрисдикций.

Биткойн стал некой точкой опоры. В ближайшем будущем банки могут понять всю важность криптовалют. Тогда уже появился первый в мире крипто-банк, предлагающий финансовые услуги в криптовалютах.

Оборот биткойнов в России порядка 1 млн. долларов США, в Европе в десятки раз больше. Стали появляться филиалы крупных бирж с большими объёмами ликвидности.

Однако, для граждан Китая было разрешено только инвестировать и вкладывать в Bitcoin (все остальные операции запрещены). С ростом количества пользователей, у бирж стали появляться гарантии возврата средств, и маржа при большой волатильности курса (процент в год).

Было очевидно, что будущее за высокотехнологичным майнингом. Хотя, прибыльность майнинга росла с ростом курса BTC, но некоторые энтузиасты уже обсуждали использование в будущем квантовых компьютеров для майнинга криптовалют. При этом, количество транзакций било всё новые и новые максимумы.

Начал формироваться и биткойн-гемблинг, это был очень сложный рынок, новый рынок (с оборотом порядка 2 млн. в день). Лидером рассматриваемого рынка являлась компания Satoshi Dice. Она взяла пользователей простотой и технологичностью продуктов (казино, стандартные игровые автоматы и много чего ещё).

GamblingPost публиковал типичные проблемы гемблинг-бизнеса с BTC в России, такие как блокировки Роскомнадзора, нет возможности лицензирования, немногим лучше ситуация была в СНГ, Европе и США. И переключилась на плюсы такого гемблинга: анонимность, безопасность транзакций, быстрые ставки, практически нулевая комиссия.

Однако, существовали и минусы, а именно: небольшая база потенциальных игроков, сложность освоения, скорость прохождения транзакции, фрод (дабл-спенд), малое количество вендоров игр, отсутствие законодательного регулирования (тогда можно было отнести и к минусам и к плюсам). Гемблинг компании нацелились на привлечение игроков с жёстко регулируемых рынков9.

В середине 2017 года уже 2/3 участников конференций и встреч являлись обладателями криптовалют, и практически все были знакомы с технологией. Основная речь тогда шла об инвестициях и ICO (Initial Coin Offering – первичное размещение токенов)10.

В тот момент времени как раз возрастал ажиотаж вокруг ICO, большом количестве денег у инвесторов, быстром привлечении этих средств, и полном отсутствии защиты и регуляции в данной сфере. Что привело к 95% скаму в стартапах, до продукта доходили единицы. Также, начал развиваться аудит смарт-контрактов для проектов.

Конечно же, для выстраивания эффективной модели бизнеса, необходимо было согласование действий между бизнесом и регуляторами.

Например, появилась российская платформа Erachain. В ней был реализован целый пул идей, по легализации и применению технологий, по использованию цифровых подписей и усиленной квалифицированной подписи в блокчейне.

На середину 2017 года, капитализация рынка криптовалют составляла $105 млрд., а основных блокчейн-систем насчитывалось порядка 150. Роботы (и программы) становились экономическими субъектами. А сервисам были присущи аудируемость, доступность и масштабируемость.

Тогда началось широкое применение ETH и магазинов приложений. Криптовалюта ещё очень реагировала на новости (молодой инструмент), предлагая достаточно удобное инвестирование. Наблюдалось небольшое количество проектов, и огромная масса свободных инвестиционных средств.

Инвесторы выражали озабоченность, по причине отсутствия страхования инвестиций в данной сфере, ещё и при низком уровне аудитов стартапов. Также, фиксировалось большое количество мошенников в данной сфере.

Эксперты сравнивали с ящиком Пандоры взлетевшие технологии, такие как Ethereum, Waves и токены. При этом, многие государственные структуры хотели блокчейн. В различных странах, свои блокчейны. В перспективе уже виделось создание многонациональных блокчейн платформ.

В то время появилась площадке Wirex. Из дополнительных опций была карта, которая работала, как обычная (дебетовая). А блокчейн-транзакция осуществлялась заранее, для ускорения операций. Лимит по операциям был $60 тыс. Банковские технологи и межбанковский расчёт также использовались, как у всех карточных сервисов с BTC (банк в развитой юрисдикции).

