Изучение криминальных группировок начинается с их выявления. Для того чтобы узнать, кто действует в вашем регионе, необходимо установить хорошие рабочие отношения сотрудников службы безопасности:

• с местными отделениями МВД;

• с милицией;

• с другими частными службами безопасности;

• с сотрудниками местной прокуратуры;

• с ФСБ;

• с судебными органами;

• с журналистами, специализирующимися на криминальной хронике.

Если обойти все эти организации и доходчиво объяснить вашу потребность в информации, предложить свое сотрудничество в этой области, то можно получить необходимую первичную информацию.

Параллельно с этим необходимо организовать отслеживание информации по всем криминальным проявлениям:

• в средствах массовой информации;

• по выявленным «наездам»;

• по угрозам и т. п. действиям в отношении ваших партнеров, кредиторов, соседних банков и фирм.

В беседах с ними можно выявить устремления бандитов, формы и методы их работы, регион, контролируемый криминальной группировкой.

ВСБ должен быть подготовлен и отбработан с руководством фирмы вопросник, по которому можно получить некоторые сведения о криминальной группировке, если кто-то из ее членов посетит ваш банк (фирму) с целью предложить вам «крышу».

2.2.4. Вопросник по изучению криминальной структуры

1. В каком районе действует криминальная структура.

2. Является ли она самостоятельной или подчинена более сильной группировке; какой, кто ее руководитель, место нахождения (город, район).

3. Структура криминальной группировки. Численность криминальной группировки.

4. Главари криминальной группировки, установочные данные (где проживают, характеристики). Фото, словесные портреты, криминальные биографии.

5. Профессионализация преступной группировки:

• совершение крупных экономических и финансовых преступлений (ограбление банков с помощью фальшивых авизо, использование компьютеров, пластиковых и магнитных карточек, получение невозвратных кредитов, изготовление фальшивых денег, установление контроля над банками, отраслями промышленности, отдельными крупными предприятиями);

• торговля наркотиками;

• торговля оружием (кража оружия в воинских частях, импорт его из-за рубежа и экспорт за рубеж);

• кража автомашин и торговля крадеными машинами;

• торговля и вывоз за рубеж антиквариата;

• рэкет;

• контроль над колхозными рынками;

• контроль над магазинами и базами продовольствия и товаров народного потребления;

• игорный бизнес;

• различные виды мошенничества (финансовые пирамиды, торговля недвижимостью и т. п.);

• расхищение национальных богатств (контроль за торговлей золотом, алмазами, цветными и черными металлами, нефтью, газом и т. п.);

• ограбление промышленных, торговых, финансовых структур;

• заказные убийства и похищения людей с целью получения выкупа, продажи в рабство, вывоза за рубеж, торговли человеческими органами;

• контроль над проституцией, принуждение к занятию проституцией, в том числе вывоз за рубеж девушек под видом обеспечения работой и принуждение заниматься там проституцией;

• контроль за нищенством, принуждение к нищенству;

• выбивание долгов незаконными методами;

• ограбление транспортных средств;

• захват квартир стариков, больных людей, алкоголиков, наркоманов «под обеспеченную старость» с последующим физическим уничтожением владельцев;

• принятие на себя функций судебных органов на местах;

• предоставление деловым структурам «крыши»;

• слияние с деловыми и финансовыми структурами под контролем криминальной группировки.

6. Агрессивность группировки:

• психологическое воздействие на представителей делового мира;

• физическое воздействие на руководителей деловых структур;

• похищения;

• уничтожение объектов воздействия.

7. Оснащенность группировки транспортом и спецтехникой. Марки и номера автомашин, принадлежащих членам группировки.

8. Вооруженность группировки.

9. Кадровый состав группировки, установочные данные: места проживания, специализация (гражданская, воровская), фотографии, словесные портреты.

10. Проникновение в государственные и правоохранительные органы.

11. Слияние с коммерческими и производственными структурами.

12. Места «тусовок» и сборищ.

13. Места хранения оружия, техники, награбленного имущества.

14. Характер взаимоотношений с другими группировками:

• с кем поддерживают дружественные контакты;

• с кем враждуют;

• известные конфликты с группировками, потери.

15. Конфликты с правоохранительными органами:

• наличие уголовных дел на членов преступной группировки;

• задержание членов группы;

• лишение свободы.

16. Родственные связи членов группировки, установочные данные, места жительства, места работы:

• члены семьи;

• близкие и дальние родственники;

• связи.

