Операции с наличной иностранной валютой и чеками

Сергей Каледин

Операции с наличной иностранной валютой и чеками

1. Порядок открытия (закрытия) и организации работы обменных пунктов

Уполномоченный банк или его филиал уведомляет об открытии обменного пункта или об изменении любых сведений об обменном пункте территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия или новому местонахождению обменного пункта.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта в течение двух недель от даты получения уведомления уполномоченного банка подготавливает (после осуществления проверки) заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями, действующим требованиям, направляет его в уполномоченный банк и вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об обменном пункте в соответствии с информацией, содержащейся в уведомлении.

Обменный пункт имеет право начать работу только после получения положительного заключения.

Основаниями для отказа в выдаче положительного заключения являются:

• несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;

• наличие неисполненных предписаний Банка России об устранении нарушений валютного законодательства, выявленных в деятельности уполномоченного банка, или нарушений требований законодательства Российской Федерации при совершении операций с наличной валютой или чеками с участием физических лиц;

• наличие неоплаченного уполномоченным банком штрафа;

• наличие предписания Банка России о введении ограничения либо запрета на проведение уполномоченным банком операций с иностранной валютой.

Письмо об отказе в выдаче уполномоченному банку положительного заключения направляется в его адрес не позднее двух недель от даты получения уведомления об открытии.

Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:

• решение о закрытии обменного пункта, принятое органом управления уполномоченного банка, которому это право предоставлено уставом или положением;

• приказ Банка России об отзыве или аннулировании лицензии на осуществление банковских операций;

• предписание Банка России о введении ограничения или запрета на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.

Если иное не установлено Банком России, обменные пункты не могут открывать:

• уполномоченные банки и их филиалы за пределами территории Российской Федерации;

• иностранные банки на территории Российской Федерации.

Обменный пункт должен быть оборудован стендом, находящимся в месте, доступном для обозрения физическими лицами, и содержащим следующую информацию и документы:

• наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон банка, открывшего обменный пункт;

• режим работы обменного пункта (при круглосуточном режиме работы операционный день заканчивается в 15.00, а в случае расположения обменного пункта в помещении иной организации и невозможности доступа в помещение обменного пункта

во внерабочее время указанной организации рабочий день обменного пункта не может превышать рабочий день организации);

• перечень операций с наличной иностранной валютой и чеками, осуществляемых данным обменным пунктом;

• курсы иностранных валют и кросс-курсы;

• информация для обращений и жалоб физических лиц, связанных с работой обменного пункта;

• выписка из тарифов банка сведений о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций с наличной валютой и чеками, заверенная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;

• копия положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта, заверенная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;

• правила приема банком поврежденных денежных знаков иностранных государств;

• правила приема банком чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте;

• признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России;

• информация об установленном уполномоченным банком порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных

средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета, заверенные подписью руководителя и скрепленные круглой печатью уполномоченного банка.

В обменном пункте в отдельном досье должны находиться заверенные подписью руководителя и скрепленные оттиском круглой печати уполномоченного банка копии следующих документов:

• решение органа управления банка, которому это право предоставлено уставом или положением, об открытии, изменении местонахождения, приостановлении деятельности обменного пункта;

• приказ банка о назначении соответствующего лица кассовым работником обменного пункта;

• документ, свидетельствующий о прохождении кассовым работником обменного пункта специальной подготовки по способам определения признаков подлинности денежных знаков иностранных государств и чеков, а также платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России;

• договор о полной индивидуальной материальной ответственности кассового работника обменного пункта;

• приказ банка о назначении должностного лица, ответственного за установление курсов иностранных валют и кросс-курсов, и о порядке их доведения до обменного пункта;

• документ, подтверждающий право собственности (аренды, субаренды) банка на здание (помещение), в котором располагается обменный пункт.

Обменный пункт должен быть обеспечен справочными материалами по определению платежеспособности денежных знаков Банка России, подлинности денежных знаков иностранных государств, а также необходимыми техническими средствами контроля подлинности денежных знаков.

Кассовый работник обменного пункта обязан иметь при себе документ, удостоверяющий его личность, а также служебное удостоверение сотрудника уполномоченного банка.

В помещении обменного пункта могут находиться сотрудники уполномоченного банка, сотрудники подразделения инкассации, имеющие при себе документы, удостоверяющие их личность, а также уполномоченные представители органов и агентов валютного контроля Российской Федерации и иных федеральных органов, проводящие проверку обменного пункта в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

2. Виды операций с наличной иностранной валютой и чеками

В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной иностранной валютой и чеками:

• покупка и продажа наличной валюты за наличные рубли;

• конверсия – продажа наличной валюты одного иностранного государства за наличную валюту другого иностранного государства;

• размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государства;

• замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же или другого иностранного государства;

• покупка поврежденного денежного знака иностранного государства за рубли;

• прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;

• покупка и продажа чеков за наличные рубли или за наличную валюту;

• оплата чеков наличными рублями или наличной валютой;

• прием для направления на инкассо наличной валюты и чеков (банковская операция, проводимая по поручению клиента с целью получения причитающихся ему денежных средств на основании платежных документов);

• прием наличной валюты или наличных рублей для зачисления на счета с использованием платежных карт;

• выдача наличной валюты или наличных рублей со счетов с использованием платежных карт.

Помимо перечисленных выше также могут осуществляться следующие операции с иностранной валютой:

• покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• прием наличной иностранной валюты или рублей для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);

• выплаты наличной валюты или рублей по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица;

• прием денежных знаков иностранных государств, вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности;

• прием поврежденных денежных знаков иностранных государств для зачисления на счета физических лиц;

• прием наличной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• прием наличных рублей для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте;

• выдача наличной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• выдача наличных рублей со счетов физических лиц в иностранной валюте.

Операция по приему денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу является обязательной для уполномоченного банка.

Банки не имеют права при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать:

• ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков иностранных государств, а также рублей, находящихся в обращении;

• ограничения по сумме, покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной валюты и рублей (за исключением монеты иностранных государств);

• ограничения, обусловленные фактическими остатками в на личных рублях и валюте, имеющимися у кассового работника обменного пункта;

• разные курсы иностранных валют в зависимости от достоинства (номинала) денежных знаков иностранных государств.

Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличные рубли, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличных рублей.

Банки могут самостоятельно определять необходимость подкрепления обменного пункта на начало операционного дня авансом в той наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным.