Студент с портфелем

Никита Калистратов

Студент с портфелем

Как и почему я пришел к написанию данной книги?

Я никогда не думал о том, как разбогатеть, пока не начал работать. Самая большая ошибка, которую я совершил в начале своей карьеры, была то, что я не планировал свое финансовое будущее. Я тратил свои деньги на ненужные вещи, не имея представления о том, как правильно обращаться с деньгами. Однако, я понял, что наращивание богатства необходимо, чтобы обеспечить себе и своей семье стабильное будущее.

Для начала необходимо разобраться, как же правильно обращаться с деньгами. Первый шаг к наращиванию богатства – это научиться правильно обращаться с деньгами. Я начал с того, что ввел систему бюджетирования, которая помогла мне контролировать и записывать свои расходы и доходы, помогла мне понять, где я могу сэкономить, где могу отказываться от ненужных трат, чтобы сохранить деньги на более важные вещи. Кроме того, я начал использовать кредитные карты с cashback и бонусами, чтобы получить дополнительные деньги.

Второй шаг– что такое финансовая подушка, и как же ее сформировать? Финансовая подушка – это деньги, которые вы откладываете на случай, если что-то пойдет не так. Например, вы можете потерять работу, заболеть или столкнуться с неожиданными расходами. Я начал откладывать 10% своей зарплаты на финансовую подушку. Если вы начнете это делать сейчас, то через несколько лет у вас уже будет значительная сумма денег на вашем счету.

Третий шаг- как наращивать богатство? Чтобы нарастить богатство, необходимо начать инвестировать свои деньги. Я начал с того, что открыл счет в банке и начал откладывать деньги на депозит. Кроме того, я начал инвестировать в акции, которые приносили мне прибыль.

На данный момент мне всего лишь 21 год, но я уже начал думать о своем финансовом будущем и уверен, что могу поделиться с вами некоторыми полезными советами. В этой книге я поделюсь своими убеждениями на тему „разбогатеть“, а также идеями о том, как обращаться с деньгами, как сэкономить, как инвестировать деньги, и как эмоционально не выгореть в начале своего пути. Я говорю об этих вещах со всей ответственностью – не только как финансовый советчик, но и как человек, который сам проходит этот путь.

Часть 1: Введение в мир финансов

В этой части я расскажу о том, что такое финансы, и какие основные принципы стоят за ними. Я дам определение основных финансовых терминов, таких как доход, расходы, активы, пассивы, баланс и прочие. Также я расскажу о том, почему важно обладать финансовой грамотностью и как это поможет тебе добиться финансовой независимости.

Введение в финансы – это очень важная глава, которая поможет тебе понять основы финансового управления. Начинать понимать финансы в подростковом возрасте имеет множество преимуществ, даже если ты еще не определился с выбором будущей профессии.

Во-первых, понимание финансов поможет тебе научиться управлять своими деньгами. Это важный навык, который пригодится тебе в любой сфере жизни, независимо от твоей профессии. Если ты начнешь заботиться о своих финансах в подростковом возрасте, то сможешь избежать многих финансовых ошибок в будущем.

Во-вторых, понимание финансов поможет тебе лучше понимать экономику и финансовые процессы, что может быть полезным в будущей профессии, а также поспособствует лучше понимать экономические тенденции и рынки.

В-третьих, знание основ финансов позволит тебе принимать лучшие финансовые решения, как в личной жизни, так и в карьере. Ты сможешь оценивать свои возможности и принимать обдуманные решения, связанные с затратами денег.

В-четвертых, понимание финансов посодействует тебе более эффективно планировать свои финансы в долгосрочной перспективе. Это важно, когда речь идет о сбережениях и инвестициях. Сбережения в юном возрасте могут превратиться в значительную сумму денег в будущем, и понимание, как инвестировать свои деньги, может помочь тебе достичь своих финансовых целей.

