Легкий способ списать кредитные долги

Если у вас несколько кредитов, выберите тот банк, где у вас заем с высоким процентом, и рефинансируйте.

Способ 3.

Реструктуризация.

Это также достаточно популярный способ избавиться от долгов.

Чтобы предотвратить полное прекращение платежей, банки идут на изменение условий погашения кредита. В этом случае для должника облегчаются кредитные условия. Это может быть временная отмена платежей, снижение процентной ставки или же увеличение времени выплаты кредита.

Разновидностью реструктуризации являются кредитные каникулы. Это когда вас могут освободить на какое-то время от внесения ежемесячных платежей, и за это не будет начисляться проценты и пени. Но право на кредитные каникулы нужно доказать и обязательно подтвердить документально. Как правило, предоставляется какая-либо справка об ухудшении состояния здоровья, увольнении или иной другой жизненной ситуации, которая мешает вам выплатить кредит в настоящий момент.

Пока банк не требует деньги по кредиту, вы можете немного выдохнуть, закрыть другой кредит, если их несколько, и собраться с силами для того, чтобы продолжать выкарабкиваться из долговой ямы.

Способ 4.

Рассрочка через приставов.

Рассрочка у приставов является неплохим вариантом погашения кредита, но для того, чтобы им воспользоваться, необходимо, чтобы банк подал на вас в суд, и у пристава уже был исполнительный лист.

Как правило, банк не особо торопится с подачей документов в суд, и из-за этого увеличивается сумма долга, потому что растут пени за просрочку, а повлиять на это вы не можете.

Однако, если банк все-таки подал в суд, и исполнительный лист находится у пристава, вы имеете право на уменьшение ежемесячных выплат. Согласно закону «Об исполнительном производстве», судебный пристав исполнитель может взыскивать у вас до 50% от ваших доходов.

Вы же, в свою очередь, можете попросить отсрочку или уменьшение ежемесячных платежей до 10%.

Чтобы вам предоставили такую возможность, у вас есть два варианта:

1. Обратиться к руководству службы судебных приставов с заявлением об отсрочке.

2. Обратиться с заявлением в суд (тот, который вынес решение о взыскании) отсрочить или уменьшить ежемесячный платёж.

Основанием для отсрочки является ваше непростое финансовое положение, при котором, если у вас будут удерживать половину доходов, у вас и вашей семьи не останется средств для оплаты коммунальных платежей, приобретения продуктов питания и других расходов, связанных с обеспечением жизнедеятельности.

Способ 5.

Банкротство.

Если предыдущие четыре способа вам не помогли, и ситуация с кредитными долгами становится катастрофической, нужно прибегнуть к последнему способу: объявить себя банкротом.

Это способ, с помощью которого можно начать свою жизнь с чистого листа. Конечно, процедура банкротства имеет небольшие неприятные последствия. Во время процедуры имуществом распоряжается финансовый управляющий. Вам будет разрешено тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит большую сумму. Но это ничто по сравнению с теми последствиями, которые ждут должника, если он не вылезет из долговой ямы.

Вы можете не ждать, когда банк подаст на вас в суд, а инициировать процедуру банкротства самостоятельно в том случае, когда точно знаете, что не сможете выплатить кредит в срок из-за жизненных ситуаций, если при этом у вас уже образовалась задолженность более 90 дней, и если даже вы и погасите задолженность одному банку, выполнить обязательства по другим кредитам не удастся, пусть даже на данный момент просрочка у вас отсутствует.

Плюсами процедуры банкротства является то, что у вас не будет начисления процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам, вас перестанут беспокоить коллекторы и кредиторы, у вас не имеют право требовать больше того, что вы имеете в собственности.

Способ 6.

Увязнуть в долгах еще глубже. Ничего не делать.

Этот способ, несмотря на его неэффективность, используется должниками очень часто и приводит только к одному: ситуация становится ещё хуже.

