Развод на деньги или Деньги на развод. Личная история финансовой грамотности в браке и в разводе

Наверное, в двадцать лет, когда сил много, и все интересно, так и надо. К тридцати этот энтузиазм уже проходит. Хочется одного – чтобы все от тебя отстали, спать и мороженку. Напомню, что мы очень дружно жили с моей бабушкой. Вспомните своих классических бабушек старой закалки, у которых на кровати стояло по 6 подушек, накрытых красивой кружевной наволочкой. И на этой кровати нельзя было днем присесть, не то чтобы поспать. И в жизни примерно так: это красиво, это для гостей, это на потом. А сейчас надо поработать, накопить на свадьбу, потом на квартиру, автомобиль и стиралку. Да и по дому всегда много дел. А еще есть дача. В общем, что такое отдых – непонятно. Мне, кстати, непонятно до сих пор.

В таком режиме мы прожили год до свадьбы, накопили небольшую сумму. Конечно, добавляли родители, с организацией очень помогла сестренка. Я же нервничала, ругалась со всеми и хотела все сделать идеально, как настоящая отличница. Вопрос, как это – идеально, вообще не стоял. В моем представлении это была простая и недорогая свадьба, платье с простым покроем, небольшой, но уютный ресторанчик, только близкие родственники и друзья. Я хотела красивые фото, не думала о видеоографе, огромном лимузине и чем-то таком пафосном.

Однако у всех действующих лиц есть свои предпочтения. Мне кажется, мой будущий муж очень хотел свадебное торжество. Он из небольшого города, думаю, ему важно было показать всем большое и красивое мероприятие, похвастаться перед друзьями и родственниками. Но мне это было даже приятно, и особенно приятно, что он хвастался мной. Я все-таки верю, что он тоже любил меня, как и я его. На самом деле, в начале нашей совместной жизни он ко мне часто прислушивался, старался угодить, уберечь, поддержать. Чего нельзя сказать про период окончания наших отношений.

У моих родителей тоже была своя картинка моей свадьбы. Мама тоже хотела похвастаться своей дочкой и зятем (ну красавчик же) и богатым столом, обязательно фото и видео и соблюсти все традиции. Помните свадебные традиции? Выкуп, прием дома у невесты, загс, фотосессия в парке, ресторан, каравай и шампанское. И все это надо выполнить за один день, улыбаясь и фотографируясь со всеми. Откуда на свадьбе взялся лимузин, уже не помню, но, кажется, с подачи моей сестры.

Во всей этой истории радовал только папа. Его пожелания были понятны и немногочисленны: ресторан должен быть в шаговой доступности от его дома. Представляете, какая каша у меня была в голове, когда я пыталась всем угодить и собрать в одну свадьбу все пожелания родственников и друзей. Очень хотелось, чтобы хорошо в этот день было не только мне, но и всем остальным. Представляете, мне это удалось.

Помните высказывание, что женщина должна быть хозяйкой в доме, проституткой в постели и, видимо, созаемщиком в банке.

Перед свадьбой я похудела на 5 кг и весила всего 50 килограмм при росте 170 см. В день свадьбы вообще ничего не ела и не пила – очень боялась, что все пойдет не по плану. Ну, в принципе, все так и получилось. Мы забыли все безалкогольные напитки, и день по жаре ездили, ничего не пив. Теплое шампанское просто никому не лезло в горло. Лимузин с трудом проехал по нашим дворам и чуть не задел припаркованные автомобили. Свекры поругались под конец мероприятия, и свекровь демонстративно ушла из зала.

Когда мама говорила тост, я вообще не дышала. Ей не нравился мой выбор спутника жизни, они часто конфликтовали по вопросам организации свадьбы. Мы хотели сэкономить, мама хотела показать перед родственниками всю красоту. Я впервые оказалась меж двух огней – родная мама или любимый муж? Сложный выбор, особенно для девушки в 23 года, которая никогда и никакой выбор не делала. Меня не учили в первую очередь выбирать что-то для себя. Зато я точно знала, как экономить, и была готова отказаться от лишних трат на организацию и даже от части гостей.

