Ты родился платить ипотеку?

В тот момент это определенно спасло меня в плане выплаты моих многочисленных ежемесячных платежей. В течение 4 месяцев я выплатил кредиты других.

"Инвесткапиталбанк"(ИКБ) 2007

Автомобиль

После прохождения тренинга личностного роста мое сознание расширилось.

Первой ласточкой или каплей стал автокредит.11 316 рублей в месяц, помню до сего дня эту ежемесячную сумму. После того как я несколько лет поездил на «копейке» (автомобиль ВАЗ-2101 производства СССР, 1978 года), я стал автослесарем поневоле. Ремонтировал все, что ломалось. Я ездил по графику: 1 неделя – поездки, 1 неделя – ремонт. Помню, зимой я после каждой поездки снимал аккумулятор и заносил домой. Перед тем как завестись, очень часто я выкручивал свечи зажигания и чистил их наждачной бумагой, ставил аккумулятор и, отчаянно молясь, заводил это чудо отечественного автопрома, ну ладно, ей тогда уже шел 23-й год, первые двадцать лет она была идеальна.

После того, как 5 лет я передвигался на общественном транспорте, благо в большом городе это возможно, я все же решился на автокредит. Конечно, общественный транспорт – это иногда было неудобно, особенно когда вы пытаетесь втиснуться с детской коляской в переполненный автобус. Итак, у банка была кредитная программа «Автокредит без первоначального взноса». Ну и, как обычно, банк кредит одобрил, но с условием внесения десятипроцентного «второначального» взноса. Так всегда, когда берешь, все кажется радужным и перспективным. 11 316 рублей в месяц, да что-нибудь придумаем… Это потом приходит срок уплаты первого платежа. Как-то я оказался в иллюзиях, у предпринимателя то,= густо, то иногда очень пусто. В тот момент было очень уж пусто.

КАСКО

Как ни странно, очень помогло. В первый год у меня было 3–4 ДТП, почему-то все въезжали в меня, не сильно, но очень неприятно. Разворачиваясь во дворе, слегка заехал в сугроб. В сугробе оказался железный столбик. Получилась приличная царапина на переднем бампере. В страховой компании сказали, бампер на замену, от ремонта я отказался, они перечислили деньги в банк в качестве первого платежа по кредиту. В течении первого года 5–6 платежей по кредиту были возмещениями по ДТП. Пришлось иногда занимать денег на платежи, так как доход у ИП обладает стабильной нестабильностью.

И в этот момент промелькнуло еще несколько кредитов…

2007 Рассрочка

Пальто супруге

Супруга зашла в один магазин, ей понравилось пальто в количестве двух штук… Ну что здесь поделаешь, берем, благо магазин предложил беспроцентную рассрочку на полгода. Мои ежемесячные платежи снова пополнились новой суммой.

2007 Ренессанскапиталбанк

Холодильник Электролюкс

У нас дома стояло 2 старых советских холодильника – не пузатых, а прямоугольных – позднего Советского Союза 1988–1990 гг. Один работал идеально, другой халтурил, грелся и быстро размораживался. Ну почему бы не купить новый большой и вместительный импортный холодильник? Пошли мы с супругой, выбрали и купили. Банк одобрил. Кредит выплатил точно и в срок.

2007 Русфинансбанк

Окна пластиковые

В нашей маленькой уютной квартирке (экспериментальной хрущевке)ремонт был сделан перед свадьбой, но без замены окон. Стояли старые деревянные окна 1968 года выпуска. Зимой через щели сквозило. Кто жил с такими, знает, ежегодный ритуал – оклейка окон на зиму. Это была рассрочка, все так же выплатили в срок и до последней копейки.

2008

Все более-менее получалось, и сумма кредита уже стала посредственной частью расходов. И бизнес в 2008 году пошел в гору, но вот настал сентябрь 2008 года. Мировой финансовый кризис добрался и до нашего славного города. Я проплатил 20 платежей (месяцев). К тому моменту у меня было еще несколько кредитов. В общей сложности я выплачивал около 40 000 рублей в месяц (примерно 1300 долларов США).

