Персик, моя любимая Олька! Видишь, книги могут писать не только знаменитости. Спасибо, что каждый день поддерживаешь меня и являешься неотъемлемой частью моего бизнеса.

Анечка, Машуля, Муся и Олечка, как здорово, что вы есть в моей жизни! Что позволяете мне быть собой.

Гала, ты бы мною гордилась…

Танюша Дрогунова, благодарю тебя за то, что записала мою историю, и за знакомство с Машей.

Стас Гуревский, я завершила то, что планировала.

Инструкция. вместо введения

Эта книга изменит твою жизнь. Для того чтобы ускорить данный процесс, предлагаю сначала ознакомиться с небольшой инструкцией по применению книги на практике.

Что ты встретишь на страницах издания «Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности»:

1) Крошка Катя – это я, твой проводник в мир финансов. Слушай мой голос и выделяй для себя главное. Я буду направлять тебя и пояснять сложные моменты. Хотя, в этой книге мы всё проговорили «своим» языком.

2) Словарь. Без некоторых специальных слов в финансах не обойтись, поэтому я объясню их самым доступным способом. Скоро они станут коренными жителями твоего словарного запаса. В конце книги смотри пояснения к каждому термину.

3) Практика. В каждой главе ты найдешь минимум одну площадку для практики. Рекомендую сразу выполнять эти задания для уверенного старта своих инвестиций.

4) Отзывы. Это истории людей, которых я обучала или консультировала, которые, так же как и ты сегодня, когда-то решили изменить свою жизнь, взять за нее ответственность на себя и почувствовать вкус независимости от кого-либо.

5) Бонусные материалы. Да, я с подарками. Вся эта книга выстроена по материалам моего онлайн-курса «Мышление инвестора», часть которых я дарю тебе совершенно бесплатно. Их электронную версию ты сможешь скачать на моем сайте: www.goncharova.org/books

6) Эпизоды – мои истории. После каждой главы ты найдешь небольшие истории из моего опыта; события, благодаря которым я стала той, кто я есть сейчас – успешной бизнес-леди с доходом 1 000 000 р. в месяц. Возможно, как и мне когда-то, эти небольшие эпизоды помогут тебе что-то понять, решить или наведут на полезную идею. Всё в твоих руках.

7) Истории людей. Название этой книги звучит как «Ты не первая, и без паники!». И это действительно так. За свою практику консультирования я успела поработать с более чем 1 000 человек, и у каждого была та или иная проблема, которые мы разбираем на страницах этой книги. Посмотри, как они вышли из своей ситуации: возможно, это решение подойдет и тебе.

8) Лайфхаки. Как и в любой сфере современной жизни, в финансах есть масса лайфхаков, позволяющих упростить жизнь каждому человеку. Я делюсь самыми интересными и практичными.

Ну что? Заинтригованы? Тогда вперед

Рецензии

Евгения Моторина

Основатель digital-агентства Hiper.moscow и Академии онлайн-продвижения.

Первый президент сообщества Pro-женщин.

Спикер деловых форумов.

Идеолог популярных пабликов в социальных сетях.

Необходимость в этой книге для общества была давно, но именно сейчас она должна выйти в свет и получить максимальное количество читателей.

Пандемия и экономический кризис вскрыли тщательно скрываемую всеми неспособность управлять своими финансами. Нас этому никто не учил: ни дома, ни в школе, ни в институте.

Появление этой книги как никогда вовремя. В ней отражены все финансовые аспекты жизни человека, даже те, о которых мы всё еще смущаемся говорить: брачный договор, личное банкротство, анализ окружения, льготы, кредиты, ошибки инвестирования.

Катя очень легко и доступно объясняет все нюансы финансовой грамотности и построения личного финансового плана. После прочтения книги у вас не останется сомнений в том, что нужно считать свои деньги и заниматься финансовым планированием. А имея, подробный инструментарий в виде этой книги не начать это делать будет большой ошибкой.

