Создание множественных источников дохода в России

Например, сейчас вы зарабатываете 100 тыс руб в месяц. Или 50 тыс. Или 250 тысяч – это не имеет большого значения. Поскольку, скорее всего, вы тратите ровно столько, сколько зарабатываете (у зарплат есть удивительное свойство: траты всегда увеличиваются пропорционально росту зарплаты). Итак, если вы зарабатываете сто тысяч рублей, то первая ваша финансовая цель – зарабатывать сто тысяч рублей с помощью множественных источников пассивного дохода. Кстати, тем из вас, у кого небольшая зарплата, повезло больше, поскольку вам гораздо проще будет добиться первой финансовой цели. Достичь заработка с помощью пассивных доходов в 50 тысяч куда как проще и быстрее, чем 250 тысяч. А это очень сильно мотивирует, поверьте. Ну и, к тому же, если вы зарабатываете 50 тысяч, то и расходная часть у вас, скорее всего, тоже в районе 50 тысяч, вы не успели раздуть свой бюджет и можете существовать в рамках вот таких доходов. Это очень важно для дальнейших действий.

Итак, первую финансовую цель мы смогли поставить вместе. Она довольно простая в постановке, ведь равняется сумме вашей сегодняшней зарплаты. В случае ее достижения, вы удвоите ежемесячный заработок. А в ином случае – иного случая лучше не допускать в мыслях, потому что мы ведь идем к цели, а значит нам не нужны лишние сомнения.

Кстати, в дальнейшем, после того, как вот эта первая цель будет достигнута (а это, скажу вам, самая сложная, первая ступенька нашего восхождения), и вы удвоете свой ежемесячный доход, дальнейшие цели можно ставить точно таким же образом: если общий доход у вас уже не 100 тысяч зарплаты, а 200 тысяч (зарплата и доход от системы пассивных источников), то вторую цель можно поставить в виде двухсот тысяч дохода от новых источников.

Ставить цели и достигать их очень приятно

Самое чудесное в этом то, что всякий следующий раз достигать новых целей будет чуточку легче, несмотря на то, что в финансовом выражении они будут гораздо больше предыдущих. Все потому, что у вас образуется свободный денежный поток, и многие вещи вы сможете перекрывать за счет него, многие источники дохода станут чисто финансовыми (вложения), на создание которых не нужно тратить много времени и усилий, однако нужна большая денежная масса. Но об этом позже. Пока останавливаемся на первой цели, равной сумме сегодняшнего ежемесячного заработка.

Как и где сделать личный финансовый план

Тут я перешел бы к минутке практики. Все свои цели, промежуточные шаги, системы и прочее – я бы посоветовал вас вести в Notion. Я мог бы написать отдельную книгу по этому сервису, и, возможно, напишу ее, но сейчас просто скажу об этом. Если вы хотите быть продуктивны, ничего не забывать и не терять – освойте Notion. К тому же, это одна из самых легких программ, с которыми вы только сталкивались, все освоение ее сводится к тому, чтобы понять очень простую логику работы. Могу порекомендовать курс, который я сам купил и проходил, он очень легкий, но стоит каждого потраченного на него рубля. Найдите в интернете курс Артема Дзюбы. Уверяю, он даже не знает о том, что я его порекомендовал в этой книге, это не реклама.

Так выглядит интерфейс Notion

Поскольку эта глава касалась финансового планирования, то не могу не написать о том, что вы, наверное, поскольку интересуетесь темой заработков и личных финансов, встречали довольно большое количество блогов, видеороликов и книг о личных финансах. Основная их цель – обучить людей эффективному управлению финансами с целью достижения финансовой независимости и комфортного дополнительного заработка. В идеальном мире каждый человек в мире имел бы надежную и высокооплачиваемую работу и не беспокоился бы о внезапной утрате здоровья или работы. Однако, реальность такова, что в конечном итоге каждый из нас завершит свою карьеру – по своему желанию или вопреки нему. Поэтому задумываться о пассивном доходе крайне важно просто даже для выживания, поскольку пенсионные выплаты в нашей стране, к великому сожалению, могут позволить влачить лишь жалкое существование. Да, они помогут не погибнуть от голода или отсутствия самых необходимых медикаментов, но явно не дадут вам возможности путешествовать, развиваться, учиться и всех тех прочих вещей, который вы, скорее всего, сегодня откладываете на потом, то есть – на пенсию.

