Удочка для денег

78.Открыть несколько счетов в разных банках, с мая 2024г. переводы между своими счетами без комиссий

79.Использовать инструменты для опережения инфляции, сохранения и умножения капитала.

80. Создавать пассивный доход себе ко времени, когда будете на пенсии

81.Придерживаться мер финансовой безопасности

82. Для банков приобрести отдельную сим-карту

83. Использовать инструменты долгосрочных и краткосрочных инвестиций

84.Зарабатывать на кредитных картах в льготный беспроцентный период.

85. Открыть детский счет в программе долгосрочных сбережений (ПДС) для ребенка к совершеннолетию с софинансированием от государства.

86. Открыть счет в программе долгосрочных сбережений (ПДС) для себя и супруга/супруги к пенсии с софинансированием от государства.

Статья 3.2 Индекс развития финансовой культуры населения

Минфин России и Банк России разработают Индекс развития финансовой культуры населения

Индекс станет одним из индикаторов реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.

Первый «пилотный» замер проводят в 2024 году, а при его расчете будут учтены:

умение граждан управлять личными финансами;

осознанность людей в принятии финансовых решений и сопутствующих рисков;

проактивная позиция в отношении своего финансового поведения;

уровень закредитованности населения;

участие граждан в приобретении страховых продуктов и формировании долгосрочных сбережений.

В рамках мониторинга реализации Стратегии 2030 также будут оцениваться индекс уровня финансовой грамотности россиян, ее внедрение в образовательную систему субъектов РФ и уровень развития необходимой инфраструктуры в регионах.

Статья 3.3 Пять типов финансового состояния людей

5 типов финансового состояния людей

Финансовая опасность

Человек живет от зарплаты до зарплаты, каждая крупная покупка – в кредит.

Финансовая безопасность

Человек создал финансовую подушку безопасности, таким образом, подстрахован на несколько месяцев на случай потери работы или отсутствия заработка. Кредит не в тяжесть

Финансовая стабильность

Человек накопил и сохраняет капитал, есть стабильные активы: недвижимость, денежные средства на счетах во вкладах. Уровень дохода повышает уверенность в завтрашнем дне.

Финансовая независимость

Человек независим. Потеря основного дохода не скажется на уровне жизни. Финансово независимый человек покрывает свои базовые потребности за счет пассивного дохода.

Финансовая свобода

Человек финансово свободный может позволить себе все, что захочет, в том числе. путешествия, обеспечение родных, дорогое коллекционирование, спонсорство, отчисления на благотворительность, тратит свое драгоценное время на то, что нравится!

Он мог бы купить время, если бы было можно его купить!

Статья 3.4 Бюджет семьи

Бюджет семьи – это учёт денег, заработанных всеми членами семьи, а также планирование расходов и накоплений.

Формирование и ведение бюджета семьи помогает достигать поставленных целей, сохранять доверительные отношения, строить планы на будущее, быть готовыми к экстренным финансовым ситуациям (лечение, потеря работы, поломка техники), планировать отдых семьи.

Статья 3.5 Самозанятость. Налог самозанятых

Специальный налоговый режим для самозанятых.

Вы ведете бизнес легально и уплачиваете налог по низкой ставке. У самозанятого есть также право на получение поддержки от государства – оформить пособие , например, Единое пособие на детей от 0 до 17 лет.

Кто может оформиться самозанятость? Это физлица и ИП, которые:

1.получают доход от самостоятельного ведения деятельности (оказание услуг, продажа товара) или использования имущества (например, сдача в аренду имущества);

2.не привлекают для этой деятельности наёмных работников по трудовому договору;

3.при ведении этой деятельности не имеют работодателя, с которым заключён трудовой договор;

4.ведут деятельность, пока общая сумма дохода за год не превысит 2,4 млн. рублей.

Регистрируйтесь в приложении «Мой налог».

Размер налоговой ставки зависит от источника дохода:

4%, если доход поступил от физлица;

6%, если доход поступил от юридического лица или ИП.

После получения денег за товар или услугу необходимо сформировать чек в приложении «Мой налог», указав наименование товара или услуги, размер вознаграждения и категорию плательщика (физлицо или ИНН ООО).

Сумма налога рассчитывается автоматически. Срок уплаты налога – не позднее 28 числа следующего месяца. Если доходов за месяц не было, то самозанятый чек не формирует и обязанности уплачивать налог нет.

Доход самозанятого подтверждается справкой, которая формируется моментально в приложении «Мой налог».