Книга вдохновляет и дарит уверенность в своем финансовом благополучии. Просто прочитай и начни делать.

Алена Злобина,

@_alena_zlobina

Предприниматель, блогер, путешественница.

Лучший блог по саморазвитию 2019.

Тема денег для всех нас очень волнительная! Всем хочется изобилия, комфорта и не беспокоиться о том, как жить дальше и чем платить по счетам… Но нас ни в школе, ни в семье, как правило, не учили обращаться с деньгами, строить бюджеты и распоряжаться личными финансами. Не говоря уже о том, как грамотно сохранять и инвестировать, то есть преумножать. Для многих это лютый квест. И лет в 30 мы обнаруживаем себя совершенно неподкованными в таком важном вопросе. Постоянно несущимися в потоке, в надежде на авось или в мечтах о лучших временах.

Так и я себя нашла и приняла решение, что пора бы освоить финансовую грамотность, научиться контролировать финансы. Тогда я познакомилась с Катей! И открыла для себя много важных моментов: например, что управлять финансами – не значит затянуть пояса и сложить все в копилку. Или, что можно одновременно инвестировать и застраховать жизнь на кругленькую сумму в британском фонде. Да много чего.

И главное, что я осознала: научившись правильно считать деньги, их можно приумножать, а не экономить.

Я очень рада, что Катя пошла дальше и уложила все эти ценные базовые знания в книгу, которая; я уверена, спасет не одну молодую девушку, да и парней тоже. Нам всем полезен простой и понятный алгоритм того, как наладить дела с личными финансами и выстроить с ними долгосрочные, крепкие и взаимовыгодные отношения.

Катя, благодарю! Очень ценный труд! Читается легко, и пользы очень много. Рекомендую.

Сергей Горбунов

Основатель ServiceGuru – платформы мобильного обучения.

Ресторатор.

В прошлом СЕО UCS r_keeper.

Руководил крупными ресторанными сетями: Maison Dellos, «Чайхона № 1», сеть «Якитория», сеть «Две палочки».

Автор книги «Ресторан от одного до сети».

Соавтор Книги «Секреты успешных предпринимателей».

Преподаватель в онлайн-академии банка «Открытие».

Преподаватель в проекте Сбербанка «Деловая среда».

Ментор в Стартап – академии Сколково.

«Чтобы хорошо жить, нужно много работать. А для того, чтобы стать богатым, нужно придумать что-то другое», – известная фраза, которая могла бы легко стать эпиграфом к книге Екатерины Гончаровой.

А ведь действительно, как часто мы сфокусированы только и исключительно на походах на работу, совершенно забывая о том, что зарабатывать можно, грамотно управляя расходами и формируя пакет пассивного дохода.

Книга «Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности», по сути, практическое пособие о том, как стать действительно богатым человеком. В форме открытого диалога Екатерина помогает вам придумать это «что-то другое», в доступной и понятной форме раскрывает все аспекты сохранения и приумножения вашего дохода.

В этой книге собраны фишки и лайфхаки, идеи и собственный опыт Екатерины, а также опыт ее коллег, клиентов и партнеров, все для того, чтобы создать безоблачное финансовое благополучие для вас и ваших близких.

Искренне рекомендую как настольную книгу для всех, кто нацелен на финансовое развитие, желает стать богатым и с уверенностью смотреть в будущее!

Дмитрий Камболин

Специалист рынка ценных бумаг.

Зарегистрированный финансовый советник компании Hansard International, директор по продажам компаний Systematic Alpha Management LLC и Digital Asset Management LLC.

Опыт работы в сфере финансов – свыше 25 лет.

Книга, которую вы держите перед собой, вам очень понравится. Уверен, что вы, как и я, начнете ее читать и не сможете оторваться. Секрет здесь простой: актуальность затронутых в ней тем для каждого человека. Все мы получаем и тратим деньги, взаимодействуем с банками, платим налоги, берем кредиты, но часто не в полной мере знаем о всех возможностях в мире финансов.

