Инвестируй! 30 причин начать прямо сейчас

Понимаешь, какая ирония? Ты можешь считать себя отличным управленцем, выстраивать отделы продаж, команду маркетинга и операционку, но при этом не уметь выстроить работу с собственными деньгами. Не дать им работу и не поручить им задачу. Не поставить их на позицию, где они будут приносить результат. А ведь именно для этого ты их и зарабатывал. Время идёт. Обстоятельства меняются. Цены растут. Возможности приходят и уходят. И если ты не даёшь своим деньгам работу, то ты просто держишь у себя в офисе армию бездельников, которые в перспективе станут твоей обузой.

А ведь теперь они могут стать основой всего. Так что посмотри на них иначе. Перестань думать о деньгах как о хрупкой субстанции, которую нужно беречь от всего на свете. Подумай о них как о команде, которую ты сам набрал, обучил и теперь обязан направить.

Вот тебе личный пример из моей жизни. В самом начале 2022 года я наконец закрыл одну сделку, которую вёл довольно долго, тянул, договаривался, много было переговоров, объяснял, ждал. И вот в январе она прошла. На счёт зашло сто тысяч долларов. И тут передо мной встал выбор. А точнее, та развилка, на которой встают почти все, кто вдруг получает в руки приличную сумму. Первый путь, простой и понятный: купить себе что-то красивое, дорогое и пахнущее успехом. Например, автомобиль из Германии. Новый, с перфорированной кожей, с запахом солидности, с мультимедийными экранами, на которых можно любоваться свежими клипами по дороге в офис. Психологически это вполне объяснимо, ведь ты хочешь почувствовать результат. Так сказать, зафиксировать победу. Доказать себе и окружающим, что ты в порядке и в делах, в движении, в развитии.

Второй путь более скучный. Он без запаха кожи и без спортивного режима. Это путь, где ты берёшь деньги и отправляешь их работать. В моем случае я вложил всю сумму в очень консервативный, но очень надёжный американский фонд, дающий мне 8 процентов годовых чистыми в долларах.

И вот прошло почти три года. За это время я не делал с этими деньгами ничего. Я их не контролировал и не перекладывал. Я просто дал им задачу и ушёл по другим делам, заниматься другими сделками. А они, как послушные сотрудники, сделали свою работу на «отлично». На сегодняшний день они принесли мне 24 000 долларов чистого дохода.

То есть я просто один раз принял решение и три года наблюдал, как мой капитал работает вместо меня и на меня. А теперь давай представим, что я выбрал первый путь. Купил бы себе тот самый авто из салона. Прошло бы те же три года, и сегодня бы я имел минус в 25–45% стоимости автомобиля только из-за возраста, минус еще 6 000 долларов на страховку, примерно по 2 000 в год. На выходе мои сто тысяч долларов превратились бы в актив стоимостью около 55–70 тысяч долларов максимум. То есть, пока мои деньги в фонде заработали мне 24 000, мои деньги в виде машины сожгли бы примерно 30–40 тысяч. Я не говорю, что это плохо, просто нужно видеть разницу и понимать это.

Но есть ещё один сценарий. Самый, казалось бы, «безопасный». Ты ничего не покупаешь, а просто оставляешь сто тысяч долларов на счёте. Без риска, правда, очень относительно, ведь даже в банке есть риски, о которых мало кто говорит. Без инвестиций. Просто пусть лежат. И вот проходит три года. Инфляция в долларах в среднем 3–4% в год. Значит, каждый год твои деньги теряли по 3–4% своей реальной стоимости. За три года минус примерно 9–11%. Иными словами, твои сто тысяч превратились в 89–91 тысячу по своей покупательной способности. Тоже вариант. Только деньги стали слабее. Потеряли форму, как мускулы без тренировки, как знание английского без практики. Они вроде бы ещё есть, но уже не работают так, как раньше. А мои сто тысяч тем временем остались в форме и принесли ещё четверть сверху. Они как бригада хороших специалистов, когда ты дал им задачу, они сделали результат и ещё остались в полной готовности работать дальше.

