Архитектура богатства

Ольга Эм

Архитектура богатства

Введение

В истории человечества как минимум две темы никогда не потеряют своей актуальности: им испокон веков люди уделяют много внимания, про них пишутся книги, снимаются фильмы, из-за этих вопросов обращаются к психотерапевтам, а сейчас уже и эзотерические практики нацелены на эти две проблемы любого человека. Любовь и деньги, любовь или деньги. Кажется, что на долгие столетия вперед человеческий род не покинет интерес к первому и последнему. Риторика данной книги также обращена к теме финансов и инвестирования, но говорить мы будем по душам, без усложнений, потому что заковыристых академических трудов по этим темам существует уже достаточно. Любви к деньгам от этого не становится больше.

Взять ответственность за написание этой книги – для меня вызов самой себе и нашему обществу, где тема финансов и инвестиций для большинства по-прежнему отзывается внутренними ощущениями переживания и страха за будущее. Человеческая натура такова, что мы пытаемся предугадать будущее, но, став финансово грамотным, его можно проанализировать. Возможно, вы спросите, каков мотив обучать массы ценным знаниям по увеличению благосостояния, когда деньгами и секретами не разбрасываются. В этом и заключается ошибочное мнение, что богатство только для одного, и проявление нашего «скупого» менталитета, что свое состояние нужно скрывать от взора окружающих. Богатство – для всех. Вне зависимости от уровня дохода у всех людей сохраняются базовые витальные потребности: поесть, одеться, быть в безопасности. Разница только в масштабах и приоритетах. Именно неправильная расстановка приоритетов тормозит наше развитие. Если сейчас в ваших финансах не наблюдается регрессия, царствует только стабильность, то через пару лет инфляция «съест» всё словно мелкий грызун, нашедший в кладовой оставленный на черный день провиант. Если доходы прогрессируют, то в будущем за сохранность денег переживать не придется.

Брать взаймы в настоящем – значит продолжать быть должным в будущем. Ни о какой финансовой раскрепощенности речи здесь нет. Мы привыкли жить в кредит и иного варианта не представляем, когда деньги нужны, новый холодильник, машину хочется и на отдых бы еще отправиться… Пожалуй, кредиты – это бич национальной экономики. Не то чтобы заём у банка может испортить жизнь, ведь практически все в Штатах живут таким образом, притом еще очень хорошо живут, но среднестатистический человек не знает, что увеличивать доход можно даже с таких условиях. Задача этой книги – показать и научить вас жить как инвестор.

В мире инвестирования самое главное, к чему стремится каждый, – это обретение уверенности. Непоколебимая вера в то, что завтра вы станете богаче, не возникает на пустом месте, хотя кто же из нас не преисполнен желанием добиться успеха здесь и сейчас. Повысить капитал можно, только если рационально использовать свои активы и, не скрою, выполнять финансовую рутину, которая сначала лишь кажется таковой, но вскоре становится чертой характера, при отсутствии его вами могут беспринципно манипулировать деньги. После прочтения этой книги деньгами начнете управлять вы, потому что научитесь избирательности и точным действиям.

Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» имела большой успех не только среди профессиональных трейдеров и причастных к большому бизнесу, но и вызвала симпатии у людей, совершенно не связанных по роду своей деятельности с темой инвестиций, бирж и прочим. Автор Джордж Самюэль Клейсон рассказывает о том, что процветание всей нации достижимо, когда в достатке живет каждый человек. В действительности, когда один член общества умеет грамотно распределять свои финансы, приумножать и расходовать их, экономика всей страны начинает закручиваться словно спираль по направлению вверх. Ведь что есть океан, если не множество капель?

Без лишнего пафоса можно заявить, что вы, читая данную книгу и будучи у самых истоков финансовых операций, не просто нырнете в этот омут с головой, а станете акулой денежного океана. Наравне с крупными финансовыми организациями нашей страны компания ТОО «Vitis Advisors Group», которой я управляю, уделяет внимание и той части людей, кто еще не научился «плавать» или даже имеет страх касательно того, куда и как могут «уплыть» деньги. Да, финансовое течение подобно тому, как крупнейшая в мире река Амазонка разносит свои воды сквозь витиеватые тропические джунгли. Но на хорошем судне и с правильно вычерченной картой в руках переплыть можно не только реку.