В книге много историй из жизни, ведь Екатерина ежедневно встречается с большим числом людей, которым она дает финансовые советы и выслушивает их личные финансовые истории. Именно большой практический опыт и позволил Екатерине сначала составлять личные финансовые планы, затем вести вебинары на финансовые темы, потом выпустить учебный курс, собирать свои финансовые семинары и конференции и наконец выпустить эту книгу.

В отличие от учебников по финансам, где всё написано скучным языком и возникает желание заснуть на второй странице, данная книга очень «живая», с юмором, вроде как для «чайников», но именно это и заинтересует читателя, поскольку автор говорит с ним на простом, понятном языке, разжевывая сложные вопросы, давая понятные примеры. Каждый читатель найдет в книге что-то свое, над чем надо задуматься, что надо изменить в своих финансах. И тогда эта книга достигнет своих целей, и все мы скажем Екатерине большое спасибо!

Раввин Давид Лагунов

Член Конференции европейских раввинов (CER).

Диплом с отличием от Beth Medrash Govoha rabbinical college U.S.A. Раввинская аккредитация от Главного раввината Израиля.

У каждого из нас есть возможность изменить окружающей мир к лучшему, но прежде всего нужно начинать с изменения нас самих. Произведение Екатерины, в которое она вложила свою душу, способно изменить жизнь любого, кто применит эти важные слова на практике, к лучшему.

Ольга Дори @doriolga

Ведущая радио «Маяк».

Бизнес-леди.

Блогер с самой быстро растущей аудиторией Facebook на 2017 год.

Однажды я получила совет от одной из великих гуру саморазвития: «Если ты хочешь больше денег, просто купи себе самую дорогую сумку, которая тебе не по карману, потрать пусть даже последнее, но владение этой дорогой вещью моментально притянет к тебе большие деньги».

От покупки кричащей сумки с яркими цветами меня остановило только то, что это было лето и детям нужно было найти деньги на поездку в лагерь.

У меня их не было, а я всерьез хотела расплатиться кредиткой за сумку. Именно в этот момент в мою жизнь прилетела волшебная Катя и начала говорить простые, отрезвляющие, иногда очень горькие вещи.

И ведь мне всегда казалось, что я очень взрослый человек, у меня две успешные карьеры, развод, дети – опыта полно, а вот в финансовых вопросах я по-прежнему ребенок, который верит всяким шарлатанам вместо, того чтобы трезво и спокойно посмотреть на свою жизнь и отношение к деньгам.

Без наделения их всяким сакральным смыслом или прочими заклинаниями, которыми так часто привораживают те, кто обещает, что деньги прилипнут, как только вы снимите мистические «ограничения» и просто «позволите себе – ведь вы этого достойны».

Так вот, книга Кати для тех, кто хочет относиться к деньгам вдумчиво, аккуратно, не бросать бездумно на ветер, при этом развить азарт и кураж, чтобы работающими способами научиться получать больше и приумножать эффективнее.

Книга Кати Гончаровой для тех, кто хочет наконец влюбиться в мир денег и перестать видеть только две его грани: приход и расход, есть деньги – нет денег.

Катя показывает, как можно совместить несовместимое: экономить и рисковать, трезво рассчитывать на себя и мечтать о большем, иметь и синицу в руках, и журавля в небе.

Не верите? Читайте книгу.

В первый мой месяц работы по Катиной методике меня кружило, как в центрифуге: я плакала в такси по дороге к ней на консультацию, глядя в блокнот, где подсчитала все свои доходы и расходы. Как же глупо я целый месяц тратила и как плохо планировала!

Зато уже через полгода я избавилась от ненужной недвижимости, организовала подушку безопасности и отложила детям на учебу. И даже начала инвестировать в свой бизнес.

Михаил Попов

Основатель Easyfinance.ru – онлайн-системы управления личными финансами.