Свадьба прошла без драк и глобальных эксцессов. На самом деле, мне очень даже понравилось. Я искренне считаю, что один раз замуж можно и пышно сходить. И даже то, что каждый человек пытался в мою свадьбу вместить свои представления об идеальном мероприятии, очень помогло собрать все идеи воедино, примирить казалось бы противоположные точки зрения. В итоге получилось и скромно, и пышно, и эмоционально, ну и фото крутые!

Свадьба – это всегда очень показательная история. Все раскрывают свое истинное лицо. Главное, это лицо разглядеть. Очень интересно посмотреть (нет, не кто сколько подарил), интересно посмотреть, например, кто отказался идти, хотя было приглашение, кто как готовится к мероприятию. Кто-то вникает во все мелочи, а кто-то просто пришел. Кто-то поддерживает и одобряет выбор и пожелания невесты, а кто-то критикует даже платье: «в следующий раз будет лучше».

Свадьба и любое другое мероприятие – это лакмусовая бумажка. И, конечно, для жениха с невестой особенно важно приглядеться к своей второй половинке. Особенно важно в тот момент получить поддержку на все свои хотелки. Мои хотелки были вполне в разумных границах, даже в сжатых, я бы сказала. Однако любимый мужчина не сказал мне о том, что я принцесса и могу выбирать что-то большее.

Он не подумал даже о том, как сделать этот день важным для меня. Я хотела простую и легкую свадьбу со своим шиком, с благородством, со спокойствием. Однако получилось, как сказали родители – все по высшему разряду: фото, видео, пышное платье и длинная фата, красивый ресторан и много гостей. Конечно, это не было в ультимативной форме, однако я не посмела никому перечить.

Одно только радует – свадьба была только один день. Второй день мы провели большой компанией на природе с шашлыками, куда поехали на автобусе. Конечно, было весело, ведь хорошие и счастливые девочки не плачут. Но ощущение, что я все сделала неправильно и во всем виновата, не покидает меня до сих пор. Как-будто виновата, что вообще придумала искать свою любовь, выходить замуж, играть свадьбу и вообще что-то желать и быть взрослой.

Свадьба – это шаг во взрослую жизнь. Хуже только ремонт, но это было потом. Свадьба про сепарацию от родителей, свой выбор. И очень важно сделать этот выбор, исходя из своих личных желаний. Не из желаний родителей или жениха, или друзей, или вообще соседей, а понимая себя и умея заявить об этом, отстоять свои границы. Ну, хоть в финансах границы я отстояла, и свадьба прошла без кредитов.

Совет мне и тебе: свадьба – это больше обряд, торжество, потому что «так принято». Подумай, для кого это торжество:

– для молодых – тогда они сами должны оплачивать весь праздник;

– для родителей – тогда надо договариваться, а что хотят и родители, и молодожены, и как это уживается с бюджетом;

– или для гостей – тогда нужно показать, как у нас все дорого и богато!

Как правило, свадьбу для гостей делают на кредитные деньги, чтобы похвастаться перед подружками или перед троюродной теткой.

Упражнение. Правильные и неправильные кредиты.

Кредиты – это мощный инструмент, который может как помочь, так и навредить. Важно понимать разницу между правильными и неправильными кредитами, чтобы избежать финансовых ловушек. Давайте разберёмся!

Правильные кредиты:

1. Ипотека. Если вы планируете приобрести жилье, ипотечный кредит может быть разумным решением. Вложение в недвижимость – это долгосрочная перспектива роста капитала.

2. Образовательные кредиты. Инвестиции в образование могут открыть новые карьерные возможности и увеличить потенциальный доход.

3. Кредиты на бизнес. Если у вас есть бизнес-идея и четкий план, кредит для бизнеса может помочь реализовать ваши мечты и увеличить доход.

НЕправильные кредиты:

1. Потребительские кредиты с высокими процентами. Неосмотрительное использование таких кредитов может привести к долговой яме, особенно если речь идёт о покупке lux-товаров.

2. Кредиты без ясного плана погашения. Если вы берете кредит, не имея стратегии возвращения долга, это может обернуться серьезными финансовыми проблемами.