Таким образом, начинать понимать финансы в подростковом возрасте является очень важным шагом для обеспечения лучшего будущего. Введение в финансы – это первый шаг, который поспособствует тебе получить необходимые знания и навыки, чтобы эффективно управлять своими финансами и принимать осмысленные решения в будущем.

Глава 1: Почему важно научиться владеть финансами?

Научиться владеть финансами важно по нескольким весомым причинам:

Финансовая безопасность: Если вы умеете правильно распоряжаться своими деньгами и имеете понимание о том, как управлять своими финансами, то вы можете избежать финансовых проблем в будущем. К примеру, если у вас есть знания о том, как располагать своим бюджетом, как снизить расходы и как сохранить деньги на сберегательном счете, то вы будете более уверены в своей финансовой стабильности.

Уверенность в своих действиях: Если вы уверены в своих действиях и имеете восприятие, о том, как распоряжаться деньгами, то это дает вам уверенность в своих финансовых решениях. Вы сможете принимать обоснованные решения, не боясь, что сделали что-то не так и не потеряли свои деньги.

Финансовая свобода: Если вы управляете своими деньгами эффективно, то вы можете создать свою собственную финансовую свободу. Вы сможете выбирать, когда и как работать, на что тратить свои денежные средства, какие инвестиции делать и так далее. Более того, вы сможете реализовать свои мечты и цели, которые требуют финансовой стабильности.

Финансовая стабильность: Когда человек умеет правильно управлять своим бюджетом, он может обеспечить себе финансовую стабильность и уверенность в будущем. Это означает, что он может сохранить достаточное количество денег на случай непредвиденных ситуаций, таких как утрата работы или заболевание.

Достижение финансовых целей: Когда человек умеет эффективно управлять своими финансами, он может достигать своих материальных целей, таких как покупка дома, автомобиля, инвестирование в образование или стартап. Он также может создавать финансовые резервы на будущее, такие как инвестиционный портфель, пенсионные накопления и так далее.

Уменьшение долгов: Многие люди не имеют достаточной финансовой грамотности, чтобы управлять своими долгами, и они могут оказаться в критической ситуации, когда их долги станут неуправляемыми. Однако, если человек знает, как управлять своими финансами, он может уменьшить долги и предотвратить финансовые проблемы.

Экономия денег: Когда человек знает, как правильно распоряжаться своими финансовыми ресурсами, он может сэкономить деньги на процентах по кредитам, налогах и других финансовых операциях. Это также может помочь ему достичь финансовой свободы, когда у него есть достаточное количество денег для своих потребностей, и он не зависит от заемных средств или постоянных затрат.

Повышение уверенности: Когда человек знает, как управлять своими финансами, он чувствует себя более уверенно и контролирует свою жизнь. Он может принимать обдуманные финансовые решения и не беспокоиться о своем бюджете. Это может повысить его самооценку и уменьшить стресс, связанный с финансовыми проблемами.

Повышение качества жизни: Когда человек умеет эффективно управлять своим бюджетом, он может получать больше удовольствия от жизни, позволить себе путешествовать и инвестировать в свое будущее. Это многократно улучшит его качество жизни и сделает его более счастливым. Не задумываясь, человек сможет принимать обоснованные финансовые решения и не беспокоиться о своих финансах, тем самым повысив свою самооценку и уменьшив стресс, связанный с финансовыми проблемами.

Улучшение отношений: Финансовые проблемы могут стать причиной конфликтов и напряженности в семье, браке и других отношениях. Когда человек умеет управлять своими финансами, он может избежать таких проблем и создать более гармоничные отношения с другими людьми.

Владение финансами является важным навыком для каждого человека, потому что это позволяет эффективно управлять своими финансовыми ресурсами, достигать своих материальных целей и обеспечивать финансовую стабильность на протяжении всей жизни.

В целом, владение финансами является важным навыком для всех людей, и это сможет помочь им достичь финансовой стабильности и улучшить качество своей жизни.