Основатель СЕО Talkbank.io – первого банка в мессенджерах.

Дорогая читательница, если вы держите эту книгу, значит, вы уже на полпути к правильному управлению личными финансами. Действительно, своими деньгами надо управлять, и это проще, чем вам может показаться, однако всё-таки потребует от вас определенных усилий.

Большая часть населения планеты игнорирует этот аспект в своей жизни и поэтому к моменту выхода на пенсию не имеет никаких сбережений, а кто-то всю жизнь выплачивает непосильные долги или находится в зависимости от обстоятельств.

Книга, которую вы держите в руках, толковым языком рассказывает обо всех аспектах управления личными финансами. Можно сказать, что, прочитав ее, вы пройдёте курс финансовой грамотности.

Перед чтением книги ответьте себе на вопрос: каких целей вы хотите достичь с ее помощью? Важно связать вашу цель и средства ее достижения. В финансах есть понятие активов и пассивов. Так вот, самый главный ваш актив – это вы сами: никакая процентная ставка доходности депозита не даст вам возможности заработать столько, сколько вы можете заработать своим умом и старанием. Применение идей из этой книги поможет вам построить свой личный бюджет, чтобы увереннее смотреть в будущее и принимать верные решения.

Екатерина вносит свой, особый взгляд на личные финансы, и ее книга обращена преимущественно к женской аудитории. Сейчас все больше женщин задумываются о финансовой независимости. Но любая независимость невозможна без устойчивого финансового положения. Поэтому управление личными финансами выходит на первый план.

Мой отец любил повторять, что если я применю хотя бы одну идею из прочитанной книги, то она уже окупилась.

Здесь вы найдёте достаточно идей, чтобы окупить книг многократно. Главная инвестиция – это инвестиция в себя и собственное развитие. Я желаю вам удачи в самосовершенствовании в сфере личных финансов!

А для тех, кто хочет вести личный или семейный бюджет с помощью компьютера, несколько лет назад я создал сервис Easyfinance.ru. Надеюсь, он тоже будет вам полезен.

От автора

Привет!

Если у тебя нет проблем с деньгами, банк регулярно присылает уведомления о пополнении счета и ты прекрасно понимаешь почему это происходит – тебе не нужна эта книга. Если же ситуация складывается ровно наоборот, ты чувствуешь, что можешь, зарабатывать больше, но не понимаешь как, наливаем чашку кофе и читаем от корки до корки. Будет интересно!

Я не буду сыпать сложными определениями или изъясняться сухими терминами. Моя цель – помочь тебе разобраться со своими деньгами и сделать это как можно проще. А значит, ты будешь читать про саму себя и получать практические советы вместе с рабочими приложениями и практиками от эксперта по личным финансам. Эта книга-диалог собрана из опыта более 1 100 личных консультаций с моими клиентами и включает самые задаваемые вопросы и наболевшие проблемы тех, кто всерьез решил стать успешным и богатым человеком.

Ты узнаешь, как работать именно с твоей ситуацией, с твоим доходом. Как увеличить его на 20 % уже в ближайшие 3 месяца за счет простых решений, о которых ты наверняка слышала, но по каким-то причинам не стала в них разбираться. Если говорить языком денег, то, тратя в месяц до 150 000 р. с правильной банковской картой, ты сможешь без напряга возвращать до 100 000 р. в год. Я помогу тебе увидеть суть без лишних слов.

Недавно ко мне на консультацию попал молодой человек, у которого была сложная финансовая ситуация и ипотека на ближайшие 20 лет. Всё это вкупе тянуло парня на самое дно долговой ямы, пока он не узнал о рефинансировании кредита и других хитростях, что таились в его собственном телефоне под иконкой банковского приложения. Рефинансировав ипотеку, он вернул 1 200 000 р., и это было только началом.

