151 угроза вашему кошельку

Похожая ситуация – с так называемой многоуровневой торговлей, MLM. Надо сказать, что мошенничеством в прямом смысле слова MLM не является, хотя его корни в России носили очевидно мошеннический характер – это были пирамиды, закамуфлированные под многоуровневый маркетинг. В 90-х годах ХХ века существовала масса пирамид, маскировавшихся под MLM в расчёте на неискушённого обывателя. В качестве примера «торговли воздухом» можно упомянуть появившиеся в крупных городах «международные бизнес-клубы» («Спейс», «Атлантида», «Феникс», «Контакт», Московский инвестиционный центр и т. д.). Людей заманивали разными способами на собрание и там уговаривали вступить в клуб со взносом порядка $1 тыс. Членство в клубе давало право привлекать пополнение (со вступительным взносом, естественно), за каждого новичка полагалась премия – $300. Предполагалось, что попавшиеся на удочку будут приводить в клуб других простаков – лишь бы вернуть свои деньги.

Давно было дело? Но и сегодня это актуально. Например, в начале 2000 года компания DHI анонсировала вывод на рынок «уникального обучающего курса» на CD и приступила к созданию дистрибуторской сети по принципу MLM. Любой вступающий в систему получал персональный электронный офис, позволя ющий отслеживать уровень знаний, пользоваться рекомендациями и советами. Всё выглядело серьёзно. Но главный «пирамидальный» принцип соблюдался: человек вносил предоплату за обучающий курс и, ожидая товар (курс постоянно находился на доработке), имел право вербовать других клиентов, зарабатывая проценты с их взносов. Разумеется, никаких CD так и не появилось, организатор скрылся, дистрибуторы на верхних ступеньках пирамиды что-то заработали, остальные потеряли.

Сегодня MLM-компании по-прежнему предлагают вам быстро и легко заработать – и не просто продавая чудо-товар, но создавая свою «ветку», то есть цепочку людей, которые будут продавать товар, получая его от вас, а вы будете безбедно жить на проценты! Но в итоге заработают как раз на вас, а вы будете лишь покупать товар, употреблять его самостоятельно и уговаривать своих родственников и знакомых употреблять его тоже, чтобы хотя бы минимизировать ваши потери.

Да и классические финансовые пирамиды, когда высокая доходность тех, кто уже вступил в пирамиду, на первых порах обеспечивается деньгами вновь привлечённых членов, а потом, когда общий объём полученных денег становится для мошенников достаточным, пирамида просто исчезает, как это ни удивительно, до сих пор актуальны. Последний пример – питерский бизнес-клуб «РуБин», обещавший своим вкладчикам 25–50 % годовых, основатели которого – Александр Польщенко и его супруга – «перестали выходить на связь после 21 февраля 2007 года» (то есть попросту бежали), прихватив с собой, по приблизительным оценкам, десятки миллиардов рублей (в Петербурге от действий бизнес-клуба пострадало 20–50 тыс. человек, а во всей России – около 100 тыс.).

Достойным продолжателем дела МММ и «Властелины» может считаться и коммандитное товарищество «Социальная инициатива». Этот застройщик собрал деньги с граждан под строительство для них квартир. Какая-то часть квартир была построена, но заметная часть доверивших фирме деньги своё жильё так и не получили – клиенты «Социальной инициативы» уверяют, что компания не выполнила свои обязательства перед 50 тыс. клиентов (о пирамидах также см. главы 2 и 4).

В общем, обману – явному или неявному – в нашей жизни всегда найдётся место. Запомнившаяся ещё с младых ногтей нехитрая песенка кота Базилио и лисы Алисы «…покуда есть на свете дураки, обманом жить нам, стало быть, с руки» не утрачивает актуальности.

Авторы выражают благодарность создателю сайта «Аферы. Подделки. Криминал» Александру Захарову, не раз нам помогавшему в нашей работе, но книга, которую вы сейчас читаете, целиком сделана на основе собственных расследований журнала «Коммерсантъ ДЕНЬГИ».

Из главы 2 вы узнаете о лохотронах с информацией об аренде квартир, о мошенничествах в различных актёрских школах и на кастингах, об обмане при найме на работу, а также о коммерческих сектах.

В главе 3 мы расскажем вам об услугах по «откосу» от армии, о торговле удостоверениями силовиков, о махинациях с гражданством, нелегальной миграцией и легализацией, псевдобанкротствах и аферах, связанных с минимизацией налогов, а также о фальшивомонетничестве.