3. Микрокредиты. Высокие проценты и короткие сроки погашения могут вызвать спираль долгов и негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

4. Кредиты на отпуск и свадьбу. Возможно, лучше выбрать менее затратные варианты или отложить мечту до накопления необходимой суммы.

Прежде чем взять кредит, тщательно оцените свои возможности и варианты. Не забывайте читать условия договора и сравнивать предложения различных банков. И помните: кредиты – это не всегда плохо, если использовать их ответственно! А у вас есть кредиты? Правильные они или нет?

Я всегда считала себя финансово грамотным человеком и была уверена, что уж в дурацкий кредит я точно не влезу никогда. Однако, как ни странно, даже я столкнулась с ситуацией, когда неправильный выбор привел меня к проблемам. Это был случай с кредитной картой.

Все началось за месяц перед свадьбой. В то время кредитные карты были на пике популярности, а банки предлагали своим клиентам различные бонусы и преимущества, включая золотые кредитные карты. Поддавшись на этот соблазн, решила открыть именно такую карту – на всякий случай. Впереди нас ждали свадьба и путешествие, и я подумала: вдруг возникнет какая-то неожиданная ситуация, когда понадобится дополнительная финансовая подушка.

Первое время я использовала карту лишь для того, чтобы поддерживать её в активном состоянии. Если нам требовалось что-то купить, мы сначала копили средства, а затем приобретали нужное с помощью кредитки, погашая долг в течение недели или двух. Этот способ казался мне идеальным: деньги в конечном итоге оставались при нас, кредитная карта была активной, а банк потихоньку увеличивал лимит, так как у нас не было задолженности. Я чувствовала себя в безопасности, ведь долгов по кредитной карте у нас не было.

Однако всё изменилось, когда мы решили сделать ремонт в квартире. Процесс оказался более затратным, чем мы планировали, и тогда мне действительно понадобилась кредитная карта. Нужно было провести работы быстро и качественно, чтобы успеть до определённой даты. Я сделала несколько покупок стройматериалов и бытовой техники, которые были необходимы для завершения ремонта.

Сначала все шло по плану, но вскоре я начала замечать, что не могу полностью контролировать свои расходы. Каждый раз, когда мы открывали новую покупку, простой расчет со временем становился настоящим испытанием. В итоге я осознала, насколько важно быть осторожной в вопросах финансов. Даже будучи уверенной в своих знаниях, можно легко оказаться в сложной ситуации, если не соблюдать баланс между желаниями и возможностями. Эта ситуация стала для меня уроком. Иногда «на всякий случай» может обернуться серьезной ошибкой.

4. А медовый ли месяц?

Свадьба прошла и медовый месяц тоже. Кстати, это была единственная поездка за границу. До сих пор не понимаю, зачем это надо, если я еще свою страну не всю объездила. В моей истории медовый месяц был именно месяц, а потом начались привычные будни в счастливом статусе жены. Почему-то это звание так стремятся получить молодые девушки: побыстрее выйти замуж, побыстрее надеть свадебное платье, забывая, что это все лишь на один день. Ну, максимум неделю ты будешь получать поздравления и улыбки от знакомых. Кто-то улыбнётся с завистью, кто-то с грустью, а кто-то с жалостью.

Сейчас я понимаю эти улыбки, они все разные и все искренние. По моему скромному мнению, человек не может улыбаться не искренне, ведь улыбаются не ртом, а глазами. По глазам было все видно, если ты умеешь смотреть или можешь видеть. В тот момент видеть я не могла ничего. Все мне казались искренними, добрыми и желающими счастья и любви. В муже я не чаяла души, считала его самым лучшим, умным и красивым. И все чаще приходилось доказывать своим родным, что он именно такой. Но это же все происходит на автомате. Ты не понимаешь в период безумной любви, что человек может быть совсем другим, может иметь другие цели в жизни.

Жили мы все также у моей бабушки, платили коммуналку, вечерами сидели дома. Я работала в аудиторской компании, ездила в командировки, брала всевозможные подработки. Заработная плата стала вполне приличной. Мы могли себе позволить сходить в кафе получше, в кино не на утренний сеанс и даже съездить с друзьями на выходные в путешествие с палатками.