✎ Студентка моего онлайн-курса «Мышление инвестора» по итогам одного из уроков пересчитала стоимость 1 часа своей работы и повысила ее в 2 раза, тем самым увеличив доход в 3 раза за счет того, что клиенты стали ее ценить как высокооплачиваемого и опытного специалиста. Благодаря прозрачной математике своего ценообразования она не потеряла ни одного клиента с увеличением тарифа.

Сегодня существует огромное количество информации об инвестировании и финансах, платно или бесплатно предоставляемой на живых и онлайн-встречах с профессионалами самого разного уровня. Проблема же у многих одна: трудно поверить, что можно легко и играючи разобраться во всем объеме бесчисленных слов и определений в теме денег. Я открою тебе тайну: сначала нужно научиться правильно думать и настраиваться на деньги. Обладая только этим знанием, ты уже способна в разы увеличить свой доход.

Более 70 000 человек, которые прошли обучение на моем он-лайн-курсе «Мышление инвестора», посетили живые интенсивы, вебинары, онлайн-сессии, личные консультации со мной, будут подбадривать тебя, когда ты устанешь или решишь оставить чтение этой книги. Они встанут рядом с тобой плечом к плечу и расскажут свои истории, которые я с огромной радостью привожу в конце этой книги как награду мне и мотивацию тебе не сдаваться. Этот путь пройден многими: среди их голосов ты сможешь найти родственный, почувствовать поддержку и продолжить следовать к своей цели – зарабатывать больше.

Помни: границы – только у тебя в голове!

Екатерина Гончарова

Эксперт по личным финансам. Инвестор.

Основатель компании Goncharova ProFinance.

Финансовый «психолог».

Номинация в сфере «Финансы и инвестиции» бизнес-премии «Главные женщины – 2020».

Эксперт в составлении личного финансового плана – разработка стратегии достижения финансовых целей.

Опыт работы в сфере финансов с 2005 года.

Спикер Московской торгово-промышленной палаты.

Спикер Школы бизнеса «Синергия».

Член Общероссийской ассоциации «Женщины бизнеса».

Лидер сообщества «PRO женщин».

Спикер ГБУ «Женский деловой центр».

Ментор и спикер Women’s Leadership Forum.

Эксперт проекта «Мама-предприниматель» Федерального образовательного проекта по развитию женского предпринимательства.

Спикер проекта «Бизнес. Женский взгляд».

Спикер форума «Бизнес-каникулы» в Сочи от делового клуба «Территория успеха».

Мастер управления денежными потоками фестиваля ART Weekend.

Публикации в СМИ и интернет-изданиях; выступления в качестве эксперта на федеральных ТВ-каналах: Первый, НТВ, «Россия», РЕН-ТВ, «Москва 24», «Мир».

География работы: Россия, Израиль; онлайн с Италией, Кипром, Германией, США, Шри-Ланкой, Казахстаном, Швейцарией, Польшей, Украиной, ОАЭ, Японией, Великобританией, Египтом, Бельгией, Норвегией, Эквадором.

Глава 1

Собственно деньги

☞ Зачем считать деньги.

☞ Три аспекта финансовой грамотности.

☞ Как считать деньги: мобильные приложения банков или счетчики трат, чеки.

☞ О кредитных и дебетовых картах.

☞ Лайфхаки: как получить двойной кешбэк.

Нашла свою боль? Читай внимательно, мы во всем разберемся.

– Я какая-то неправильная. Работаю сутками, а денег не вижу. Хотела зарплату больше, но начальник всё время «кормит завтраками». А когда получаю премию, то спускаю всё за неделю, если не быстрее. Что мне делать?

– Во-первых, ты не первая, и без паники. Во-вторых, ты в курсе, что только 17 % россиян считают себя финансово грамотными? Удовлетворены же своими навыками в работе с деньгами всего лишь 47 % населения нашей страны. Казалось бы, почему так? Дело в том, что нам не преподают в школе финансовое дело; родители в основном учат только экономии; банки стараются продать побольше своих продуктов, суля низкий процент по кредиту, а общественность предлагает ознакомиться с книжками иностранного автора. В то время как тебе нужно просто начать с азов: научиться считать деньги. Причем не только расходы, но и доходы.