Итак, мы заключаем с вами первую сделку. Я дам вам набор интеллектуальных инструментов, которые вы примените в своей жизни, невзирая на уровень подготовки к инвестированию, и вы убедитесь: маленькие победы прокладывают дорогу для триумфального результата.

В главе «О компании» вас ожидает история становления Vitis Advisors Group – на данный этап жизни это мое главное детище, способное приносить доход людям за счет грамотного распределения собственных активов на фондовой бирже. В этой компании отражается вся суть консалтинговой деятельности, которой я живу уже больше 19 лет. В нашей стране достаточное количество инвестиционных компаний, которые могут помочь разобраться с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами. Некоторые из них консультируют только корпоративных клиентов, мы же охватываем в дополнение локальный рынок всех новичков, специалистов и предпринимателей. Здесь мы тоже будем разбираться с вашими личными счетами, манерой управления деньгами и потенциалом инвестора, кроющимся в каждом без исключений.

Практическим знаниям и советам посвящена глава «Возможности и риски», где я раскрою перед вами все карты, укажу на классические ошибки. Читать эту книгу в расчете на ошеломительное богатство хорошо для общей мотивации, но, в отличие от навязчивых грез, мы с вами будем говорить о действительных шагах и формировать ваши намерения. Даже самые сильные аффирмации не работают, если не действовать, и я прошу, дорогой читатель, относиться к этой книге так же серьезно, как и к своей цели и мечте, ведь она способна даровать вам полезные компетенции и привычки.

Мы продолжим говорить про преодоление денежных ограничений в части «Финансовая грамотность». В ней будут описаны правила и рекомендации по выживанию в крупнейшем из рынков. Поддержка извне важна как для начинающих инвесторов, так и для воротил бизнеса.

Объем информации сейчас производится и удваивается за год – а уж в истории существования фондов хватает трудов и возникновения новых школ по работе с деньгами. Разобраться в бесконечном потоке данных и проанализировать массив чисел очень трудно и затратно по времени. Сэкономить время и финансы поможет, как бы это парадоксально ни звучало, приобретение такого источника, изучение которого даст вам понимание необходимых основ. Став финансово грамотным сейчас, вы на долгие годы вперед сможете отсрочить или даже успешно миновать тот день, когда правила нового мира станут вам непонятны.

«Инвестирование» уже прозвучало достаточно раз, чтобы запомнить важность слова, но что оно подразумевает на самом деле, мы разберем в одноименной главе. Капитал, который сейчас у вас есть, может стать основой независимого благополучия в скором будущем. Но инвестирование неизбежно идет в ногу со словом «риск». Порой потери имеют намного больше символического значения, нежели выигрыши. Это стоит принять сразу, потому что от потерь не застрахован никто. По сути, инвестиции – это страхование своего будущего, только без юридических обязательств и высоких комиссионных процентов. Полюбите слово «инвестиция», образумьте свое отношение к слову «риск». Как пишет ведущий в мире создатель поведенческой экономической теории Даниэль Канеман: «Стремление избежать неудач в достижении цели сильнее желания “перевыполнить план”». Экономическая логичность этой фразы заключается в том, что действовать надо не из страха потерять, а из мотивации приумножить средства. Не беспокойтесь, мы еще вдоволь поговорим о том, как, когда и куда вкладывать деньги, чтобы добиться этой цели.

Завершив чтение этой книги, вы начнете разбираться в ситуациях из реальной жизни, которые происходили с вашими согражданами, и не только. Порой мы стоим в пробках с теми, у кого в обороте миллиарды тенге или миллионы зарубежных банкнот, кто только что скупил акции лучших компаний и завтра уже будет простаивать не в дорожном заторе, а в очереди за авиабилетами бизнес-класса. Согласитесь, вам нужен такой же результат – и мы начнем к нему двигаться.