В октябре 2008 я решил, что оплачивать две кредитные карты «Русского стандарта» и «Финансевропабанка» (сейчас «Европакредитбанк» или что-то в этом роде, очень сложное название для российского человека, пока дочитал до конца, забыл начало слова), важнее, чем автокредит. Я оказался не прав. Они так в суд и не подали, за исключением жалкой попытки «Русского стандарта». Я, как законопослушный гражданин самой великой страны мира, приехал в банк, написал заявление, где описал свою экономическую ситуацию – последствия мирового финансового кризиса. Оглашаю весь текст целиком: В ОАО «Инвесткапиталбанк»

Я явлюсь постоянным клиентом вашего банка.

Открывал несколько вкладов в 2004–2005 гг. Брал кредит в 2007 г. на оргтехнику. И досрочно погасил.

Также в июне 2005 г. наш центр проводил обучение ваших кредитных сотрудников (тренинг «Успешные продажи» – «Обслуживание клиентов банка»).

На данный момент между мной и вашим банком заключен договор потребительского кредитования (автокредит) от 08.02.2007 г. За что я очень сильно благодарен.

До ноября текущего года я производил выплаты…

В связи с кризисом доход от предпринимательской деятельности снизился в несколько раз.

Я надеюсь, что данный период явление временное.

Прошу предоставить отсрочку по выплате по кредиту до марта 2009 года или реструктуризировать кредит.

С уважением,

Индивидуальный предприниматель Авзалов А. Ю.

Бездушные банковские творения, назовем банколюди, самые послушные и строго регламентированные, сразу засуетились и сразу ответили требованием оплатить всю оставшуюся задолженность по кредиту. У всех людей на земле присутствует здравая логика, ну почти у всех, у банколюдей она отсутствует.

Если клиент остался без денег, его доход сократился в 8 раз – с 80000 рублей до 11000 15000. А еще у него жена и маленький ребенок четырех лет, что прикажете делать?

Если отдать банку автомобиль, который и так у него в залоге, вы все равно останетесь должны приличную сумму. Так как уже при покупке, как только автомобиль выехал из автосалона, он уже теряет несколько процентов своей стоимости. Через два года эксплуатации – еще больше.

Они продадут его с торгов по бросовой цене и из долга вычтут сумму вырученного. И вы при этом раскладе все равно останетесь должны очень приличную сумму денег.

Расчет

Стоимость моего автомобиля на 2007 год была 330 000 рублей

Навязанное КАСКО стоило примерно 23 149 рублей. Неизбежное ОСАГО 3346 рублей

Итого получилось 360 000 рублей.36 000 был первоначальный взнос 10 %.

Кредит на 3 лет (36 месяцев) 11316 рублей х 36= 407 376 руб.

3 глава

Мои суды

Эта глава моей жизни можно назвать: «Суды», как по аналогии с одним из моих любимых фильмов «В погоне за счастьем».

Банкротство физических лиц

Если вы думаете, что банкротами становятся простые люди, понабравшие кредитов, вы глубоко заблуждаетесь. На примере всемирно известных американских звезд: Тони Брэкстон, Николаса Кейджа, Майка Тайсона, Ким Бейсингер, Джонни Деппа и Майкла Джексона – мы убеждаемся в обратном. Эти суперзвезды заработали сотни миллионов долларов и вынуждены были объявить себя банкротами! Многие из них элементарно не умеют распоряжаться деньгами. Чем выше суммы, тем глубже падение…