17. Тренеры и инструкторы, обучающие и тренирующие членов криминальной группировки, их установочные и характеризующие данные, официальные места работы, места обучения и тренировок.

18. Зафиксированные и ставшие известными преступления, совершенные криминальной группировкой, известные участники преступления.

2.2.5. Угроза мошенничества

В массовом масштабе мошенничество в России началось в 1991 году, когда чеченскими преступными группировками был изобретен новый способ обогащения. Они создавали «фирмы-подснежники», которые по фальшивым авизо получали не принадлежащие им деньги. В 1992 году их примеру последовали ингушские, армянские, дагестанские группировки, а также солнцевская, подольская, ивантеевская, долгопруднинская мафиозные структуры.

В Санкт-Петербурге в 1992 году две фирмы собрали у населения 400 тысяч ваучеров и исчезли с ними. В 1993–1994 годах только в Москве разорялись ежемесячно и лопались как мошеннические 2–3 фирмы, собиравшие у населения деньги под проценты.

В 1994 году прекратили деятельность 30 % коммерческих банков, в 1996 году – 715 банков. Официально известно, что убытки от махинаций этих фирм и банков потерпели свыше 100 тысяч человек, 8,5 тысячи исковых заявлений находится в судах города Москвы. Возбуждено свыше 50 уголовных дел, однако ни одно дело не окончено.

2.2.6. Содержание конкурентной борьбы, ее основные факторы и их влияние на обеспечение безопасности деятельности деловых людей

Конкурентная борьба как форма угрозы

В современных условиях развития рынка в России содержание и понятие конкурентной борьбы резко деформировано с общепринятым понятием конкуренции.

Если в цивилизованном мире в основе конкуренции лежит улучшение качества товаров и снижение их стоимости путем технического прогресса, а в азиатских и африканских странах – за счет использования дешевой рабочей силы, то у нас конкуренция приобрела скорее вид открытой борьбы за место под солнцем, вид обмана государства, мошенничества. Конкуренции в области промышленности и в сельском хозяйстве у нас в стране нет. Крупные промышленные предприятия занимаются выпуском своей продукции и еле сводят концы с концами. Многие предприятия обанкротились. Мелкие предприниматели задавлены налогами и от производства товаров отошли. Появилась иностранная продукция. Ею сегодня завалены торговые ряды. Насыщение потребительского рынка как в Москве, так и в остальных регионах России достигается в среднем на 50 %, а по отдельным товарам на 80–90 % за счет импортных поставок.

В чем же угроза конкурентной борьбы сегодня? Одним из видов конкурентной борьбы банков являются аферы под названием «грохнуть банк». Делается это таким образом. В банк, раздавший свои средства под проценты, заявляется крупный и авторитетный в деловом мире делец и просит кредит под большие проценты. У банка свободных денег нет, но проценты «греют душу». «Случайно» к президенту этого банка обращается другой банкир и предлагает межбанковский кредит. Первый банкир берет межбанковский кредит у второго под разумный процент и под большой процент отдает указанному дельцу. А механика дела такова: делец и второй банкир об этой афере договорились заранее. Делец, получив у банка кредит, передает часть денег второму банкиру, а с оставшимися исчезает или объявляет себя банкротом. Через месяц второй банкир требует у первого возврата денег и проценты. Банк, не вернувший кредит, расплачивается своими деньгами или берет опять у кого-то межбанковский кредит. Нередко банк разоряется и перестает существовать.

Торговые предприятия и фирмы конкурируют за счет контрабандного ввоза продукции из-за рубежа, беспошлинного ввоза за счет фирм, освобожденных от таможенных сборов. Везут спирт по документам, оформленный как вода; дорогостоящие вещи под видом стокового товара и т. п.

Конкурентная борьба, принявшая у нас уродливые формы, наблюдается сегодня в следующих конкретных проявлениях:

1. Закупка на самых дешевых мировых рынках бросовых товаров и ввоз их в Россию. Это одежда и обувь кустарного производства из КНР, Малайзии и других развивающихся стран с этикетками «Сделано в США». Это некачественные продукты питания из Европы, предназначенные для развивающихся стран или вылежавшие свои сроки хранения. Это совместное производство в России продукции низкого качества с этикетками «Сделано в США, Германии, Франции, Англии» и т. п. Это контрабандный ввоз товаров минуя таможни и т. п. Это подрыв экономических позиций конкурентов (в торговле и банковском деле). Уничтожение товаров или их кража вместе с транспортными средствами при перевозках.

2. Захват под свой контроль колхозных рынков и торговых мест, недопущение на рынок конкурентов.