Данный режим актуален также для тех, кто официально работает у работодателя, и действует для получения дополнительных источников дохода в свое нерабочее время.

При уплате налога на профессиональный доход налогоплательщики имеют право на уменьшение суммы налога на сумму налогового вычета в размере не более 10 000 руб., иначе его называют бонусом. Бонус предоставляется государством единожды и расходуется постепенно до полного его списания.

Налог на профессиональный доход имеет много преимуществ, чтобы зарегистрироваться – не надо идти в налоговую инспекцию, не надо представлять декларацию о доходах. Учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении. Не надо применять контрольно-кассовую технику. Можно работать без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Доход подтверждается справкой из приложения.

Статус плательщика НПД могут не только совершеннолетние граждане, но и лица, которым исполнилось 16 лет. С разрешения родителей или при получении полной дееспособности самозанятым можно стать и в 14.

Статья 3.6 Новое в 2024году

1. С 1 января 2024 года страховые пенсии по старости выросли на 7,5%.

2. Выплаты матерям-героиням и семьям, получившим орден «Родительская слава», освобождены от НДФЛ, закон вступил в силу с 1 января 2024

3. Сохранены пособия по уходу за ребенком до полутора лет в случае досрочного выхода из декретного отпуска. Новые нормы вступили в силу с 1 января 2024 года.

4.У россиян появилось бессрочное право на кредитные каникулы. Новые условия вступили в силу с 1 января 2024 года.

5. С 1 января 2024 года МРОТ повысили на 18,5 %. Таким образом, минимальный размер оплаты труда увеличится на 18,5% и составил 19 242 руб.

6. С 2024 года страховую и социальную пенсии по потере кормильца назначают в беззаявительном порядке. После поступления сведений о смерти кормильца СФР примет решение о выплате пенсии его несовершеннолетним детям в течение пяти дней. В наше непростое время правильное решение.

7. С 1 ноября 2023 заработала льготная «Арктическая ипотека до 2%». Она доступна супругам или родителям не старше 36 лет. Общие условия в целом аналогичны «Дальневосточной ипотеке».

8.С 2024года у жителей страны появился новый сберегательный инструмент – Программа долгосрочных сбережений (ПДС).

9. Переводы между своими счетами до 30 млн. рублей в месяц стали бесплатными с 7 мая 2024г. Это касается онлайн-переводов гражданина между его счетами в разных банках. Можно без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц по номеру счета через мобильные приложения или личный кабинет на сайте банка на свой счет в другом банке либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

10. Банки обязаны бесплатно информировать клиента о том, что его вклад заканчивается, не позднее чем за 5 дней до истечения срока. Это поможет человеку более грамотно распоряжаться своими средствами. Например, вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования, если он забыл об окончании вклада.

11. С 3 ноября 2023г. внесудебное банкротство через МФЦ стало доступно при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

12. Повысился первоначальный взнос по льготной ипотеке на жилье в новостройках до 30%.

13. 18 мая 2024 года вступил в силу Базовый стандарт совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке. Чтобы инвестор понимал, когда он получает рекомендацию, а когда нет, советнику рекомендуется маркировать предоставляемую информацию, указывая ее тип.

14. С января 2024 года можно открыть долгосрочный инвестиционный счет ИИС-3

15. С 1 апреля 2024 года единые правила раскрытия информации для всех профессиональных участников рынка ценных бумаг, включая инвестиционных советников. Помимо контактных данных, сведений о руководстве и размере капитала, профучастники должны дополнительно сообщать о членах совета директоров или наблюдательного совета, указывать аккаунты в социальных сетях, информировать о способах направления жалоб. Кроме того, они обязаны размещать документы, определяющие порядок оказания услуг, а в случае изменений условий договора прикладывать еще и перечень внесенных изменений.

Правила определяют и требования к подаче информации. Она не должна содержать недостоверные, неточные или вводящие в заблуждение сведения, а также не допускаются обещания или гарантии доходности инвестиций в финансовые инструменты.

16.Участники СВО смогут обращаться за кредитными каникулами в 2024 году

17. На ряд платежей через «Госуслуги» по карте «Мир» отменили комиссию. Комиссия не взимается при уплате налогов.

18.Повышение размера социальных налоговых вычетов

С 1 января 2024г. выросли предельные размеры следующих социальных вычетов:

на лечение, образование и покупку лекарств – со 120 000 до 150 000 руб.;

на образование ребенка – с 50 000 до 110 000 .