Слова благодарности

Говорят, если человек хочет освоить какое-либо знание, ему стоит начать писать книгу. Моя же мотивация заключалась в ином. Девятнадцатилетний опыт – это в первую очередь про ценное время, которое было насыщено разными событиями. Образно говоря, эти годы были сжаты и упакованы в текстовом варианте, чтобы человек, взявший книгу, смог быстро понять основные принципы и начать их применять на практике.

Невероятной силой обладает благодарность. Это сложное слово, корень которого составляют «благо» и «дар», включает в каждом таком обращении к людям искренние пожелания достатка и счастья.

Мне всегда есть кому выразить благодарность, и в первую очередь – моей семье, которая дала возможность воплотить мечты в реальность.

Я благодарю свою бабушку, ведь именно она впервые познакомила меня с деньгами, научила счету и навыкам предпринимательства. Бабушка показала, как круто рулить своей жизнью и средствами.

Спасибо родителям за высшее образование, непоколебимую веру в мой успех и поддержку.

Благодарю альма-матер: физико-математический лицей № 166, КазГУ (ныне –КазНУ имени Аль-Фараби) и университет КИМЭП за фундаментальные знания!

Я благодарна своему мужу и детям, которые учат заново постигать новое и неизведанное, всегда поддерживают меня во всех проектах и планах. Все мои стремления обращены на благо нашей семьи.

Хочу искренне поблагодарить моих верных и крутых подруг Алину, Меруерт, Алию, Аселю, Динару за поддержку любых идей, планов и за мечту!

Конечно же, отдельные слова благодарности приношу коллегам из Vitis Advisors Group, которые разделяют со мной профессиональный путь. Команда составляет значимую часть меня, вкладывая свою поддержку, помощь и конструктивную критику, что является редким даром в наше время и в нашем деле.

Благодарю своего первого инвестора-партнера Садуакаса Мамештеги. Вера и поддержка этого господина заложили основу в создание нынешней процветающей компании Vitis Advisors Group. Это первый человек, кто очень легко и с энтузиазмом, и профессионально в том числе вложил деньги в наш стартап. На протяжении кризисного периода Садуакас очень четко представлял коридор возможностей, через который мы пройдем, и его видения оказались верными, как всегда. Стоит отметить, что он относится к числу успешных и грамотных инвесторов: у него большие познания, рациональный подход, богатый двадцатилетний опыт – в общем, всё необходимое и всё, как должно быть.

Без сотрудничества с нашими клиентами и партнерами не было бы побед и признания. Хочется в ряду всех отметить АО «Сентрас Секьюритиз», АО «BCC Invest», европейского брокера Exante и южнокорейского брокера Shinhan Investment. Я и команда Vitis Advisors Group бесконечно рады иметь общие проекты с ними, идти в ногу к вершинам и покорять новые горизонты.

И главное, я от всего сердца благодарю вас, читатель, что выбрали эту книгу, вложили свое время и ресурсы, чтобы начать узнавать новое. Спасибо, что подарили мне возможность реализоваться и как писатель. Если же в вас откликнется чувство внутри в ответ на прочитанное и рассказанное, то я могу считать книгу успешной и полезной. Надеюсь, так будет и для вас!

Моя история

«Время – деньги».Эта фраза небезызвестного американского президента Бенджамина Франклина, чей портрет украшает стодолларовые банкноты, знакома каждому.

Время и деньги – на самом деле тесно связанные категории. В природе финансов и инвестиций случаются явления, предсказать которые трудно, если не проводить долгие часы, мониторя биржевые движения, а перерыв делать лишь на очередную чашку кофе и сигарету. Только приложив усилия, потратив на это время, можно создать свой оптимальный финансовый портфель, проложить правильный вектор его развития. А для этого понадобится важный ресурс – время и знания.

Если не получается так наладить процесс, чтобы ваши деньги работали, а не простаивали в бездействии, самое время обратиться к инвестиционному советнику. Такой человек трудится ради того, чтобы ваше финансовое благополучие укреплялось, ваши деньги работали правильно, а у вас в короткие сроки появлялись четкие ответы на все поставленные вопросы.