3. Скупка недвижимости по бросовым ценам с целью последующей перепродажи.

К недобросовестной конкуренции относятся также:

• нарушение прав конкурентов (незаконное использование торговой марки конкурента; воспроизводство его продукции, но худшего качества; раскрытие его секретов производства и торговли; промышленный шпионаж);

• подрыв репутации конкурента: распространение ложных сведений, дискредитация предприятия, его продукции, торговой деятельности, ложная реклама;

• дезорганизация производства конкурентов: сманивание специалистов, демпинг;

• акты недобросовестной конкуренции дополняются протекционистскими барьерами на государственном уровне, монополистическим давлением.

В конкурентной борьбе широко используются:

• получение налоговых и иных льгот;

• коррупция;

• использование запрещенных методов получения информации;

• дезинформация;

• использование криминальных методов борьбы;

• работа через подставные фирмы, пользующиеся льготами.

2.3. Внутренние угрозы

К внутренним угрозам относятся:

• внутренние конфликты между руководителями предприятия;

• управленческая некомпетентность, отсутствие глубокого профессионализма в работе;

• кражи и различные нарушения со стороны собственного персонала предприятия.

Конфликты на предприятии

Разногласия в коллективе могут возникать по разным причинам. Наиболее часто разногласия между руководителями возникают из-за борьбы за руководящую должность, при распределении «грязных» доходов фирмы, при психологической несовместимости отдельных сотрудников.

Руководителю предприятия необходимо просчитывать рост своих сотрудников на несколько лет вперед. Ибо два-три сотрудника, претендующие в будущем на какую-то руководящую должность, ведут между собой конкурентную борьбу за получение этой должности. При достижении одним из них своей цели другие окажутся обиженными и из лояльных сотрудников фирмы могут стать ее врагами.

Подобный вариант конкуренции может сложиться и между генеральным директором и его заместителем, что неизбежно приведет к серьезному осложнению отношений между ними.

Стрессовые ситуации в коллективе создают люди психически неуравновешенные, амбициозные, преувеличивающие свои возможности, завистливые, конфликтные, жадные и нечестные.

Некомпетентность руководства

Некомпетентность и низкий профессиональный уровень руководства в конечном счете приводит к экономическому и финансовому краху банка, предприятия, фирмы и самого дела. Подобную картину можно наблюдать в ряде акционерных обществ и в финансовых структурах. Особенно сложное положение складывается в фирмах, где руководящие должности распределяются между родственниками и преданными друг другу людьми, не являющимися профессионалами.

Поэтому при подборе руководящих кадров значительное внимание должно уделяться их профессиональной компетентности, степени лояльности, анализу и учету личных устремлений, надежности, психологической грамотности в общении с партнерами, изучению поведения в экстремальных ситуациях, стремлению к лидерству. Небезынтересно проанализировать систему принятия решений руководителями, личностную управленческую систему. Главной задачей руководителей на сегодняшний день является извечная задача – учиться, учиться и учиться.

Персонал предприятия

Наибольший ущерб собственный персонал приносит в банковском деле и торговле. В области финансов и экономики 95 % хищений финансовых средств совершается персоналом банков. Достаточно сказать, что сегодня за рубежом находится свыше триллиона долларов частных средств и 1,5 миллиарда ежемесячно нелегально утекают за границу.

• В 1997 году зафиксировано 80 тысяч преступлений в финансово-экономической области. А сколько не зафиксировано? Учитывая раскрываемость преступлений в среднем порядка 15 %, можете себе представить реальную цифру.

• На втором месте стоит мошенничество – раскрыто 23 тысячи преступлений.

• 18 тысяч преступлений раскрыто по незаконным сделкам с валютными ценностями.

• 19 тысяч преступлений связано с фальшивомонетничеством.

Американский исследователь Пол Гоффиен, президент агентства «Служба коммерческой безопасности», разработал концепцию степени риска и квалифицировал людей по группам пониженного, допустимого и высокого риска.

Концепция сводится к следующему:

Пониженный риск: группа людей, которые вряд ли пойдут на компрометацию своих чести и достоинства, составляет 12 % населения США.

Допустимый риск: группа людей, которые могли бы в силу определенных обстоятельств впасть в искушение, но по своим убеждениям они близки к первой группе. Они не пойдут на преступление, если будут обеспечены соответствующие меры контроля. Таких в США 75 %. Наши психологи считают, что в России таких 80 %.

Высокий риск: опасные преступники. Они будут создавать условия для хищений, если даже будут отсутствовать, в США их 13 %. Наши психологи к этой группе относят 10 % населения страны.