Так вот, если вы читали такие рекомендации о финансовом планировании, то многие из них сводятся к построению какого-либо одного источника пассивного дохода (например, недвижимость или сберегательный счет) и учат тому, как, откладывая всю жизнь деньги с зарплаты, в итоге приобрести квартиру или квартиры, которые вы будете сдавать, или накопить достаточную сумму на банковском счету, которая будет приносить определенные деньги процентными отчислениями. Сам по себе такой пут неплох, но он немного противоречит философии множественных источников дохода, потому что исключает принцип диверсификации и создает дополнителные риски. Условно говоря, ставя на один источник дохода и работая для создания этого одного источника всю жизнь (например, купив квартиру и выплачивая 20 лет ипотеку) – вы рискуете лишиться этого источника (начиная от форс-мажоров, заканчивая рыночной коньюктурой), или обнаружить, что источник приносит совсем не те деньги, на которые можно полноценно существовать. Поэтому хорошо бы, имея в виду все рекомендации финансовых экспертов, все же диверсифицировать источники дохода. Секрет в том, что мне кажется, что создание одного-единственного (или двух, в крайнем случае – трех) источников пассивного дохода сродни… азартным играм. И вот почему.

Когда мы ставим ва-банк на что-то одно (на единственный источник пассивного дохода) – мы несем довольно большой риск. И по степени риска это больше похоже на азартную игру, чем на разумное инвестирование. Создание же множественных источников пассивного дохода похоже на освоение боевого искусства. Для любого искусства, а тем более, для искусства боя, чтобы стать мастером, необходимы время, дисциплина и очень много практики. Для того, чтобы создать денежный поток, который изменит вашу жизнь, столь же необходим самоконтроль, дисциплина и много практики. В отличие от азартных игр, где прибыль зависит только от удачи, создание денежных потоков, инвестирование через освоение стратегий рационального управления финансами дает ощущение контроля и мастерства. Без этого навыка и дисциплины даже внушительные, накопленные благодаря многолетней экономии суммы, могут быть легко и бессмысленно потрачены.

И последняя важная оговорка в этой главе – напоминание о том, что целью накопления денег является не владение роскошными вещами и не возмжность получать более интенсивные удовольствия, чем могут себе позволить другие. Цель – иметь достаточно источников пассивного дохода, чтобы жить собственной свободной жизнью и не зависить от работы на другого человека. Мы свободны тогда, когда можем выбрать опцию не продавать свое время за деньги, а подарить его себе или близким людям.

Чем пассивный доход отличается от активного заработка

Прежде всего скажу о том, что такое пассивный доход в том смысле, каким его понимаю я. Для меня пассивный доход – те деньги, которые я могу заработать, вообще не вкладывая своего времени и дополнительных денег в фазе его существования. Но в который я вложил достаточное количество времени, усилий, и, может быть, финансовых средств, на стадии марафонского забега по созданию этого источника. В моем понимании, поток денег, который не требует моей отдачи – это единственно верный источник пассивного дохода.

Однако, любой источник следует прочищать, чинить, усиливать, изменять и делать более эффективным. Это требует вложения сил и средств. По степени вовлеченности меня в эти процессы, я могу поделить источники пассивного дохода на несколько градаций. На примерах очевидных и понятных источников пассивного дохода я постараюсь объяснить степень вовлеченности в работу каждого из них.