Теперь моя команда стала больше. Сильнее. И даже если я как мудрый начальник решу поощрить себя, скажем, потратить 30% дохода на личные радости, например, отправить себя и семью в круиз по Средиземному морю или Персидскому заливу, то моя команда всё равно останется в плюсе. Она уже заработала больше, чем потрачено. А главное, она продолжает работать, пока я с бокалом в руке смотрю на закат с палубы. И да, этот круиз не подарок судьбы. Это чистая прибыль оттого, что мои деньги работают. Не я работал на отпуск, а отпуск стал результатом того, что деньги по моей команде вышли в смену, отработали своё и принесли результат. Я просто снял сливки. Не напрягаясь, не вставая в шесть утра и не выгорая. Просто потому, что однажды я решил, что мои деньги – это мои сотрудники и они должны работать на меня, а не лежать мёртвым грузом под подушкой.

И если ты дочитал до этого места, значит, мысль о том, что деньги – это твои сотрудники, уже начинает укладываться в голове. Но логичный вопрос всё ещё висит в воздухе. Хорошо, у меня есть команда. А как сделать так, чтобы она не просто работала в офисе, а росла, расширялась?

В этот самый момент в кабинет нужно пригласить сложный процент. Вежливый, спокойный и совершенно незаменимый. Сложный процент – это не какая-то банковская уловка и не мракобесная формула из учебника по экономике. Это фундаментальный закон финансовой жизни. По сути, это когда твои деньги приносят доход, а потом этот доход начинает приносить доход, и так по кругу, всё мощнее и мощнее. Как снежный ком, который сначала кажется пустяком, но через время превращается в лавину, только не разрушительную, а спасительную. И знаешь, что самое приятное? Тебе даже не нужно стоять рядом с лопатой. Этот процесс работает почти без твоего участия, день за днём, месяц за месяцем, год за годом.

В мире, где почти все работают за деньги, сложный процент – это способ заставить деньги работать на тебя. Он превращает просто накопленные средства в армию бойцов, которые с каждым годом становятся только сильнее. Единственное, что от тебя требуется, – не мешать. Не срывать планов, не паниковать, не снимать их с работы ради эмоциональных покупок. Просто дать им время. Альберт Эйнштейн называл сложный процент восьмым чудом света. Он говорил: «Тот, кто понимает его, зарабатывает на нём. Тот, кто не понимает, платит за него». А Уоррен Баффетт, тот самый дедушка всех инвесторов, начал инвестировать в 11 лет и никогда не торопился. Он знал, что сложный процент – это главный директор твоей команды. Но он каждый месяц приводит к тебе новых сотрудников – проценты от процентов. И каждый из них будет работать на тебя, без отпуска и выходных.

Так что если деньги – это твои сотрудники, то сложный процент – это их безупречный управленец. Хладнокровный, надёжный и абсолютно эффективный.

И вот в чём суть. Хочешь, чтобы деньги действительно работали на тебя, – дай им задачу. Не храни и не жди. Инвестируй! Потому что деньги без задачи становятся праздной толпой. А деньги, которые ты грамотно направил, превратятся в команду, которая построит тебе финансовую свободу. Шаг за шагом, процент за процентом. Спокойно и эффективно, только для тебя и только на твоё благо.

Причина Четвертая. Потому что даже маленькие суммы – это уже инвестиции

Однажды, находясь в рабочей поездке в Казахстане, я встретился с парнем, которому было очень интересно узнать о проекте, в который мы активно привлекали инвесторов. Это был проект в сфере недвижимости в США. Доходность по нему планировалась в вилке между 13%–15% в год. Минимальная сумма входа составляла сто тысяч долларов. Парень выступал в качестве агента, который находил для нас заинтересованных клиентов в Казахстане. Мы встретились в красивом и очень просторном отеле Hilton в Астане. Современный дизайн, приятная фоновая музыка и очень вкусный кофе. Мы проговорили более часа, и мой собеседник, его звали Рустам, так проникся этим проектом, что бросил такую фразу: «Жаль, что у меня нет сегодня свободных ста тысяч долларов. Для того чтобы начать инвестировать, нужна как минимум такая сумма. Иначе даже не лезь».

В ответ я задал ему вопрос: «Рустам, скажи, а чтобы стать писателем, нужно сразу издать трилогию в каком-то крупном издательстве? Или можно начать с блокнота?»