Также, поступали положительные новости из Японии об интересе к криптовалютам, увеличении капитализации криптовалют, хорошие из Индии, интерес в Африканских странах. Началась продажа домов за BTC, всё новые пункты ввода наличности. Много стран уже повернулось в сторону криптовалют.

Наблюдалось динамичное развитие альткойнов и форков, Ripple вышел на межбанковский расчёт, а Эфиру искусственно занижали спрос. У него были потенциальные проблемы, такие как угрозы хардфорка (актуально для всех криптовалют), висящие подолгу транзакции (из-за несовершенства технологии).

Например, специалисты из Сбера продвигали необходимость глубокого понимания сути блокчейна, а тем более Ethereum 2.0. Занимались исследованием бизнес-эффективности блокчейнов, максимальном количестве сделок (в момент времени). Биткойн защищался только верой в математику, поскольку порядок обрабатываемых транзакций был не сопоставим с количеством транзакций SWIFT (тогда успешно функционирующей).

Исследователи проанализировали 10 ведущих площадок на блокчейне. Бизнес хотел сокращения стоимости транзакций, биткойн тогда этого не смог предоставить. Ситуация усугублялась несовместимостью различных блокчейн-платформ, и проблемами горизонтального масштабирования.

По их мнению, необходима была новая парадигма, другой механизм, такой как смарт-контракты. Стала развиваться тема про страхование жизни и здоровья с использованием блокчейна, а также прогнозирование и визуализация на лету.

В то время Альфа-Лаборатория уже 1,5-2 года работала с аккредитивами на блокчейне. Ещё и с банковской гарантией. Это стало возможным, вследствие реализации пилотного проекта с авиакомпанией S7.

Существовала проблема, что 10 дней деньги «болтались» (время на подтверждение транзакции). Крупнейшие компании и огромные штаты сотрудников, необходимо было это автоматизировать и оптимизировать персонал.

У них лишь 20% времени проекта ушло на сам блокчейн. На веб-роль и ИТ ушла основная масса времени. В результате, получилось два смарт-контракта: создание и исполнение аккредитива.

При подготовке к проекту специалистами было установлено, что экспертный блокчейн – сложно, аутсорсинг – не интересно. Поэтому, Альфа-Лаб сами вырастили экспертизу и сотрудников, что спровоцировало снижение затрат на процессинг, ключевые компетенции. Так, специалисты Альфа-Лаборатории реализовали основной механизм всего за два месяца, с инфраструктурой Ethereum.

Альфа-Банк уже мог и хотел работать с Bitcoin. Ждали, что в стране в ближайшее время разрешатся юридические вопросы. Маленькие пилоты давали большую уверенность. Прекрасный механизм для интеграции, где блокчейн выступал словно мостик.

Летом 2017 года появилась информация, что Райффайзенбанк тоже использовал блокчейн. А именно, примерно 1-1,5 года блокчейн использовали для осуществления функционирования аккредитивов.

В какой-то мере даже задействовалась криптовалюта Ripple, которая активно применялась в сфере международных расчётов между банками. Доля таких транзакций росла, равно как и общая капитализация рынка криптовалют.

Для начала, специалисты банка проанализировали бизнес-процессов, на предмет внедрения блокчейна, подумали об интеграции с источниками внешних событий и с протоколами межблокчейнового взаимодействия. Спроектировали необходимые оракулы и продумали подходы к консенсусу.

Примечательно, что решение успешно взаимодействовало с имеющимися в инфраструктуре средствами защиты информации и не шло в разрез с банковскими ГОСТ'ами и НПА по защите ПДн граждан. Проект был реализован с применением Ethereum, децентрализованного облачного хранилища STORJ, криптопровайдера КриптоПро, а также Swarm.

На тот момент времени, выглядело это всё очень перспективно. Уже были нужны качественные распределенные реестры. Не за горами были и динамические документы, а может быть в перспективе и международная торговая палата на своём блокчейне.

Некоторые компании начали внедрять корпоративные блокчейны. К примеру, на блокчейне Hyperledger реализовывали обмен данными. Так, сотрудники получали зарплаты, которые там же и начислялись. Расчёт осуществлялся в том числе с использованием криптовалют.