Одной из наиболее известных, простых и популярных форм пассивного дохода является доход от аренды недвижимости. Человек вкладывает деньги (свои или деньги банка) в какую-либо недвижимость, затем сдает и получает арендную плату. Считается, что доход рантье – пассивный доход в чистом виде. Однако, он требует вовлеченности и участия хозяина: квартиру нужно чинить, с жильцами – работать, следить за регулярностью выплат, вовремя платить налоги, поддерживать отношения с риелторами, соседями и так далее. Есть недвижимость, которой управляют Управляющие компании, такая недвижимость – действительно практически идеальный пассивный источник, как правило, это аппартаменты в крупных аппарт-отелях. Но такие инвестиции по рентабельности более похожи на классические «бумажные» инвестиции, поскольку довольно большие средства уходят на содержание самой Управляющей компании, на маркетинг и рекламу аппарт-отеля.

Вот так люди в основном представляют себе пассивный доход

Другой формой пассивного дохода являются проценты от инвестиций, которые зарабатываются путем ссуды денег другим и получения взамен процентов. Вам необязательно становиться ростовщиком и вести бурную деятельность микрокредитной организации. Вы отдаете деньги под процент, когда делаете банковский вклад или покупаете облигации. К тому же, сейчас довольно много сервисов p2p-кредитования, это когда вы можете через децентрализированную платформу в интернете давать деньги взаймы под проценты бизнесу. Платформа контролирует и гарантирует возврат, риски, конечно, есть, но они оправдываются более высоким процентом, чем, например, купоны по облигациям.

Еще одна форма – роялти от создания продукта или услуги. Этот тип пассивного дохода работает, когда вы создаете какой-либо продукт или услугу, которые потом долгое время продаются в магазинах или интернете, а вы получаете процент с таких продаж. Вы создаете песню, книгу, обучающий курс, видеоролик, фильм, изобретение, на которое получаете патент, и потом в течение долгого времени получаете деньги от тех, кто слушает вашу песню, покупает книгу или пользуется иной интеллектуальной собственностью. Это довольно неплохой источник пассивного дохода, который практически не требует прямого участия. Однако, для того, чтобы поддерживать его и помогать ему не иссякать, необходимо регулярно вкладываться в маркетинг и продвижение.

Продажи в интернете. Хотя порой кажутся не совсем пассивным способом, это не так. Есть такие методы, как дропшиппинг, когда вы только настраиваете и состыковываете клиента, производителя, склад, доставку и упаковку, которые потом начинают работать самостоятельно по прописанным протоколам. Интернет-торговля идет, а вы практически ничего не делаете для получения своих денег, которые в данном случае можно считать комиссионными.

Партнерский маркетинг – еще один способ создания дополнительного потока пассивного дохода. Например, в прошлой главе я дал ссылку на курс по Notion. Я бы рекомендовал его и так, поскольку он очень хороший. Но во время написания этой главы я связался с его автором и предложил ему создать для меня отдельную ссылку, за покупки по которой я буду получать комиссию. Это небольшая комиссия, но это – маленький ручеек источника пассивного дохода. Иначе говоря, вы продвигаете продукты или услуги других людей, получая комиссию за каждую продажу, совершенную через вашего реферала.

Это всего лишь несколько примеров из множества доступных вариантов получения пассивного дохода. Чтобы добиться успеха, важно искать и выбирать для себя варианты, которые соответствует вашим интересам, навыкам и финансовым целям. Правильная стратегия заключается в том, чтобы создать несколько источников пассивного дохода, которые могут обеспечить финансовую свободу и возможность жить на своих условиях.

Кроме того, важно понимать, что источники пассивного дохода делятся не только по уровню вовлеченности в их поддержание, но и по количеству стартовых затрат: затрат времени и труда, затрат собственных финансовых средств. Например, чтобы получать доход от аренды имущества, вам сначала необходимо купить или приобрести недвижимость. Точно так же, чтобы получать дивиденды от акций, вам нужно будет купить акции компании. Эти источники дохода тебуют практически только финансовых вложений и хороши для последующих этапов, когда у вас уже сформирован пассивный денежный поток. Для первых же этапов стоит вкладываться в создание потоков, не требующих больших денежных вложений.