Законодательная власть всегда в позиции догоняющего. Через сколько лет приняли закон о банкротстве? Когда у нас появилось множество задолжавших граждан. Опоздание как минимум лет на десять. Процедура и стоимость банкротства в большинстве непонятны гражданам, и это дорого. Закон о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) вступил в силу с 1 января 2017 года, необходимость его разработки и принятия появилась фактически сразу после появления первых крупных коллекторов в 2004–2005 годах, всего 13 лет, и готово. Скорость улитки или черепахи…У нас сначала граждан загоняют в финансовое рабство, не без их, конечно, личного участия, снимают с них все шкурки, избавляют от недвижимости, потом начинают думать, как им помочь, чтобы не было социального взрыва. Потому что голодные и обездоленные в конце концов начинают искать способ, как изменить ситуацию. Так и банк, в котором я взял автокредит, вникать в мою ситуацию не захотел. Эдакое черно-белое понимание мира – или вы платите, или не платите. Среднего или переходного у банколюдей не предусмотрены. Да и некогда им, нужно деньги зарабатывать…Когда вы делаете вклад или берете кредит вам улыбаются, но в туалет, если вам вдруг «приспичило», вас все равно не пустят. Не предусмотрено и не положено. Бегите ищи кафе или туалет. Нет бога, кроме денег, и банк пророк их. Кто-то сказал эту фразу. Но если вдруг вы перестанете платить банколюдь плавно превращается банковурдалака: появляются клыки, вместо улыбки волчий оскал, язык превращается в ядовитый жгут змеи. Раньше были обыденным явлением коллекторский телефонный терроризм и бандитские встречи с должниками. Закон об ограничении способов изъятия долгов тоже приняли, когда волна коллекторства захлестывала всю страну и были уже реальные случаи самоубийств, причинения телесных повреждений от исполнительных коллекторов. Совсем недавно ввели на высшем уровне «ипотечные каникулы» на 6 месяцев, если должник (назовем так человека, который взял кредит) потерял внезапно работу и не может платить – банком данные ему кредитные обязательства. Это было небольшое отступление о пережитом. Итак, мне прислали ответ на мои несколько заявлений и раздал звонок банковурдалака – коллекторской службы банка. Уровень умственной активности – только что оторван от сохи и навоза. Начал мне «угрожать» – быстро погасите задолженность и штрафы, а то отберем машину. Я не стал долго слушать этот вопль и посоветовал ему пойти в три буквы… Если юрист посылает на три буквы, это не значит обычное выражение наших граждан, любящих нецензурную лексику. Три буквы для юриста – это с у д! Неподготовленных людей такой звонок может вывести из психологического равновесия, они потеряют покой и сон и аппетит. Помните, что никто не может лишить вас имущества без решения суда и постановления судебного пристава-исполнителя. На это может уйти от нескольких месяцев до двух лет.

Нотариальная оговорка

Сейчас в договоре ипотечного кредитования появилась модная нотариальная оговорка. Что-то вроде «Кредитор вправе взыскать задолженность по Договору и/или обратить взыскание на Предмет ипотеки и иное обеспечение по исполнительной надписи нотариуса в случаях и порядке, установленных Законодательством».

Суть этих заумных фраз в следующем – если должник (клиент банка – заемщик) не платит определенный период, банколюдь – представитель банка, если запамятовали – спешно бежит с пакетом документов, уплачивает нотариальную мзду (ее потом будет возмещать должник).

Природа сотрудников банка

Сотрудники банка в основном очень послушные и исполнительные люди. Они сделают все, что им прикажет начальство, в точности как задумано свыше, и они не отклонятся ни направо, ни налево, потому что что вся банковская деятельность очень четко регламентирована. Поэтому если вы хотите от сотрудника банка какого-нибудь полета мысли, человеческого участия, вы не дождетесь никогда. Ну конечно, полет мысли есть у каждого человека, но именно от банковского сотрудника, да еще на своем рабочем месте… Они будут отвечать вам и действовать по утвержденному регламенту и только в интересах банка. Простите их за это!

Нотариус

Н необычайно

О – обогащенный

Т – тип

А – а также

Р – разрешенный официально

И – изымания

У – у населения

С – средств способ

Этот нотариус делает надпись, что-то типа: «Казнить, нельзя помиловать!» И все – должник без квартиры, но и банк без процентов! Постоянно что-то изобретается, чтобы у должников (клиентов банка) изъять как можно больше денег…Это процедура для банка более быстрая и дешевая, чем подача иска в суд, но банк теряет все проценты – две – три стоимости квартиры. Поэтому нотариальная оговорка – палка о двух концах для банка. Квартира может упасть в стоимости.