Методы проверки прошлого людей и тесты на их порядочность определяют, к какой категории можно отнести сотрудника банка.

Естественно, что честные люди могут меняться в силу различных причин, а нечестные украдут всегда.

Основные виды преступлений, совершаемых банковскими служащими:

1. Продажа информации криминальным структурам и конкурентам. Банковские служащие совершают подобные преступления по разным причинам:

• передают информацию за деньги и различные услуги;

• передают информацию в результате шантажа при использовании компрометирующих их материалов;

• под давлением и угрозами расправиться с близкими или самим сотрудником банка.

В последние годы идет широкое внедрение мафией и конкурентами своих людей в банковские и финансовые структуры. Делается это самыми различными способами. Наиболее часто применяются:

• вербовка уже работающего в банке сотрудника (шантаж, запугивание, принуждение с помощью физического воздействия, похищения родственников, угроз, подкупа и т. п.);

• внедрение в банк хорошего профессионала-финансиста (экономиста и т. п.), уже сотрудничающего с криминальной структурой, и постепенное его продвижение на руководящие посты в банке;

• подбор, воспитание и последующее внедрение в банковские структуры наиболее талантливых выпускников финансовых, экономических, юридических вузов.

Как правило, отбор таких кадров криминальные структуры ведут на 3-4-м курсах. Договариваются о последующем распределении, создают условия для успешной учебы, а затем устраивают на работу в нужное мафии учреждение или банк. Эти «чистые» люди успешно проходят различные проверки, так как ничем себя не запятнали. Их также бережно растят, повышают квалификацию, а затем, когда они достигают положения второго лица в банке, убирают первого – упрямого или не поддающегося нажиму – и ставят своего «выращенного» банкира. Теперь можно считать, что банк попал под контроль мафии, вырастившей своего президента банка.

Для получения информации мафиозные группировки осуществляют наружное наблюдение, подслушивание телефонных разговоров, прослушивают рабочие кабинеты, перлюстрируют корреспонденцию. Учитывая сложность вербовки высокооплачиваемых сотрудников банков, подбираются менее оплачиваемые, но информированные сотрудники: помощники, секретари, машинистки, водители личных автомашин, телохранители и даже уборщицы и охранники, способные установить технику подслушивания в зданиях.

2. Участие в переводе денег по фальшивым авизо.

3. Участие банковских служащих в обмене фальшивых долларов.

Когда началась эпопея с подготовкой к обмену старых стодолларовых купюр на новые, криминальный мир проверил свою долларовую наличность и, выявив все фальшивые купюры, «слил» их через контролируемые им банки и обменные пункты.

Граждане России получили свыше 5 млн. фальшивых долларов.

Естественно, что без участия банковских служащих подобную операцию провести было бы невозможно.

4. Мошенничество с использованием компьютерной техники.

В преступном мире с начала 1970-х годов активно начали работать специалисты по взлому и проникновению в чужие компьютерные системы. На сегодняшний день наблюдается всплеск компьютерного мошенничества: на счета подставных фирм переводятся значительные финансовые средства, снятые с чужих счетов.

Сотрудник одного из российских коммерческих банков, используя систему расчетов на компьютерах, когда со счетов «сбрасываются» центы, открыл свой личный счет и переводил эти центы на него. В конечном итоге он нанес банку значительный ущерб.

Подобным же образом делал и другой сотрудник банка – он несколько изменял проценты учетных ставок, а разницу также переводил на свой счет.

5. Наводки грабителей и рэкетиров на банк. Так, в 1997 году один из сотрудников банка «Глория» в вечернее время посетил банк вместе с грабителями. Два охранника, дежурившие в эту ночь, открыли дверь сотруднику банка, так как знали его, и оба были убиты.

Грабители унесли около 50 млн. долларов из частных сейфов клиентов банка.

В другом случае уволенный за злоупотребление спиртным охранник навел грабителей на свой бывший офис. Грабители были задержаны, но с обеих сторон были жертвы.

6. Тесная связь с мафией. Ряд московских банков («Пресня-банк», «Московия» и др.) были тесно связаны с «крестным отцом» московской мафии Отари Квантришвили. «Пресня-банк» обанкротился и прекратил работу.

В банке «Столичный» долгое время членом правления был уголовник Леня по кличке «Макинтош».

Профессионализация мафии привела к тому, что ряд московских коммерческих банков начали курировать казанская и назранская (ингушская) группировки, специализирующиеся на экономических преступлениях. Подмосковная мафия, имеющая годовой доход около 10 млрд. рублей, вкладывает свои доходы в банковские и финансово-инвестиционные структуры.

