Экономь с удовольствием. Простые шаги к финансовой свободе

Марина Макарова

Экономь с удовольствием. Простые шаги к финансовой свободе

Глава

Хотите научиться управлять своими финансами и при этом не отказывать себе в

приятных вещах?

Эта книга станет вашим надёжным помощником на пути к финансовой свободе.

Вы узнаете, как планировать бюджет, экономить деньги и делать осознанные покупки.

Введение

Привет, дорогой читатель! Я рада, что ты решил познакомиться с моей книгой.

Здесь ты найдёшь простые и эффективные советы, которые помогут тебе управлять

своими финансами.

Я знаю, что жизнь в современном мире может быть непростой, особенно когда речь идёт

о бюджете.

Но я уверена, что даже с ограниченным бюджетом можно жить комфортно и радостно.

В этой книге я расскажу тебе о том, как:

● планировать бюджет;

● экономить деньги на повседневных покупках;

● выбирать выгодные предложения;

● использовать различные инструменты для управления финансами.

Готовы начать? Тогда вперёд!

Глава 1. Основы финансового планирования

1.1. Что такое бюджет и зачем он нужен?

1.2. Как составить бюджет?

1.3. Как отслеживать свои расходы?

Подзаголовки и списки помогут тебе лучше понять материал.

Например

Как составить бюджет?

● Определи свои доходы и расходы.

● Раздели расходы на обязательные и необязательные.

● Планируй бюджет на месяц или неделю.

● Отслеживай свои расходы и корректируй бюджет при необходимости.

1.1. Что такое бюджет и зачем он нужен?

Что такое бюджет?

Бюджет – это план доходов и расходов на определённый период с конкретными

денежными показателями. Он фиксирует, сколько средств планируется получить

(доходы) и на что их предполагается потратить (расходы). Бюджет может быть:

● личным (для одного человека или семьи);

● корпоративным (для компании, организации);

● государственным (для региона или страны).

Бюджет представляет собой таблицу или документ, где расписаны статьи доходов и

расходов с указанием сумм и сроков. Например, в личном бюджете могут быть статьи:

«зарплата», «аренда жилья», «продукты», «коммунальные услуги».

Зачем он нужен?

Бюджет нужен для того, чтобы:

1. Контролировать финансы. Позволяет видеть, куда уходят деньги, и избегать

импульсивных трат.

2. Планировать расходы и доходы. Помогает заранее предусмотреть крупные

траты (отпуск, ремонт) и спланировать, как накопить на них.

3. Достигать финансовых целей. Например, накопить на покупку жилья, отпуск или

образование. Бюджет помогает распределить средства так, чтобы часть шла на

сбережения.

4. Избегать долгов. Контролируя расходы, можно избежать перерасхода и

необходимости брать кредиты.

5. Оптимизировать траты. Бюджет выявляет ненужные расходы, которые можно

сократить без потери качества жизни.

6. Создавать финансовую подушку безопасности. Часть средств можно

откладывать на непредвиденные ситуации (болезнь, потеря работы).

7. Оценивать финансовую устойчивость. В бизнесе и государстве бюджет

помогает анализировать, хватает ли ресурсов для выполнения обязательств и

развития.

8. Распределять ресурсы рационально. В компаниях бюджет позволяет грамотно

распределять средства между направлениями (производство, маркетинг,

зарплаты).

9. Прогнозировать будущее. На основе бюджета можно строить финансовые

прогнозы и корректировать планы.

10. Повышать финансовую дисциплину. Систематическое ведение бюджета

формирует полезные финансовые привычки.

1.2. Как составить бюджет?

Как составить бюджет

Шаг 1. Определите финансовые цели

Прежде чем планировать бюджет, чётко сформулируйте, для чего он вам нужен. Цели

могут быть:

● Краткосрочные (до 3 месяцев) – например, накопить на подарок или закрыть

кредитную карту.

● Среднесрочные (от 3 месяцев до года) – отпуск, покупка техники, переезд.

● Долгосрочные (более года) – накопления на обучение, жильё, пенсию.

Используйте метод SMART для формулировки целей:

● S (Specific) – конкретика (не «накопить деньги», а «накопить 90 000 рублей на

отпуск»);

● M (Measurable) – измеримость (например, «откладывать по 10 000 рублей в

месяц»);

● A (Achievable) – достижимость (цель должна соответствовать вашему доходу);

● R (Relevant) – актуальность (например, «накопить 30 000 рублей на ремонт до 1

октября»).