Он замолчал. Потом я продолжил: «У нас в голове живёт миф, который сожрал тысячи потенциальных инвесторов: «у тебя нет денег – значит, тебе сюда нельзя». Это как если бы тебя не пустили в спортзал, потому что ты не в форме. Подождите, но спортзал для того и существует, чтобы ты в форму вошёл. Так и с инвестированием. Это не роскошь и не клуб для богачей с дорогими галстуками и золотыми запонками. Это инструмент, такой же, как зубная щётка, только для капитала. И точно так же, как необязательно иметь шикарную ванную, чтобы почистить зубы, необязательно иметь миллионы, чтобы начать инвестировать».

За многие годы общения и работы с разными людьми я понял, что большинство людей не начинают не потому, что у них нет денег, а потому, что у них есть оправдание, и звучит оно примерно так: «Ну, я бы, конечно, начал, но пока нет суммы, с которой имеет смысл начинать». С какой имеет смысл? Это кто решил? Если ты не умеешь управлять 100 долларами, ты точно не сможешь управлять 100 тысячами, ведь инвестирование – это не про сумму. Это про дисциплину.

Дж. Л. Коллинз в своей знаменитой книге «The Simple Path to Wealth» писал, как его дочь начала инвестировать с первых ста долларов. Не потому, что это давало доход. А потому, что это создавало привычку. Финансовую мышцу. Именно привычка, а не сумма, делает тебя инвестором.

В прошлой главе я рассказал о том, что вложил в Американский инвестиционный фонд 100 тысяч долларов под 8%. И сумма немаленькая, и процент вроде как совсем «дохлый». Но вот тебе другой пример. Посмотри, как работают накопительные инвестиции. Если тебе сегодня 20 лет и твоя заработная плата позволяет выделять по 100 долларов в месяц и вкладывать в фондовый рынок под 8% годовых под сложный процент, то через 25 лет ты будешь иметь на руках порядка 90 000 долларов! Это не магия – это математика. А теперь задай себе вопрос: 100 долларов в месяц – это много? Разберу этот пример пошагово.

Исходные данные:

Ежемесячный вклад: $100

Годовая доходность: 8% (средняя доходность фондового рынка, например, S&P 500, за 50–100 лет)

Период инвестирования: 25 лет

Доходность капитализируется (то есть проценты реинвестируются каждый год)

Что это означает? А значит это то, что ты каждый месяц вкладываешь $100 и не снимаешь ни проценты, ни тело, а весь доход снова вкладываешь. Эффект называется «сложный процент». И он здесь твой лучший друг.

Используем классическую формулу для будущей стоимости аннуитета при ежемесячных взносах:

FV=P×(1+r)n−1rFV=P×r(1+r)n−1, где:

FV – будущее значение (что получим в конце)

P – ежемесячный вклад ($100)

r – месячная доходность (8% годовых → 0.08/12 = 0.006667)

n – всего месяцев (25 лет × 12 = 300)

Теперь подставь значения, и получишь, что если ты 25 лет подряд откладываешь по $100 в месяц и эти деньги инвестируются с доходностью 8% годовых, то на выходе у тебя будет около $99,350 (почти $100 000). Всего ты вложил 100 × 12 × 25 = $30,000. Доход за счёт роста, сложного процента и времени: $69,350.

Что это доказывает? Доказывает это то, что не сумма даёт богатство. Богатство дают регулярность, дисциплина и время!

Кто-то ищет $100 000, чтобы начать. А кто-то просто начинает с $100 и делает $100 000. А теперь представь, что у тебя есть возможность откладывать не $100, а $200 долларов в месяц. Представил? Видишь, проблема не в капитале. Проблема в мышлении.

Есть ещё одна формула, которая часто применяется инвесторами в самых разных точках мира. Она настолько простая, что большинству людей кажется подозрительной. Правило, которое не требует блестящего финансового образования, доступа к закрытым инвестиционным клубам или таланта предсказывать будущее по графикам NASDAQ. Его суть такова: «отложи 10% от всего, что получаешь, вложи эти деньги в активы, которые приносят доход, и забудь об их существовании лет на десять». И да, именно забудь, как забывают бывших, долги, обещания начать бегать с понедельника и вкус супа в заводской столовой. Это и есть правило 10%: отложи, вложи, забудь.

