Долги в эпоху кредитов и быстрых денег. Мой план по выходу из финансовой ямы

Эмилия Виктори

Долги в эпоху кредитов и быстрых денег. Мой план по выходу из финансовой ямы

Глава 1

Долги в эпоху кредитов и быстрых денег.Мой план по выходу из финансовой ямы.
Содержание:

1. Предисловие

2. Детство

3. Ещё немного о себе и деньгах

4. Что я начала делать в первую очередь?

5. Отчёт №1. Январь. Ошибки и правильные решения.

6. Отчёт №1. Январь. Личный финансовый план. Что это, для чего и как его сделать?

Предисловие

Дважды. Все повторилось дважды. С квартирой. С деньгами. С вопросами мужа. Дважды я продавала квартиру, потому что нужны были деньги. Дважды я расплачивалась по банковским кредитам и вновь брала деньги. Но каждый раз всё повторялось по новой и я вновь оказывалась в полной “жопе”. С каждым разом она становилась только хуже. “Жопа” только росла. Росла она как в финансах, так и на моём теле. Но в этой книге мы говорим о финансах. Поэтому здесь разберем именно эту проблему. Если в первый раз, при продаже, это была двухкомнатная квартира, то второй раз это уже однокомнатная. Потому что денег купить квартиру больше у меня не было. Я закрывала долги, но накапливала их вновь. Вновь брала кредиты, вновь тратила всё, до последнего. Ни оставалось ничего. Подчистую. Я явно не умела обращаться с финансами от слова совсем. Получая каждый раз деньги и тратя их я думала, что смогу заработать больше. Но больше заработать не получалось. Получалось только меньше. Получалось так, что я не жила в плюсе, я жила в минусе. На что уходили деньги? Я и сама не знала ответа. Они просто растранжиривались. Я просто их заканчивала. Мне казалось “Сейчас потрачу, а потом смогу как-нибудь заработать и рассчитаться”. Но я только копала сама себе огромную долговую яму. Осталась без квартиры, без машины, с долгами и с небольшой зарплатой. У меня не было ничего. Я жила в чужой квартире, но при этом продолжала жить так, будто денег у на счетах у меня много. Я не хотела просыпаться и видеть реальность. Не хотела знать, что на счетах не было ничего. Более того, там был минус. И даже когда мне муж дал 500 000 рублей, знаете что я сделала? Потратила их за пару месяцев. Думая, что ну заработается ещё. А с чего они заработаются? У меня итак было 3 работы. У мужа был свой вектор развития и ждать оттуда поступлений я не могла.

Наверное именно тогда я проснулась и посмотрела на свою жизнь и поняла, что так больше нельзя. Именно я – та самая черная дыра, через которую утекают деньги. Нельзя откладывать ответственность за свою жизнь и свои финансы. Хватит! Стоп! проснись! Дорогая, в финансовом плане ты на дне. На полном дне. Помочь тебе некому. Родители умерли еще в детстве, а бабушке уже за 70 лет и она сама живёт на пенсию…

Детство

Для начала поясню, как связана книга о финансах с главой о детстве. Я искренне верю, что многие наши привычки, в том числе финансовые, зарождаются в детстве. Детство влияет на многие сферы нашей жизни и то, каким мы становимся человеком. Поэтому для этой главы есть место в книге.

Не знаю каким было моё детство в начале. Помню только с того времени, как умерла мама, в 7 лет. Тогда бабушка и дедушка взяли меня под опеку. Мы жили на севере в небольшом посёлке городского типа в Ханты-Мансийском автономном округе.

Помню несколько моментов, когда мама ещё была жива. Развод родителей. Их скандалы. Помню, как отец ругался на маму и бил посуду. Помню, как мама прятала меня в туалете с ванной, санузел был совмещенный, чтобы я не видела, как пьяный папа бьёт маму. Помню, как над туалетом весел шкаф, а в нём лежали свечи. Такие старые. Парафиновые. Только не белые, а пожелтевшие. На севере раньше часто отключали свет, поэтому хранить такие свечки в огромном количестве дома было нормой. Я сидела на ободке туалета и ела эти свечи. А мама и папа в это время ругались. Тогда наверное он её бил. Я не видела. Помню только, что спустя время, и сама мама забежала в санузел и закрылась. И мы так сидели, а папа долбился в закрытую дверь. Спустя время, всё стихло. Папа пьяный уснул на диване. Мы потихоньку вышли, везде валялась посуда, и ушли к бабушке…

Следующий момент, который я помню, как мама была на вахте, в командировки, а папа привёл домой женщину и сказал “Теперь это твоя мама”. Соседка за мной приглядывала и тогда она в очередной раз отвела меня к бабушке с дедушкой.