Глава 2: Основные понятия финансов: активы, пассивы, доходы, расходы, инвестирование и другое.

Доходы- это денежным средствам, которые получаются от продажи товаров или услуг, инвестиций, арендных платежей и других источников. Доходы могут быть рассчитаны как валовые (без вычета расходов), так и чистые (с вычетом всех расходов).

Расходы- это денежные средства, которые компания тратит на свою деятельность. Расходы могут быть связаны с производством товаров, предоставлением услуг, административными расходами, маркетингом и рекламой, оплатой труда сотрудников и другими видами деятельности. Расходы делятся на прямые и косвенные. Прямые расходы связаны с производством конкретного продукта или услуги, например, материалы, зарплата рабочих и т.д. Косвенные расходы не относятся к производству конкретного продукта или услуги, но все равно являются необходимыми для функционирования компании, например, аренда офиса, оплата коммунальных услуг, бухгалтерские услуги, налоги и т.д. Расходы играют важную роль в финансовом управлении, поскольку они влияют на прибыльность и кассовые потоки.

Активы – это любые ресурсы, которые могут быть использованы для создания дохода в будущем. Активы могут быть финансовыми, такими как акции, облигации, наличные средства и банковские депозиты, или физическими, такими как недвижимость, оборудование, инвентарь и т.д. Активы могут быть классифицированы по нескольким критериям, таким как их ликвидность (то есть возможность быстро и без значительных потерь конвертировать в наличные средства).

Пассивы– это денежные средства, которые указывают на то, сколько денег компания должна другим компаниям, инвесторам или кредиторам. Пассивы можно разделить на две основные категории: текущие пассивы и долгосрочные пассивы.

Текущие пассивы – это обязательства компании, которые должны быть выплачены в течение одного года. Это могут быть, например, задолженности по кредитам, счетам поставщиков, налоговые обязательства, дивиденды, которые должны быть выплачены акционерам и другие краткосрочные обязательства.

Долгосрочные пассивы – это обязательства компании, которые будут выплачены более чем через год. Это могут быть долгосрочные кредиты, облигации, арендные платежи, обязательства по пенсионным фондам и т.д.

Инвестирование- это процесс покупки активов, таких как акции, облигации, недвижимость или другие финансовые инструменты, с целью получения прибыли в будущем. Инвестирование в финансах может быть сделано как частными лицами, так и компаниями или институциональными инвесторами.

Цель инвестирования в финансах может быть разной: получение дохода в виде процентов или дивидендов, рост капитала, сохранение стоимости активов от инфляции или диверсификация портфеля.

Существует несколько видов инвестирования, каждый из которых имеет свои особенности:

Акции. При покупке акций инвестор становится совладельцем компании и имеет право на получение дивидендов, а также на продажу своих акций в будущем по более высокой цене.

Облигации. Приобретение облигаций означает предоставление заемщику (компании или государству) средств на определенный период времени. Владелец облигаций получает проценты по кредиту в виде купонных выплат.

Фонды. Инвестирование в фонды – это приобретение доли в портфеле ценных бумаг, управляемом профессиональным управляющим.

Недвижимость. Инвестирование в недвижимость может означать как покупку недвижимости для последующей продажи, так и приобретение недвижимости для получения арендной платы.

Глава 3: Как финансы связаны с нашими целями и мечтами?

Финансы являются одним из наиболее важных аспектов нашей жизни, потому что они позволяют нам достигать наших целей и мечтаний, так как для их успеха необходимы ресурсы и деньги. Например, если человек хочет купить дом, ему нужно иметь достаточно денег на первоначальный взнос и возможность выплатить ипотечный кредит. Если он хочет обеспечить будущее образование своих детей, ему нужно накапливать деньги на это заранее. Если человек мечтает о путешествиях, он должен иметь достаточно денег для оплаты поездок и отпусков.