Кроме того, налогоплательщикам больше не придется подавать в ФНС подтверждение расходов на учебу или лечение, если это сделает организация, предоставившая им услуги.

19. Увеличение сумм материнского капитала. В феврале произошла ежегодная индексация размера материнского капитала. Выплата за рождение первого ребенка составила 631 тыс. руб., за рождение второго государство выделит семье 834 тыс. руб. (если не получали за первого).

В проекте федерального бюджета увеличение материнского капитала в 2025году предусмотрено на уровне 7,3%

Материнский капитал на первого ребенка в 2025 году составит 677 тыс. рублей, на второго ребенка 894 тыс. рублей, если семья не получала поддержку на первого.

Прирост составил по отношению к текущему году на первого ребенка – 46 тыс., на второго ребенка – 61 тыс. соответственно.

20.Введены меры для стимулирования рождаемости и финансовой поддержки многодетных семей. Президентом были предложены следующие меры:

освободить многодетные семьи от уплаты НДФЛ;

расширить список налоговых вычетов на детей;

продлить на год выплату в размере 450 тыс. руб. за рождение третьего ребенка, которую можно использовать для погашения ипотеки;

включить в программу льготной ипотеки вторичное жилье и снизить ипотечные ставки;

выплачивать материнский капитал по новой схеме – увеличить суммы выплат за каждого родившегося в семье ребенка.

21.В 2024 году было запущено активное тестирование новой валюты – цифрового рубля.

22. Лимит по дальневосточной ипотеке увеличили до 9 млн. рублей

23.Ограничат повышение ипотечной ставки при отказе от страховки. Запрет банкам резко увеличивать ипотечную ставку, если заемщик отказывается от страхования. Новый закон начнет действовать с 1 июля 2024 года. Он будет применяться к правоотношениям по кредитным договорам, заключенных после этой даты.

24. Утверждено право родителей детей-инвалидов использовать дополнительные выходные 24 дня подряд.

25. С 1 ноября 2023года ежемесячно 80-летним начали выплачивать фиксированную часть страховой пенсии в двойном размере, что составило 15 134,66 рубля.

Статья 3.7 Накопление денег

Не отказывайте себе в желании накопить деньги на свою мечту!

После того, как разберетесь с составлением бюджета, сможете определить, какую сумму можете отложить каждый месяц.

Визуализируйте свои мечты, сделайте несколько конвертов, подпишите их. Или в любимой коробочке сделайте специальные ячейки «На первенца», «Квартира», «Открытие бизнеса», «Земельный участок», «Машина», «Отпуск», «Высшее образование», «Путешествие за границу». Мечта у каждого своя!

Будет полезно открыть отдельный счет для накоплений. Можно самому пополнять или подключить автоплатеж, банк будет переводить на него определенную сумму с Вашего доходного счета каждый месяц.

Четко осознав свою мечту, понимая цель, будет повод сохранить мотивацию и целеустремленность в достижении финансового обеспечения своей мечты.

У Вас есть основной доход по месту работы, не отказывайте себе в источниках дополнительных доходов, создавайте пассивные доходы, чтобы было больше возможности накопить! Иметь финансовую подушку – обеспечить спокойствие и благополучие семьи!

Методы накопления:

1. Метод 10% (кому-то 20%) от любого прихода денег

2. Задание в 365 дней (по таблице в первый день откладываете 1 рубль, во второй – два рубля и по алгоритму, когда каждый день увеличиваете сумму на рубль). Сумму можно изменить: не рубль, а десять рублей или смелее.

3. Накопление с шагом каждую неделю. Когда шаг 100рублей, то в первую неделю откладываете 100рублей, во вторую неделю 100рублей+шаг=200рублей, в третью неделю 300рублей и далее по алгоритму

4. Метод конвертов.

5. Метод хвостиков. Смотрите на баланс дебетовой карты и округляете остаток. Например, у вас на карте на конец месяца 56 666рублей, отложите на мечту 6 666рублей. Оставьте на карте ровную сумму 50 000рублей.

6. Метод подсчет экономии. Мудрый человек не только может зарабатывать, но и экономить. Каждый раз, как Вы смогли сэкономить, посчитайте сумму экономии и сумму, равную сумму экономии, отложите в отдельный конверт или на отдельный счет. Так Вы узнаете результат своей экономии и сможете накопить немалую сумму!