Когда мы создавали Vitis Advisors Group, наша команда очертила для себя основные принципы работы с деньгами клиентов:

– предлагаемые решения должны проходить многоуровневую проверку;

– все ситуации рассматриваются индивидуально;

– помощь оказывается ежедневно.

Чем яснее заявлена ваша денежная цель, чем объективнее вы оцениваете свой риск-аппетит, тем проще инвестиционному консультанту создать для вас продуктивный профиль и подобрать соответствующий инструментарий, потратив на это минимальное количество времени. В самом начале своей карьеры я вызубрила этот принцип и по сей день руководствуюсь им.

Если уж говорить о своих профессиональных регалиях, то после получения магистерской степени MBA меня ждали плодотворные годы в «ТуранАлем Секьюритис» в качестве риск-менеджера и финансового директора в их московском филиале, а также позиция финансового контролера в СП «Impregilo SpA».

Довелось мне и вести лекции для магистрантов НБ РК, ALMA University и Академии РФЦА. Меня удивило и порадовало, какие темы оказались самыми востребованными среди студентов: «Выход на IPO», «Рынок ценных бумаг», «Риск-менеджмент», «Бизнес-планирование», «Управление личными финансами». Интерес молодых к столь важным вещам дает право надеяться, что у нас в стране будут работать высококвалифицированные и мотивированные специалисты.

Больше десяти лет я проводила лекции и бизнес-курсы для слушателей магистерских программ, параллельно консультируя в области управления инвестициями и активами. Не раз крупные казахстанские компании, такие как АО «BI Group», ГК «Алина», АО «Эйр Астана», АО «Астана Финанс», обращались ко мне за анализом для улучшения их бизнес-процессов, финансового планирования и проведением тренингов.

Моя карьера набирала серьезные обороты. В 2014 г. на три года я заняла должность вице-президента АО «Сентрас Секьюритиз» – инвесткомпании, занимающейся венчурными и инвестиционными фондами, финансированием проектов и управлением активами. Перед тем как в 2018 г. стать генеральным партнером ТОО «Vitis Advisors Group», в 2017-м я занимала должность заместителя директора департамента «Инвестиционный банкинг» в АО «Казком Секьюритиз».

Надеюсь, мой послужной список внушает доверие, потому что я всегда стараюсь работать на качество и репутацию.

Но репутация есть не только у людей. Часто люди приписывают негативный контекст тем или иным словам. Например, слово «инвестиция» отзывается в голове многих как нечто непостижимое, а потому необязательное для изучения. Массу ничем не подкрепленных ярлыков навешала людская молва на деятельность финансового консультанта. Всё непонятное отталкивает, вызывает тревогу. Среднестатистический человек не доверяет не только отдельному специалисту, но даже крупным организациям. Виной тому – плохой менеджмент как отдельных людей, так и банковской системы в целом.

Я начала писать эту книгу, чтобы прояснить ситуацию, рассказать о финансовом рынке правду, развеять страхи и сомнения. Для этого мы рассмотрим не только теоретические основы, но разберем самые насущные финансовые проблемы, послушаем людей, которые смогли с помощью нашей компании разобраться в теме, начали инвестировать и уже получают свои законные дивиденды. Реальные кейсы моей профессиональной биографии развеют шаблонные представления об инвестициях, подтвердят имеющиеся успешные стратегические решения.

В эпоху безграничных возможностей нам доступны многие пути для получения и транслирования знаний. Мне есть чему научить, поэтому я делюсь накопленным опытом и размышлениями в своем блоге. В определенный момент у людей появился спрос на более систематизированную и глубокую информацию – и я создала курс «Азбука финансов». За 21 день мы изучаем 6 модулей по изменению финансовых привычек; наводим порядок в личных счетах, правильно распределяя доходы и расходы; определяем цели по SMART-технике; рассматриваем и другие темы, касающиеся личного благосостояния и управления деньгами, страхования, инвестиционного инструментария, кредитования. За 11 лет существования курс «Азбука финансов» постоянно улучшается и дополняется.