Мы переехали с мамой в соседний посёлок за 300 км и начали нашу новую жизнь. Сначала мы с другой семьей делили одну комнату в общежитии, а потом нам в трехкомнатной квартире, где жили ещё две семьи, выделили целую комнату. Свою.

Мама работала. Перед смертью её даже повысили. Наверное она была работягой и трудягой. Каждый год мы ездили на море и она не отказывала мне ни в каких покупках. Так однажды мы с подругой хотели себе купить ободки для волос. Ободок был красивый. Красный. Весь ободок был сделан в форме многих сердечек. Ох, как же он был прекрасен. Но мама подруги сказала, что не купит. Моя мама ответила также. В тот день она не дала мне денег. Ссылаясь на то, что Ксюше, моей подруге, мама не дала денег на покупку нового ободка. Но, проснувшись на следующий день дома она дала мне деньги. И я побрела по посёлку на рыночек и купила тот самый, заветный ободок.

Потом было ещё много покупок и мама никогда мне отказывала. Я знала, что мама мне ни в чем не откажет. Она сэкономит на покупках для себя, но не для меня.

Мама шила и вязала мне одежду. Готовила хворост. Обнимала. Целовала. Любила. Но в один из дней она умерла. Попала в автокатастрофу. Месяц она прожила в реанимации. Не могла ходить. Не могла дышать. Не могла шевелиться. Дедушка нашёл лучших врачей. Но ничего не помогло. Она умерла.

В день похорон все дарили мне шоколадки, конфеты и другие сладости. А я не понимала, почему все дарят мне эти вкусности. Помню только что думала, что мама сейчас поднимется из гроба и что так прекрасно получать подарки от других людей. Сладкие подарки. Да любые в общем-то. Главное – мне дарят подарки! Так тогда работал мой мозг. Не знаю почему. Может быть в 7 лет ещё нет полного понимания, что маму, да и любого человека не вернуть?

После смерти мамы мы стали жить с бабушкой и дедушкой. Они взяли меня под опеку. Я снова ни в чем не нуждалась. Мне все давали. Всё. Деньги – держи. Одежду – на. Хочешь поехать куда то? Да пожалуйста! Уже понимаете к чему я? Меня баловали, меня жалели. Мне всё давали. И какие это формировало у меня привычки? Подумайте, какие у ребенка будут финансовые привычки, если ему ни в чем не отказывали и никогда? Квартиру купили, машину купили, деньги на мини-бизнес дали. Только я все просрала. Всё. Потому что дадут еще. Такое сформировалось у меня мышление. И только к 30 годам я поняла, что не дадут. Что я взрослая и сама отвечаю за свою жизнь. Поздно это или рано? Не знаю. Но только к этому времени я стала понемногу понимать что происходит и пытаться это исправить.

Выходит, финансы и детство взаимосвязаны. Получается, что уже в детстве закладываются основы поведения и финансового в том числе. А эти привычки влияют на всю нашу дальнейшую жизнь.

Ребенок учится управлять финансами, смотря на взрослых и на то, как в финансовом плане эти взрослые ведут себя с вами, когда вы ещё ребёнок. Выходит, что в детстве не стоит потакать всем прихотям ребенка. Уже тогда нужно давать им деньги, но обдуманно. Предлагая им или накопить на что-то или сразу потратить. Но если он потратил, то в следующий раз получит деньги только в определенный срок, а во всех остальных покупках будет отказано.

Уже в детстве нужно учить ребенка планировать свой бюджет. Хотя бы минимально. И тогда же стоит познакомить с инвестициями, чтобы ребенок понимал что деньги могут приносить ещё больше денег. Но не с теми инвестициями, которые для взрослых. А на простом примере объяснить, что такое инвестиции и капитал. Например, придумать какой-то проект, куда ребенок может вложить деньги, и как его доход может меняться в зависимости от тех или иных решений. Может я и не права, и какой-нибудь финансист сейчас скажет, что это бред. Может быть. Но пока, я вижу именно такую модель поведения и воспитания ребёнка.

И конечно сам заработок. Ребёнок должен понимать, как можно заработать деньги. В детстве это могут быть простые задания. Но по мере взросления не стоит ограничивать ребенка или запрещать ему работать. Кстати, мне именно так и говорили “Главное учись! На работу потом пойдешь”. Сейчас я не согласна с этими словами. Важно и учиться, и работать. Иметь, лет с 16 или 14, какую-то минимальную подработку. Потому что это учит ребенка обращаться с деньгами. А это один из самых важных навыков на всю жизнь.

Про детство можно писать много и долго, размышляя как научить ребенка финансовой грамотности. Но книга не про детей. Она о том, как разгрести свои ошибки, если ты уже взрослая девушка или парень, а на счетах у тебя не то чтобы 0, а отрицательный баланс. С чего начать и как двигаться дальше. Это только мой опыт и именно им я делюсь.