У меня с работой было все хорощо, чего нельзя сказать о моем супруге. Начался странный период постоянной смены работы. Причем где-то платили мало, где-то начальник дурак, где-то не сложились отношения с коллективом. Между сменами мест работы проходило по 2—3 месяца в поисках нового. А это значит, что и денег в этот период не было. Причем с поиском работы уже помогали все – и его родители, и даже моя мама.

Я прекрасно помню, как она ходила к своему руководству просить за зятя, чтобы пристроить его на работу. А вот когда зять пришел на собеседование и сказал, что не рассматривает работу в этой компании, было как минимум обидно за маму, как максимум – стыдно перед ней. Отношения между ними так и не стали теплее, поэтому они честно старались не пересекаться. Но и в помощи друг другу не отказывали. Это сейчас я понимаю, что боролись они даже не за меня и мое внимание, а больше друг с другом.

Хорошо что у меня была стабильная работа и небольшая заначка. Я чувствовала себя уверенно и счастливо: интересная работа и любимый мужчина. Ну и пусть у него трудности с деньгами и заработком, главное, что он меня любит! А любил ли? Как проявляется любовь мужчины? В 20 лет это редко кто может оценить, и даже в 25 или 30 оценить бывает сложно.

Уже потом много лет спустя я прочла книгу Гэри Чепмена «Пять языков любви» и хоть что-то узнала про выражение чувств, про эмоции и про разность людей. А тогда я просто любила и поддерживала, зарабатывала на продукты, не читала нотации и не проверяла, как он ищет работу. Верила, что он самый лучший, и у него все получится.

Максимум неделю ты будешь получать поздравления и улыбки от знакомых. Кто-то улыбнётся с завистью, кто-то с грустью, а кто-то с жалостью.

На тот момент у нас уже был кредит на машину. Мы взяли свою первую совместное авто за полгода до нашей свадьбы. Конечно, когда нет работы, обязательно надо взять кредит! Чем я думала тогда, совершенно не понятно. Но логика была такая, что если будет свой автомобиль, то и работу найти легче. Вроде нормальное и правильное утверждение, как мне казалось, поэтому был оформлен потребительский кредит на машину.

Так получилось что оформлена она была до свадьбы. И сейчас я понимаю, как мудро поступила в тот момент. Итак, я работаю в известной аудиторской компании, официально трудоустроена и у меня чистая кредитная история. Мой супруг официально нигде не работает, да и, в принципе, нигде не работает, у него подпорченная кредитная история. И угадайте, кому одобрили кредит на покупку автомобиля? Конечно мне. И в тот момент мудрость молодой и влюбленной девушки заключалась в том, что на меня был оформлен и кредит, и автомобиль. Казалось бы, это так просто, но логика моего любимого была, конечно, другая.

Мы уже выбрали машину, нашли автосалон и предварительно оформили документы на покупку. Причем я отдельно просчитала сумму выплат по потребительскому кредиту или по автокредиту с учетом всех страховок. И когда мы уже ехали за машиной, чтобы оформлять документы, он мне сказал:

– Давай оформим машину на меня, я же буду на ней ездить большую часть времени.

– Но я, вроде, тоже имею отношение к этой машине?

– Конечно, это твоя машина, просто зачем тебе мотаться по всяким ГАИ, страховым компаниям и другим вопросам?

– Но ведь кредит оформили на меня? Логично, что и машина будет оформлена на меня?

– Да, но это машина для работы, наврятли ты будешь ездить на ней.

– А вдруг буду!

Водительские права у меня, конечно, уже были на тот момент (спасибо папе за настойчивость), и опыт вождения тоже, но я настолько доверилась, что почти разрешила оформить авто на него. И только в автосалоне, когда увидела документы на его фамилию, меня прям передернуло. То есть кредит выдали мне, а машину купил он. Ну уж нет! И пришлось вести переговоры по равноценному распределению прав и обязанностей в нашей тогда еще будущей семье.