Доверенности

Если есть возможность сэкономить в этом вопросе, нужно обязательно сэкономить.

Судебные доверенности оформлял у начальника ЖЭУ. Остальные доверенности я оформлял в организациях, где работал.

ПФР обязал нас составить нотариально заверенное обязательство о выделении детям доли в квартире, если используется материнский капитал.

Компания, которая продавала нам квартиру, запросила доверенность на своих работников для оформления в Росреестре. Здесь никуда не денешься.

Бартер

Попал я в кризис… Узнал, что такое натуральное хозяйство, обмен товара на товар, о котором нам вещали на уроках истории о заре человечества.

ОСАГО

У меня закончилась страховка, и меня остановил наряд ДПС. Объяснил им свою ситуацию с падением доходов. Поняли, отпустили, пожелали удачи, чтобы появились деньги и смог приобрести эту страховку. А еще говорят, что все они берут взятки.

С их легкого благословения я поехал в несколько страховых организаций. Первых пяти меня сильно отсылали в то место через которое я зашел в их организацию. Ответ был стандартный: «У нас свои поставщики, мы как наши прапрадеды, у нас все уже устоялось и устаканилось». Так и хотелось ответить: «Знаем мы вашу откатную устаканенную систему!»

Дошла очередь до Росгосстраха. Так бы эта организация ни за что бы не купила у меня. Но благодаря моим настойчивым усилиям, они согласились на одну канистру 5 литров химии (обычно меньше одной коробки я не продавал). Когда тебя загоняют в тупик, вы становишься львом и делаешь то, что считал невозможным.

Помните рекламный слоган:

"Невозможно – это всего лишь слово,

за которым стоят маленькие люди.

Им проще жить в привычном мире,

чем найти в себе силы что-то изменить.

Невозможно – это не факт.

Это всего лишь мнение.

Невозможно – это не приговор,

это вызов.

И это шанс проверить себя,

и это не навсегда.

Невозможное – возможно!"

Квартплата

Мне надо было погасить долг по квартплате в 10 000 рублей, возникший за период кризиса. После долгих переговоров и моих упорных попыток с ЖЭУ, которое практически невозможно расшевелить, они согласились взять на пробу химию.

Домофонная дверь

В нашей экспериментальной хрущевке подъездная дверь была с момента сотворения нашего дома. Поэтому все, кому не лень, стучались в двери – торговые агенты, почтальоны, свидетели Иеговы и прочие подозрительные личности коллекторов-рептилоидов. Бездомные устраивали ночлеги, и холод был нам не по душе. Я договорился с организацией, которая ставит подъездные двери на бартер. Там работал человек, который однажды слегка помял мою машину. Так как мы после ДТП расстались в очень хороших отношениях, мне заплатили по ОСАГО, ему по КАСКО, никто друг на друга не орал и кулаками не махал. Каждый человек, который встречается тебе на жизненном пути, – это возможность. Просто не нужно мыслить стандартно. В разгар кризиса я вспомнил про него и сделка состоялась.

После случившегося мне первый раз в жизни захотелось взять перо (описать свои чувства по поводу происходящего):

Рекламное объявление:

«Инвесткапканбанк» и партнер (коллекторское агентство «Гив о дэд» (Give or dead):

Приглашают всех желающих принять участие всех желающих, имеющих регистрацию, официальную зарплату и ИНН, в увлекательнейшей программе

«Лич(ш)ние деньги».

Оформи у нас кредит на все, что хочешь! *

*Возможны последствия

А именно:

• Походы в солидный банк с челобитными

• «Успей до даты платежа» – спринтерский бег для чемпионов по нахождению денег

• «Коллектор call» – если у вас низкое давление

• Телефонная война

• Изучение действующего кредитного законодательства

• Знакомство с вашим судьей

• Как работают «заинтересованные» приставы? Чем им можно помочь?