Рано или поздно придёт тот день, когда из-за откладывания решения проблем с кредитами на потом придется платить. И платить в тройном размере. Очень часто это не только деньги, но и отношения с близкими, здоровье. Ничего не делать – это самая плохая стратегия, которую вы можете использовать.

Почему вы не сможете списать свои долги

Очень часто мы находимся под влиянием тех или иных убеждений, которые мешают нам жить. Это всевозможные правила, привычки, мифы и мнения. Мало кто может сказать, почему тот или иной миф или убеждение в ходу. Мы просто привыкли думать так, а не иначе, и ничего страшного, если бы эти ложные убеждения не создавали нам проблемы, порой очень большие.

И единственная причина, по которой вы не сможете списать ваши долги, – отжившие и неправдивые убеждения и мифы, которых вы придерживаетесь.

Каждый день я провожу десятки консультаций по списанию долгов и каждый день от разных людей слышу вопросы, которые говорят о том, что должник находится под властью мифов о банкротстве. Он бы уже давно списал все долги и прошел процедуру банкротства, но ложные убеждения не дают ему этого сделать. И должник терпит. Терпит и ждет.

Хорошо, когда есть возможность ждать. Есть еще ресурсы. А если нет? Должник приходит на консультацию с недоверием, часто закрыт для новой информации, и ему бывает очень тяжело помочь. Не потому, что его ситуация тяжелая, а потому, что он находится под властью недостоверной информации и ложных мифов о банкротстве.

Я перечислю основные мифы и ложные убеждения, которые возникают у людей. В основном все они однотипны, и я надеюсь, вы найдете свой «личный» миф и поймёте, что он не соответствует действительности и нужно действовать, чтобы что-то поменялось в вашей жизни.

Миф 1. Заберут все имущество.

«Если суд признает тебя банкротом, придется отдать все!» – так пугают должников банкротством и, как правило, это делают работники банков. Конечно, их уговоры и мнения служат одной цели – чтобы вы вернули долг. Ведь они живут с процентов по вашему кредиту и возврату долга. Им, конечно же, выгодно, чтобы вы не проходили процедуру банкротства.

Знайте: это не так и полностью не соответствует действительности.

У вас не имеют права забрать:

1. Единственное жилье, – как правило, это квартира, в которой проживает должник со своей семьёй. Не стоит бояться, что вы останетесь на улице. Закон на вашей стороне.

2. Бытовую технику. Никто, никогда и ни при каких обстоятельствах не заберет у вас холодильник, стиральную машину и пылесос. Это возможно, если банк подает на вас в суд иск о взыскании задолженности, и к вам домой придут приставы-исполнители для описи и ареста вашего имущества. Но если вы проходите или прошли процедуру банкротства, опись и арест бытовой техники вам не грозит.

Единственным исключением из этого является новая и дорогостоящая бытовая техника.

3. Продукты питания и денежные средства на их приобретение.

Естественно никто не будет вытаскивать с вашего холодильника продукты и лишать последнего. В моей практике не было и такого, чтобы арестовывали деньги, имеющиеся на карте должника, если он начал процесс признания себя банкротом. Денежные средства, находящиеся на карте, можно легко обозначить как необходимые для приобретения продуктов питания и одежды. Конечно же, если на вашей карте хранится несколько сот тысяч рублей, их могут списать, но как правило, кредитные должники «обескровленны», и таких средств на их карте нет.

Что могут забрать и заберут:

1. Если у вас имеется в собственности две квартиры. Вторую заберут.

2. Заберут дачу и приусадебный участок.

3. Заберут автомобиль и другие транспортные средства (мотоцикл, снегоход, водный скутер, катера, яхты и другие).

3. Заберут гараж и машиноместо.

4. Заберут предметы роскоши, такие как золото, бриллианты, шубу и изделия антиквариата.

5. Заберут дорогую оргтехнику, ноутбуки и иную новейшую электронную технику.

Миф 2. Какой вы банкрот, если у вас есть в собственности квартира?

