Центральный банк

Сергей Каледин

Центральный банк

План

1. Возникновение центральных банков

2. Современная банковская система России

3. Банк России. Цели, функции и организационное построение

4. Денежно-кредитная политика ЦБ

5. Банковское регулирование и надзор

1. Возникновение центральных банков

История развития банковского дела и формирование современной банковской системы неразрывно связаны с эволюцией денег и денежного обращения.

На ранних стадиях рыночной экономики отсутствовало четкое разграничение между обращения центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Последние выпускали банкноты как средство мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии сначала в нескольких крупнейших коммерческих банках, а далее право выпуска банкнот закрепилось за одним банком. В целом мире первоначально эти банки назывались национальными и далее центральными, занявшими главное место в кредитной системе

Выделяют два пути образования центральных банков. Одни стали центральными в результате длительной эволюции (страны раннего капитализма) в середине Х1Х начале ХХ в. В частности, в Англии – это произошло в 1844 г., во Франции - в 1848 г., в Испании - в 1874 г. В ХХ в. в связи с необходимостью государственного регулирования экономики банки, имевшие ранее статус акционерных, были национализированы (т. е. стали центральными). Так, например, в 1938 г. национализировали - банк Канады, в 1942 г. - Японии, в 1946 г. - банки Англии и Франции. Федеральные банки США, образованные в 1913 г., Центробанки латиноамериканских стран с самого начала существовали как эмиссионные центры. После 2-й мировой войны были созданы Бундесбанк в ФРГ (1957 г.) и Австрии (1960 г.). В настоящее время в большинстве стран центральные банки, по сути, являются государственными, даже когда формально не принадлежат государству.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются:

на государственные, капитал которых принадлежит государству;

акционерные;

смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству.

2. Современная банковская система России

Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х гг. Начало реформы командно-административной системы в банковском секторе экономики относится к 1987 г., когда правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишился своих монопольных функций, что выразилось в следующем:

* ГБ был отстранен от работы с клиентурой – госпредприятиями, на него возлагались функции, выполняемые во всех странах Центральными банками. ГБ должен был осуществлять управление банковской системой посредством координации деятельности государственных специализированных банков;

* на основе прежней сети государственных банков были созданы пять государственных специализированных банков:

– Внешэкономбанк СССР;

– Промстройбанк СССР;

– Агропромбанк СССР;

– Жилсоцбанк СССР;

– Сберегательный банк СССР.

Общее руководство осуществлял консультативный Совет банков во главе с председателем правления ГБ СССР. Отраслевая специализация обеспечивала их непосредственное подчинение Совету Министров СССР – Правительству.

Реорганизация банковской системы носила административный характер и не предполагала существенных принципиальных изменений в банковском деле, однако она породила борьбу между спецбанками за ресурсы государственного единого ссудного фонда. Ближайшее будущее потребовало углубления процессов реформирования банковской системы.

I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990 гг.

Летом 1988 г. был принят Закон о кооперации в СССР, предусматривавший возможность создания кооперативных банков и обществ с ограниченной ответственностью. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков, работавших на принципе коммерческого расчета (принцип рыночной экономики). Наряду со Спецбанками и коммерческими банками стали появляться отраслевые, так называемые министерские банки. Процесс формирования банковской системы рыночного типа сдерживался сохранением монопольного положения Государственного банка в области денежно-кредитного регулирования и несоответствием законодательной базы экономическим реалиям.

Разработка и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР", а также принятие в 1991 г. ЦБ РСФСР ряда нормативных документов по регулированию деятельности коммерческих банков положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России.

Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы.

Внешторгбанк и Сбербанк с 1991 г. – полугосударственные банки.

II этап реформы банковской системы России приходившихся на период 1991 г. - август 1995 г. Характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор. К началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков и 5500 филиалов коммерческих банков (без СБР). Банки интенсивно наращивали свои активы и в 1995 г. уже 6 российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира. Но быстрый количественный рост коммерческих банков и высокий уровень доходов не отражали устойчивость и надежность молодой банковской системы. Этот сложный период становления банковской системы рыночного типа завершился первым банковским кризисом в августе 1995 г. Этот кризис завершил процесс количественного роста банковской системы и четко обозначил необходимость перехода ее развития на новую ступень. Последующий период характеризуется существенной трансформацией кредитной системы России.

3. Банк России. Цели, функции и организационное

построение

Банк России является главным банком страны – это "Банк банков". В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (закон принят 26 апреля 1995 г.).

Дата рождения ЦБ РФ – 31 мая 1860 г. Императором Александром II был подписан указ о создании Госбанка Российской империи, который начал функционировать с 1861 г. С октября 1921 г. – Народный банк РСФСР. В результате кредитной реформы 193032 гг. переименован в Госбанк СССР. 1987 г. - реорганизация системы Госбанка СССР. На базе его управлений созданы специализированные банки: Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят закон "О Центральном банке РСФСР (Банке России)". С июля 1990 г. по декабрь 1991 г. - период противостояния Банка России и Госбанка СССР. Ноябрь 1991 г. - на ЦБ РФ возложены функции Госбанка СССР. В 1992-1995 гг. Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, систему валютного регулирования и валютного контроля, в качестве агента Министерства финансов РФ организован рынок Государственный ценных бумаг. 26 мая 1995 г. принята новая редакция Федерального закона «О Центральном банке РФ».

Цели деятельности банка России:

· укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы России;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Правовой статус Банка России:

· Банк России является юридическим лицом;

· функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти;

· ЦБ РФ – особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;

· уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью;

· Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах;

· государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств;

· Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Организационная структура банка России

Внешним органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. Состав Совета директоров: Председатель Банка России и 6 членов, срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. Кандидатуру Председателя ЦБ РФ утверждает Государственная Дума по представлению Президента РФ.

При Банке России действует Национальный банковский совет, состоящий из представителей Государственной Думы, Президента РФ, членов Правительства РФ, министров финансов и экономики, экспертов – всего 15 человек. Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.