7. Метод банки, дедовский метод

8. Копилка

9. Автоплатеж в банке

10.Метод здоровья. За каждую утреннюю зарядку мотивируйте себя, положив в копилку накопления 100рублей, за утреннюю пробежку -200рублей,за поход в спортзал -300рублей. Накопите денег и здоровья прибавится!

Придумайте свой метод накопления! Удачи! Не просто мечтайте, а действуйте!

Статья 3.8 Индивидуальная инвестиционная рекомендация (ИИР)

Вы должны понимать, что такое Индивидуальная инвестиционная рекомендация (ИИР)

Обновленная редакция базового стандарта дает новое определение индивидуальной инвестиционной рекомендации (ИИР).

Сейчас в некоторых случаях инвесторы получают рекомендации, за которые советник не несет ответственности, потому что он использует дисклеймер «не является инвестиционной рекомендацией».

Теперь ИИР будет считаться информация, если в ней есть указание, что финансовый инструмент соответствует целям клиента, его риск-аппетиту и желаемой доходности. Либо информация содержит прямое указание, что это ИИР.

Чтобы инвестор понимал, когда он получает рекомендацию, а когда нет, советнику рекомендуется маркировать предоставляемую информацию, указывая ее тип: аналитическая, рекламная или маркетинговая.

При этом стандарт определяет требования к дисклеймеру. Он должен быть написан удобочитаемым шрифтом.

Новый стандарт вступил в силу 18 мая 2024 года. Ссылка на него

https://cbr.ru/StaticHtml/File/17579/standart_17112023.pdf

Статья 3.9 Персональный финансовый советник

Не все люди получили образование, достаточное для организации правильного управления своими финансами, сохранения, роста своих активов и инвестирования. Для принятия важного финансового решения обращаются к личному финансовому советнику.

У 99,999% россиян пока ещё нет персонального финансового консультанта. Те люди, кому нужна профессиональная помощь в области личных финансов, ищут специалиста через знакомых и интернет.

Обращаем Ваше внимание, что существует единый реестр инвестиционных советников ЦБ РФ.

Скачиваете на сайте ЦБ реестр инвестиционных советников.

https://cbr.ru/registries/?CF.Search=%D0%95%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D1%8B%D0%B9+%D1%80%D0%B5%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80+%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85+%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2&CF.TagId=&CF.Date.Time=Any&CF.Date.DateFrom=&CF.Date.DateTo=

И прежде, чем консультироваться, проверяете своего финансового консультанта.

Не находите? Возникают вопросы.

В 2018году согласно Федерального закона № 397 "О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» в число профессиональных участников рынка ценных бумаг были добавлены инвестиционные советники (ИС). С этого момента лишь только ИС получили право выдавать своим клиентам инвестиционные рекомендации. Прочие специалисты не имеют права говорить клиентам: «я рекомендую вам вложить деньги в такую-то компанию».

Вместе с правом предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации ИС в соответствии с законом получили обязательства. Например, взять в штат контролёра для противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма, вести бух.учёт, иметь личный кабинет в ЦБ, реагировать на любой запрос регулятора , протоколировать, документировать инвестиционные рекомендации.

Поэтому следует понимать, что большинство личных финансовых консультантов – это индивидуальные предприниматели. У них нет наёмных сотрудников в штате. Определённый объём работ они передают на аутсортинг.

Поэтому те специалисты, которые консультируют частных лиц по личным финансами, но не предоставляют при этом индивидуальных инвестиционных рекомендаций, не будучи ИС – работают вполне законно.

Поэтому если вам нужен персональный консультант – спокойно выбирайте того специалиста, чьи сайт и авторские материалы вам понравились.

Кто сможет консультировать инвесторов?

Пока инвестиционным советником может быть компания или индивидуальный предприниматель, квалификацию которого проверил Центробанк и выдал аккредитацию. Такие специалисты имеют право рассказывать, что купить на рынке, и отчитываются о своей работе перед регулятором. Реестр инвестиционных советников ведет Банк России. Тем, кого нет в этом списке, запрещено давать инвестиционные рекомендации.

Легально граждане не из списка Центробанка не имеют права давать вам рекомендации по инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. Формально эти люди либо обучают, что не запрещено, либо делают финансовое планирование, что тоже не запрещено, информируют.

Следует также понимать, что когда рекомендации об инвестировании дает финансовый консультант, работающий в банке или финансовой структуре, он ориентирован не только на успех частного инвестора, а на продажу услуг и продуктов своей организации, банка. Мотайте на ус!

Надеемся, что информация была Вам полезна.