7. Особые отношения банкиров с клиентурой банков. Примером таких отношений может служить случай с Кантором – бывшим президентом банка «Югорский».

При расследовании дела об убийстве Кантора была выдвинута одна из версий, согласно которой Кантор, минуя официальное оформление выдаваемых кредитов, оформлял их частными расписками, а проценты за них уходили, минуя банк.

Один из должников, возможно, решил избавиться от долга по принципу: «Нет человека, нет и долга».

8. Криминальные элементы постоянно собирают компрометирующие материалы, а если их нет, создают таковые на банковских служащих.

Делается это с целью последующего шантажа служащих и принуждения их к участию в криминальных преступлениях в банковском деле.

9. Необходимо отметить, что российские банкиры все еще предпочитают бороться с мафией и умирать в одиночку.

Наглядным примером тому может служить история с Торговым домом «Эрлан». Руководители «Эрлана» умудрились в течение месяца получить валютные кредиты в 25 банках г. Москвы. Сумма составила несколько сотен тысяч долларов.

Получив кредиты и переведя деньги за рубеж, мошенники исчезли из поля зрения банкиров и правоохранительных органов. Сегодня их местонахождение известно, а вот деньги…

Интересно повели себя банкиры. При расследовании дела некоторые из них серьезно уменьшили суммы действительно выданных «Эрлану» кредитов. Это, очевидно, объясняется тем, что были выданы кредиты, превышающие реальные возможности банков, и они оказались на грани краха. Кроме того, сказалось желание скрыть положение дел от солидных вкладчиков финансовых средств.

Есть предположения, что подобная операция была проведена под давлением солнцевской преступной группировки, с которой «Эрлан» якобы сотрудничал.

10. Недальновидностью в выдаче кредитов отличаются некоторые руководители кредитных отделов и сами президенты банков, поддаваясь на уговоры и влияние «близких друзей» выдать той или иной фирме или физическому лицу крупный кредит под высокие проценты.

Нередко такие ходатаи способствуют получению мошенниками невозвратных кредитов, а, поддавшись уговорам, служащие банка оказываются в весьма щекотливом положении.

Глава III

Юридическо-правовые и организационные меры по обеспечению коммерческой безопасности предприятия

Превентивные юридическо-правовые и организационные меры по обеспечению коммерческой безопасности предприятия охватывают широкий спектр проблем.

Во-первых, это добывание, обработка и использование необходимой, упреждающей события информации и разработка прогнозов.

В информационном обеспечении и прогнозировании нуждаются:

• экономическая и финансовая деятельность партнеров и клиентов;

• недопущение долгов и просрочки кредитов; выявление и предупреждение мошенничества; выявление лжепредпринимательства и лжерекламы;

• изучение криминальных группировок, действующих в вашем регионе, и их устремления в отношении вашего предприятия или банка;

• обеспечение коммерческой тайны и предотвращение утечки информации;

• предотвращение ущерба от деятельности собственного персонала.

Во-вторых, это знание законодательства в области защиты предпринимательской деятельности и умение правильно, своевременно и эффективно им пользоваться.

В-третьих, это владение принципами и механизмами обеспечения безопасности.

В-четвертых, это умение управлять процессом обеспечения безопасности и правильным распределением функций между руководством предприятия и службой безопасности.

Экономическая безопасность фирмы обеспечивается:

• действенностью нормативных, организационных и материальных гарантий;

• выявлением, предупреждением, пресечением посягательств на права предприятия, его имущество, интеллектуальную собственность, связи, информацию, технологию.

3.1. Юридическая деятельность по обеспечению экономической безопасности предприятия

Экономическая безопасность предприятия осуществляется на двух уровнях:

• всеми сотрудниками фирмы посредством выполнения режима безопасности;

• службой безопасности фирмы путем проведения защитных мероприятий.

Безопасность обеспечивается путем:

• выявления угроз со стороны организованной преступности, конкурентов и недобросовестных партнеров;

• предупреждения агентурного и технического проникновения их на фирму;

• выявления подрывной деятельности со стороны отдельных сотрудников фирмы;

• защиты коммерческой тайны;

• обеспечения физической охраны и инженерно-технической защиты помещений и зданий фирмы, а также ее имущества;

• поддержания законности, взаимовыгодности, добросовестности сотрудничества, внутренних и внешних связей;

• отработки механизма ликвидации угроз;