Прочитав главу 4, вы получите представление о махинациях с автокредитами и машинами, о мошенничестве в сфере пиар-услуг, о таймшерах, а также об аферах, основанных на продаже товаров и услуг, которые не обладают заявленными в рекламе потребительскими качествами (псевдолекарства и иные «медицинские» товары, типа «поясов из собачьей шерсти» и «силиконовых браслетов»).

Из главы 5 вы узнаете о мошенничествах, направленных против юридических лиц.

В главе 6 рассказано о различных методах интернет-мошенничества (включая похищение интернет-ID, хакерство, фишинг), о кардинге, мошенничествах с пластиковыми картами, о кибер-воровстве – похищении кредитных историй и т. п., о подделке документов и торговле базами данных.

Глава 7 поведает вам об угонах, перебивке VIN и прочих рисках при приобретении автомобилей.

Ну и, наконец, из главы 8 вы узнаете о чёрном рынке чёрной икры, нелегальном рынке оружия и золота, контрабанде животных, о рынке подделок произведений искусства, о торговле поддельными автозапчастями, а также об аферах с продуктами для приусадебных хозяйств.

Глава 2

Халява, сэр!

Нехорошие квартирки. – Бесплатные машинистки. – Работа в Норвегии. – Как стать звездой. – Рон Хаббард, Григорий Грабовой, «Анастасия» и Бхагавад-Гита

Лохотронами принято называть не только всем известные уличные лотки с импровизированной лотереей, выиграть в которую невозможно (о том, что на таком лохотроне попался известный правозащитник Сергей Ковалёв, мы рассказывали в предыдущей главе), но и более изощрённые схемы, о которых вы сейчас и узнаете. Суть любого лохотрона можно выразить в двух фразах: «обещанного три года ждут» и «ах, обмануть меня не сложно, я сам обманываться рад». Грубо говоря, мошенники обещают своей жертве золотые горы и сногсшибательные перспективы, не подкрепляя свои обещания никакими надёжными гарантиями, в итоге жертва платит за свои собственные надежды, даже подозревая обман, но ей до конца не хочется верить, что её обманывают. Лохотронщики подчас бывают очень тонкими психологами, хотя иногда им и это не требуется, жертва сама идёт к ним в капкан, просто купившись на так называемую халяву.

Иногда жертва даже знает обо всех рисках, как это, например, было и бывает со старыми добрыми финансовыми пирамидами, об одной из которых («РуБин») мы рассказали в предыдущей главе. Человек, который несёт свои деньги явным аферистам, предлагающим процент значительно более высокий, чем традиционные финансовые инструменты («РуБин», напомним, обещал 25–50 % годовых), зачастую предполагает, что рано или поздно пирамида самоликвидируется, но рассчитывает успеть заработать и вернуть вложенные деньги раньше, чем это произойдёт, в чем не сильно отличается от игроманов, которые пытаются обыграть казино. Иногда удаётся. Например, один из авторов этих строк смог заработать 100 % от вложенных средств уже на второй волне аферы под названием МММ, когда уже была ясна её суть, но было и понимание, что можно успеть. Однако большинство всё равно не успевают – тот же «РуБин» облапошил до 100 тыс. человек по всей России. И многие из них, конечно, не догадывались, в какую игру с ними играли.

Самым массовым – если говорить о количестве пострадавших – является старый добрый лохотрон, связанный с арендой квартир. Десятки тысяч обманутых ежегодно (!) только в Москве и абсолютная безнаказанность организаторов – более благодатное для мошенников поприще найти трудно. А действует схема проще простого. Вот, например, вы хотите снять квартиру. Найти её самому совсем не просто, спрос значительно превышает предложение, и риелторы, для которых поиск квартир для аренды, в отличие от вас, является профессиональной деятельностью, давно уже все такие квартиры держат на карандаше. Обратиться к риелтору и заплатить ему гонорар в размере месячной аренды? Вариант. Но многие решают сэкономить и обращаются в агентства, которые продают им сведения о якобы сдающихся квартирах – адрес, телефон, характеристики.

Прозванивать такие варианты приходится самостоятельно, но зато это и стоит дешевле – 3–8 тыс. руб. за месяц доступа к информации. Подвох в том, что сведения вам всегда – всегда! – выдают недостоверные, устаревшие, то есть бесполезные.

Тема вроде бы заезженная (сотни публикаций за последние годы, десятки телепередач) но тем не менее актуальная – на «квартирную удочку» до сих пор попадаются даже те, кто уверен, что уж их-то точно не обманут. И это при том, что каких-то хитрых психологических приёмов аферисты не применяют. Действуют просто, но эффективно – предлагают клиенту лично связаться с хозяином по телефону или даже посмотреть квартиру. Такая открытость подкупает даже очень осторожных клиентов, в том числе тех самых журналистов, которые пишут про подобные лохотроны.