Кроме того, финансы позволяют нам инвестировать в будущее, например, путем создания сбережений или инвестирования в акции, недвижимость или другие виды инвестиций. Инвестирование может помочь нам достичь наших долгосрочных целей, таких как планирование пенсии и другое. Также хорошее финансовое положение может дать нам свободу выбора в жизни. Например, мы можем выбрать работу, которая больше нравится, или путешествовать вокруг света, не беспокоясь о том, что мы не можем себе это позволить.

Финансы также связаны с управлением рисками и возможностями. Если человек инвестирует свои деньги, он может получать больше дохода, но при этом существует риск потери финансов. Если человек решает взять кредит, он получает возможность купить что-то сейчас, но при этом он должен будет выплачивать проценты и гасить долг в будущем.

Таким образом, понимание основных понятий финансов и умение эффективно управлять своими финансами помогает человеку достигать своих целей и мечтаний, управлять рисками и возможностями, а также обеспечить свое финансовое благополучие в будущем. Однако, чтобы достичь финансовой стабильности и свободы, необходимо уметь правильно управлять своими финансами и принимать обдуманные финансовые решения.

Как узнать сколько стоит секунда твоего времени?

Чтобы просчитать стоимость 1 секунды своего времени в долларах, необходимо знать свой ежегодный доход и количество часов работы в год. Затем следует выполнить следующие шаги:

Рассчитать свой часовой заработок, разделив свой ежегодный доход на количество часов работы в год.

Разделить часовой заработок на количество минут в часе (60) – это даст вам стоимость одной минуты своего времени.

Разделить стоимость одной минуты на количество секунд в минуте(60) – это даст вам стоимость одной секунды своего времени.

Например, предположим, что ваш ежегодный доход составляет 50 000 долларов, и вы работаете 40 часов в неделю (160 часов в месяц), а также у вас есть две недели отпуска в году (то есть вы работаете 50 недель в году). Тогда количество часов работы в год будет равно:

160 часов * 50 недель = 8000 часов в год.

Ваш часовой заработок будет равен: 50 000 долларов / 8000 часов = 6,25 долларов в час.

Стоимость одной минуты будет равна: 6,25 долларов / 60 минут = 0,104 доллара в минуту.

Стоимость одной секунды будет равна: 0,104 доллара / 60 секунд = 0,0017 доллара или 0,17 цента в секунду.

Таким образом, стоимость одной секунды своего времени для данного примера равна 0,17 цента. Однако, следует учитывать, что это только приблизительная оценка, и фактическая стоимость вашего времени может изменяться в зависимости от многих факторов, таких как ваша профессия, уровень опыта, уровень дохода, географическое местоположение и т.д.

Глава 4: Основы финансовой грамотности

"Основы финансовой грамотности" является ключевой главой для всех, кто хочет стать финансово грамотным. Финансовая грамотность – это способность эффективно управлять своими финансами. Это включает в себя понимание основных финансовых понятий, умение составлять бюджет и планировать расходы, управлять долгами и инвестировать деньги.

Как правило, финансовой грамотности не учат в школе, поэтому важно начинать изучение этой темы самостоятельно. Начинать стоит как можно раньше, желательно еще в школьные годы, чтобы иметь время разобраться в основных понятиях и начать применять их на практике.

Основы финансовой грамотности включают следующие аспекты:

Бюджетирование: это планирование расходов и доходов на определенный период времени. Бюджет может помочь вам определить, сколько денег вы можете потратить каждый месяц, чтобы избежать задолженностей и сохранить деньги для будущих целей.

Сбережения:это деньги, которые вы откладываете в сторону на случай неожиданных расходов или для будущих целей, таких как покупка дома, образование или пенсия. Важно научиться откладывать определенный процент от своего дохода в качестве сбережений.

Долги: это деньги, которые вы занимаете у кредиторов. Важно понимать, как работают кредиты и какой процент вы платите за использование заемных средств. Необходимо также уметь эффективно управлять своими долгами, чтобы избежать дополнительных расходов на проценты и штрафы.

