Банковское регулирование и надзор

Сергей Каледин

Банковское регулирование и надзор

План

1. Общие положения

2. Задачи ЦБ РФ в области надзорной деятельности

3. Международная практика регулирования и надзора в банковской деятельности

4. Виды банковского надзора

5. Методы банковского надзора

1. Общие положения

Все функции центрального банка тесно взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк одновременно создает кредитные орудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, воздействует на уровень ссудного процента. Названные функции ЦБ создают объективные предпосылки для выполнения им функции регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора на современном этапе является важнейшей функцией центрального банка.

2. Задачи ЦБ РФ в области надзорной деятельности

В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации" Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы. Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:

· предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);

· защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

· не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;

· способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.

3. Международная практика регулирования и надзора в банковской деятельности

В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора:

· под эгидой Центрального банка (Россия и многие др. страны);

· ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице министерства финансов (Франция);

· независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора – Германия);

· смешанный тип организации, например, в США – Федеральная Резервная Система (ФРС), Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный Комитет открытого рынка (ФКОР).

4. Виды банковского надзора

Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование); на практике преобладает сочетание методов того или другого видов. Зарубежная теория использует термин "разумный банковский надзор". Механизм осуществления регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

5. Методы банковского надзора

Методы делятся на административные – включающие прямые ограничения и запреты; экономические – оказывающие в основном косвенное воздействие на деятельность банка (выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие); регулирующие – направленные на снижение банковских рисков - они могут включать как административные, так и экономические методы; надзорные – нацеленные на организацию контроля за выполнением банковского законодательства и инструкций ЦБ.

Список литературы

Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. — М.: Дело, 2018. — 400 c.

Агеева, Н. А. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: РИОР, Инфра-М, 2022. - 160 c.

Актуальные направления развития банковского дела: монография / М. А. Абрамова, Д. С. Вахрушев, С. Е. Дубова и др. - Москва: КноРус, 2020. - 250 с.

Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. — М.: КноРус, 2018. — 304 c.