– Зачем мне считать доходы? Я же знаю, какая у меня зарплата и когда она приходит.

– В таком случае ты упускаешь возможности заработать больше. Ты удивишься, но доходом считается любая входящая денежная единица (подарок, премия, выручка от продажи чего-то ненужного). Составление личного финансового плана (ЛФП) поможет тебе достичь своих финансовых целей в заданные сроки. Конечно, не без помощи дисциплины, но всё зависит от того, насколько ты хочешь добиться результата.

Тебе необходимо понять одну основополагающую вещь: именно тебе нужно управлять финансами и уйти от позиции, когда финансы управляют тобой. Судя по описанной выше ситуации, сейчас всё наоборот.

Не жди волшебной палочки или каких-то чудесных событий. Все значимые результаты – это всегда следствие конкретных действий.

– Вдруг я начну считать деньги и их станет еще меньше? Мне придется на всем экономить. Когда жить?

– А разве сейчас ты не экономишь, когда совершаешь незапланированные покупки? Например, ты решила, что в день зарплаты закажешь себе сумку, о которой давно мечтала. Делаешь это, а потом оставшееся время до зарплаты или первых продаж в бизнесе ужимаешь себя во всем, в чем только можно, вплоть до голодовки. Часто слышу: «Отлично, затяну пояс и похудею». Вот она, настоящая женщина: во всем ищет выгоду. И всё потому, что при таких тратах не учитывается, сколько денег в месяц уходит на обязательные расходы: продукты, ЖКХ, транспорт, кредиты и прочее.

☝

Существует 3 столпа финансовой грамотности:

1. Учет и контроль денег.

2. Планирование.

3. Инвестирование.

Заметила? Учет и контроль денег – это первое, что нужно начать делать на пути освоения финансовой грамотности. И делать это проще, чем ты думаешь.

С учетом трат приходит и их осознанность. Включается внутренний механизм под названием «рациональное использование денег».

У меня есть клиентка, у которой был похожий на твой запрос: я хочу больше денег, но ничего не выходит. Когда она начала вести записи о своих расходах, то пришла в ужас от того, как много денег она тратит на спонтанные покупки. Еще, у нее собственный бизнес, в котором она также деньги не считала. Как только она начала вести учет денег, то траты ее сократились буквально вдвое; внося потраченные суммы в таблицу или приложение, ты еще раз подумаешь, была ли так необходима эта покупка. И в следующий раз ты уже будешь это анализировать не после, а в момент платежа.

Люди начинают смотреть на ценники, перестают покупать хлеб за 200 р. в «Азбуке вкуса» или туалетную бумагу за 400 р., при этом не теряют в качестве жизни. Покупки сопровождаются вопросом: «действительно ли мне это нужно?» Вместе с тем огромную пользу дает планирование, потому что там у тебя есть границы: «Я сейчас не возьму эту дешевую реплику и сохраню "денежку" для покупки брендовой вещи».

– Хорошо. Но я почти везде расплачиваюсь картой и получаю полную статистику трат от банка.

– Да, но каким образом ты будешь фиксировать перевод денег кому-то на карту? Банк тебе говорит, что ты перевела 2 000 р., а был это маникюр у частного мастера или ужин с друзьями, когда ты перевела свою часть на карту тому, кто оплатил счет? Ты не сможешь различить эти траты в банковском приложении в конце месяца. А это очень важно, чтобы понять на что у тебя уходят деньги. Кроме того, как же быть с наличными тратами?

1 2 >

На страницу:

Перейти

1 из 2

Другие книги автора

Карина. Встреча с прошлым

Екатерина Гончарова

Земля XXIII. Нордполис

Екатерина Гончарова

Земля XXIII: Вестполис

Екатерина Гончарова