Инвестирование:это способность приумножать свои деньги, путем вложения в различные виды инвестиций, такие как акции, облигации, недвижимость и т.д. Важно понимать, как работает каждый вид инвестиций, какой уровень риска вы готовы принять и какие доходы вы можете ожидать от каждого вида инвестиций.

Финансовая безопасность: это способность обеспечить себя и свою семью финансовой защитой в случае неожиданных обстоятельств, таких как потеря работы или болезнь. Важно иметь запасы на случай этих ситуаций и иметь страхование для защиты от финансовых рисков.

Финансовое планирование: Финансовое планирование – это процесс определения финансовых целей и планирования пути их достижения. Важно иметь ясное представление о своих финансовых целях, как краткосрочных, так и долгосрочных, и определить конкретные шаги для их достижения.

Понимание финансовых продуктов и услуг: Финансовые продукты и услуги – это различные финансовые инструменты, предлагаемые банками и другими финансовыми учреждениями. Важно понимать, как они работают, чтобы принимать информированные решения о своих финансах.

Основы финансовой грамотности включают все вышеперечисленные аспекты и требуют понимания базовых понятий и умения применять их на практике.

Не забывайте о своих целях и планах. Создавайте конкретные и измеримые финансовые цели и разрабатывайте планы для их достижения. Важно оценивать свой прогресс и вносить коррективы в свой план, если это необходимо.

И помните, что финансовая грамотность – это не что-то, что можно освоить за один день. Это длительный процесс, который требует постоянного обучения и практики. Не бойтесь задавать вопросы, искать информацию и пробовать новые финансовые инструменты. Чем больше вы узнаете о финансах, тем больше вы будете уверены в своих финансовых решениях и сможете достигать своих целей.

Для начала пути к финансовой грамотности стоит начинать с самообразования. Для этого можно прочитать книги о финансах, посмотреть обучающие видео, пройти онлайн-курсы, посетить специализированные сайты или форумы, где люди обмениваются опытом.

Список литературы, которую можно почитать для начала:

"Богатый папа, бедный папа" – Роберт Кийосаки

"Инвестирование в акции" – Вильям О'Нил

"Новый умный инвестор"– Бенджамин Грэхем

"Денежный поток" – Роберт Кийосаки

"Миллионер по кредиту" – Брайан Трейси

Часть 2: Анализ финансового положения

Глава 1: С чего начать свой финансовый путь

Когда начинаете свой финансовый путь, первым шагом будет определение ваших целей и построение бюджета. Необходимо понять, сколько денег у вас есть, на что вы тратите свои деньги и как можно сократить расходы, чтобы начать откладывать деньги на достижение своих целей.

Как правило, люди Forbes начинают свой финансовый путь еще на раннем этапе жизни, в юности или в период обучения. Они обычно начинают с учебы о том, как управлять своими деньгами, чтения книг и статей об инвестировании и финансовом планировании, а также посещения семинаров и конференций по финансовой тематике. После этого они начинают применять полученные знания на практике, создавая бюджет, начиная откладывать деньги на инвестиции, развивают свои финансовые навыки и строят свой путь к финансовой независимости. Они также обычно ищут менторов и консультантов, которые могут помочь им развиваться и достигать своих целей быстрее и эффективнее.

В этой главе я расскажу о том, как правильно начать свой финансовый путь. Я дам советы по тому, как правильно выбрать свои первые инвестиционные продукты, как правильно управлять своим бюджетом и как создать финансовые цели.

Первым шагом, необходимо определить свои финансовые цели и приоритеты. Вам необходимо понимать, зачем вы хотите зарабатывать деньги и что вам действительно важно в жизни. Сделайте список своих жизненных целей и приоритетов, чтобы иметь ясное представление о том, какие финансовые ресурсы вам нужны. Это могут быть крупные покупки, например, машина или квартира, или долгосрочные цели, такие как накопление на образование или пенсию. Как только вы определитесь с целями, вы можете начать планировать свои действия, чтобы их достичь. Важно понимать, что каждый человек имеет свои уникальные цели и приоритеты, и нет универсального списка, который подходил бы всем.