Всем давно известно, что квартира, как правило, имеет хорошую цену и спрос. Конечно, вопрос с жильем является наиболее болезненным для большинства кредитных должников. Каждый переживает и опасается, как бы чего не вышло в результате банкротства.

Очень распространено мнение, что, если есть квартира, то ты, якобы, еще имеешь возможность погасить кредит за счет продажи жилья. Делать это ни в коем случае нельзя. Потому что, согласно ст. 446 ГПК РФ, существует имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам ни при каких обстоятельствах. Согласно закону, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, оно не подлежит аресту и изъятию.

Единственным условием, когда у вас могут забрать квартиру, – если вы взяли кредит под залог недвижимости или ипотеку. В этом случае в процессе банкротства жилье изымут и продадут в ходе реализации имущества. Не спасет даже наличие малолетних детей и тот факт, что в покупку квартиры вложен материнский капитал.

Миф 3. На работе узнают, что я банкрот, и уволят.

Это тоже весьма расхожий и популярный миф. Он ничем не подтверждён и за всю свою практику я подобного не встречала. Во-первых, банкротство – это не судимость и не что-то позорное. Финансовые и материальные трудности испытывает огромное количество людей. Во-вторых, проблемы на работе могут начаться как раз, наоборот, если вы не будете проходить процедуру банкротства. Вам начнут названивать на работу коллекторы, и это рано или поздно станет известно вашему начальству. В случае, если вы решили пройти процедуру банкротства, коллекторы не имеют права вам звонить.

И в-третьих, информация о вашем банкротстве конфиденциальна и никаким образом не имеет отношения к выполнению ваших обязанностей на работе.

Миф 4. Мне больше никогда не дадут кредит.

Да, с получением нового кредита после того, как вы стали банкротом, у вас будут сложности, этого закон и не скрывает. Маловероятно, что вам одобрят кредит в Сбербанке или ВТБ, но это не единственные банки в стране. Существует масса коммерческих банков, которые кредитуют под очень хорошие условия клиентов с плохой кредитной историей.

В моей практике было такое, что клиент прошел процедуру банкротства, а через два года взял ипотеку на 30 лет. У него была официальная работа и хорошая зарплата.

Вам понадобится какое-то время, чтобы исправить свою кредитную историю. После процедуры банкротства начните мелкими шагами: например, можно взять в рассрочку какой-нибудь утюг в сетевом магазине.

Вовремя отдали, дальше – больше. Таким образом вы сможете сделать себе положительную кредитную историю.

Есть такие клиенты, которые после процедуры банкротства поклялись больше не связываться с кредитами и как от огня бегут только при одном упоминании о кредите. Кто-то относится к этому, как к опыту, и старается исправить свою кредитную историю.

Выбор только за вами. В любом случае, все решаемо. Банкротом может стать каждый.

Миф 5. А если меня лишат родительских прав, так как я не могу обеспечить детей?

Опека и правда, скорее всего, проявит интерес к вашему банкротству. Обычно это происходит, когда в ходе процедуры банкротства на погашение долга с молотка уходит жилье, в которое вложены средства материнского капитала.

Если у вас нет заложенной у банка квартиры, купленной на материнский капитал, то и беспокоиться вам не о чем.

Процедура банкротства не предусматривает каких-либо проблем с отделом опеки. Для того, чтобы вас лишили родительских прав, нужно стать маргиналами и не заниматься воспитанием детей вовсе.

Также хотелось бы обратить ваше внимание на очень важный момент. Если при процедуре банкротства приходится расставаться с жильем, купленным с помощью маткапитала, то вы должны обратиться с письменным заявлением в прокуратуру, опеку и пенсионный фонд.

Вам необходимо уведомить органы, что цель выделения средств не достигнута, и доля детям не была выделена. Если этого не сделать, у вас могут появиться проблемы. Государство очень строго следит за расходованием средств материнского капитала.

Миф 6. Арбитражный управляющий – враг.

Это вовсе не так. Арбитражный управляющий вам не враг, но и не друг. Это процессуально независимое лицо.