• Ваш участковый не врач

• Ваша заложенная квартира

• Много свежего адреналина

И конечно, много ярких впечатлений

Проверь свои силы и получи дополнительные бонусы «Картонный домик в подарок» «Небо в решеточку», «Выплата процентов из пенсии»

Фантастический стеб

Обратная сторона Луны – добрый улыбающийся работник банка вдруг становится жестким стальным дровосеком с менторским поставленным голосом: «У вас просрочка 40 тысяч, если в течение 3 дней вы ее не погасите, мы передаем дело в суд, и вами будет заниматься коллекторское агенство «Гив о дэд» (Give or dead)/ «Отдай или умри»), и вы будете внесены в черный список Бюро кредитных историй, с первого января следующего года выселены с земли на обратную сторону Луны без права возвращения».

Третейский суд

После моих трех писем с просьбою дать отсрочку на 5–6 месяцев банколюди подали иск в третейский суд.

Как я уже говорил, наша судебная система в вопросе кредитов – это игра в одни ворота, причем достаточно жесткая. Во всех договорах этого банка значилась оговорка, что в случае неисполнения обязательств со стороны должника (ну или будущего должника) подается иск в третейский суд. Очень странная оговорка. Третейского судью я в глаза не видел, подавал заявления об отложении дела в связи с разными обстоятельствами. Так как он получал, ну я так предполагаю, определенную экономическую выгоду на законных основаниях от сотрудничества с банком. Все мои заявления переместились в мусорную корзину, и судья вынес всем понятное решение. Потом от этого непонятного судебного института они отошли, так как он был негосударственный и исполнительных листов не выдавал, и банку пришлось обращаться в Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан, по месту моего прежнего жительства, как и положено по закону.

Да здравствует Советский суд! Самый гуманный суд в мире! Конечно, это стеб. Так как судопроизводство по кредитам поставлено, к сожалению, на поток. Тех, кто взял кредит и не рассчитал «подъемную силу тяги», великое множество, и ожидать какого-то существенного разворота в сторону человечности ждать тогда не приходилось.

Советский суд

Если вы попали в эту воронку (кредитного избития), я бы даже сказал, кредиторубку, бессмысленно надеяться, что суд как-то поможет. Как я уже писал ранее, в данном случае суд – хорошо отлаженный механизм исполнения взыскания задолженности перед банком. Хорошо, что сейчас Президент утвердил ипотечные каникулы. Правда, и они с подвохом, проценты все равно идут, и передвигается срок на 6 месяцев. Ну хоть что-то похожее на отсрочку-поддержку.

Судье осточертели эти дела, потому что они шли как девятый вал, и конца было не видно. С каменным выражением лица она приняла решение, несмотря на мою письменную просьбу уменьшить штрафные санкции и неустойку.

Верховный суд

Потом, как обычно, для меня была стадия обжалования в Верховный суд нашей республики. Там все было ожидаемо и предсказуемо. Оставить в силе без изменений

Итак, прошло два года…

2010

Радостные пляски приставов возле моего авто – 1 часть

Я бы сказал, прямо ритуальные. Пристав Синица, зашифруем ее так, чтобы избежать всякого возможного судебного иска и возможного разбирательства. Даю один шанс к миллиону, что она прочитает этот многострадальный труд.

Когда я работал тренинг-менеджером, на вопрос одному новобранцу, читает ли он, тот утвердительно ответил: «Каждый день читаю ВКонтакте, в Одноклассниках». Какой Чехов, какой Достоевский и Толстой. Многие соотечественники читают только единожды – в школе, обязательную программу. Так что я думаю – я могу не волноваться.

Приставы были молодые, я бы даже сказал с легким налетом интеллекта, описанного выше. Поэтому, чтобы не заморачиваться с понятыми для акта описи имущества, пригласили своих сверстников. Собрались вокруг моей машины и просто гоготали. Так обычно бывает – радость и печаль соприкасаются. Им глубоко наплевать на ситуацию конкретного человека, т. е. меня. Все описали, предупредили об ответственности в случае реализации, были очень довольными. Чувствовалось, что «мой» банк платит наличными им за содеянное, я так предполагаю. Чтобы простой пристав проявлял такое рвение, его небольшой зарплаты явно было недостаточно. Опять оговорюсь – это мое предположение*.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.