Определение целей и приоритетов позволит вам понимать, на что стоит ориентироваться в жизни, какие задачи и мечты стоят перед вами и в какой последовательности их нужно реализовывать. Это позволит вам не только четко выстраивать свой финансовый план, но и улучшить качество жизни в целом. Кроме того, при определении своих целей и приоритетов необходимо учитывать, что некоторые из них могут быть более важными, чем другие, и что некоторые цели могут быть связаны между собой. Например, покупка жилья может быть связана с образованием или работой, так как вы можете планировать жить и работать в определенном регионе.

Определение целей и приоритетов также поможет вам разработать конкретный финансовый план, который будет учитывать не только текущие расходы, но и инвестирование для достижения долгосрочных целей. Вы сможете лучше понимать, какие именно инвестиции и какой уровень доходности вам нужен.

Итак, определение своих целей и приоритетов – это первый и важный шаг при финансовом планировании, который поможет вам лучше понимать, куда вы движетесь и как вы можете использовать свои финансовые ресурсы.

Вторым шагом на пути к финансовой грамотности является погашение долгов. Если у вас есть задолженности, то вы должны начать работать над их погашением, чтобы избежать уплаты больших процентов и других штрафов. Если вы уже научились контролировать свои расходы и имеете небольшую сумму денег, которую можно отложить, то можно начать инвестировать в свой финансовый успех. Однако, перед тем, как начать инвестировать, необходимо изучить основные принципы инвестирования и выбрать соответствующий инструмент для своих целей. Начинать планировать свои финансы и управлять своим бюджетом стоит с молодости, чтобы иметь возможность достигать своих материальных целей и быть финансово независимым в будущем.

Третьим шагом, определите свой финансовый бюджет на основе ваших целей и приоритетов. Это важный шаг при финансовом планировании.

Ниже приведены основные пункты, которые помогут вам определить свой финансовый бюджет:

Определите свой доход. Это может быть ваша заработная плата, дивиденды от инвестиций или любой другой источник дохода.

Составьте список всех ваших расходов. Включите в этот список все необходимые расходы, такие как аренда, питание, коммунальные услуги, страховки, транспортные расходы и т.д. Также включите в этот список все не обязательные расходы, такие как развлечения и покупки.

Вычтите все расходы из вашего дохода, чтобы определить ваш свободный доход.Это сумма, которую вы можете использовать для достижения своих целей и приоритетов.

Разделите свой свободный доход на категории. Вы можете распределить эту сумму на категории, такие как инвестирование, погашение долгов, накопления на чрезвычайные ситуации, развлечения и т.д. Разделение свободного дохода на категории поможет вам планировать свои расходы и убедиться, что вы используете свой доход эффективно.

Постоянно отслеживайте свой бюджет. Определение своего финансового бюджета – это только первый шаг. Вам нужно постоянно отслеживать свой бюджет, чтобы убедиться, что вы на правильном пути и не выходите за рамки своих финансовых возможностей. Вы можете использовать специальные приложения для отслеживания своего бюджета или просто записывать свои расходы и доходы в таблицу.

Четвертым шагом, создайте аварийный фонд. Не забывайте создать аварийный фонд, который поможет вам справиться со случайными финансовыми трудностями. Этот фонд должен содержать достаточную сумму денег, чтобы покрыть необходимые расходы на 3-6 месяцев.

Пятым шагом, разработайте свою стратегию управления долгами. Долги могут быть большой проблемой, поэтому очень важно разработать свою стратегию управления долгами. Не берите кредиты, которые вы не можете выплачивать вовремя. Если у вас уже есть долги, работайте над их погашением, начиная с самых дорогих кредитов.