Полная версия
Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности
Кому-то удобнее собирать чеки, кто-то использует тетрадь или блокнот. В конечном счете это личные финансы, и каждый сам решает, какой способ комфортнее. Творческие личности, например, часто выбирают тетрадь как способ учета финансов, потому что любят работать руками. Обрати внимание: даже творческие люди учатся обуздывать финансы, хотя слова «творческий» и «структура» из разных галактик. Главное – не упускать детали.
Не забывай и про доходы. Всё ясно, если единственный твой источник доходов – зарплата. Что касается людей с дополнительным заработком, у которых сдается квартира или есть подработка, сезонная занятость или предпринимательская деятельность, то им необходим единый документ для учета доходов. Самый простой на сегодня способ учета финансов – установить себе на телефон специальное приложение. Лично я использую CoinKeeper; кому-то нравится «Домашние деньги», «Дзен-Мани» или EasyFinance, IMoney и многие другие.
– И как выбрать нужное приложение?
– Оно должно быть бесплатным или условно бесплатным. Потрать не больше 1 000 р. раз и навсегда, чтобы у тебя была полная версия со всеми предлагаемыми возможностями.
Внеси в приложение именно свои обозначения категорий расходов и реши, какие траты где ты будешь учитывать. Нужно понимать, к какой статье относится тот или иной платеж. Иначе можно запутаться, чем демотивировать себя в учете финансов. Не усложняй процесс: не создавай такие графы как, «Еда», «Питание» и «Кафе»; устанавливай более крупные статьи расходов, например: «Еда вне дома», «Продукты». Очень распространенная ошибка – создание иконки «Прочие расходы». В нее можно поместить всё что угодно, и статистика летит коту под хвост.
– Нужно ли разделять траты с дебетовой карты и кредитной?
– В учете нет разницы кредит это или дебет, но видеть, тратишь ты свои деньги или те, что придется вернуть, надо. От трат по кредитной карте следует отказаться вовсе. Я рекомендую пользоваться кредиткой только в двух случаях: когда бронируешь отель за границей и администрация требует гарантий в виде замороженной суммы на карте, а также при брони автомобиля в другой стране, если правообладатель блокирует на указанном тобой счете определенную сумму для страховки машины. Многие люди тешат себя надеждой, что, используя кредитную карту, они развлекаются за чей-то чужой счет в течение нескольких месяцев. Если ты являешься гуру использования кредитки, никогда не пропускаешь минимальные платежи, знаешь все тонкости, – здорово. Однако надо понимать, что каждое использование кредитной карты создает долг, который необходимо будет закрыть.
– А если еще забыть даты выплат минимальных взносов погашения этих кредитов, ты потеряешь очень большие деньги. Процентные ставки по кредитам зашкаливают, порой доходя до 35 % годовых и выше.
– Правда, что на дебетовых картах можно зарабатывать?
– Правда. Но только на тех, которые подобраны конкретно под твои нужды. Кому-то подходит карта путешественника, а кому-то нужен большой кешбэк на продукты питания или детские принадлежности.
На моем онлайн-курсе «Мышление инвестора» я предлагаю небольшой чек-лист (рис. 1) с перечнем основных критериев для сравнения при выборе себе карты.
Рис. 1. Чек-лист для подбора дебетовой карты
– То есть, проверяя с ним каждое интересное мне дебетовое предложение банка, я смогу грамотно подобрать себе карту?
– Точно. Итак, что нужно рассмотреть обязательно?
☞ Стоимость годового обслуживания карты банком.
Это могут быть и 0 р., и весьма объемные суммы денег. Проверь, подходит ли тебе этот критерий и при каких условиях можно не платить эту сумму. Например, некоторые банки предлагают поддерживать баланс карты не меньше определенной суммы, тогда ты ничего не платишь за содержание карты.
☞ Валюта. Конечно, удобнее, если карта мультивалютная, чтобы без проблем расплачиваться за границей.
☞ Лимит на снятие – ограничения по снятию денег с карты за раз или за день. Отдельные карты допускают в день на снятие не больше 25 000 р., что может стать проблемой в каких-то ситуациях.
☞ Лимит на пополнение – не менее предыдущего интересное ограничение по сумме пополнения карты.
☞ Перевод клиентам – есть ли комиссия за перевод средств клиентам.
☞ Перевод другим банкам – условия при переводе финансов в другие банки, сроки, комиссия и т. д.
☞ Техподдержка – очень важный аспект выбора банка вообще. Можно ли получить онлайн-консультацию в твоем банке? Или же необходимо звонить? А может, необходимо прийти в офис? В современном мире нужно выбирать тот банк, с которым все вопросы можно решить в чате.
☞ Кешбэк – это сумма, возвращаемся тебе на счет в качестве фиксированного процента от твоих трат, которые ты производишь по кредитной или дебетовой карте. Он бывает разный: в виде денег или неких баллов, поинтов, миль, «спасибо» и прочего. Внимательно изучи тарифную сетку своего банка; на какие категории трат начисляется кешбэк; возможно, на какие-то из них начисляется кешбэк в двойном размере. Здесь нужно понять, по каким категориям у тебя трат больше всего: ты заядлый путешественник или киноман, любишь покупать много одежды или всё тратишь на продукты. Выбирай те карты, особенности которых подходят именно тебе. И не бойся завалить сотрудника банка вопросами! Он там ради тебя и сидит.
☞ Процент на остаток –
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «ЛитРес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.