Что же касается моего собственного бюджета, то его я стала вести с ранних нулевых, а именно в 2002 году. Вплоть до экономически депрессивного 2008 года я преследовала одну цель – найти модель распределения денег, которая позволяла бы жить комфортно, но при этом иметь возможность выделять средства на что-то более значимое. Стимул был – появилось и решение. Популярный подход «50-30-20». Он оказался прост в использовании:

– 50% – моих доходов уходили на необходимые потребности: жилье, питание, оплата налогов;

– 30% – на поощрение себя за проделанный труд и мотивацию продолжать работать, иными словами, на «хотелки» в виде поездок и развлечений;

– 20% – предназначались для сбережений, на «подушку безопасности», в случае форс-мажора способную продержаться не меньше трех месяцев.

Казалось бы, принцип такого управления деньгами разумный и бережливый, но зарабатывать мне всё равно не удалось. Ну невозможно заработать там, где экономят! Опытным путем пришла к этому выводу.

Сейчас я руководствуюсь тремя основными правилами, способствующими моей финансовой свободе:

– разумно и бережно относиться к своему капиталу;

– следить за денежными потоками там, где надо;

– экономить и не чураться этого, вне зависимости от социального статуса.

Сбережения помогут создать резервный фонд. Цель фонда – обеспечить финансовую безопасность от жизненных неожиданностей. Например, молодой семье не помешает «подушка безопасности» в размере расходов на 9 месяцев, а супруги с ребенком могут сформировать фонд, покрывающий годовой расход.

Переходите на мой Instagram @olgaem и будьте в курсе всех новостей

Известные миллиардеры мира живут, как и остальные, на свой прожиточный минимум, который, конечно, выше, чем у большинства, но остальные деньги магнатов находятся в обороте. В этом и прелесть инвестирования: свободные деньги создают еще больше денег. Научиться этому вам по силам, научить этому искусству управления – миссия данной книги.

Часть 1

Ты помнишь, как всё начиналось

Глава 1. Возможности и риски

Примите во внимание, что большая любовь и большие успехи связаны с большим риском.

Далай-лама

Собственный бизнес не создается внезапно, каждый идет к нему своим путем, не всегда простым. Мне сложно было бы говорить обо всех. Да я и не люблю этого делать. Я привыкла нести ответственность за себя, за свое дело. Поэтому расскажу о своем опыте. Возможно, предпринимательская жилка у меня в крови. Потому что впервые я задумалась о собственном деле еще во время учебы в вузе, задолго до того, как начала формировать личный портфель ценных бумаг.

Времена тогда были непростые. Мне, как и многим из Советского Союза, посчастливилось жить в ту самую эпоху перемен.

Перед людьми тогда стояла серьезная дилемма: жить по-старому не получается, а как по-новому – еще непонятно. Реальность была непонятной, но сквозь туман неопределенности уже проступали первые черты иной жизни. Незыблемые когда-то догмы рушились словно карточный домик. «Железный занавес», отгораживающий нас от остального мира, приподнялся, и нашему взору открылась не совсем приятная истина: мир прекрасно живет без нас. Более того, живет гораздо лучше нас, вдохновенных строителей «светлого будущего». Нужно было срочно перестраиваться. Кто-то начал скитаться по странам в поисках лучшей жизни, кто-то – проявил упорство и стал осваивать новую для себя сферу – предпринимательство. Какой бы путь ни выбирали люди, все точно знали одно: надеяться отныне придется только на себя.

Да, большинство не понимало, как это – заниматься собственным бизнесом. Но предприимчивости и смекалки нам тоже было не занимать. Вспомните хотя бы ломящиеся от различных разносолов столы на каждый праздник. И это при тотальном дефиците! Откуда-то же всё бралось, и не по мановению волшебной палочки.