Из салона мы уезжали уже на новенькой Ладе Приоре – универсал белого цвета. И за рулем, конечно же, был он. А я сидела рядом, в своей собственной машине и кайфовала от удовольствия быть собственницей целого автомобиля. Моего!

Совет мне и тебе: Никогда не забывай о себе, тем более, если в отношения ты вкладываешься материально. Любовь и доверие в паре, конечно, должны быть на первом месте, но собственная безопасность – на первом месте для девушки.

Упражнение. Потребительские кредиты или автокредиты: что выбрать?

Потребительский кредит – это средство финансирования, которое позволяет вам взять деньги в долг для покупки товаров или услуг. Это может быть всё – от мебели до туристических путёвок.

Преимущества:

– гибкость: вы можете потратить деньги на что угодно, что актуально именно для вас;

– простота получения: часто такие кредиты оформляются быстро и без залога, а требования к заемщику могут быть менее строгими;

– разнообразие условий: на рынке представлено множество предложений от разных банков, что позволяет выбрать наиболее выгодные условия.

Автокредит – это специфический вид кредита, который предназначен исключительно для покупки автомобиля. Зачастую этот кредит обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства.

Преимущества:

– низкие процентные ставки: поскольку автомобиль выступает в качестве залога, автокредиты часто имеют более низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими;

– специальные предложения: многие автомобильные дилеры предлагают специальные программы финансирования с льготными условиями;

– возможность выбора: автокредиты могут покрывать не только новый, но и подержанный автомобиль, а также разные модели и марки.

В чем разница?

1. Назначение:

– потребительский кредит можно использовать для любых нужд;

– автокредит – исключительно для покупки авто.

2. Процентные ставки:

– потребительские кредиты чаще имеют более высокие ставки;

– автокредиты могут предложить более выгодные условия благодаря залогу.

3. Дополнительные платежи:

– потребительские кредиты обычно не требуют дополнительных страховок;

– для автокредита может дополнительно предусматриваться страхование КАСКО.

Помните, перед тем как вступать в долговые обязательства, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности и условия кредитора.

Очень важно в мире финансов и кредитов помнить одну простую, но значимую истину: кто берет кредит, тот и использует кредитные деньги, на того и оформляется все купленное на эти деньги имущество – в моём случае, автомобиль. Это, казалось бы, очевидное правило, но иногда мы оказываемся в ситуациях, когда эмоции и личные отношения затмевают трезвый расчет. Кредит – это не просто сумма денег, а обязательство, которое требует внимательного подхода и ответственности.

Жизнь полна сюрпризов. Бывает, по дружбе, по глупости или даже по любви мы можем оказаться в ситуации, когда нам предлагают помощь в виде займа. Однако, именно в эти моменты необходимо сохранять холодный ум и четко осознавать, что каждая финансовая сделка должна быть обдуманной. Отношения могут быть крепкими, но финансовые аспекты всегда требуют особого внимания.

Принимая решение о кредите, я предпочитаю полагаться на документы и официальные соглашения, а не на обещания и доверие. Законодательство и финансовые учреждения предоставляют нам четкие рамки и условия, которые защищают наши интересы. Документам я доверяю больше, чем людям, потому что они фиксируют все нюансы сделки и помогают избежать недопонимания в будущем. Важным аспектом является также то, что в случае возникновения проблем с оплатой кредита, именно бумаги говорят о наших обязательствах, тогда как устные договоренности могут легко забыться или подвергнуться искажению.

В итоге, соблюдение простого правила «кто берет кредит – тот и пользуется деньгами» поможет вам не только правильно распорядиться своими финансами, но и защитить свои интересы в будущем.

5. Хочу квартиру

Как вы поняли, кредиты я очень люблю, особенно если они правильно приготовленные. Конечно, об отдельной квартире на тот момент я не просто мечтала, а прям грезила. Как у настоящей отличницы, у меня был план: дети, квартира, работа мечты. Нужно ведь все выполнить, пятилетку – за три года!