Задача арбитражного управляющего состоит в том, чтобы помочь вам освободиться долгов. Работа у него очень сложная и ответственная. Все его действия регулируются законом. Правда, есть одно но. Если вы подали на банкротство самостоятельно, то арбитражный управляющий не будет сильно вникать в ваши финансовые дела, но если на банкротство подал банк, то и арбитражный управляющий будет назначен со стороны банка, и тогда он вывернет наружу все, проверяя ваши заначки и сделки. Поэтому-то я рекомендую инициировать процедуру банкротства самостоятельно.

Миф 7. Коллекторы не перестанут вас беспокоить, даже если вы станете банкротом.

С момента начала процедуры банкротства все кредиторы – банки, МФО, управляющие компании, поставщики коммунальных услуг, коллекторы, приставы, – в общем никто не имеетправа вас тревожить и требовать вернуть долг.

И по всем вашим долгам они уже не могут предъявлять к вам какие-либо претензии. Все их требования можно смело переадресовать вашему арбитражному управляющему или юристу, который сопровождает процедуру.

Конечно, бывают случаи, когда особо настырные и упоротые кредиторы или коллекторы пытаются требовать вернуть деньги несмотря на то, что вы начали процесс банкротства, но это незаконно. В случае, если какой-либо наглый кредитор будет беспокоить вас звонками, сообщите ему, что вы напишете жалобу в прокуратуру, общественную приемную Центробанка, либо в службу судебных приставов-исполнителей. Перспектива остаться без лицензии быстро отрезвит наглых кредиторов, а если они воспримут ваши слова не серьёзно, у вас есть возможность отправить жалобы по вышеуказанным адресам. Мало им не покажется.

Миф 8.Банкротство – это очень дорого и не выгодно.

Я по-человечески согласна со многими своими клиентами-должниками: откуда взять деньги на оплату услуг юриста и арбитражного управляющего, если мы имеем огромные долги и находимся в самом ужасном финансовом положении.

Но, к сожалению, бесплатно никто работать не будет. Как, впрочем, и любой другой человек. И если сопоставить цену за услуги юриста и арбитражного управляющего и ту сумму, которую вы спишете, выгоду будет видно невооружённым глазом. Что касается стоимости банкротства, то на данный момент – это примерно 50-60 тысяч рублей. Бывают, конечно, такие сложные ситуации, когда сумма доходит и до 80 и даже 160 тысяч рублей.

Важно понимать, что сумма эта выплачивается не единовременно, а в рассрочку, что очень облегчает и без того трудную жизнь должника.

Даже в рассрочку, часто для должника все равно расходы значительные, но ведь и жизнь с долгами – не сахар. Когда нужно выбирать: жить в постоянном напряжении и вздрагивать от любого звонка, надеясь, что это не банк и не коллектор, или же освободиться от этой неподъёмной ноши и жить спокойно, начав с чистого листа, разумным будет выбор в пользу банкротства.

Миф 9. Зачем платить, если я сам могу сдать документы в МФЦ бесплатно.

Очень частое ложное убеждение. И для того, чтобы это понять, нужно ознакомиться с условиями подачи документов в МФЦ на банкротство.

Конечно, у некоторых должников есть такая возможность, как подача документов самостоятельно, без оплаты услуг юриста. Это упрощенная версия процедуры банкротства. Но чтобы это сделать, должно быть несколько условий и обстоятельств, которые редко имеются у должника.

Чтобы исполнить процедуру банкротства через МФЦ, нужно, во-первых, не иметь ни доходов, ни имущества. Под доходами подразумевается зарплата и пенсия. Если доход есть, значит, вы можете гасить свои долги, и в МФЦ вам откажут. Во-вторых, у вас должны быть исполнительные листы по взысканию с вас суммы долга. То есть кредиторы должны на вас подать в суд, а пристав должен вынести постановление о том, что у вас нет имущества для взыскания.

Миф 10. Юристы – это мошенники, которые могут не выполнить обещание списать кредитный долг.