Потом, после того как договор с посредником подписан и деньги уплачены, хозяин либо исчезает, либо отказывается сдавать жильё под благовидным предлогом. «Ничего страшного, у нас таких предложений десятки, – говорят клиенту, – будем вас снабжать информацией ежедневно, что-нибудь да найдёте».

Подобные фирмы-посредники в изобилии представлены в газетах «Квартира. Дача. Офис» и «Из первых рук», а всего в Москве действует около 80 компаний, предлагающих клиентам платный доступ к информации о сдающихся в аренду квартирах. Каждое такое агентство ежедневно заключает от 5 до 30 договоров (в зависимости от размаха деятельности и времени года), зарабатывая в среднем 2 млн руб. в месяц. Таким образом, годовой оборот этого рынка можно осторожно оценить в 2 млрд руб. в месяц (около $80 млн).

Многие традиционные риелторские компании также имеют подобные подразделения, действующие, на первый взгляд, совершенно автономно, но использующие их информационные ресурсы. Вернее, это не сами компании, а их работники, в том числе самого высокого уровня. Сам по себе риэлтерский бизнес не так доходен, как принято думать. Поэтому перспектива иметь на стороне дополнительный личный доход в $15–20 тыс. (это за вычетом всех расходов) многих прельщает. Опыт есть, а риска никакого – можно ведь использовать не базу своего агентства, а старые БД других компаний, которые все равно покупаются на рынке для перепроверки – цена архивов колеблется от 3 до 6 тыс. руб. за архив и от 2 до 4 тыс. в месяц за самое дешёвое обновление. К тому же на бизнесе компании это никак не отражается.

Заметим, что клиент и сам часто понимает, что его надули, но – терпит (того, кто уже заплатил, аферисты так и называют – «терпила»). Во-первых, сумма относительно небольшая, ради неё не каждый полезет на рожон; во-вторых, лезть на рожон всё равно нет смысла – договор-то был заключён на информационное обслуживание, обязательство найти вам квартиру нигде не зафиксировано, вам просто пообещали это сделать на словах – все законно!

Это, разумеется, не единственный вид лохотрона на аренде, мошенничества в этой сфере многочисленны и разнообразны. Даже если вам удалось найти квартиру под съём, не спешите радоваться. Не исключено, что, приготовившись в неё въехать, вы столкнётесь с целой очередью таких же «счастливчиков» – перед закрытой дверью. Если милиции удастся быстро найти настоящих хозяев, они расскажут, что да, они сдали эту квартиру совсем недавно – человеку, по описанию являющемуся именно тем самым «хозяином», с которым вы недавно общались. Но ведь у него справка о приватизации была! Да, только поддельная.

Но самым коварным является лохотрон не с арендой квартир, а с продажей недвижимости. Его коварство заключается в том, что, в отличие от лохотрона с арендой квартиры, жертва, как правило, вообще не догадывается, что её обманули. Тем более что этот вид лохотрона используют практически все агентства недвижимости, включая самые солидные и «раскрученные».

Суть его в следующем. Вы решили приобрести квартиру, обращаетесь в риелторское агентство, с вами подписывают договор на обслуживание, в котором в том числе определяются параметры необходимой квартиры и указывается число просмотров, которое агентство обязуется для вас провести (например, 15), и обязательно берут залог – иногда $1 тыс, иногда $2 тыс. Этот залог в любом случае достаётся риелтору, даже если он не сможет вам помочь, а необходимость такого залога сами риелторы объясняют своим желанием подстраховаться на случай, если клиент будет работать с несколькими агентствами одновременно, а значит, в случае удачной сделки с помощью одного из агентств остальные останутся с носом. И вот вам показывают 15 квартир – и ни одна из них вам не подходит, но вовсе не потому, что вы очень уж придирчивый клиент, просто так и должно было случиться – по замыслу аферистов. Либо пункты договора, определяющие требования к квартире, делаются нарочно размытыми, такими, чтобы вам смогли показывать абы что, не ударив палец о палец, либо, что чаще всего и происходит, вас сразу же вводят в заблуждение относительно цены на квартиру. Например, вам необходима квартира за $200 тыс. Вам такую и показывают, и она вам подходит! Но через пару дней риелтор вам звонит и говорит, что хозяин поднял цену – на $20 тыс., например. Если вас это устраивает, не исключено, что цену поднял сам риелтор, эту разницу он положит к себе в карман. Если нет (что чаще всего и происходит), значит, квартира сразу стоила $220 тыс., вам же её показали по заниженной цене, просто чтобы побыстрее выбрать все 15 просмотров, которые они обязались для вас провести!

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.