Вот именно по этим двум критериям – количеству первоначальных затрат и сложности поддержания работоспособности источника – мы и будем ранжировать те планы пассивных источников, которые собраны в этой книге.

Стоит всегда напоминать себе еще и о том, что пассивный доход – это не схема быстрого обогащения. Таких схем (во всяком случае, легальных) вообще практически не существует. Разве что казино или лотерея, но там соответствующие уровни риска и возможности выиграть. Создание пассивного дохода требует времени, усилий и планирования. Важно иметь реалистичные ожидания и быть терпеливыми, когда дело доходит до создания потоков пассивного дохода. Это не способ заработать деньги за одну ночь, и нужно быть готовым к первоначальным инвестициям и набраться терпения, чтобы они дали результаты.

Поговорим о страхах. Почему одни начинают и добиваются, а другие так и не начинают

Могу точно сказать, что наиболее важная мысль, к которой я пришел в жизни – самая тривиальная из всех мыслей. Однако, она действительно является правдой. Вообще, мой опыт говорит мне, что правда всегда тривиальна и даже скучна. А мы стремимся к чему-то не скучному и потому упускаем из виду довольно важные вещи о жизни. И правда эта для меня заключается в понимании о том, что в жизни, а особенно в части бизнеса и финансов, можно добиться вообще чего угодно. Если добиваться. Если работать последовательно и без отговорок. Но проблема состоит в том, что довольно часто наиболее творческие из нас так и не начинают своих гениальных дел. И виной всему довольно часто (по моим наблюдениям, в подавляющем большинстве случаев) являются страхи и сомнения в собственных способностях. Или же сомнения в том, что дело выгорит.

Кстати, относительно второго момента. Наверное, вы тоже замечали, что какой-нибудь ваш одноклассник Вася, который начал торговать мылом в 2005-м, уже давно купил себе три квартиры в Москве, ездит на большой машине и вообще считается человеком состоятельным, хотя до сих пор торгует мылом? Хотя у Васи была в жизни всего одна идея, торговля мылом, которую он и воплотил. Все дело в том, что такой типичный «Вася» – не сомневался, что мыло – единственное, чем следует заниматься в жизни. В некотором смысле, Вася имел довольно скромные требования к своей собственной персоне и смог из довольно простого дела сделать большой бизнес. У некоторых из нас так не получается по причине «большого ума». У тех, кто много рефлексирует, сравнивает и оценивает то дело, которому он собирается отдать свое бесценное время – в итоге возникает слишком много сомнений в том, браться ли вообще за дело. И вот это сомнение довольно губительно, оно закрыло, не позволив открыться, много прекрасных бизнесов. И моих тоже.

Мыло, которое варит Вася

Если вы решили сделать новый источник своего дохода, договоритесь с собой о том, что вы не будете подвергать его сомнению. Хотя бы в течение года. Потому что если сразу начать сомневаться в целесообразности работы над ним – то скорее всего, дело не сдвинется с мертвой точки. Могу дать сравнение из писательской жизни. Литературное творчество всегда состоит, как минимум, из двух этапов – этапа написания текста и этапа редактуры. Писатель не может быть редактором. Редактор не может быть писателем. Это правило важно для одного текста. Для двух разных – можно: один написать, второй редактировать. Для одного – нельзя. Нужен взгляд со стороны.

Это касается не только текстов. Правило применимо для любой работы, которая подразумевает, что ее должны будут оценить другие люди. Которая делается для кого-то еще, кроме автора. Невозможно грамотно отредактировать и подойти критически к собственному тексту, картине, верстке, песне, бизнес-проекту.

Поэтому так важно отключить в себе «редактора своего бизнеса», по крайней мере, до тех пор, пока он не начнет приносить хоть какие-то деньги. После – пожалуйста, можно дорабатывать это дело и улучшать. Редактировать.