Вы прекрасно знаете, что интернет пестрит обещаниями «спишу долги или выплачу их за вас». И действительно, среди этого числа юристов могут быть мошенники. Но не стоит грести всех под одну гребенку. Нужно грамотно подойти к выбору юриста, который выполнит условия договора и не обманет. На что следует обратить внимание:

Во-первых: изучайте отзывы на тех же форумах по банкротству. Если отзывы только положительные, это тоже подозрительно. Просмотрите их на всех площадках.

Во-вторых: изучайте реальные дела на сайте Федресурс и на сайтах юридических компаний. Если выигранных дел нет, этому юристу доверять не стоит.

В-третьих: все условия должны быть зафиксированы на бумаге, в договоре. Хороший юрист дорожит своей репутацией и не стремится обманывать клиентов.

И, в-четвертых, самое важное: старайтесь выбирать юриста, который искренне хочет помочь вам и переживает за вас и за ваше финансовое благополучие, а не относится к вам, как банкомату.

Миф 11. Для процедуры банкротства нужно иметь кредитный долг не меньше 500 тысяч рублей.

Действительно, закон «О банкротстве» гласит, что для того, чтобы признать свою несостоятельность, сумма задолженности должна составлять не менее, чем 500 тысяч рублей. А требования по обязательствам должны не исполняться уже в течение 3-х календарных месяцев. То есть, просрочка должна быть 90 дней и выше.

Что же делать тем, у кого долги по кредитам, по которым они уже не могут платить, меньше, чем указанная сумма? Судебная практика по банкротству показывает, что документы на списание кредитного долга можно подать и с меньшей суммой. К примеру, при долге более 300 тысяч рублей. И три месяца ждать не стоит. Правда, придется объяснить суду, почему вы торопитесь. Но у вас может быть веская причина – сократили на работе, и платеж за следующий месяц вам уже нечем платить. Или проблемы со здоровьем. Или иные ситуации, при которых задержка приведет к ухудшению и без того трудного финансового положения.

Дорогие читатели, не стоит бояться признавать свои ошибки и проходить процедуру банкротства. Каждый судья прекрасно понимает, что если сегодня долги человеку не аннулировать, то он все равно их никогда не выплатит, потому что уже находится в кредитной яме.

История 2. Как я получил в наследство 9 миллионов долга.

Два года назад умер мой дядя, за которым я ухаживал последнее время. Его единственный сын редко выходил из тюрьмы из-за проблем с наркотиками и давно забыл про своего отца. Мне пришлось последние пол года жизни дяди взять все заботы на себя.

Дядя написал на меня завещание на свой дом и вскоре умер.

Дом был неплохой, и я решил, что после небольшого косметического ремонта неплохо продам его. При оформлении документов у меня возникли проблемы из-за того, что дядя делал перепланировку, но через суд и несколько месяцев я решил эту проблему.

Наконец, свидетельство было у меня на руках, я уже начинаю искать покупателя, как вдруг приходит вначале одна, а потом ещё две повестки в суд. Выясняется, что при жизни мой престарелый дядя сумел каким-то образом задолжать банкам 9 миллионов рублей.

Как банки могли дать три кредита на такую сумму неработающему пенсионеру и куда дядя мог деть эту сумму, для меня до сих пор остаётся загадкой. Есть подозрение, что кто-то оформил кредит на него, а деньгами распорядился совсем не дядя.

Все это было уже совсем неважно. Важно, что с меня, как с наследника, теперь требовали эти 9 миллионов. Ладно, думал я, продам дом, – он стоит 3 миллиона, но где мне взять ещё 6? Я таких денег в жизни даже в руках не держал. И ладно бы, если бы я эти деньги брал у банка.

Я решил, что это какой-то бред, что-то требовать от меня, и просто забил. Но спустя время меня вызвал к себе пристав и сказал, что наложил арест на мое имущество, и теперь половина зарплаты будет уходить на погашение долга.