Шаг 2. Соберите данные о доходах и расходах

Зафиксируйте все источники дохода:

● зарплата;

● подработки;

● премии и бонусы;

● денежные подарки;

● аренда имущества;

● социальные выплаты.

Разделите расходы на категории:

● питание;

● транспорт;

● жильё (аренда, ипотека, коммунальные услуги);

● медицина и здоровье;

● одежда и обувь;

● подписки и развлечения;

● домашние животные;

● расходы на детей;

● спонтанные траты.

Записывайте все траты, даже мелкие (например, чашка кофе).

Шаг 3. Выберите метод ведения бюджета

Рассмотрите популярные схемы распределения денег:

1. 50/30/20:

○ 50% – обязательные траты;

○ 30% – личные желания;

○ 20% – сбережения.

Подходит при стабильном доходе и отсутствии больших долгов.

2. Метод шести кувшинов:

○ базовые нужды – 55%;

○ развлечения – 10%;

○ образование – 10%;

○ инвестиции – 10%;

○ резервы – 10%;

○ подарки и благотворительность – 5%.

3. Четыре конверта:

○ месячный бюджет делится на 4 равные части (по количеству недель).

Шаг 4. Выберите инструмент для учёта

Варианты:

● Приложения для телефона – удобно, наглядно (графики, диаграммы).

● Google Таблицы или Excel – гибкая настройка, детализация (доходы, расходы,

сравнение по месяцам).

● Блокнот или бумажный дневник – подходит тем, кто предпочитает ручной учёт.

Шаг 5. Составьте бюджет на месяц

Распределите весь доход по категориям. Пример:

● жильё и коммунальные услуги – 25 000 руб.;

● питание дома – 15 000 руб.;

● транспорт – 5 000 руб.;

● связь и интернет – 1 500 руб.;

● развлечения, кафе, подписки – 4 000 руб.;

● сбережения и резервы – 8 000 руб.

Детализируйте категории (например, в «Транспорт» выделите такси и общественный

транспорт).

Шаг 6. Анализируйте и корректируйте бюджет

● Раз в неделю (10–15 минут) – проверяйте текущие траты, сверяйтесь с планом

(сколько осталось по каждой категории).

● Раз в месяц – проводите ревизию:

○ сравнивайте фактические траты с планом;

○ выявляйте категории, где вышли за рамки или не использовали лимит;

○ учитывайте разовые расходы, которых не было в прошлом месяце.

Если в одной из категорий регулярно выходите за лимит – пересмотрите бюджет, а не

урезайте другие расходы.

Шаг 7. Отслеживайте прогресс и адаптируйте бюджет

● регулярно пересматривайте финансовые цели;

● корректируйте бюджет при изменении дохода или приоритетов;

● сохраняйте мотивацию, отмечая достигнутые результаты.

1.3. Как отслеживать свои расходы?

Как отслеживать свои расходы

1. Определите цель отслеживания

Понять, зачем вам нужен учёт расходов:

● контроль ежемесячного бюджета;

● сокращение ненужных трат;

● накопление на конкретную цель;

● анализ структуры расходов;

● планирование крупных покупок.

2. Выберите способ учёта

Есть несколько вариантов:

● Приложения для смартфона (например, «Дзен-мани», «Money Flow»,

«CoinKeeper», «Wallet», «Monefy», «Деньги ОК» и др.) – удобны, позволяют

автоматически синхронизировать данные с банковскими картами, строить графики

и отчёты.

● Таблицы Excel или Google Таблицы – дают полный контроль над структурой

учёта, можно настроить под свои нужды, легко анализировать данные.

● Бумажный дневник или блокнот – простой и доступный способ, подходит для

тех, кто предпочитает ручной учёт.

● Telegram-боты для учёта финансов (например, PotTeleBot, Finnik1Bot,

Fiinny_bot) – позволяют вести учёт прямо в мессенджере, быстро добавлять

траты, получать отчёты.

● Банковские приложения – многие банки предлагают функцию анализа расходов

с разбивкой по категориям.

3. Разделите расходы на категории

Пример категорий:

● жильё (аренда, ипотека, коммунальные платежи);

● питание (продукты, кафе, доставка еды);

● транспорт (бензин, проездной, такси);

● здоровье (лекарства, медицинские услуги);

● развлечения (кино, театр, подписки);

● одежда и обувь;

● бытовые расходы (чистящие средства, хозтовары);

● образование (курсы, книги);

● подарки и благотворительность;

● прочие расходы.

4. Фиксируйте все траты