Первый год семейной жизни мы жили в свое удовольствие, гуляли, встречались с друзьями. Это был период свадеб. Кажется, в этот год переженились все наши друзья! Во второй год семейной жизни пришло понимание, что пора уже задумываться о совсем взрослой жизни. Муж наконец-то нашел работу, мы ждали первого ребенка – начался период гнездования.

Я очень хотела свою, отдельную от бабушки и родителей квартиру. Для меня это означало статусность и взрослость. Иметь свой уголок, чтобы обставить его, как я хочу, навести свои порядки, расставить любимые вазочки, книжечки и просто похозяйничать. Но так получилось, что я никогда не жила одна. Сначала с родителями, потом с мужем, сейчас с детьми. И вроде уже есть много своих квартир, своя отдельная комната и даже кабинет на работе, но до сих пор нет укромного уголка, где я могла бы расслабится.

Это странно, но до сих пор, когда созваниваюсь с психологом, мы долго договариваемся о времени, потому что у меня нет места, где я могла бы смогла спокойно поработать. Вопрос про личные границы или про умение расслабляться в моменте?

Наличие своего жилья для меня всегда было очень важным. В детстве мы жили с бабушками, комнаты своей не было. Только когда мне исполнилось 10 лет, родители смогли купить отдельную квартиру – однокомнатную хрущевку на четверых. Как мы там помещались – совершенно непонятно, но я с любовью вспоминаю эту квартиру. Там было как-то тепло и уютно, часто кто-то гостил, были развлечения и крутая двухярусная кровать, какой точно больше ни у кого не видела.

Желание иметь свой угол, быть хозяйкой своим вещам с годами только усиливалось, особенно в период гнездования, когда ты на 4 месяце беременности – девочки поймут. Ужасно хочется все обновить, переставить мебель, выкинуть старые вещи, отмыть шкаф, кухню и все остальное. И хочется сделать это всё в своей квартире. Казалось, что со своим семейным гнёздышком мы станем настоящей семьей, и я сразу стану взрослой, ведь у меня будет своя квартира!

Однако у моего мужа была другая точка зрения. Зачем нам квартира, тем более в ипотеку? 30 лет платить банку – это же настоящая кабала! «Сейчас же живем в комнате, все нормально. Поместимся и с ребенком», – говорил он. На все мои попытки отложить деньги на первоначальный взнос, поговорить об ипотеке и о том, куда поставить кроватку для ребенка, он отворачивался: «потом решим».

Потом наступало очень быстро – живот рос, сил на работу становилось все меньше. Но как-то я не теряла надежду его переубедить, брала подработки, копила на первоначальный взнос сама. Меня очень поддерживала мама, обещала дать денег на ипотеку. Мы вместе просматривали объявления в газете и на сайте о продаже квартир. Моя мама – бухгалтер, с деньгами также умеет обращаться. В свое время она купила 2 квартиры в ипотеку, когда про такой кредит многие и не знали. Потом, правда, одну пришлось продать, но хорошо, что таким образом мама смогла сберечь эти деньги.

Конечно, я ей абсолютно доверяла в этих вопросах. Сначала смотрели вторичный рынок, что-то по типу малосемейки. Но как только зашла в парочку таких квартир, тут же поняла, что жить там не смогу, просто не отмою это никогда. Потом думали продать мамину однокомнатную квартиру и купить две поменьше с доплатой. Но посчитав, что выиграем мы не больше трехсот тысяч и при этом лишимся квартиры в хорошем районе, получим ипотечные платежи и переплату почти в миллион рублей, решили, что это просто невыгодно.

Как у настоящей отличницы, у меня был план: дети, квартира, работа мечты. Нужно ведь все выполнить, пятилетку – за три года!

Следующий план был просто накопить триста тысяч на первоначальный взнос всем вместе. И тут случилось чудо. Все мои разговоры, недовольства, газеты с объявлениями и поддержка моей семьи повлияли на мнение супруга. Он торжественно дал согласие на решение о поиске квартиры. А тем временем срок беременности достиг семи месяцев, я вышла в декрет, получила выплаты по беременности и родам. Угадайте куда я их отложила? Бинго! Конечно на первоначальный взнос.