Оно работает именно потому, что не требует особого героизма и жертвенности. Не нужно откладывать половину зарплаты, жить на гречке и молиться на скидки, ведь десять процентов – это не подвиг. Это стоимость обеда в хорошем ресторане или очередной ненужной покупки в AliExpress, которая через три дня окажется в ящике «на всякий случай». А вот если эти 10% ты будешь откладывать регулярно и направлять не в кубышку под матрасом, а в работающий актив, будь то индексный фонд, облигации или даже хороший стартап, тогда через пару десятков лет ты удивишься, как эти крошечные капли превратились в океан.

Однажды Уоррен Баффетт сказал: «Неважно, насколько ты талантлив или усерден. Некоторые вещи требуют времени. Ты не можешь сделать ребёнка за один месяц, даже если заставишь забеременеть девять женщин». Инвестирование из этой же оперы. Правило 10% не про мгновенный результат, а про силу накопленного действия. Это как капля, точащая камень не силой, а постоянством. Каждый месяц ты не становишься богаче в разы, но капля за каплей в твоей жизни выстраивается не иллюзия финансовой стабильности, а её настоящий, реальный фундамент.

Но проблема в том, что большинство людей живут ровно по противоположному принципу: «потрать всё, что есть, а если что останется, то отложи». Только ничего не остаётся. Потому что жизнь всегда найдёт на что потратить лишние деньги – то внезапный день рождения у троюродной сестры, то акция в супермаркете на «пять по цене трёх», то шальная поездка в выходные «чтобы расслабиться». А вот дисциплина в 10% – это как тихий сторож у твоих ворот, он не орёт, не требует, но выполняет свою работу без сбоев.

Ты не заметишь этих денег сегодня. Но через годы они будут работать, пока ты спишь, отдыхаешь или болеешь. Пока вокруг инфляция, политические кризисы и обесцененные обещания, твои 10% будут капать и расти, и именно они однажды окажутся между тобой и нищетой. Или, как писал Стивен Кинг: «Сбережения – это всё равно что освещение в конце туннеля. Только не потому, что ты приближаешься к выходу, а потому, что ты сам притащил с собой фонарик».

Так что если ты не потомок нефтяного магната, не основал Google и не планируешь выиграть в лотерею, то будь добр, приучи себя к этому простому как карандаш правилу: отложи 10%, вложи их с умом и забудь, что они у тебя есть. А через двадцать лет они напомнят о себе. Только уже с уважением, с процентами и с возможностью стать для тебя твоим спасательным кругом, а возможно, твоим грандиозным бонусом. Ведь каждый кирпич под названием «10%» в итоге превратился в несокрушимый финансовый фундамент для тебя.

И вот теперь задай себе простой вопрос: что я сделаю завтра утром, когда получу очередную зарплату, премию, гонорар, перевод или даже просто сдачу с кофе? Потрачу всё подчистую, чтобы на мгновение почувствовать «вкус жизни», или отложу свою десятину? Для себя, для себя завтрашнего. Себе, которому однажды будет 60 и который либо будет сжимать в пальцах карточку от инвестиционного счёта, либо квитанцию за ЖКХ, глядя в пустой холодильник.

Это мышление – не финансовый приём. Это акт личной зрелости. Это способ сказать себе: «Я беру ответственность за свою жизнь в свои руки». Это как воткнуть флаг в землю и сказать: «С этого момента я не живу по остаточному принципу. Я живу сегодня, но с прицелом на завтра, с ответственностью за то, что каждый мой шаг сейчас есть кирпич в мой фундамент завтра». Потому что, откладывая, ты не теряешь, ты покупаешь. Свободу. Выбор. Спокойствие. Ты инвестируешь в то, что невозможно украсть, – в своё будущее.

Каждая отложенная сумма – это не просто деньги. Это взнос в жизнь, в которой тебе будет тепло, когда мир снова замёрзнет. Это голос, который будет звучать в голове, когда наступит финансовая буря и ты останешься на плаву, потому что у тебя есть запас. Это та самая тонкая грань между уверенностью и паникой, между достоинством и нищетой, между фразой «я должен» и «я решаю».

Мир меняется, рынки лихорадит, валюты скачут, правительства приходят и уходят, а одно остаётся постоянным: сила маленьких действий, умноженных на время. Именно она создаёт богатство. Не игры на бирже. Не инсайты. Не удача. А вот такие правила. Отложи. Вложи. Забудь. А потом вспомни. И поблагодари себя. Потому что ты, чёрт возьми, сделал это.