Второй важный момент – страхи. Дело в том, как мне кажется, что страхи – вообще главный ограничитель в наших жизнях. Мы не делаем чего-то не потому что не можем или не хотим, а потому что боимся. Боимся неудачи, а точнее – боимся быть осмеянными, боимся, что нас будут осуждать. Парадокс заключается в том, что мы боимся отсутствия денег, и именно этот финансовый страх и рождает финансовые проблемы. Мы боимся отличаться от других людей, даже в лучшую сторону, как бы это не выглядело парадоксально. Боимся брать ответственность на себя. В общем, боимся довольно многих вещей. Часто боимся небезосновательно.

Однако для того, чтобы сделать что-то, позволяющее изменить жизнь – нужно быть бесстрашным. Потому что ничем иным не заставить себя начать делать что-то такое, что не делают другие. Ведь нон-конформизма тоже боится большинство людей. Он предлагает идти наперекор основным течениям, наперерез толпе. А страх толпы вшит в нас настолько, что заставить себя действовать не так как все – страшно чрезвычайно. Вы это знаете, я это тоже прекрасно понимаю.

Мы, хотя и не живем в Америке, все же воспитаны во многом американской культурой. Часто даже не осознавая того, живем американской мечтой. Мы подсознательно знаем безопасный путь, который нам внушили: получить работу, создать семью, купить дом (в ипотеку), работать большую часть жизни, чтобы в последние десятилетия наслаждаться пенсией. Нас научили, что это и есть качественная жизнь, жизнь без страхов. И все это лишь одна огромная ложь.

Мы, хотя и не живем в Советском Союзе, но воспитаны своими родителями, бабушками и дедушками, которые – плоть от плоти этой культуры и мировоззрения. Это культура коллективизма, честного труда и заслуженной пенсии. Ведь правда, даже при мысли о том, что можно сделать что-то, чтобы выйти на заслуженную пенсию в 35 или 40 лет вы тоже чувствуете себя немного некомфортно?

И тут случается парадокс. Американская мечта учит нас гнаться за деньгами, чтобы покупать вещи. А советская мечта напоминает тут же, что деньги нужно зарабатывать тяжким трудом, в поте лица. И что больших денег достоен далеко не каждый человек. Попадая в такой двойной пресс, в ловушку мышления человека нашего поколения, мы теряемся и видим единственно возможный способ существования: найти достойную работу, получать хотя и небольшие, но стабильные деньги. Потому что все остальное страшно или бессмысленно.

И еще один, может быть, самый неожиданный страх. На самом деле почти каждый из нас, читающих эту книгу, боится больших денег, финансовой свободы, которые они несут, и свободы вообще. Страх свободы – один из самых неосозноваемых, но самых определяющих наше ежедневное существование. Недавно я прочел увлекательную книгу Енми Пак, сбежавшей из Северной Кореи в 13 лет. Она обрела свободу в Южной Корее после скитаний и того, как стала жертвой торговли людьми в Китае. Она пережила огромное количество проблем. Не буду спойлерить, но это одна из самых душераздирающих историй о побеге, которые я когда-либо читал.

И что меня действительно поразило в этой книге, так это то, что хотя она и сбежала из одного из худших мест на земле, ей было удивительно трудно адаптироваться к свободе в Южной Корее. Получить образование, решать самостоятельно, думать о своем будущем самостоятельно, найти работу и дело жизни – стало для нее невероятной проблемой, потому что в Северной Корее власти решают за людей все вопросы, связанные с трудным выбором: распределяют на учебу и на работу, правительство постоянно указывает, что делать и как думать. И людям действительно так жить проще. Бремя свободы пугает. Свобода кажется нам опасной. А финансовая свобода – это свобода, может быть, одна из самых реальных. И она нас тоже пугает. Первый шаг к тому, чтобы избавиться от страха заключается в том, чтобы хотя бы его осознать.