Ситуация изменилась с перестройкой. С ее приходом появились возможности проявить свой предпринимательский талант. Дикий, малоуправляемый рынок ворвался в нашу реальность в виде огромного количества «комков», кооперативных магазинов с ярким, дешевым и некачественным товаром. Кооперативы создавали и местные умельцы, продавая товары собственного производства. Народ массово устремился адаптироваться в новых рыночных условиях. Постепенно образ осуждаемого всеми спекулянта исчез, на смену ему пришел богатый, успешный предприниматель.

Таков был исторический контекст, на фоне которого мне пришлось начинать. Мои бабушка и дедушка жили в сельской местности. Многие сельчане тогда торговали продуктами своего хозяйства – молоком, мясом, овощами, ягодами и т. д.

Я хорошо помню, как бабушка ездила на базар. Там она торговала зеленью. И когда возвращалась, мы считали заработанные ею рубли и копейки. Тогда, возможно, у меня появилось убеждение, что деньги можно зарабатывать не только на работе.

Жизненный путь другого дедушки, по материнской линии, Петра, помог мне разобраться с человеческими ценностями, научил правильному отношению к деньгам и материальным благам. Я не застала его, но мне много о нем рассказывали. Дедушка был человеком особенным, мудрым и рассудительным, философом.

Благодаря дедушке я поняла, что деньги не самоцель, а лишь инструмент достижения успеха. Правильно расставленные приоритеты помогли мне сформировать надежные ориентиры в жизни. Успех для меня – нечто большее, чем просто хороший заработок. Мне нравится мысль Брайана Трейси: «Успех – это способность прожить жизнь так, как хочется, делая то, что приносит наибольшее удовольствие, в окружении людей, которых вы уважаете и которыми восхищаетесь. В более широком смысле, успех – это способность осуществить желания, надежды и стремления в каждой из сфер вашей жизни». Очень емко! Ни убавить ни прибавить! Успех невозможно измерить в количестве денег. Есть, конечно, те, кто связывает свои мечты с наличием миллионов долларов. Но, получив их, неминуемо поймешь, как права народная мудрость: «не в деньгах счастье», ведь в жизни есть более важные вещи, нежели деньги.

Любой успех во многом зависит от окружения. Вы обращали внимание, что рядом с успешными людьми чаще всего позитивное и доброжелательное окружение? Любому человеку важно, чтобы его поддерживали, одобряли. Мы – существа социальные, нам важно присутствие кого-то рядом, мы не можем не обращать внимания на окружающих. Особенно важно одобрение, когда ты начинаешь нечто новое. А предприниматель, как правило, именно этим и занимается – начинает новое. Ему необходимо, чтобы его самооценка и мотивация были достаточными для прорыва. Сомнения близких лишают сил, вдохновения.

Конечно, скепсис не остановит уверенного в себе человека, не заставит его отказаться от своей идеи. Но даже сильным людям гораздо сложнее добиваться поставленных целей в атмосфере неодобрения или равнодушия. Реализующий мечту человек уязвим, он раним, потому что стремится продемонстрировать миру свой замысел, свой внутренний мир, который мы обычно стараемся не показывать другим. В этот момент от окружения он ждет не критики, а поддержки, чтобы наполниться энергией и осуществить задуманное.

Я заметила, что за консультацией часто приходят люди, которым не хватает подобной поддержки от близких. Поэтому перед обучением я стараюсь поднять самооценку слушателям курсов и только потом приступаю непосредственно к разбору профессионального материала. Я объясняю своим студентам, что людей-предпринимателей мало. И это не мои умозаключения. Это статистика, которая уверяет, будто 90% человечества неспособны заниматься бизнесом. То есть всего 10%! Этим уникальным качеством стоит гордиться!

Я прекрасно понимаю сомневающихся в себе людей, потому что мой отец тоже в свое время не поддерживал моих начинаний. Поначалу папа даже и не подозревал, что во мне проявится талант предпринимателя. Но мне все равно повезло: в меня верила моя подруга.

– Ты сможешь! – уверенно сказала она, когда я поделилась идеей открыть собственную компанию. – А я тебе помогу.