Причина Пятая. Потому что инвестор – это не профессия, а роль в жизни

В современном сознании слово «инвестор» окружено ореолом мифов и искажённых образов. Для одних это человек, сидящий за шестью мониторами, читающий биржевые графики и реагирующий на каждое колебание рынка нервными криками «покупай!» или «продавай!». Для других – это представитель некой элиты, у которого миллионы долларов, связи на Уолл-стрит и целая команда советников, ухаживающих за его капиталом как за теплицей с редкими орхидеями. А для большинства жителей постсоветского пространства «инвестор» вообще ассоциируется с чем-то подозрительным: либо жулик из девяностых, либо инфоцыган с вебинарами о пассивном доходе.

Все эти образы объединяет одно – они создают дистанцию. Они внушают человеку простую мысль: «Инвестор – это не про меня. Это профессия, особое занятие, закрытый клуб, куда вход только по пропускам». И это самая опасная иллюзия, потому что она оправдывает бездействие. Если инвестирование – это профессия, значит, я могу спокойно работать врачом, инженером или водителем автобуса и не брать на себя эту роль. Пусть кто-то другой этим занимается.

Но правда в том, что инвестор – это не профессия. Это роль в жизни. И не принять её – значит сознательно отказаться от собственного будущего.

Первое, что нужно разрушить в голове, – это мысль о том, что инвестор равно трейдер, но это разные планеты. Трейдер – это игрок. Он может зарабатывать, может проигрывать, может гордиться своей интуицией или страдать от своих ошибок. Его день полон адреналина, он живёт в мире колебаний и мгновенных решений. Но трейдером может быть только тот, кто посвящает этому всю жизнь.

Инвестор же – это человек, который выстраивает систему. У него нет задачи угадать курс валюты завтра. У него есть цель построить капитал за годы. Это как разница между человеком, который ловит рыбу сеткой, и тем, кто строит пруд, чтобы рыба в нём жила всегда.

В Соединенных Штатах миллионы людей никогда не открывали торговый терминал, не анализировали графики, не занимались трейдингом. Но они инвесторы. Почему? Потому что у них есть пенсионные планы 401(k) или IRA, в которые они регулярно отчисляют часть зарплаты. Эти деньги работают в индексных фондах, в облигациях, в недвижимости. И когда они выходят на пенсию, у них есть капитал. Не миллионы в каждый карман, но достаточно, чтобы жить спокойно и не зависеть от милости государства или работодателя.

В Японии похожая история. Там поколение «салари-менов» десятилетиями покупало государственные облигации или акции через работодателей. Никто из них не называл себя инвестором, не хвастался портфелями, не писал книги о финансовой свободе. Но именно эта дисциплина создала устойчивый средний класс. Люди, получавшие скромные зарплаты, становились владельцами капиталов, пусть и не гигантских, но достаточных, чтобы их старость была защищена.

А теперь сравним это с Россией и странами СНГ. Здесь десятилетиями слово «инвестор» звучало как чужое. В советское время это слово и вовсе отсутствовало. Были сберкнижки, были государственные облигации, которые часто выдавались в принудительном порядке, но никакой культуры создания капитала у населения не существовало. В 90-е годы это слово испачкали пирамиды и мошенники, и теперь оно вызывает скорее недоверие, чем уважение. В результате в массовом сознании инвестор – это «другая профессия», что-то далёкое.

Но давайте честно: инвестор – это не профессия, потому что инвестировать может любой. Для этого не нужно высшее образование по экономике, не нужно сидеть за графиками по десять часов в день. Инвестировать – значит заставить деньги работать на себя. Даже маленькие деньги. Даже тысячу рублей, даже сто долларов. Вопрос не в размере, а в привычке.

Американская медсестра, которая всю жизнь откладывала 200 долларов в месяц в индексный фонд, к пенсии получает капитал в сотни тысяч. Немецкий инженер, инвестировавший в недвижимость и страховые продукты, становится владельцем квартиры, которую сдаёт в аренду и живёт на этот доход. Польский учитель, вложивший часть зарплаты в пенсионный фонд, через двадцать лет имеет капитал, которого хватит, чтобы помочь детям с образованием. Ни один из них не трейдер. Ни один из них не «финансовый гуру». Но каждый из них – инвестор. Потому что они приняли эту роль.

В России или, например, в Узбекистане любят говорить: «У нас другие условия. У нас маленькие зарплаты. У нас нестабильность». Но если посмотреть правде в глаза, эти аргументы лишь прикрывают нежелание менять мышление. Те же поляки двадцать лет назад имели доходы ниже российских, но сегодня уровень их частных инвестиций в разы выше. Почему? Потому что они приняли роль инвестора.

В Узбекистане мой знакомый предприниматель рассказывал, как пытался привлечь технолога на крупное производство. Искал два года. Не нашёл. В итоге нанял специалиста из-за рубежа. Почему? Потому что в стране нет культуры долгосрочного инвестирования в людей и знания. Это такой же показатель, как и отсутствие финансовой привычки у населения: люди живут сегодняшним днём. Но капитал создаётся только теми, кто умеет думать о будущем.

Есть хорошая шутка: «Если у тебя нет денег на инвестиции, посмотри на свой телефон. Скорее всего, ты уже инвестировал – только не в себя, а в Apple». И это правда. Мы покупаем айфоны, подписки, кредиты на автомобили и тем самым делаем богаче акционеров корпораций. Инвесторы Apple живут за счёт того, что миллионы людей по всему миру не «инвестируют», а просто потребляют.

Разница между инвестором и потребителем не в профессии. Она в выборе: либо твои деньги работают на тебя, либо они работают на кого-то другого.

Экономика устроена беспощадно просто: если деньги не работают на тебя, они обязательно будут работать на кого-то другого. Среднего положения нет. Это как в физике: энергия не исчезает, она лишь переходит из одной формы в другую. Так и здесь: твои деньги не могут просто «лежать» – они либо становятся кирпичиком в твоём капитале, либо превращаются в топливо для чужих проектов.

Посмотрите на обычный банк. Ты кладёшь туда деньги «на хранение», утешаешь себя мыслью, что они в безопасности. Но банк не хранит твои деньги, он пускает их в оборот. Он выдает кредиты бизнесу, ипотеку другим людям, покупает облигации. На твои деньги строятся дома, открываются магазины, выпускаются товары. Банк растит капитал, но не твой. Твой вклад приносит копейки, которые даже инфляция съедает быстрее. Вся прибыль от работы твоих денег достаётся не тебе, а банку. Это и есть главный урок: если ты не инвестируешь сам, твои деньги всё равно будут инвестированы. Но выгоду получишь не ты.

Вспомните корпорации вроде Apple, Amazon, Tesla. Их капитализация – это сотни миллиардов и даже триллионы долларов. Кто создал этот капитал? Миллионы людей, покупающих их товары и услуги. Обычные потребители. Одни при этом стали инвесторами, купили акции этих компаний, и их расходы превратились в прибыль. Другие просто тратили и кормили чужой капитал.

И здесь возникает вопрос: хочешь ли ты всю жизнь быть просто источником для роста чужого богатства? Или хотя бы часть этого потока обратить на себя?

Государства тоже не стесняются пользоваться чужими деньгами. Когда ты покупаешь «надёжные» облигации, чаще всего твои деньги идут на латание бюджетных дыр, а не на развитие. Пенсионные системы в большинстве стран СНГ вообще построены так, что текущие работающие содержат нынешних пенсионеров. Твои деньги не создают капитал для тебя, они расходуются сразу.

В то же время в развитых странах пенсионные накопления – это огромные фонды, которые инвестируют и приумножают деньги именно для будущих владельцев. Поэтому американский пенсионер едет в круиз, а российский подсчитывает копейки на лекарства. Разница в том, кто чьей роли придерживался: создавал капитал для себя или кормил чужой.

В постсоветских странах люди привыкли жить по схеме «работай – трать». Зарплата пришла – деньги ушли. В лучшем случае остаётся «на черный день» в банке или под подушкой. Но эти деньги всё равно работают, только на банки, на корпорации, на государство. Сам человек остаётся без капитала. И когда приходит кризис, его жизнь рушится, потому что у него нет финансовой подушки.

Польша и Чехия двадцать лет назад были в похожем положении. Но они приняли другое решение: внедрили частные пенсионные накопления, создали культуру инвестирования. Сегодня миллионы поляков и чехов – это инвесторы, даже если они об этом не думают. А миллионы россиян и тех же узбеков до сих пор кормят чужой капитал, оправдываясь низкими зарплатами.