Самое обидное, что по закону я реально обязан выплатить эти деньги. Принял наследство, значит, принимай и долги. Да, я не знал, что у моего покойного дяди могут быть такие кредиты. Максимум, что он мог быть должен, так это за бутылку в магазине неподалёку.

Находясь в полном отчаянии и совершенно не понимая, что делать, как и большинство людей, я попытался найти какую-то информацию в интернете. Я понял, что, может быть, получится списать долги по процедуре банкротства. Но как это сделать, я не знал.

Со всех щелей лезли всякие юристы по банкротству и антиколлекторы. Все предлагали свои услуги, и никому из них я не доверял. А кому в наше время можно доверять, если кругом обман, и мошенники на каждом шагу.

Я решил искать юриста через своих знакомых. Мне посоветовали обратиться к Вере Сергеевне Михалевой. Я не буду сейчас описывать и расхваливать ее, мой рассказ не о ней, да и желающих работать с ней, я думаю, стоит очередь. Скажу только, что после процедуры банкротства полностью избавился от дядиных долгов и уже год живу нормальной жизнью. Быть должником, пусть даже не по своей воле, удовольствие так себе.

Ну, а напоследок хотелось бы пожелать всем найти хорошего юриста, цель которого – помочь вам, а не содрать две шкуры. Ну и не отчаиваться, конечно.

История 3. Сын сел в тюрьму, чтобы не платить кредит.

Меня зовут Анна Александровна, и я хотела поделиться своей историей. Может быть, для кого-то это будет наука, а кто-то, возможно, предложит совет.

Мой рассказ про сына. Зовут его Вадик. Он не совсем у меня путевый. Сидит пятый раз. Он не наркоман, просто непутевый. Первый раз заступился за жену. После драки его – в тюрьму, а она на развод подала. Вышел, устроился на работу в театр разнорабочим, все вроде нормально стало. Опять посадили, всего 4 месяца погулял. Выпивший был после получки, украл с буфета коробочку эклеров. Потом опять срок, на этот раз уже 5 лет. Рецидивист. И так за всякую ерунду. Последний раз вышел, – все, говорит, мам, теперь не сяду. И нашёл женщину с ребенком, правда, имя странное – Владлена, – но хозяйственная, не то что у него были постоянно шалашовки какие-то. В общем, стали жить.

И вот Владлена говорит ему: давай, мол, машину возьмём, будем за город ездить по выходным, отдыхать. Ну, мой Вадик: я, мол, не против, только денег у меня нет. Она говорит: да не беда, у меня подруга в банке работает, она скажет, какие справки собрать, да и возьмем в кредит деньги, а отдадим потихоньку. И то, что ты отсидел – тоже не помеха. Главное, чтобы справки о доходах хорошие были.

В общем, навешала она ему лапшу на уши, он и взял этот кредит. 600 тысяч рублей. На эти деньги его сожительница купила машину, только вот оформила она ее на себя.

Прошло несколько месяцев, и из-за каких-то бытовых вопросов разругались они в пух и прах. Выставила она сына за дверь, и все бы ничего, но кредит повис на нем. И платить его еще пять лет.

Сын не нашел ничего лучше, как не платить, – мол, машиной не пользуюсь, чего ради. Но по закону обязанность оплачивать кредит лежала на нем. Банк не интересует, на какие нужды потратил деньги. Договор заключил, значит – плати.

Вадик не нашел ничего лучше, как пойти со злости (конечно же, в нетрезвом состоянии) разбить битой эту машину.

Машина не его. С Владленой он не в браке… В общем, посадили сына в тюрьму в очередной раз.

Скоро суд. Сын говорит лучше буду в тюрьме сидеть, чем платить кредит, но ведь выйдет и все равно придется, тюрьма не освобождает от ответственности по уплате долга.

А тут еще адвокат Владлены вчера звонил, говорит, если до приговора возместите ущерб, причиненный вашим сыном, то, может быть, дадут условно. Вы только представьте! Мало того, что за счет сына купила себе машину, так еще и ремонт ей делать.