Берегите свои финансы. Решение по финансам – только Ваше решение!

Статья 3.10 Цифровой рубль

Цифровой рубль – это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличные (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичные (деньги на счетах в банках, на картах), а в дополнение к ним появится еще и третья форма – цифровая. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний. Кошельки, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Государственная Дума приняла базовый закон, закрепляющий правовые нормы введения в России цифрового рубля – третьей формы национальной валюты. Банк России планирует выпускать цифровой рубль в дополнение к уже существующим наличным и безналичным средствам.

Закон вводит в правовую плоскость основные понятия, необходимые для внедрения цифрового рубля, в том числе определяет правовой статус цифрового рубля и операций с ним, взаимоотношения оператора платформы цифрового рубля – Банка России, ее участников (финансовых посредников) и пользователей (граждан и компаний).

Операции на платформе цифрового рубля будут проходить по правилам, которые утвердит Совет директоров Банка России. Также он определит тарифы на операции с третьей формой национальной валюты и сроки, в которые банки должны будут обеспечить клиентам возможность проведения таких операций. Планируется, что для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а тарифы для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями составят 0,3% от платежа.

На законодательном уровне закрепляются обязательства Банка России как оператора платформы цифрового рубля перед пользователями. Это означает, что Банк России несет ответственность за открытие цифровых кошельков, проведение операций с цифровыми рублями и ряд других функций регулятора.

Важно, что документ устанавливает для операций и счетов цифрового рубля действующие требования по соблюдению банковской тайны.

Цифровой рубль создается прежде всего как еще одно средство для платежей и переводов. Поэтому в законе закреплено, что в цифровых рублях нельзя будет открыть вклад и получить кредит, а проценты на остатки средств в цифровых кошельках начисляться не будут. Это поддержит развитие конкуренции и инноваций на финансовом рынке.

Кроме того, в законе закладывается основа для совершенствования платформы цифрового рубля, в том числе в области трансграничного взаимодействия.

Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли.

Статья 3.11 Личный финансовый план (ЛФП)

Чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на осуществление масштабных целей, нужно уметь планировать личные финансы.

Личный финансовый план (ЛФП) – это индивидуальная стратегия по достижению финансовых целей.

Своими словами, Финансовый план – это программа действий по достижению финансовой цели.

У каждого человека своя финансовая цель на определенном этапе жизни и взросления:

покупка машины

покупка квартиры

накопление суммы денег на отпуск

накопление суммы на свое обучение

накопление денег на обучение детей

накопление суммы денег на первенца

на открытие бизнеса

покупка земельного участка

накопление денег на путешествие

накопление денег на плановую операцию

накопление денег на существенную стоматологическую помощь

накопление денег для регулярного пассивного дохода, чтобы свои базовые потребности (питание, проезд, хобби) покрывать за счет пассивного дохода

накопление денег для регулярной помощи старым родителям

накопление денег для регулярной помощи детям

накопление денег для регулярной помощи внукам

План может включать одну или несколько целей и быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным:

на месяц, на год, на несколько лет.

Сбалансированная программа ЛФП учитывает финансовые возможности и определяет срок выполнения финансового планирования и алгоритм действий, которые реально выполнять для достижения поставленной финансовой цели.

Механизм финансового плана

Шаг 1. Определите цели и сроки

Для каждой цели нужно определить срок, через который планируется добиться цели.

Цель может быть:

– краткосрочная (накопить денег к отпуску через полгода, получить пассивный доход для компенсации ежемесячного проезда),

–среднесрочная (купить машину через два года)

– долгосрочная (накопить на регулярную прибавку к пенсии, купить машину через 7 лет).

Самое главное на этом этапе-ставить реальные сроки.

Шаг 2. Расставьте приоритеты

Обычно хочется всего и прямо сейчас. Но, расставив приоритеты, получите окончательный список целей, разбитых по приоритетам и срокам.

Шаг 3. Оцените свою финансовую ситуацию

Проанализируйте свои доходы и расходы и посчитайте, какую сумму вы точно сможете откладывать каждый месяц и сколько нужно откладывать, чтобы удалось собрать нужную сумму к намеченному сроку.

Шаг 4. Оцените активы и пассивы

Активы – это то, чем вы владеете и что приносит доход: недвижимость, имущество, вклад в банке, накопительные счета, вложенные инвестиции в ценные бумаги. Пассивы – это совокупность всех обязательств. Сюда можно отнести коммунальные платежи, долги по кредитам и необходимые расходы.