Еще один сильнейших страх – страх неудач. Потому что неудачи сильно колеблют наше эго. Лучший способ защитить свое эго – стоять на месте, никогда не рисковать и не развиваться. Если никогда не попытаться изменить жизнь и создать что-то невозможное для вас прежде – то не потерпите неудачу. Именно поэтому мы даже не пробуем. Или, попробовав один раз, навсегда решаем, что это невозможно. Однако, правда заключается в том, что неудачи – единственный способ научиться, сделать выводы и затем сделать лучше. Но этот путь для бесстрашных.

Я вряд ли сумею избавить кого-то от страхов. Но единственное что я могу – попытаться договориться на время осознать один страх. Страх нового и неизвестного дела, за которое вы возьметесь сразу, как определите первый источник своего пассивного дохода. Быть храбрым – не значит никогда не чувствовать страх. Скорее, чувствовать страх, но несмотря на него, все же делать. Прекрасный способ – заранее поговорить с собой о неудаче и признать, что шансы в данном конкретном случае, в случае создания вот этого ручейка дохода – 50/50. Пятидесятипроцентный шанс успеха – прекрасный повод начать. Пятидесятипроцнтный шанс неудачи – замечательная возможность понять, что сделал не так и в следующий раз сделать лучше. Не ставьте все фишки на успех, чтобы не разочароваться и не лишить себя возможности начать заново.

Хотя это кажется и контрпродуктивным, особенно в такой мотивационной главе, но я бы рекомендовал поставить себе прививку неудачи. Разрешите себе быть немножко неудачником. Позволяйте неудачам быть и разрешите себе ими даже наслаждаться. Тогда неудачи перестанут казаться такими страшными. Да, неудачи будут, скорее всего, они будут совершенно небольшими, статистическими погрешностями, но они будут. Не все начатые проекты принесут деньги. Не все удасться довести до конца. Но если мы будем применять принцип широкой диверсификации и метод конверсий, о которых я буду писать в следующей главе, то обязательно достигнем запланированного дохода, но у нас будет и четкое понимание того, что какое-то количество проектов останется мертворожденными.

Метод широкой диверсификации и конверсий

Хотя название звучит и довольно запутанно, сам по себе метод довольно простой. Конверсии – это способ измерить, с какой вероятностью произойдет целевое событие. В первой части главы, возможно, будет немножко сложно, но даже если так – постарайтесь вдумчиво отнестись к этой информации и составить в голове схему на ее основе. Это очень важно, поскольку позволит вам немного иначе думать о своих делах. Итак, поговорим о конверсиях в бизнесе и в жизни.

В бизнесе под конверсией понимается процесс превращения потенциального клиента в покупателя. Обычно это делается путем побуждения посетителя веб-сайта к выполнению желаемого действия, например к совершению покупки, заполнению формы или подписке на информационный бюллетень. Коэффициент конверсии – это процент посетителей сайта, которые совершают желаемое действие. Повышение коэффициента конверсии может иметь решающее значение для успеха бизнеса электронной коммерции, поскольку оно напрямую влияет на доход.

Какая-то такая картина возникает в моей голове когда я слышу слово диверсификация. Кто не понял, это про яйца, сложенные в одну корзину

Существует множество стратегий и методов, которые компании могут использовать для повышения коэффициента конверсии, например A/B-тестирование, тестирование удобства использования и персонализация. A/B-тестирование – это процесс тестирования различных версий веб-сайта или маркетинговой кампании, чтобы определить, какая из них работает лучше. Юзабилити-тестирование – это процесс оценки веб-сайта или продукта путем тестирования его с реальными пользователями, чтобы увидеть, насколько легко им пользоваться. Персонализация включает в себя настройку пользовательского интерфейса на основе предпочтений, поведения и истории пользователя, чтобы повысить вовлеченность и повысить вероятность конверсии.

Прекрасный способ управлять конверсиями – это их визуализировать. Лучшая из существующих моделей визуализации конверсий называется «воронка продаж». Она показывает, где находятся наиболее узкие места процессов, с самыми низкими и самыми дорогими конверсиями, а где, наоборот, конверсии прекрасны.